التأمين الإلزامي أو لماذا تحتاج إلى التأمين الإلزامي؟ خصوصيات شراء وتعيين بوليصة التأمين الإلزامي على السيارات: هل هو تأمين إلزامي على السيارات أم لا؟
سياسة OSAGO هي اتفاقية تأمين إلزامية ضد مسؤولية الطرف الثالث على السيارات والتي ستساعد مالك السيارة على حماية نفسه ماليًا في حالة وقوع حادث بسبب خطأه.
سيتم تفعيل التعويض عندما تحدث المسؤولية المدنية نتيجة لضرر يلحق بحياة أو صحة أو ممتلكات أطراف ثالثة أثناء قيادة السيارة. الحد الأقصى لمسؤولية المؤمن في كل حالة هو:
- للأضرار التي لحقت بالحياة والصحة - أربعمائة ألف روبل؛
- عن الأضرار التي لحقت بالممتلكات - خمسمائة ألف روبل.
في حالة وقوع حادث مع ثلاثة سائقين أو أكثر، يمكن لكل ضحية المطالبة بتعويض تأميني بمبلغ الحدود المذكورة أعلاه. ومن المهم أن نتذكر أن هذا النوع من التأمين لا يغطي تكاليف استعادة سيارة الشخص المسؤول عن الحادث. يتم توفير هذا النوع من الحماية بواسطة Casco. يمكن شراء التأمين ورقيًا أو إلكترونيًا.
يفرض القانون الاتحادي رقم 40 حظراً على قيادة السيارة دون عقد. عقوبة عدم الامتثال لهذا الشرط هي:
- إذا لم يكن لدى السائق تأمين سيارة معه - خمسمائة روبل؛
- القيادة خلال فترة غير منصوص عليها في العقد - خمسمائة روبل؛
- قيادة السيارة بواسطة سائق غير مشمول في التأمين - خمسمائة روبل؛
- عدم وجود بوليصة تأمين صالحة للمركبة - ثمانمائة روبل.
يتم حساب سعر البوليصة باستخدام السعر الأساسي وعوامل التعديل الإضافية. يتم تحديد هذه التعريفة من قبل كل شركة تأمين وفقًا لتقديرها الخاص ضمن النطاق الذي يوافق عليه البنك المركزي. يتم أيضًا تطوير عوامل التعديل والموافقة عليها من قبل البنك المركزي، ولكنها، على عكس التعريفة الأساسية، هي نفسها بالنسبة للجميع. تشمل المعلمات التي تؤثر على حساب تكلفة التأمين ما يلي:
- إقليم استخدام السيارة أو منطقة تسجيل مالك السيارة؛
- وجود/عدم وجود حوادث في التاريخ؛
- وجود/غياب القيود؛
- عدد السنوات الكاملة والخبرة في قيادة السيارة؛
- عدد القدرة الحصانية
- استخدام مركبة بمقطورة؛
- فترة تشغيل السيارة؛
- وقت العقد.
ما هي المستندات المطلوبة للتسجيل؟
لشراء هذا النوع من التعويض قد تحتاج إلى:
- وثيقة هوية حامل البوليصة؛
- بي تي إس أو إس تي إس؛
- تسجيل جميع المقبولين للقيادة (إذا تم إبرام العقد مع قائمة السائقين بالاسم)؛
- بطاقة تشخيصية صالحة (إذا كان الفحص الفني مطلوبًا بموجب القانون).
اليوم ليس من الضروري الذهاب إلى مكتب شركة التأمين والتقدم بطلب على نموذج ورقي. إن إصدار بوليصة التأمين إلكترونيًا له عدد من المزايا المهمة:
- البساطة في التصميم. لتقديم طلب للحصول على وثيقة التأمين، لا تحتاج لزيارة مكتب التأمين - فقط قم بملء النموذج المقدم. سيتم إرسال البيانات المحددة في التطبيق إلى قاعدة بيانات RSA للتحقق منها، وبعد التحقق سيتم إنشاؤها تلقائيًا.
- توصيل. لن تحتاج إلى تعديل جدولك الزمني لمقابلة وكيل البريد أو وكيل التأمين. سيتم إرسال الاتفاقية إليك إلكترونيًا عبر البريد الإلكتروني. سيكون كافيًا طباعته وإبقائه معك دائمًا.
- أقل خطر الاحتيال. إحدى المشكلات الرئيسية المتعلقة بالسياسات الورقية هي احتمال أن يصدر لك بائع عديم الضمير تأمينًا على نموذج مزيف. على عكس النموذج العادي، يمكنك شراء سياسة إلكترونية من خلال الموقع الإلكتروني، وتظهر على الفور تقريبًا في قاعدة بيانات RSA.
- السياسة دائما في متناول اليد. في حالة الضياع أو التلف، ستحتاج فقط إلى إعادة طباعته.
على الرغم من كل المزايا المذكورة، فإن نوع البوليصة - الورقية أو الإلكترونية - لا يؤثر بأي شكل من الأشكال على تكلفة التأمين.
كيفية تأمين السيارة بسعر رخيص؟
وبما أن شركة التأمين يمكنها تحديد السعر الأساسي حسب تقديرها، فقد تختلف تكلفة التأمين في الشركات المختلفة. باستخدام الآلة الحاسبة الخاصة بنا، لا يمكنك فقط اختيار أفضل عرض بأقل سعر، ولكن أيضًا توفير الوقت - تقدم بطلب عبر موقعنا الإلكتروني.
مميزات التسجيل عبر موقعنا
- فرصة لمعرفة تكلفة أكبر الشركات بأسعار تنافسية. يمكنك حفظ الكثير.
- لشراء التأمين، لا تحتاج إلى الذهاب إلى أي مكان - ما عليك سوى ملء طلب للحصول على العرض المحدد. التوصيل مجاني في بعض المناطق.
- على موقعنا يمكنك شراء سياسة إلكترونية. في الوقت نفسه، لن تضطر إلى ملء نفس النوع من النماذج عدة مرات على مواقع شركات التأمين المختلفة. سيتم إرسال الطلب المعبأ على موقعنا في وقت واحد إلى عدة شركات، كل ما عليك فعله هو اختيار العرض الذي تفضله.
- نحن نضمن صحة التأمين الذي تم شراؤه من خلال خدمتنا.
كيفية التقدم بطلب للحصول على سياسة على موقعنا؟
- نوع السيارة وطرازها وسنة تصنيعها وتعديلها؛
- فترة وتاريخ بدء التأمين؛
- منطقة التسجيل والإقامة الفعلية للمالك؛
- معلومات عن أصحابها.
عند حساب التكلفة، لا يجوز لك ملء جميع الحقول، ولكن في هذه الحالة لن يكون الحساب دقيقًا، دون مراعاة معامل المكافأة، والذي، اعتمادًا على تاريخ تأمين السائق، يمكن أن يتراوح من 0.5 إلى 2.45 . إذا كنت ترغب في إجراء تأمين دون قيود على عدد الأشخاص المسموح لهم بقيادة السيارة، فعندئذ لحساب CBM يجب عليك الإشارة إلى تفاصيل جواز السفر للمالك ورقم VIN للسيارة.
نحن نعمل فقط مع شركاء موثوقين، لذا بغض النظر عن الشركة التي تختارها، فإننا نضمن أصالتها.
مقالة مفصلة عن التأمين على السيارات
يعرف سائقي السيارات ذوي الخبرة جيدًا أنه عند القيادة على طول الطريق بالسيارة، يمكنك مواجهة أكثر المواقف التي لا يمكن التنبؤ بها. حتى السائقين الذين يتمتعون بخبرة واسعة في القيادة الخالية من الحوادث ليسوا مؤمنين ضد حوادث الطرق، حتى لو حدثت دون أي خطأ من جانبهم. بمعنى آخر، كل شيء على الطريق لا يعتمد عليك فقط، ولكن أيضًا على مستخدمي الطريق الآخرين، لذلك من المهم جدًا توقع عواقب المشاكل المحتملة مقدمًا وتأمين سيارتك، وربما صحتك، ضد التهديد المحتمل حادث.
لم يعد التأمين على السيارات أمرًا نادرًا منذ فترة طويلة - فقد ألزمت الدولة كل مالك مركبة بالحصول على بوليصة تأمين إلزامية ضد المسؤولية تجاه الغير - OSAGO. ولكن إلى جانب التأمين الإلزامي على السيارات، هناك أنواع أخرى من التأمين على السيارات - DSAGO، CASCO، البطاقة الخضراء، التأمين ضد الحوادث. دعونا نتعرف على مدى اختلاف أنواع التأمين على السيارات عن بعضها البعض، وأي نوع يجب أن يختاره مالك السيارة العادي.
يعد OSAGO أو التأمين الإلزامي ضد المسؤولية تجاه الغير، كما يوحي الاسم، مطلبًا ضروريًا لكل مالك سيارة. يجب إصدار سياسة MTPL لكل سيارة أو دراجة نارية تسير على طرقات الاتحاد الروسي. علاوة على ذلك، المهم هو أن تدخل شركة التأمين في اتفاقية تتضمن سائقين محددين سيقودون السيارة، وكلما كانت تجربة القيادة الخاصة بك أقصر، كلما كان التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات أكثر تكلفة.
الخيار الأكثر تكلفة هو سياسة لا تحتوي على قيود على عدد السائقين ودون مراعاة تجربة القيادة الخاصة بهم. يتم تنظيم تكلفة بوليصة MTPL بموجب القانون ويتم حسابها وفقًا لمعاملات محددة بدقة، لا تعتمد فقط على خبرة السائق، ولكن أيضًا على طراز السيارة المؤمن عليها وسنة إنتاجها وقوتها.
يتضمن تأمين MTPL تعويضًا من شركة التأمين عن الأضرار التي تلحق بأطراف ثالثة (الممتلكات و (أو) الصحة) إذا وقع الحادث بسبب خطأك. مبلغ التأمين مقيد بموجب القانون - بحد أقصى 400 ألف روبل لحادث واحد. لكن الحصول على "الحد الأقصى" لا يمكن تحقيقه إلا في الحالات القصوى، عندما تتضرر عدة سيارات في حادث أو تتضرر صحة العديد من الأشخاص. وفي هذه الحالة ستدفع شركة التأمين مبلغاً أقصى قدره 240 ألفاً عن الأضرار التي تلحق بصحة الضحايا، وبحد أقصى 160 ألفاً عن إصلاحات السيارات. إذا شاركت سيارتان فقط في الحادث، فيمكنك الحصول على تعويض عن الأضرار التي لحقت بالصحة بحد أقصى 160 ألف روبل، و120 ألف روبل فقط لإصلاح السيارة المتضررة بسبب خطأك.
بمعنى آخر، إذا كنت الجاني في حادث، وليس لديك سوى سياسة MTPL، فإن التعويض عن إصلاح السيارة المتضررة من شركة التأمين سيكون بحد أقصى 120 ألف روبل (إذا كان هناك مشاركين فقط في الحادث ). توافق على أن هذا المبلغ يمكن أن يعوض فقط عن إصلاح السيارات الأجنبية والسيارات المحلية الرخيصة، ولكن لا يمكن استخدام 120 ألف روبل لإصلاح أضرار أكثر أو أقل خطورة لسيارة أجنبية باهظة الثمن، خاصة إذا تم تنفيذ العمل في مركز خدمة رسمي . وبناء على ذلك، فإن جميع التكاليف الزائدة سوف تقع على عاتقك.
ديساجو
إن إمكانيات التأمين الإلزامي ضد مسؤولية الطرف الثالث على السيارات محدودة للغاية، لكن التشريع الروسي الحالي يوفر فرصة الحصول على تأمين إضافي على السيارات، ما يسمى DSAGO (التأمين الإضافي على مسؤولية الطرف الثالث على السيارات). في كل شركة تأمين، بالإضافة إلى التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات، يمكنك الحصول على بوليصة DSAGO، والتي تعمل على توسيع التغطية التأمينية المحدودة للتأمين الإلزامي. كقاعدة عامة، تكلفة مثل هذه "الإضافة" صغيرة - في حدود 1-4 ألف روبل، اعتمادا على تعريفات شركة التأمين التي تختارها وحجم الزيادة في مبلغ التأمين الذي تختاره. على سبيل المثال، لحوالي 1000 روبل، يمكنك زيادة مبلغ التعويض في حالة وقوع حادث بمقدار 300-500 ألف روبل، أي مع الأخذ في الاعتبار التأمين الإلزامي ضد المسؤولية الحركية، ما يصل إلى مليون روبل تقريبًا. وبالتالي، يمكنك التأمين على نفسك ضد الاضطرار إلى دفع تعويضات عن الأضرار الناجمة عن حادث من جيبك الخاص في الحالات التي يتجاوز فيها الحدود الموضوعة للتأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات.
لسوء الحظ، فإن معظم أصحاب السيارات لا يدركون هذا الاحتمال ولا يحصلون على تأمين على السيارات بموجب DSAGO، على الرغم من أن هذا الخيار يوسع بشكل كبير خيارات التأمين ويقلل من تكلفة التعويض عن الإصلاحات في حالة وقوع حادث. وشركات التأمين ليست في عجلة من أمرها لإبلاغ العملاء عن DSAGO، حيث أن تكاليف الشركة في أغلب الأحيان لـ DSAGO أعلى بكثير من تكاليف OSAGO المحدودة.
كاسكو
إذا كنت لا تريد أن تقلق بشأن الإصلاح المحتمل لسيارتك سواء في حالة وقوع حادث أو في حالة تلفها في ساحة انتظار السيارات أو حتى السرقة، فإن تأمين السيارات في CASCO يعد خيارًا مثاليًا، وإن كان مكلفًا. تعتبر سياسات CASCO ضمانًا للتعويض عن إصلاح سيارتك، بغض النظر عن الخطأ الذي لحق بها الضرر. ستقوم معظم شركات التأمين بتعويض تكلفة إصلاح رقائق الزجاج الأمامي أو الخدوش التي تظهر في موقف السيارات. بالطبع، من المهم أن تفكر بعناية في إبرام اتفاقية مع شركة التأمين وأن تدرج في تأمين سيارتك تلك المخاطر التي تعتبرها ضرورية بالضبط.
غالبًا ما تكون هناك مواقف لا تنص فيها سياسة CASCO على مدفوعات للمؤمن عليه إذا لم يكن من الممكن استعادة السيارة بعد وقوع حادث، لذا تأكد من توضيح هذه النقطة عند إبرام عقد التأمين. بالإضافة إلى ذلك، إذا قمت بتأمين سيارتك ضد السرقة، فإن النقطة الأساسية هي الامتثال لقواعد تخزينها - في موقف سيارات حراسة، في المرآب أو في موقف السيارات بالقرب من منزلك.
تكلفة تأمين CASCO هي الأعلى من حيث التأمين المتاح على السيارات وهي أعلى بعدة مرات من بوليصة DSAGO. وهذا أمر طبيعي، لأن شركة التأمين مجبرة على دفع تكاليف إصلاحات باهظة الثمن في الخدمات الرسمية.
يتم تحديد التكلفة النهائية للسياسة على أساس:
- العلامة التجارية والطراز وسنة الصنع وتكلفة السيارة المؤمن عليها (كلما كانت السيارة أقدم وأكثر تكلفة، زاد مبلغ التأمين)؛
- "شعبية" السيارة بين لصوص السيارات، وكذلك إحصائيات الحوادث لهذا الطراز؛
- عدد السائقين المسموح لهم بقيادة السيارة، وخبرتهم وأعمارهم (بالنسبة للسائقين الأكثر خبرة، ستكون تكلفة البوليصة أقل)؛
- تجميع أو عدم تجميع مبلغ التأمين (سواء تم إضافة الدفعات المتكررة في حالة الحوادث المتكررة إلى المبالغ المستلمة بالفعل أم لا)؛
- مبلغ الامتياز (الحد الأدنى لمبلغ الضرر الذي تدفع شركة التأمين مقابله)؛
- الميزات الفردية لعقد التأمين (في أغلب الأحيان، تعتمد هذه الميزات على شركة التأمين).
بفضل تطور تقنيات الإنترنت، يمكنك الاستفادة من فرصة الحساب المسبق لتكلفة سياسة OSAGO أو DSAGO أو CASCO عن بعد، على المواقع الإلكترونية الرسمية لشركات التأمين أو الشركات الوسيطة. ستتيح لك هذه الخدمة الحصول على فكرة مسبقة عن التكلفة النهائية لتأمين السيارة وفقًا لمعايير العقد المبرم مع شركة التأمين التي تحتاجها، وكذلك اعتمادًا على طراز سيارتك وعمرها.
الخريطة الخضراء
تُسمى وثائق التأمين الدولية السارية في أوروبا، بما في ذلك دول شنغن، بـ "البطاقات الخضراء" في روسيا، نظرًا لأن نماذج بوليصة التأمين تكون خضراء تقليديًا. يعد تأمين السيارات هذا إلزاميًا للقيادة على الطرق الأوروبية، وكذلك في عدد من البلدان الأخرى، أي أنه نظام مشابه لسياسات OSAGO الروسية.
البطاقة الخضراء، التي تشبه أيضًا التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات، تؤمن الضرر الذي يلحق بأطراف ثالثة أو بممتلكاتهم، وبالتالي تعويض مالك السيارة، الذي تضررت سيارته أو صحته بسبب خطأك، عن تكاليف العلاج وترميم السيارة. تعتمد تكلفة البطاقة الخضراء بشكل مباشر على سعر صرف الروبل مقابل اليورو ويمكن أن تتقلب، على الرغم من أنها ضمن حدود ضئيلة. لكن هذا التأمين ليس رخيصًا على أي حال - فالبطاقة الخضراء الشهرية التي تتمتع بحق السفر على طرق أي دولة أوروبية ستكلفك ما بين 4 إلى 6 آلاف روبل.
من الناحية النظرية، يمكنك محاولة توفير المال عن طريق الحصول على تأمين السيارة فقط لتلك البلدان التي ستمر بها. ولكن من الناحية العملية، فإن معظم شركات التأمين لا توفر مثل هذا الخيار، بما في ذلك "مجموعة" قياسية من دول شنغن وأوروبا الشرقية في البوليصة.
التأمين ضد حوادث السيارات
كما تعلمون، في حوادث السيارات، لا يمكن إصابة المركبات فحسب، بل يمكن أيضًا إصابة الأشخاص الذين يسافرون بمساعدتهم. من المؤكد أن جميع شركات التأمين التي تقدم التأمين على السيارات تدرج في قائمة خدماتها التأمين الطوعي ضد الحوادث لصحة وحياة الركاب وكذلك سائق السيارة. يتم حاليًا استخدام نظامين لحساب مدفوعات التأمين - حسب المقاعد في السيارة، وبحسب ما يسمى بنظام المبلغ الإجمالي.
يفترض الخيار الأول أن كل مقعد في السيارة مؤمن عليه بمبلغ معين يحصل عليه الضحية. يتيح نظام المبلغ الإجمالي التأمين على كامل الجزء الداخلي للسيارة، وفي حالة وقوع حدث مؤمن عليه، يتم تقسيم المبلغ الإجمالي للمدفوعات بالتساوي بين الضحايا.
مهما كان نظام الحساب المستخدم، فإن استخدام التأمين ضد الحوادث يوفر ضمانات للتعويض عن تكاليف العلاج بعد وقوع حادث، بما في ذلك في الخارج (يجب النص على هذا الشرط بشكل منفصل في عقد التأمين)، والتعويض عن الخسائر المادية في حالة فقدان القدرة على العمل، فضلا عن التعويضات المادية لأقارب ركاب السيارة الذين قتلوا في حوادث السيارات.
ماذا وكيف تختار
إذًا، ما هو نوع التأمين على السيارات الذي يجب أن يختاره مالك السيارة العادي؟ يجب أن يعتمد اختيارك في المقام الأول على نوع السيارة التي تمتلكها. بطبيعة الحال، فإن تأمين سيارة VAZ عمرها 10-12 سنة، أو سيارة أجنبية من نفس العمر، بموجب CASCO سيكلف الكثير مقارنة بتكلفة السيارة نفسها، حيث أن شركة التأمين تدرج في تكلفة التأمين جميع مخاطر الضرر المحتملة للسيارة، بما في ذلك عمرها وحالتها الفنية. ولكن بالإضافة إلى التأمين الإلزامي الإجباري ضد مسؤولية المركبات، تحتاج أيضًا إلى الحصول على بوليصة تأمين ضد مسؤولية المركبات من أجل ضمان التعويض الكامل عن التكاليف (إذا تعذر استعادة سيارتك) وهو أمر مبرر للغاية.
في الوقت نفسه، إذا قمت بشراء سيارة جديدة، وخاصة أجنبية، باهظة الثمن، فمن دون سياسة CASCO، ستشعر بعدم الأمان على الطريق. حتى الأضرار الطفيفة ستؤدي على الأرجح إلى تكاليف مادية كبيرة، والتي لن يتم تغطيتها بالتأكيد من خلال إمكانيات التأمين الإلزامي ضد المسؤولية على السيارات.
تتطلب معظم البنوك التي تقدم قروضًا لشراء سيارة إصدار سياسة CASCO كشرط أساسي لإصدار القرض، لأنه في حالة وقوع حادث، تفقد السيارة قيمتها بشكل حاد. بالإضافة إلى ذلك، تجدر الإشارة إلى أن سياسة CASCO تحرر مالك السيارة من الحاجة إلى التوفير في الإصلاحات، والبحث عن خيارات الإصلاح الأرخص، وليس دائمًا الأعلى جودة، حيث أن تأمين CASCO يعوض بالكامل جميع تكاليف استعادة السيارة في خدمة رسمية محترفة. لذلك، حتى لو قمت بشراء سيارة جديدة ليس عن طريق الائتمان، ولكن بأموالك الخاصة، على الأقل خلال السنوات الثلاث الأولى، فإن سياسة CASCO ضرورية لك ببساطة، على الرغم من تكلفتها العالية.
كرتون أخضر- شرط أساسي للسفر إلى الخارج بالسيارة. يتم طلب هذا التأمين عند دخول أي دولة أجنبية، لذلك سيتعين عليك الحصول على البوليصة في أي حال. حسنا، التأمين ضد الحوادث هو مسألة شخصية للجميع. من المستحيل هنا التنبؤ مسبقًا باحتمالية وقوع حادث ودرجة الضرر المحتمل، فمن الواضح أنه حتى السائقين الأكثر خبرة قد يجدون أنفسهم في مثل هذه الحالة. لذلك، بالطبع، من المبرر الحصول على التأمين لضمان جودة العلاج والدعم المالي الإضافي خلال فترة إعادة التأهيل.
أما بالنسبة لمسألة العثور على شركة التأمين الأنسب، فيمكن أن يساعدك الإنترنت هنا أيضًا - راجع مراجعات أصحاب السيارات الآخرين حول التأمين في شركة معينة وانتبه إلى المشكلات التي كان على عملاء هذه الشركات مواجهتها عند الحصول على التأمين . كلما قل عدد المراجعات السلبية، زادت احتمالية عمل شركة التأمين بجد وتسديد الدفعات الصحيحة وفي الوقت المناسب لإصلاح السيارات. وبالطبع يجب إعطاء الأفضلية للشركات الكبيرة التي لديها الأموال والإمكانيات الكافية لإجراء الخبرة المهنية وتحويل الأموال إلى حسابك في الوقت المناسب.
وبالتالي، فإن التأمين على السيارات شرط إلزامي لعمله، ليس فقط من وجهة نظر التشريعات الحالية، ولكن أيضًا من وجهة نظر الفطرة السليمة. لا تدخر المال على التأمين، وفي حالة المواقف غير المتوقعة أو وقوع حادث أو تلف لسيارتك، لن يكون إصلاحها مشكلة بالنسبة لك. نتمنى لك حظًا سعيدًا على الطرق، وقد لا تكون هناك حاجة إلى التأمين الخاص بك أبدًا!
وفي الختام يمكنك مشاهدة عدة مقاطع فيديو حول الأنواع الرئيسية لتأمين السيارات. ربما تكون هذه الطريقة في إدراك المعلومات أكثر ملاءمة لشخص ما :)))
السائقون الجيدون، إذا كانوا يعرفون أي شيء عن التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات، لم يلجأوا أبدًا إلى مساعدة شركات التأمين. الشيء الرئيسي هو أن السياسة موجودة دائمًا في حجرة القفازات في السيارة. ومع ذلك، ماذا تفعل في حالة وقوع حدث مؤمن عليه؟
OSAGO هي بوليصة تأمين إلزامية للمسؤولية المدنية لأصحاب المركبات. من السمات الخاصة للتأمين الإلزامي ضد مسؤولية السيارات التعويض عن الخسائر والأضرار التي لحقت بسيارة أخرى وحياة الركاب وصحتهم. يتم تحديد تعريفات MTPL من قبل الدولة، ويحظر الظهور على الطريق بدون MTPL.
عالمية وإلزامية التأمين
أهم شيء تحتاج إلى معرفته حول سياسة MTPL هو أنها تنظم التعويض عن الخسائر والأضرار التي تسببت بها أنت، وليس أي مشارك آخر، لأطراف ثالثة - السيارة وحياة وصحة الركاب فيها. من خلال تأمين مسؤوليتك المدنية، في حالة الشعور بالذنب، يتم تحريرك من المخاوف بشأن التعويض عن الضرر الناجم. يجب تعويض الخسائر التي تكبدها المشارك الثاني نتيجة لأفعالك من قبل شركة التأمين.
أما بالنسبة لك، وسيارتك، وممتلكاتك، وحياتك، وصحتك، فلا علاقة لـ OSAGO بها. سيتعين عليك تعويض الضرر الذي لحق بك شخصيًا من محفظتك الخاصة. إذا كنت تريد حماية سيارتك من التلف والسرقة، فأنت بحاجة إلى الشراء.
يُطلب من كل سائق شراء سياسة MTPL أو على الأقل تضمينها فيها. تنطبق هذه القاعدة حتى عندما تقود سيارتك ببساطة من وكالة السيارات إلى منزلك أو مكان التسجيل (الاستثناء هو الحالات التي تتضمن فيها سياسة MTPL عددًا غير محدود من الأشخاص الذين يحق لهم قيادة السيارة).
بدون سياسة MTPL، ليس فقط ليس لديك الحق في القيادة على الطريق (وإلا فإن الغرامة تتراوح من 5 إلى 8 الحد الأدنى للأجور)، ولكنك لن تتمكن من تسجيل سيارتك لدى شرطة المرور. بالإضافة إلى ذلك، ستواجه مشكلة خطيرة إذا وقع حادث بمشاركتك، ولن تتمكن من تقديم سياسة MTPL الخاصة بك.
عند قيادة السيارة، يجب أن تكون معك دائمًا البوليصة الأصلية، بالإضافة إلى الترخيص والمستندات الخاصة بالسيارة. إذا كانت لديك بوليصة تأمين، ولكنك، على سبيل المثال، نسيتها في المنزل، يحق للمفتش إرسال المعدات التقنية إلى مكان الحجز، حيث يمكنك استلامها، مرة أخرى فقط من خلال تقديم البوليصة.
مدفوعات التأمين بموجب التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات
ينص التشريع أيضًا على عدد من الشروط التي لا يمكن فيها تعويض الضرر الناجم عن خطأك باستخدام سياسة MTPL. يمكن قراءة القائمة الكاملة للقيود المفروضة على سياسة MTPL في مقالة الدليل.
شرط
عادة ما يتم إبرام عقد تأمين المسؤولية المدنية الإلزامي لأصحاب المركبات لمدة عام، في حين أن الحد الأدنى لمدة إبرام العقد بموجب القانون يمكن أن يكون ثلاثة أشهر فقط. وإذا كنت مالك سيارة مسجلة في الخارج، ولكنك تخطط لقيادتها على أراضي الاتحاد الروسي، فيمكن إصدار السياسة لفترة الاستخدام المؤقت للمركبة، ولكن ليس أقل من 15 يومًا.
تكلفة سياسة OSAGO
يتم تحديد سعر سياسة MTPL من خلال تجربة القيادة الخاصة بك، ونوع السيارة وقوتها، والمنطقة التي تستخدم فيها السيارة ومعلمات الحساب الأخرى. ولكل مؤشر معامل الزيادة أو التناقص الخاص به، والذي يتم تنظيم قيمته بشكل صارم من خلال اللوائح الحكومية. سوف تتعلم كيفية تحديد سعر البوليصة في مقالة الدليل، ويمكنك حساب وإصدار البوليصة نفسها باستخدام.
كيف يعمل أوساجو؟
في البداية، نص قانون التأمين الإلزامي على مسؤولية المركبات على طريقة واحدة للتسوية: كان على الطرف المصاب في حادث طريق الاتصال بشركة تأمين الشخص الذي تسبب في الضرر. ومع ذلك، في الآونة الأخيرة، تم إجراء تغييرات تشريعية على عملية الحصول على تعويض التأمين من أجل تبسيط إجراءات الحصول على التعويض في حالة وقوع حدث مؤمن عليه. وفقًا للتعديلات، إذا لم يحدث أي ضرر لصحة الإنسان أثناء الحادث، وتم استيفاء عدد من الشروط الإضافية، فيمكنك التقدم بطلب للحصول على تعويض عن الأضرار مباشرة إلى شركة التأمين الخاصة بك - ما يسمى بالأعمال هنا. بالإضافة إلى ذلك، إذا كانت الأضرار التي لحقت بالممتلكات لا تتجاوز 50 ألف روبل، فليست هناك حاجة لاستدعاء ممثلي شرطة المرور - في هذه الحالة يتم استخدام البروتوكول الأوروبي.
تُمنح كل شركة تأمين 20 يومًا تقويميًا للنظر في طلبات دفع التعويضات، ومن الثابت أنه عن كل يوم تأخير سيتعين على شركة التأمين دفع غرامة قدرها 1/75 من السعر الرئيسي للبنك المركزي على مبلغ الضرر.
يؤدي تحديد الحد الأعلى لمدفوعات التأمين المحتملة بموجب التأمين الإلزامي ضد مسؤولية السيارات إلى حقيقة أن مبلغ التأمين قد لا يغطي بالكامل مبلغ الضرر الذي تسببت فيه. إذا قمت على طول الطريق بهدم محطة للحافلات، وهيكل إعلاني، واصطدمت بنافذة متجر، فسيتعين عليك سداد المبلغ بالكامل الذي يتجاوز حد OSAGO من محفظتك. لذلك، تقدم جميع شركات التأمين وثائق تأمين المسؤولية المدنية الطوعي () - على وجه التحديد حتى تتمكن من الدفع إذا تجاوز مبلغ الضرر الحد الأعلى للمدفوعات بموجب بوليصة تأمين المسؤولية المدنية الإلزامية.
للوهلة الأولى، يبدو أن المزالق أقل بكثير من اختيار وحساب التأمين الشامل الطوعي. وحتى لو كان الأمر كذلك، فلا يجب أن تهمل في اختيار شركة التأمين وتثق في إصدار البوليصة لأول شركة تصادفها. إن درجة موثوقية شركة التأمين لن تهم أحداً غيرك، لأنك بعد أن أصبحت الجاني في الحادث، فأنت ملزم بتعويض الضرر الذي لحق بالطرف المتضرر - بمساعدة شركة التأمين أو بدونها.
نصيحة Sravni.ru: إذا كنت تريد التوفير في تأمين المسؤولية الإلزامي على السيارات، فاختر بوليصة مع عدد محدود من الأشخاص المشمولين بالتأمين.
مع زيادة تدفق حركة المرور، يزيد احتمال الوقوع في حادث. عواقب وقوع حادث مكلفة للغاية لأصحاب المركبات. من أجل تقليل التكاليف الخاصة بك لاستعادة الإمكانات التشغيلية للسيارة، فمن المستحسن اللجوء إلى تنفيذ برنامج التأمين الإلزامي.
ومع ذلك، عليك أولاً أن تقرر ما هي المستندات المطلوبة لتأمين سيارتك.
ما هو أوساجو؟
OSAGO هو نظام تأمين إلزامي ينظمه القانون. يتيح لك شراء بوليصة التأمين تعويض الضرر الذي يلحق بصاحب السيارة في حالة وقوع حدث مؤمن عليه.
وحتى اعتماد قانون التأمين الإلزامي، تم حل جميع النزاعات بين المشاركين في حوادث الطرق بشكل مستقل. ونظراً لإحجام كل طرف عن التعويض عن الضرر، فإن حالات الصراع هذه غالباً ما تؤدي إلى التقاضي. إلى حد ما، تم اعتماد قانون التأمين الإلزامي ضد المسؤولية على السيارات من أجل تخفيف العبء على النظام القضائي في البلاد.
شركات التأمين هي منظمات تجارية خاصة. ولا يمكنهم تقديم مثل هذه الخدمات إلا إذا كان لديهم الترخيص المناسب. يجب أن تكون شركة التأمين شركة عضو في الاتحاد الروسي لشركات التأمين على السيارات.
بعد توقيع العقد، يتعهد عميل الشركة بسداد دفعات التأمين المنتظمة، ويتعهد المؤمن بدفع مبلغ التعويض عند وقوع الحدث المؤمن عليه.
مهم! يحظر قيادة المركبة بدون بوليصة تأمين على الطرق العامة. ويلتزم السائق بتقديمها لمفتش المرور عند الطلب.
ما الذي يجب الانتباه إليه عند التقدم بطلب للحصول على التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات؟
قبل أن تبدأ في اختيار المستندات للحصول على التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات، يجب عليك اختيار شركة التأمين بعناية. يوجد في السوق الحديث لتقديم خدمات التأمين عدد كافٍ من المنظمات من هذا النوع. يُنصح باختيار شروط التعاون الأمثل. للقيام بذلك، يجب عليك الانتباه إلى النقاط التالية:
- سمعة شركة التأمين.
- مدة تقديم الخدمات.
- المستوى الأساسي لمؤشرات الأسعار.
- مكافآت إضافية.
سمعة شركة التأمين
عند الحصول على بوليصة تأمين، هناك خطر الوقوع ضحية للاحتيال. بالإضافة إلى الشركات التي تقدم خدمات التأمين، هناك أيضًا شركات الوساطة. هذا الأخير يدخل في عقود نيابة عن منظمات أخرى. نقطة مهمة جدًا عند اختيار المكتب المناسب هي سمعة شركة التأمين. وفي هذا السياق، من المهم جدًا الانتباه إلى مدة تواجد المنظمة في السوق، ونسبة مدفوعاتها التي تتم عند وقوع حدث مؤمن عليه، بالإضافة إلى مراجعات العملاء.
فترة تقديم الخدمة
مع مراعاة التعاون طويل الأمد، يمكن لحامل البوليصة الاعتماد على تخفيض مبلغ القسط العادي. ولذلك، فمن المستحسن التعاون مع شركة واحدة على مدى فترة طويلة من الزمن.
المستوى الأساسي لمؤشرات الأسعار
وبالنظر إلى أن بوليصة التأمين MTPL إلزامية، فإن مستوى تكلفة هذا المنتج يحدده القانون. لهذا السبب في شركات مختلفة سيكون هو نفسه تقريباونتيجة لذلك ليست هناك حاجة لإضاعة الوقت في البحث عن خيارات الميزانية.
مكافآت إضافية (تجربة قيادة خالية من الحوادث)
تقدم العديد من الشركات لعملائها المشاركة في برامج الولاء المختلفة. يتم توفير مكافآت لكل سنة من القيادة الخالية من الحوادث. عندما تقوم بعد ذلك بإبرام بوليصة مع شركة أخرى، يمكن لحامل البوليصة الاعتماد على خصم كبير. في هذه الحالة، سيؤدي الدخول في حادث مرة واحدة إلى إلغاء جميع المكافآت الموجودة.
قائمة الوثائق المطلوبة
قبل إبرام اتفاقية مع شركة التأمين، عليك أن تفهم ما هي المستندات المطلوبة لإعداد التأمين الإلزامي ضد المسؤولية على السيارات. بالنسبة للأفراد والكيانات القانونية، ستحتوي القائمة الحالية على بعض الاختلافات. فيما يلي قائمة أكثر تشابهًا من المستندات الخاصة بالتأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات.
يتم إصدار التوكيل لتمثيل مصالح الشركة من قبل مدير الشركة أو نائبه. المستندات التالية مطلوبة لتأمين السيارة: مكملاً ببيان الاتفاق(في العديد من الشركات، يتم الانتهاء من كل شيء دون تطبيق، ولكن ليس في كل مكان). يتم ملؤها في النموذج المحدد. يمكنك إعداد الطلب في المنزل أو تعبئته مباشرة في موقع التأمين.
ستكون هناك حاجة إلى شهادة تحتوي على معلومات التأمين من الشركة السابقة في حالة الإنهاء المبكر للعقد. في أغلب الأحيان يتم ملاحظة النقاط التالية في هذه الشهادة:
- عدد الأحداث المؤمن عليها التي وقعت؛
- طبيعة الأحداث المؤمن عليها؛
- خطوط التأمين؛
- معلومات حول مدفوعات التأمين المقدمة؛
- معلومات حول المطالبات غير المستقرة للطرف المتضرر.
بعد إبرام العقد، تقوم شركة التأمين بتزويد حامل الوثيقة بوثيقة التأمين الأصلية مع التوقيعات والأختام، بالإضافة إلى قائمة فروع الشركة التي يمكن تقديم خدمة العملاء فيها. بالإضافة إلى ذلك، يتلقى عميل الشركة نموذجين للإخطار بالحادث.
إجراءات التسجيل
تم جمع حزمة المستندات اللازمة، ويمكنك المتابعة إلى التسجيل الفعلي للسياسة. للقيام بذلك، يجب على حامل البوليصة إعداد طلب ووضع توقيعه عليه. يمكنك تنزيل نموذج التطبيق من الرابط الموجود في نهاية المقالة.
بعد تسوية البيانات، يتم تزويد حامل البوليصة بنموذج بوليصة تأمين لاستكمالها لاحقًا. إذا تم ملء كل شيء بشكل صحيح، فإن ممثل شركة التأمين يوقع. تظل الوثيقة الأصلية المكتملة مع توقيعات الأطراف وجميع الأختام لدى حامل البوليصة.
يعتمد تكوين تكلفة منتج التأمين على عوامل مختلفة.يتم تحديد مؤشر السعر النهائي من خلال النقاط التالية:
- ماركة السيارة؛
- نوع الجسم؛
- قوة محطة توليد الكهرباء في السيارة.
- تجربة القيادة؛
- عمر صاحب السيارة.
وتتأثر التكلفة النهائية أيضًا بالمنطقة التي تم تسجيل السيارة فيها. ويرجع ذلك إلى اختلاف مستويات حوادث الطرق في المناطق الفردية.
اتفاقية التعاون بين الطرفين يتم الانتهاء منه لمدة 1 سنة. وبعد انقضاء هذه الفترة الزمنية، يصبح من الضروري إبرام اتفاقية جديدة. بالنسبة للمركبات التي تعبر البلاد أثناء العبور، قد يتم تخفيض فترة التعاون إلى 6 أشهر.
ما هي النتيجة؟
يمكن الحصول على قائمة المستندات اللازمة للتأمين على السيارات من أي شركة تقدم خدمات من هذا النوع. يعد الحصول على بوليصة تأمين إلزامية ضد مسؤولية المركبات ضرورة لكل مستخدم للطريق. وبدونها لن يكون من الممكن قيادة السيارة على الطرق العامة.
في 1 يوليو 2015، دخلت التعديلات على قانون MTPL حيز التنفيذ، مما أتاح للسائقين الفرصة للتقدم بطلب للحصول على بوليصة MTPL ودفع ثمنها عبر الإنترنت على المواقع الإلكترونية لشركات التأمين. اعتبارًا من 1 يناير 2017، أصبح إبرام سياسات MTPL الإلكترونية إلزاميًا لشركات التأمين.
عندما تقوم بالتسجيل في e-OSAGO، فإنك تتلقى مستندًا إلكترونيًا عبر البريد الإلكتروني وفي حسابك الشخصي، وهو ما يعادل سياسة صادرة "بالطريقة القديمة" في المكتب.
يمكنك التقدم بطلب للحصول على e-OSAGO إذا: قمت مسبقًا بالتأمين على هذه السيارة بالطريقة المعتادة - تم التحقق من البيانات في RSA بموجب السياسة السابقة، أو لم تقم بتأمينها على الإطلاق، أو قمت بتأمين سيارة مختلفة - في هذه الحالة، ستحتاج إلى تحميل عمليات مسح أو نسخ مصورة لمستنداتك أو مستندات المركبات التي لا تتوفر بياناتها في نظام RSA.
هل من الممكن إجراء تغييرات على سياسة MTPL الإلكترونية؟
نعم. لكن كل هذا يتوقف على ما يجب تغييره.
يمكنك الذهاب إلى حسابك الشخصي والاطلاع على قائمة التغييرات المتاحة. إذا كانت هناك حاجة إلى إجراء تغييرات، ولكن لا يوجد مثل هذا الخيار عبر الإنترنت، فهذا يعني أنه لا يمكن إجراء هذه التغييرات إلا في المكتب.
كم يمكنك تأمين السيارة؟ ما المخاطر؟
يمكن التأمين على OSAGO في أي موضوع من مواضيع الاتحاد الروسي، بغض النظر عن مكان تسجيل السيارة، في حين يتم تحديد المعامل الإقليمي الذي يؤثر على التكلفة عند حساب سعر السياسة من خلال تسجيل مالك السيارة.
ماذا علي أن أفعل إذا أوقفني ضابط شرطة المرور؟
يتحقق مفتشو شرطة المرور من شرعية سياسة MTPL الإلكترونية من خلال خدمة خاصة تابعة لوزارة الشؤون الداخلية الروسية أو باستخدام الموقع الرسمي لـ RSA (الاتحاد الروسي لشركات التأمين على السيارات).
تم إرسال المعلومات المتعلقة بإجراءات التحقق من سياسات OSAGO الإلكترونية من قبل ضباط شرطة المرور إلى جميع الأطراف المعنية من قبل المديرية الرئيسية للسلامة على الطرق التابعة لوزارة الشؤون الداخلية في روسيا، بما في ذلك الأقسام الإقليمية لمفتشية المرور الحكومية برسالة مؤرخة في 3 يوليو، 2015 رقم 13/12-ش-4440.
لتبسيط إجراءات التحقق من سياسة MTPL الإلكترونية، يجب أن تحمل معك نسخة مطبوعة من النسخة الإلكترونية المستلمة من شركة التأمين.
على أية حال، فإن سياسة OSAGO الإلكترونية أو نسختها المطبوعة تعادل السياسة الأصلية في شكل ورقي ومقبولة من قبل جميع مؤسسات الاتحاد الروسي.
كيفية إنهاء اتفاقية e-OSAGO؟
يتم إنهاء العقد حسب الإجراء القياسي في أحد مكاتبنا.
هل السياسة الإلكترونية أرخص من السياسة الورقية؟
سعر السياسة لا يعتمد على طريقة التسجيل. كلا الخيارين لهما نفس التكلفة، يمكنك فقط توفير الوقت عند زيارة مكتب Ingosstrakh وإصدار سياسة MTPL في المنزل عبر الإنترنت.
هل أحتاج إلى تغيير سياسة OSAGO الإلكترونية إلى سياسة ورقية؟
تتمتع الوثيقة الإلكترونية بنفس قوة السياسة الموجودة على الورق الرسمي الخاص بـ Goznak. ليست هناك حاجة للحصول على نسخة ورقية.
إذا كنت ترغب في الحصول على نموذج سياسة مطبوع بين يديك، فيمكنك دائمًا الاتصال بأحد مكاتبنا.
هل سيتم أخذ الخصم على القيادة الخالية من الحوادث بعين الاعتبار؟
أثناء عملية التسجيل والتسوية، نقوم تلقائيًا بفحص بياناتك من خلال نظام المعلومات الموحد للاتحاد الروسي لشركات التأمين على السيارات (RUA). إذا كنت قد قدت السيارة في العام السابق دون وقوع حادث، فستحصل على خصم للقيادة الخالية من الحوادث. وفي هذه الحالة يجب التأكد من صحة المعلومات المدخلة. يحدث أن يؤدي وجود حرف مفقود في اسم العائلة أو الاسم الأول للسائق إلى حقيقة أنه لن يتم تطبيق الخصم على القيادة الخالية من الحوادث، نظرًا لأن البيانات الموجودة في أنظمة PCA وتلك المنقولة عبر موقعنا الإلكتروني غير متطابقة.
