≡×МЕНЮ

• Ремонт
• Ремонт 
• Вътрешен дизайн
• За всичко
• Относно ВиК

Използване на виза карта. Банкови карти Visa: преглед на предимствата и недостатъците. Характеристики на разходите по кредитни карти

Благодарение на своята практичност и удобство, пластмасовата карта твърдо навлезе в живота на съвременния човек. Сега всеки притежател на банкова карта може безопасно и удобно да плаща за покупки, както в магазини, така и онлайн.

Освен това използването на пластмаса е от полза не само за обикновения човек. Банковите институции, в преследване на клиенти, предлагат много различни отстъпки и бонуси. Това обстоятелство носи значителни ползи. Следователно остава само да изберете продукт и да решите коя платежна система да използвате.

В тази статия ще ви кажем: Какви платежни системи съществуват? Каква е тяхната разлика? И коя карта да изберете в този или онзи случай?

Със сигурност всеки притежател на пластмасова карта поне веднъж в живота си се чудеше: „Как работи това? Как един човек може да прехвърли пари на друг чрез пластмаса? За да отговорите на подобни въпроси, трябва да знаете и да разберете какво е платежна система.

И така, платежната система е определен набор от правила, според които има технология за циркулация на пари между физически и юридически лица. С прости думи, всички картови транзакции, с които сме свикнали, са възможни благодарение на съществуването на платежната система.

Въпреки факта, че има много видове платежни системи, всички те са предназначени да решават определени проблеми. Например:

• Позволяват на потребителите да правят парични преводи;
• Направете изчисления;
• Регламентиране на финансови задължения между страните и др.;

Освен това платежните системи имат редица предимства, а именно:

• Транзакциите се обработват моментално. Например, клиентът може да извърши конвертиране на валута в рамките на няколко секунди;
• Сравнително ниски комисионни. Притежателят може да използва една пластмасова карта по целия свят и ще плати малка комисионна. Освен това има карти, с които транзакциите, направени в различни части на света, ще бъдат безплатни;
• Системата винаги гарантира анонимност;
• Високо ниво на сигурност;
• В допълнение към картовите транзакции, притежателят винаги ще може да извършва допълнителни плащания, например плащане на сметки за комунални услуги или интернет.

Целите и предимствата на платежните системи са тясно свързани помежду си. Тяхното взаимодействие се осъществява стриктно съгласно установените правила, които са залегнали в законодателни актове. Следователно абсолютно всички участници във финансовите транзакции без изключение са длъжни да ги спазват.

За основни участници в процеса се считат: Централната банка, банките и други небанкови институции. За да бъде ефективна една платежна система, тя трябва да работи постоянно. Непрекъснатостта на сетълментите зависи от основния регулатор на страната - Централната банка. От нейната добре координирана работа зависи стабилността на банковата система на страната като цяло.

Така платежната система е връзката между картодържателя и банковата институция. Без него не би било възможно извършването на финансови транзакции. Всяка платежна система е различна от другите и има свои собствени специфични възможности. Благодарение на това клиентът има допълнително удобство. Кои точно? Да погледнем по-нататък.

Какви видове платежни системи съществуват?

Ако внимателно разгледате всяка пластмасова карта, ще забележите, че всяка от тях трябва да посочи името на платежната система, към която принадлежи тази карта.

Със сигурност ще има копия, които носят надписа „PRO100“. Струва си да се отбележи, че създаването на такава платежна система принадлежи на Сбербанк. През 2012 г. банката създаде тази система, базирана на съществуващата технология MasterCard. Той е предназначен да комбинира платежен инструмент с паспорт или друг документ за самоличност. Въпреки положените усилия обаче опитът не беше успешен и работата по разработването на PRO100 трябваше да бъде ограничена. До 2017 г. тя беше заменена от нова платежна система, наречена „MIR“.

Най-известните и разпространени платежни системи у нас са Visa и MasterCard. Такива карти се издават от почти всички банкови институции. Наред с тях обаче съществуват и други видове системи. Например American Express, UnionPay, JCB и други.

Таблицата описва подробно някои видове платежни системи:

Тип платежна система	Кратка история на създаването	Описание	Примерни карти
Виза	Създадена през 1958 г. от голяма американска банка Bank of America. Появява се в СССР в края на 80-те години.	Най-голямата международна система, работеща в повече от 200 държави. Системата представя всички основни видове карти. Основната валута в системата е щатският долар. Картите са оборудвани с чипове и магнитни ленти. За тях е достъпна технологията PayWave - безконтактно плащане. Сигурността се поддържа от CVV2 код, PIN код, както и SMS парола за 3D Secure.	Visa Electron - електронен, Visa Classic – Класик, Visa Gold - злато, Visa Platinum – платина, Visa Infinite - Premium, Visa Signature - Premium, Elite
MasterCard	Появява се през 1966 г. У нас той стана широко разпространен през 2000-те години.	Втората най-популярна платежна система в света. Тази система обаче за първи път издаде карти с възможност за безконтактно плащане. Като цяло системата е подобна на VISA, но основната валута е не само щатският долар, но и еврото.	MasterCard Maestro – електронен, MasterCard Standard – Classic, MasterCard Gold – злато, MasterCard Platinum – платина, MasterCard World - Premium, MasterCard World Black Edition - Premium, Elite
СВЯТ	Системата е създадена през 2015г. Причина за развитието са международни санкции, наложени от европейски държави. През 2017 г. почти всички руски банки издават карти от тази система. Затова в него започнаха масово да се прехвърлят пенсионери, държавни служители и държавни служители. Системата има сключени договори с MasterCard, UnionPay и JCB за издаване на карти, обслужвани в чужбина.	Руска национална платежна система. Основната валута в системата е рублата. Издадените карти са с чип или магнитни ленти, някои предлагат безконтактно плащане. Сигурността на картата се осигурява от технологията MirAccept. Тази система издава дебитни карти с различни категории статус.	МИР – Електронна карта, MIR Classical - Класически, MIR Premium – Премиум, MIR-Maestro - Класическо съвместно брандиране, MIR-UnionPay - Класическо съвместно брандиране, MIR-JCB - Класически съвместен брандинг
American Express	Основан през 1850 г. През 1887 г. системата става известна и у нас.	Една от най-старите платежни системи в света, широко използвана предимно в САЩ. Въпреки напредналата си възраст, картите на тази платежна система се използват от ограничен кръг хора, предимно пътници и богати хора. Притежателите се ползват с различни привилегии, като застрахователна програма за пътуване, отстъпки и др. Основните карти са кредитни. Основната валута в системата е щатският долар.	American Express – Classic, American Express Gold – Gold, American Express Platinum – платина
UnionPay	Платежната система е създадена през 2002 г. от Народната банка на Китай. Картите се появиха на руския пазар през 2007 г.	Китайската система работи в 157 държави. Използва същите технологии като международните платежни системи. Издават се както дебитни, така и кредитни карти. Основните валути са юан, ако картата се обслужва в Китай, и щатски долар в други страни. Тези карти нямат безконтактно плащане.	UnionPay Classic – Класически, UnionPay Gold – злато, UnionPay Platinum - платина

Представеният списък не е изчерпателен, но като го проучите, можете да разберете разликата и предимствата на една или друга платежна система.

Струва си да запомните, че къде и как може да се използва картата ще зависи от правилния избор.

Какви са разликите между VISA, MasterCard и MIR?

Както беше отбелязано по-рано, най-разпространените платежни системи в Русия са VISA, MasterCard и MIR. За да разберете как картата Visa се различава от Master Card и за да разберете какви са предимствата на Mir, трябва да сравните посочените платежни системи.

Категории	ВИЗА	MasterCard	СВЯТ
Основна валута	американски долар	евро	рубли
Такса за конвертиране	0-5%	0%	В рамките на сключени договори
Предимства	Пари могат да бъдат получени от всеки банкомат навсякъде по света; Можете да плащате безкасово във всеки търговски обект във всяка държава; Високо ниво на сигурност; различни бонус програми и отстъпки;	Бързо и достъпно конвертиране на пари навсякъде по света; Бързо теглене на пари в брой с минимални комисионни; Възможност за промяна на дневния лимит за теглене; Различни бонуси и отстъпки.	Автономност и независимост от чужди платежни системи; Високо ниво на сигурност; Постоянно се подобрява; използват се модерни технологии.
недостатъци	При конвертиране в чужбина, например от рубли в евро, обменът ще се извърши чрез щатски долар. В резултат на това при двоен обмен е възможно да загубите значителна сума пари; Премиум картите не са достъпни за обикновения човек поради високите такси за обслужване.	Няма начин за свързване на допълнителни карти; Двоен обмен през евро.	Системата работи само в ограничен брой държави, картите не винаги могат да се използват за плащане; липса на бонус програми; Конвертирането става само чрез рубли.

Както се вижда от сравнителната таблица, всяка платежна система има своите предимства и недостатъци. Трудно е да се каже кое е по-добро: Master Card или Visa? Или може би потребителят ще направи избор в полза на СВЕТА? Във всеки случай едно е ясно - за да не се превърнат предимствата на платежните системи в недостатъци, е необходимо да направите правилния избор и да издадете карта в зависимост от областта на нейното използване.

Коя карта да избера?

Индивидуалните характеристики на платежните системи включват:

1. Наличие на система за безконтактно плащане;
2. Основната валута, която може да се използва за плащания в чужбина;
3. Наличието на бонус програми и отстъпки, които могат значително да спестят пари на потребителите и др.

В тази връзка, преди да направите избор в полза на една или друга банкова карта, трябва да знаете за какви цели ще се използва.

Когато избирате, трябва да имате предвид следните точки:

1. Когато се използва в Русия, няма разлика към коя платежна система принадлежи картата;
2. При пътуващите нещата са много по-сложни. Ако европейските страни са избрани за вашата ваканционна дестинация, тогава е по-добре да изберете Mastercard в американските страни - VISA. За да избегнете двойно преобразуване. Като цяло, за пътуване е по-добре да изберете карти от най-високата категория, въпреки факта, че услугата за тях е най-висока. В резултат на това туристът може да спести много и да получи, например, необходимата медицинска помощ абсолютно безплатно;
3. Когато кандидатствате за елитни карти, струва си да имате предвид факта, че VISA предоставя по-голям списък от предимства от Mastercard. Това обстоятелство трябва да се вземе предвид, тъй като клиентът трябва да плати не само за красива пластмаса, но и за нейните възможности;
4. Най-добрият вариант е да издавате карти от всички желани платежни системи и да ги използвате според нуждите. Тази опция може да означава, че притежателят ще трябва да плати за всеки от тях. Тук обаче има и определен нюанс. За да спестите разходи за обслужване, клиентът трябва да издаде карта VISA като основна и Mastercard като допълнителна. Тогава втората карта ще струва по-малко или дори безплатно. Освен това, ако една от двете карти е блокирана, тогава с помощта на втората можете лесно да използвате акаунта;
5. Картата MIR е по-подходяща за тези, които рядко пътуват извън Русия. И ако искате да отидете на почивка в Крим, тогава ще бъде полезно да знаете, че там работи само системата MIR;
6. Картите от платежни системи като American Express са по-полезни за хората, които отиват да живеят или работят в САЩ, а UnionPay - за почиващите или работещите в Китай.

Ще бъде полезно да знаете, че всички основни предимства на картата зависят не само от платежната система, но и от банката, която я издава.

Например, банката определя: цената на годишната услуга, размера на лимита, наличието на кешбек, размера на бонусите и отстъпките.

Ще бъде полезно за всеки притежател на пластмасова карта да придобие карта „MIR“. Тъй като използването на картата може да бъде безплатно, а в случай на санкции от европейски или американски държави, клиентът винаги ще може да получи парите си.

Следователно изборът в полза на желаната платежна система е толкова важен, колкото и изборът на правилния тип карта. Единият ще бъде универсален, а другият ще бъде незаменим в определени ситуации. Ето защо, преди да закупите продукт, винаги трябва да изучавате подробно вида на платежната система и да разберете за допълнителните условия, предоставени на клиентите.

Visa е една от най-разпространените международни платежни системи в света. Притежателите му могат да извършват електронни плащания в повече от двеста държави. Виза "картаСъщо така е удобно да плащате онлайн. Тази функция се поддържа от кредитни карти и дебитни карти, както и виртуална карта, специално издадена за тези цели. Ще научите повече за характеристиките и видовете Visa от статията.

1. Тази платежна система издава три вида карти:

• дебит (съхранява собствените средства на клиента);
• кредит (позволява ви да използвате пари от всяка банка при лихва);
• предплатени (плащането се извършва по разплащателна сметка).

2. Карта Visa може да бъде открита във всяка валута. Можете да го свържете с няколко сметки, например в рубли, щатски долари и евро. При плащане средствата ще бъдат дебитирани в желаната валута (автоматично или по избор на собственика).

3. Основната валута на картите е доларът. Струва си да вземете това предвид, когато пътувате в чужбина или правите онлайн покупки на чужди сайтове, за да не плащате за двойно преобразуване.

4. Обменният курс за Visa може да се разбере предварително, преди конвертирането. Има транзакционни такси, свързани с транзакцията.

5. За кредитни карти гратисният период е от 30 дни. Започва да се брои от датата на първата покупка.

6. Има ограничение за теглене на пари в брой от банкомати на банка, различна от тази, издала Вашата карта Visa. Лимитът е 10 хиляди щатски долара на месец.

Какви са видовете дебитни и кредитни карти Visa?

Не всички карти Visa се предлагат в определени щати или дори региони. Това може да се дължи на особеностите на законодателството на самата страна или на ограниченията на платежната система. Най-разпространената в Русия линия от карти Visa е представена от 6 основни вида. Всички те могат да бъдат дебитни или кредитни.

1. Карта Visa Electron. Представител на най-простото, начално ниво. Често има лимитни ограничения. За да предотврати преразхода на собствени или кредитни средства от собственика, банката трябва да потвърди всички транзакции с карта онлайн.

Visa Electron може да се получи от клиенти без опит в използването на карти и без кредитна история. Често тази „пластика“ се използва за изчисляване на заплати, пенсии, стипендии и социални помощи. Възможно е плащане с карта в Интернет, ако условията на банката издател го предвиждат.

2. Карта Visa Classic.Класически универсален инструмент за разплащане в магазини, включително в Интернет. За разлика от предишния тип, той осигурява офлайн разрешение. Това означава, че не е необходимо да чакате одобрение от банката, за да извършите транзакция. Необходимата сума ще бъде дебитирана от сметката на клиента, а информацията за плащане ще бъде получена от банката в края на деня.

3. Карта Visa Gold. Първата от картите от премиум категорията. Подчертава състоянието на собственика, позволява ви да използвате привилегировани услуги:

• спешна подмяна на картата в случай на нейната загуба;
• спешно издаване на пари в брой;
• помощ при решаване на проблеми, свързани със здравето;
• правна подкрепа и др.

4. Visa Platinum. В допълнение към всички изброени предимства на Visa Gold, допълнително се предоставят следните услуги:

• „Защита на покупките“ В продължение на 90 дни от датата на закупуване стоките, платени с карта Visa Platinum, са защитени от случайна повреда, загуба или кражба.
• "Удължена гаранция" Включва удължаване на гаранционния срок от производителя до 2 години. Важи за покупки, за които клиентът е платил с Platinum карта.

5. Подпис на виза– „пластмаса“, предназначена за взискателни клиенти. В допълнение към услугите, предоставяни от Gold и Platinum карти, тя дава на притежателя си следните предимства:

• Консиерж обслужване. Предоставя услугите на личен асистент. Неговите отговорности включват правене на резервации в ресторанти, резервиране на билети, изпълнение на поръчки и много други.
• Застрахователна програма за пътуващите. Покрива не само картодържателя, но и членовете на неговото семейство. Максималният размер на застрахователното обезщетение е 1 милион щатски долара.
• Привилегии, предоставени от банката издател. Например членство в затворен клуб, възможност за участие в програми за лоялност и др.

6. Visa Infinite. Най-престижната карта от линията Visa. Банките не го издават по поръчка, а сами го предлагат на особено богати клиенти. За да направите това, трябва да имате суми в сметката си в размер на стотици хиляди евро, долари или милиони рубли. Всяка банка има свои минимални изисквания.

Infinity картата позволява на притежателя си да се възползва от всички предимства, които предоставят картите Visa. По програмата за туристическа застраховка максимумът, който можете да получите в случай на застрахователно събитие, е 3 милиона долара.

Платежната система е представена и от други видове карти, които не се издават от руски банки. Например елит Черна карта Visa.Изработен е не от пластмаса, а от специален материал - въглеродни влакна. Високите изисквания за регистрация позволяват не повече от 1% от жителите на САЩ да станат негови собственици.

За компании, представляващи малък, среден или голям бизнес, има Visa Business Electron карта, Visa Fleet(насочен към фирми, занимаващи се с автотранспорт), Visa Business Credit или Visa Business Debit.

Visa Buxxпредназначени за тийнейджъри. Родителите могат да депозират „джобни“ средства в него и да контролират как се изразходват.

Какво е виртуална карта Visa и как да я използвате

Visa Virtual е аналог на обикновена дебитна карта, но създадена специално за онлайн плащания. Тя няма физически носител, не е персонализирана и е по-евтина за поддръжка от другите платежни карти. В същото време виртуалната Visa има:

• номер;
• валидност;
• CVV2 (уникален код за идентифициране на притежателя).

По искане на клиента банкова институция може да издаде „пластмаса“ с всички обичайни атрибути:

• магнитна лента;
• подпис на собственика;
• лого на платежната система.

За да получите интернет карта Visa, не е необходимо да пишете молба до банката. Приложението е достъпно онлайн. След плащане собственикът ще получи необходимите данни за извършване на плащания онлайн. Картата може да бъде свързана с електронния портфейл на много платежни системи (например Yandex.Money или Qiwi).

Виртуална виза може да закупите за себе си или като подарък. Удобно е да плащате с него не само на руски, но и на чуждестранни сайтове. Валутата на картата е руски рубли, щатски долари или евро. За онези услуги, които не работят с руски потребители, има специална предплатена виртуална карта Visa в долари. Можете да издадете карта с определена деноминация (например 10 или 50 долара) или да я поръчате с личен лимит.

Как да получите карта Visa. Оферти от банки

• стандартна „пластмаса“ от различни видове, от Classic до Platinum. Те осигуряват безплатно издаване и нулева годишна поддръжка;
• Дебитна карта на WWF, чието използване ви позволява да превеждате 0,39% от всяка покупка към Фонда за дивата природа. Издава се безплатно, поддръжката за една година струва от 129 рубли;
• “AMWAY”: дебитна карта, която ви позволява да натрупате 0,3 точки за всеки 1000 рубли, изразходвани по картата. За събраните бонуси клиентът получава парична награда от партньорската компания на AMWAY;
• „Моята алфа“ е карта с авторски дизайн. Можете да изберете изображение върху него от предлаганите на сайта на банката или да предоставите свое. Обслужването на карта с уникален дизайн ще струва от 499 рубли.
• линия от дебитни и кредитни карти “S7 PRIORITY”. Плащайки с карта, собственикът на пластиката натрупва мили. Те могат да бъдат изразходвани за закупуване на самолетни билети. Обслужването на дебитна карта струва 500 рубли на година, кредитна карта - 1225 рубли. Лимитът на банковите пари, взети за временно ползване, е 150 хиляди рубли. Гратисният период е 60 дни;
• няколко вида карти от серията “Alfa-Miles”. Всички те, от Classic до Signature, включват натрупване на бонус мили. Можете да ги похарчите за закупуване на железопътни и самолетни билети, настаняване в хотел, коли под наем и др. Картите са оборудвани с безконтактна технология PayWave. Лимитът на кредитната карта е 150 хиляди рубли, безлихвеният период е 60 дни. Поддръжката ще струва на собственика от 599 рубли;
• Картата Anywayanyday също ви дава възможност да използвате кредитен лимит до 150 хиляди рубли. Кредитните карти от тази серия ви позволяват да трупате точки и да ги използвате, за да спестите до 7% от самолетни полети и хотели;
• карти за отстъпки в ресторанти, барове, магазини, кафенета, салони за красота: Мъжка карта и “Cosmopolitan”. И двете се предлагат в дебитни и кредитни опции. Поддръжката на година струва от 399 рубли. до 1325 rub.

Лихвеният процент по кредитните карти на Alfa-Bank започва от 23,99%.

8. Допълнителни методи за трансфер за притежатели на карта Visa.

• Изпращане на пари от електронен портфейл. Например чрез QIWI, който е партньор на Visa. Налични канали за пренасочване: личен акаунт на уебсайта, терминали Qiwi, мобилно приложение. Основното условие: картата да е свързана с електронен портфейл.
• Прехвърляне от баланса на мобилен телефон, свързан към оператора Beeline. Възможни методи: чрез SMS и официален уебсайт.

Как са защитени картите Visa?

Всички карти Visa имат едни и същи задължителни елементи, които са:

• потвърдете автентичността на картата;
• помогнете да го идентифицирате;
• повишаване на сигурността по време на плащания в терминали и в мрежата.

Единствената разлика е, че на карти без релефно изображение номерът на картата и данните са отпечатани на лицевата страна. Тази „пластмаса“ е гладка, без изпъкнали фрагменти.

Основни характеристики на картите Visa:

• Четирицифрено число. Отпечатано над или под номера на сметката. Винаги започва с числото 4 и съвпада с първите цифри на номера на сметката. Ако тези данни не са налични или не съвпадат с началните цифри на сметката, картата е фалшива.
• Номер на сметка Изображението му може да бъде релефно (изпъкнало) или гладко. В последния случай на някои карти присъства само половината от номера на картата Visa - 8 цифри.
• Надпис Visa като обозначение на търговска марка. Винаги се намира от външната страна на картата, навсякъде.
• Холограма с изображение на гълъб. Разположен от всяка страна на „пластмасата“. Престижната Visa Infinite, която банките издават за VIP клиенти, е с малко по-различна холограма. Това е елемент с неправилна форма с полупрозрачен фрагмент и шарка на гълъб.
• Ултравиолетов елемент. Неговата задача е да осигури допълнителна сигурност. Невъзможно е да се види с невъоръжено око и може да се разпознае само под UV светлина.
• Данни на собственика на „пластмасата“. Обикновените карти Visa и някои видове предплатени карти може да нямат името на притежателя (т.е. картата не е персонализирана).
• Дати. Срокът на валидност на картата е посочен на външната лицева страна.
• Магнитна лента. Съдържа кодирана информация: номер на картата, срок на валидност, фамилно име на притежателя и др.
• CVV. Уникален трицифрен код, разположен на гърба на пластмасата. Трябва да го потърсите или на реда за подпис, или вдясно от него. Кодът за сигурност на вашата карта Visa не само я защитава допълнително, но и ви позволява да правите покупки онлайн. Това отличава Visa от Maestro, които нямат такъв код. За системата MasterCard се използва CVC.
• Чип. В лицевата страна на картата е вграден голям обемен носител на информация.
• Ред за подпис. Намира се на гърба на картата. Дължината варира в зависимост от местоположението на CVV2 и наличието на чипа.

Картите Visa Electron имат някои разлики:

• Electron ID може да бъде поставен на гърба на картата.
• Номерът на картовата сметка понякога не се отпечатва в пълен формат, посочени са 8 цифри.
• Надписът „Само за електронна употреба“ се намира от двете страни на „пластмасата“. Информацията понякога е написана, например, на английски език. език.
• Името и холограмата на картодържателя може да липсват.

Сбербанк е най-популярната банка в Руската федерация, така че хората често се интересуват кои карти на Сбербанк са валидни в чужбина. Факт е, че картата трябва да е международна, тоест трябва да отговаря не само на изискванията на страната, в която е произведена, но и на изискванията на онези държави, в които собственикът или притежателят на картата планира да плаща с нейната помогне.

Днес Сбербанк има много офиси и клонове не само във всички градове на Русия, но и в чужбина. Именно това подреждане на събитията позволява на руските пътешественици лесно да пътуват не само из Русия, но и да пътуват в чужбина и да се чувстват като у дома си. Първо обаче е необходимо да обсъдим няколко точки, които са пряко свързани с възможността за плащане с банкова карта на Сбербанк в чужди държави.

Карти от руски банки могат да се използват по същия начин в чужбина, както и в родината им. Това обаче пряко зависи от това коя платежна система се използва в този момент. Плащането с карта на Sberbank в чужбина е възможно само ако платежната система на тази карта е подходяща за платежната система в чужбина. Например, ако това е карта „Мир“, тогава ще бъде доста трудно да се използва поради нейните характеристики, но например карти като Visa или MasterCard дават на собственика си пълна свобода на действие, тъй като повечето магазини и заведенията, които предоставят тези или други услуги, приемат тези карти за плащане.

Въпреки това, на собствениците трябва да се напомни какви функции са включени в техните карти.

Ако става въпрос за Visa или MasterCard, тогава всяка карта отговаря за определена валута. Например с Visa можете да плащате в чужбина само с долари, а MasterCard ще ви помогне да платите покупките си с евро. Но какво да направите в тази ситуация, ако на картата ви има само рубли? Оказва се, че и в този случай Сбербанк помага на своите клиенти. Те също могат да плащат покупките си в чужбина в рубли. За целта обаче трябва да спазвате няколко основни правила.

За да направите това, е много по-лесно да разгледате конкретна ситуация. Например, решили сте да отидете в Италия, където изведнъж сте харесали красива фигурка или чанта от известна италианска марка. Въпреки това нямате достатъчно пари, за да направите покупка, което означава, че ще трябва да платите с карта. На картата обаче имате само рубли. Какво прави банката в този случай?

По правило системата първо автоматично конвертира рублите в подходящата валута и след това позволява на притежателя й да плати с тази валута. Сумата, след като бъде преобразувана в желаната валута, веднага се блокира в личния акаунт за времето на нейното преобразуване. След процеса на преобразуване необходимата сума се връща отново в личната ви сметка, но в чуждестранна валута и можете спокойно да плащате за покупките си.

Цялата тази операция не е проблем, основното е, че има достатъчно средства по личната сметка на картата. Заслужава обаче да се отбележи, че за много транзакции в чужбина Сбербанк начислява подходящ размер на комисионната, което значително ограничава клиентите и картодържателите на банката. Тоест, човек може да похарчи повече пари в чужбина, но значителна сума е изразходвана за плащане на комисионна на банката. В страните от бившия СССР, като правило, комисионната е много по-ниска в сравнение със сумите, които ще ви бъдат начислени за покупки в страните от Европейския съюз.

важно. Извън Русия картата на Сбербанк може да не е толкова печеливша, ако е тази, която използвате за плащане в Русия.

Следователно ще бъде много по-изгодно да използвате валутна карта, за която можете да кандидатствате във всеки клон на Сбербанк. Това се прави възможно най-бързо, което значително ще помогне на притежателя му в ситуация, в която е необходимо да лети в чужбина в близко бъдеще.

Каква е комисионната при плащане на покупки в чужбина?

Преди да летите в чужбина, препоръчително е веднага да знаете, че тегленето на пари в брой от банкомати в чужбина е изключително нерентабилно. Комисионната е около 3%, но при условие, че тези три процента ще бъдат най-малко 400 рубли или 12 евро. Това е доста голяма сума, като се има предвид, че самата комисионна може да варира значително. Тоест впоследствие може да не е 3%, а повече. Всичко зависи от това каква валута ще теглите. Поради тази причина рядко някой би рискувал да тегли пари от карта по този начин. Много по-печеливш метод е безкасово плащане, въпреки че за някои транзакции в този дух Сбербанк може също безмилостно да таксува доста големи суми. И всичко отново е обвързано с валутата, която се използва в момента на плащане.

Коя карта ще бъде по-изгодна при плащане в чужбина?

И така, коя карта на Sberbank ще бъде най-изгодна при извършване на плащания в чужбина? Кое използват всички и кое може да се използва в чужбина? Най-добре е, разбира се, да използвате Visa, ако отивате в Америка или други страни, където доларът се използва предимно като валута, или MasterCard, ако ще посетите страна, която е част от Европейския съюз. И много хора все още се съмняват, че плащанията с карта на Сбербанк в чужбина са печеливши. Мнозина вече са изпитали това сами и са уверени, че подобни операции са печеливши. Ако говорим за VIP карти на Sberbank, тогава има платина и злато.

важно. Притежателите на тези карти получават допълнителни предимства при покупки в чужбина.

В допълнение, за големи транзакции, например за наемане на конкретно помещение или превозно средство, собственикът на такава карта се кредитира с допълнителни бонуси. Поради тази причина клиентите на Сбербанк издават такива карти при пътуване в чужбина и впоследствие се ползват от натрупаните привилегии.

Освен това много картодържатели се опитват да вземат няколко карти със себе си в чужбина едновременно. Какви ползи осигурява това? Те включват:

1. В допълнение към факта, че можете да плащате с карта за вашите покупки, Сбербанк защитава и финансово своите клиенти в чужбина. Например, ако носите пари в брой, те лесно могат да бъдат откраднати, но ако средствата са на карта на Сбербанк, особено такава, издадена във вашата страна, това помага да запазите парите си в безопасност.
2. По време на вашето пътуване можете лесно и бързо да резервирате стаи в хотел или за някои събития, които искате да посетите в близко бъдеще. Можете да ги платите веднага онлайн или при пристигане на място.
3. Има и безкасово плащане за градски транспорт в чужбина, така че не се притеснявайте дали имате достатъчно пари за това.
4. Ако сте много притеснени за безопасността на вашите пари или се страхувате да харчите повече, тогава замразете част от средствата по картата за известно време, което ще гарантира, че ще останете в рамките на бюджета си.
5. Ако плащате с карта в чужбина, тогава имате възможност да върнете част от парите чрез специална опция, която ще трябва да проучите преди пътуването си.
6. Няма да е необходимо да декларирате голяма сума пари, ако искате да похарчите пари за нещо наистина значимо. По принцип се изисква декларация при внос на пари в брой, но ако държите парите си изключително в безкасова форма, това ви спестява ненужна загуба на време.
7. Ако изведнъж нямате достатъчно средства или искате да купите нещо за вашите близки, тогава винаги ще получавате пари от тях на картата, което ще ви позволи лесно да закупите това, от което се нуждаят вашите роднини.

Какво да направите, ако картата е изгубена в чужбина

Това не се случва често, но се случва. Понякога се случва да загубите картата си и тогава веднага възниква въпросът - какво да правите?

Незабавно се обадете на Сбербанк, обяснете ситуацията и блокирайте картата. В допълнение към използването на кол центъра, можете да направите това и чрез онлайн услугата на Сбербанк.

Ако по някаква причина обаждането не може да бъде осъществено, незабавно се свържете с най-близкия клон на Сбербанк и поискайте да блокирате картата си. Друг, най-често срещан начин е, че можете да издадете нова карта за минути, като запазите същите данни. Тази услуга е в доста голямо търсене в чужбина, така че тази опция ще бъде най-изгодна за вас. Основното е, че след като сте издали нова карта, блокирайте действието на старата, така че никой едновременно с вас да не може да я използва за лична изгода. И ще можете да пазарувате отново.

Две платежни системи, които задават тона на пазара на пластмасови карти.

Банка, която е член на системите, обикновено извършва взаимни разплащания с тях чрез две валути. В случая на Visa това е щатският долар, MasterCard - еврото (има изключения, така че е по-добре да изясните този момент с конкретна банка).

Да кажем, че имате Кредитна карта на Сбербанк Visa е отворена в руски рубли. Процедурата за плащане, например, в магазините във Франция (в ежедневието единната европейска валута) изглежда така: първо платежната система преобразува платежната валута (евро) във валутата на разплащанията с банката (долари, защото имате карта Visa). И след това вашата банка преобразува получената сума в рубли, блокира я на картата и дава разрешение за извършване на операцията.

Тоест възниква двойно преобразуване (първото - по курса Visa евро-долар, второто - по банковия курс долар-рубла). С всеки трансфер клиентът губи част от трудно спечелените пари.

Подобни примери могат да бъдат дадени с различни валутни комбинации. Внимателен читател вероятно вече се е досетил, че ако клиентът има кредитна карта Sberbank MasterCard или ситуацията се случи в САЩ, тогава ще има едно преобразуване (тъй като валутата на транзакцията и валутата на сетълмента с платежната система ще бъдат еднакви) .

Най-печелившият вариант- карта в същата валута, в която се извършва плащането. В този случай не плащате никакви такси за конвертиране.

Ако плащате с карта в Турция, например, в националната валута, тогава няма спасение от двойно конвертиране. Вярно е, че опитни пътници твърдят, че все още е по-изгодно да плащате с карта, отколкото да използвате обменни бюра.

Такса за теглене на пари в брой

Що се отнася до тегленето на пари в брой в чужбина от банкомат, такава операция не може да се нарече печеливша. Но ако вече теглите средства, направете го, както се казва, изцяло. В крайна сметка банките начисляват висока лихва: напр. OTP Bankза карти клас Gold отнема 3% (но не по-малко от 350 рубли/12$/12€ в зависимост от валутата на картата). Тоест с доларова карта при всички случаи ще платите 12 долара, независимо каква сума поискате.

Форсмажорни обстоятелства в друга държава

Сега нека поговорим за извънредни ситуации. Какво да направите, ако вашата карта бъде изгубена или открадната? Първо, платежният инструмент трябва да бъде блокиран, като се обадите на отдела за поддръжка на клиенти на банката.

Не се отчайвайте, тъй като услугата се предоставя от почти всички големи банки.

Ако говорим за конкретни цифри, тогава Кредитна карта на Райфайзенбанкдава възможност на собственика си да получи спешно до $2000 за карти от среден клас и до $5000 за премиум карти, OTP Bank- до $5000. Сумата не може да надвишава наличния баланс по сметката, като тези банки предоставят услугата безплатно.

Подходът е различен Сбербанк. Ако притежателят на „златна“ карта получи пари спешно без комисионна, тогава собственикът на „пластмасова“ карта от среден клас ще плати 6000 рубли за това удоволствие.

Предпазни мерки

• Преди пътуването се обадете на банката и ги уведомете за вашето заминаване, или още по-добре, назовете конкретните държави, в които ще останете. По този начин системата за сигурност няма да се „бунтува“, когато открие, че карта, която винаги се използва в един банкомат, внезапно е „изплувала“ в търговски център в Барселона.
• Активирайте услугата SMS известяване. Развитите страни са развити, защото имат всичко най-добро. Това включва измамници, които обичат да участват в скимиране, като четат данни от картата. А с помощта на SMS можете да спрете престъпни планове, като блокирате бързо кредитната си карта.
• Всички транзакции с картата трябва да се извършват САМО пред вашите очи. Ако това е ресторант, тогава сервитьорът е длъжен да осигури преносим терминал.
• Банковите спешни номера трябва да бъдат записани (или запаметени). Освен това можете да блокирате картата си, като се свържете директно с платежната система.
• За черни дни носете пари в брой или резервна карта със себе си.

Плащането с пластмасови карти в чужбина е удобно и често изгодно, тъй като на притежателите на кредитни карти се предлага да се възползват от множество бонуси и отстъпки, а внесените средства не трябва да се декларират. Просто трябва да следвате определени правила и умело да изберете инструмент за плащане.

Когато отивате в чужбина, всеки от нас има логичен въпрос: коя пластмасова карта да избере за плащане в чужбина? Някои хора изобщо не се вълнуват от този въпрос, а предпочитат пари в брой. В този случай всичко е просто и ясно: сменете парите на обменника и отидете.

С карта възникват много допълнителни въпроси: коя банка да изберете, коя системна карта, коя валута и много други точки, които ще се опитаме да анализираме подробно в тази публикация, а в края на статията ще отговорим на най-често срещаните задавани въпроси.

Използването на карта има както плюсове, така и минуси. За някои парите (парите) са по-удобни и разбираеми - идвате, плащате, получавате ресто и освен това е по-лесно да контролирате разходите си.

Предимствата са същите като недостатъка на парите - ако картата бъде открадната, тогава тегленето на пари от нея ще бъде доста трудна задача, но средствата ви ще бъдат запазени, въпреки че достъпът до тях ще бъде ограничен за определен период от време. Второто предимство е лесното плащане, особено в силно развитите страни, когато не е нужно да търсите подходящи банкноти, за да платите пътуване с автобус или да закупите билет за метрото.

Друго предимство е, че не е необходимо да се декларира внасяната валута, това се отнася за суми над 10 000 евро (еквивалент).

Суми над 10 хиляди евро се декларират писмено при износ или внос в страната (Руска федерация, Украйна, Беларус, страни от ЕС).

И още едно важно предимство на банковите карти е, че приятели или роднини ще могат да прехвърлят пари на вашата карта, ако внезапно похарчите пари.

Какви банкови карти са валидни в чужбина?

Тук няма да описваме руските системи, тъй като при пътуване в чужбина няма да има възможност за плащане с карти и те се превръщат само в парче пластмаса (само отчасти вярно, тъй като можете да плащате по света с карти, повече за това на края на статията). Двата световни лидера в платежните системи са на устните на всички - Visa и Mastercard.

Visa се приема за плащане в повече от 200 страни по света. В началото на 2000-те VISA представляваше почти 60% от разплащателните карти в света, а основният опонент MasterCard притежаваше 26% от пазара, но до 2010 г. ситуацията изглеждаше така: от осемте милиарда карти в обращение - 29,2 % от China UnionPay, а делът на Visa спадна до 28,6%. Но тъй като China UnionPay е създадена за вътрешния китайски пазар, американската платежна система все още е лидер в международните плащания. Днес е възможно да се плаща с „виза“ в повече от 20 милиона търговски обекта, сектори на услугите и т.н.

Ако сте собственик на привилегировани карти, като Gold, можете да разчитате на допълнителни отстъпки. Много търговски предприятия и предприятия за търговия на дребно по света са членове на клуба за отстъпки Visa и MasterCard. Могат да бъдат присъдени допълнителни бонуси или точки, които могат да се използват при закупуване на самолетни билети, наемане на дом или кола и много други.

Основните разлики между Visa и MasterCard

Основната валута на платежните системи Visa и MasterCard е щатският долар, което означава, че транзакциите за конвертиране на валута ще се извършват чрез тази валута. Но не винаги. За платежната система MasterCard, ако покупката е направена в евро, тогава конвертирането ще бъде по курса на платежната система директно в рубли или не, ако картата е евро. Но пак повтаряме - това не винаги е така и зависи от банката и местата, където се извършва плащането.

Как се извършват транзакции в чужбина с карти Visa и Mastercard със сметка в рубли?

Въз основа на данните от таблицата можем да заключим, че в Европа е по-добре да използвате MasterCard, А в САЩ с карта Visa. Колкото по-малко операции за конвертиране на валута има, толкова по-малко ще загубите от комисионна.

Ако отворите сметка веднага в чуждестранна валута, тогава ще има по-малко реализации. На практика изглежда така:

Сметка в чуждестранна валута	Принцип на действие
Долари	Например, в САЩ решите да плащате за покупки с доларова карта Visa - операцията ще се извърши без конвертиране. С доларова карта Mastercard - операцията ще се извърши без конвертиране.
евро	Сметка в евро ще бъде идеален вариант за плащания в европейски страни. При извършване на плащания в други държави еврото ще се конвертира в долари. Да кажем, че сте отишли ​​на почивка в Италия, където плащат в евро. Отидохме на ресторант и решихме да платим с карта: Mastercard без конвертиране (Райфайзен Банк и Хоум Кредит). Преобразуване на визи: EUR->USD->EUR.
Рубли/гривни	С сметка в рубла или гривна всичко е просто; във всеки случай те ще бъдат конвертирани в местна валута. Просто трябва да погледнете в кои държави в чужбина плащате и да изберете правилната платежна система, за да загубите по-малко от реализациите.

За да посетите еврозоната, където се използва еврото, препоръчваме отваряне на карти в евро; Ако отидете в други страни (Турция, Тайланд, Индия, Египет и т.н.), тогава е най-добре да отворите в долари, тъй като много конверсии минават през него.

Както ще напишем по-долу, най-добре е да имате няколко опции, тъй като има случаи, когато цели държави и магазини просто не приемат една от международните системи за плащане.

Струва си да се отбележи, че не винаги е изгодно да се откриват сметки в чуждестранна валута. Най-често пътниците използват обикновени рублови дебитни или кредитни карти за плащане в чужбина. В крайна сметка, за да попълните валутна карта, ще трябва да обмените рублите си за чуждестранна валута и във всеки случай ще загубите поради разликата в курсовете.

Коя банка да избера?

Най-важните критерии, които ще ви помогнат при избора на карта, са тарифите и банковите такси за трансгранични плащания.

Трансгранично плащане– плащания с пластмасови карти в чужбина. Тоест извън държавата, в която е издадена картата.

Най-атрактивни условия предоставят: Карта Sberbank, Tinkoff, Rosselkhozbank и Kukuruza от RNKO "Разплащателен център".

Сбербанк

Сбербанк начислява комисионна за плащания в чужбина само от карти Visa, като за карти Electron и Classic тази цифра е 1,5%, за карти Visa Platinum 1%, за карти Gold 1,25%. При плащане с Mastercard няма комисионна за трансгранично плащане.

Росселхозбанк

Rosselkhozbank има един от най-ниските комисионни за трансгранични плащания - 0,75%. Плащането става чрез конвертиране на платежната система на рубли в чуждестранна валута по обменния курс на Централната банка, както и допълнително приспадане от Rosselkhozbank от 0,75%.

Достатъчно е да отворите лична карта на Rosselkhozbank, като Visa Classic или MasterCard Standard, която може да се използва за плащания по целия свят.

царевица

Според прегледите в Интернет картата „Kukuruza“ е високо оценена, която може да бъде издадена за 10 минути в клон на Euroset и е абсолютно безплатна. Отнася се за системата Mastercard World. Картата е лесна за зареждане, а плащанията в чужбина винаги се конвертират по текущия курс на Централната банка и системата Mastercard.

При теглене на пари в брой от банкомат се начислява комисионна от 1%, но не по-малко от 100 рубли. А за трансгранични плащания банката таксува 0%. Тоест загуби при плащане в чужбина, само поради конвертирането на рублата в местна валута. Наличието на кешбек в опаковки от бонбони може частично да изглади загубите от комисионни, ако това разбира се е интересно за вас.

За 200 рубли можете да издадете персонализирана карта с чип.

Тинков

Дебитните и кредитните карти от Tinkoff също са популярни сред пътниците, като се предлагат опции както за VISA, така и за Mastercard. Плащането се извършва чрез конвертиране по курса на Централната банка + 2% комисионна за конвертиране.

Mastercard World от Europlan

Актуализация от 2017г: За съжаление тази банка и нейните продукти вече не съществуват.

Също така популярна карта сред пътниците. Използваната платежна система е Mastercard, комисионната за чуждестранни плащания и конвертиране на валута е 0%. За теглене на пари в брой в чужбина те ще таксуват 2%, но блокират 4%.

Ако се използва в Русия, тогава безлихвено теглене от всеки банкомат, поддържан от системата Mastercard, но с условието - сумата за теглене трябва да бъде най-малко 5 хиляди рубли.

Когато отивате в чужбина, не забравяйте да се обадите на горещата линия на вашата банка (достъпна на уебсайта, на вашата пластмасова карта) и да ги уведомите в коя държава и кога ще я използвате. Това трябва да се направи, за да не настъпи автоматично блокиране, когато започнат да се извършват плащания в чужбина. Много банки поставят лимит за плащания в чужбина и ако първо не го премахнете, има голяма вероятност от блокиране.

• Разберете дали има ограничения за теглене на пари в чужбина, лимити;
• Носете със себе си документи за самоличност, в някои случаи ще трябва да ги предоставите, когато извършвате плащания през терминали;
• Ако картата е направена отдавна, не забравяйте да проверите срока й на валидност.
• Когато сте в чужбина, не е необходимо да разчитате само на една пластмасова карта; препоръчително е да имате няколко карти от всяка международна платежна система, както и пари в брой.

Има смисъл да отваряте карти във валута (долар, евро) само когато имате спестявания в тази валута или можете да ги попълните с валута, конвертираща под курса на Централната банка или поне със същия курс. Във всеки друг случай, най-лесният начин, разбира се, е да използвате вашата обикновена рубла карта. Но по-простото не винаги е печелившо, запомнете това!

Популярни въпроси

Възможно ли е плащане с карта на SberBank в чужбина?

Можете да платите с всяка карта на SberBank, която принадлежи към платежните системи VISA и MasterCard. Изключение правят картите Maestro от следните категории: „Социални“, „Студентски“ и „Инерция“.

Възможно ли е плащане с карта maestro в чужбина?

Всъщност всичко зависи от банката и в коя държава се намирате. Maestro е марката на MasterCard за дебитни карти и в по-голямата част от Европа не би трябвало да има проблеми. Но те могат да бъдат!

Често картите за заплати и пенсии се издават в клас Maestro и хората ги вземат със себе си, когато пътуват. Когато заминавате в чужбина, уверете се, че имате друга карта/кредитна карта VISA или MasterCard.

Maestro Momentum се използва само в Русия!

Възможно ли е плащане с Qiwi карта в чужбина?

Да, защото принадлежат към платежната система Visa!

Как да плащам със световна карта в чужбина?

Картите на световната платежна система са вътрешният аналог на MasterCard и Visa. Те ще работят в чужбина, но трябва да имате карта за съвместна работа с Mir-JCB. Той действа директно като посредник между платежните терминали по целия свят, където JCB се приема за плащане. Не съм проучвал подробно този въпрос, изглежда, че засега само Газпромбанк поддържа издаването на такива карти.

Maestro има подобен принцип на работа.