• Reparație
• Reparație 
• Design interior
• Despre tot
• Despre instalații sanitare

Bănci rusești cu participare străină. Bănci cu capital străin. Principalele caracteristici ale acestei etape au fost

Păstrarea banilor într-o bancă străină– o opțiune despre cum să vă protejați fondurile de surprize din economia internă.

Scopul principal al depozitării în străinătate este păstrarea de încredere a fondurilor. Tarifele în străinătate sunt scăzute, în mare parte 1-2%, și doar în unele locuri - până la 5%. Instituțiile financiare occidentale au condiții stricte pentru încetarea anticipată a depozitelor, precum și impozite mari pe dobândă.

Mulți oameni stabilesc un prag ridicat pentru depunerea fondurilor (mai ales în Elveția) – 10-25 mii euro. Suma minimă de garanție (plata despăgubirii către investitor în caz de faliment) conform standardelor Uniunii Europene este de cel puțin 20.000 de euro. În unele țări se ajunge la 100.000 de euro, de exemplu, în Lituania. Plasarea banilor în străinătate este benefică pentru cei care studiază sau lucrează acolo, precum și pentru cei care dețin o afacere sau cumpără imobile.

De mulți ani, rușii au plasat depozite în Cipru. Dar după problemele din sistemul bancar al țării, când mulți au pierdut bani, popularitatea lui a scăzut. Plasarea de fonduri în statele baltice este acum obișnuită.

De asemenea, cunoscute printre investitori sunt țări precum Germania, Austria și Danemarca, și clasicul genului - Elveția, unde există rate foarte mici și un depozit minim mare. Depozitele în bănci străine, ale căror dobânzi sunt foarte scăzute, sunt considerate o modalitate de a stoca bani în siguranță, dar nu de a câștiga bani.

Propunerea de depozite pe țară este următoarea.

1. În Cipru, cele mai bune oferte ajung la 4,5% (individual până la 6%) pe an în USD - Bank of Cyprus, Cyprus Popular Bank Ltd și AlphBank.
2. În Letonia, Citadele Bank este interesantă, oferind până la 3% pe an în dolari. BIGBANK anunță până la 2,65% în euro.
3. SUA: Edward și Jones Vanguard Group oferă până la 2,96% în dolari.
4. În Marea Britanie, Bank of London și Orientul Mijlociu anunță până la 2,8% pentru lire sterline.
5. Italia. ING Direct Italia în euro – 1,4%.
6. Belgia - ING Belgia – 1,25% (euro).
7. Depozite în Germania: ING DiBa oferă rate în euro de până la 1% pe an.
8. Suedia – Nordea strânge fonduri la 1% în coroane suedeze.
9. Olanda. ABN AMRO pentru depozite în euro – până la 1% pe an.
10. Elveţia. Postfinance Bank – 0,15% pe an în franci elvețieni. Dintre depozitele din Elveția, aceasta este cea mai avantajoasă ofertă, ținând cont de costurile de deservire a depozitului. Credit Suisse are cele mai mari rate din Elveția (0,72%), dar costurile serviciilor depășesc veniturile.

Principala cerință a instituțiilor financiare străine pentru deponenții nerezidenți este transparența sursei de proveniență a banilor. Prin urmare, verificarea acestui factor este foarte serioasă. Veți avea nevoie de diferite tipuri de certificate și declarații, diferite de documentele obișnuite care însoțesc deschiderea unui depozit.

Recomandările unei bănci autohtone sunt binevenite dacă aceasta este o filială a uneia străine. Recomandările partenerilor de afaceri care colaborează cu această instituție vor fi, de asemenea, de mare ajutor. Dacă deponentul are o afacere în țara în care este plasat depozitul, acesta este un mare plus.

Un prag minim ridicat de depozit (mii de dolari) exclude persoanele cu venituri mici și moderate.

Pentru a deschide un cont într-o bancă străină trebuie:

1. Selectați țara, banca (evaluarea de fiabilitate „A”) și tipul de depozit corespunzătoare.
2. Intra in corespondenta pentru a clarifica conditiile de deschidere (in persoana sau cu ajutorul intermediarilor).
3. Colectați documentele necesare (în persoană sau prin intermediari), puneți-le traduse și legalizate.
4. Trimiteți documente la bancă.
5. Obțineți o decizie pozitivă (sau refuz).
6. Dacă decizia este pozitivă, semnați acordul călătorind în străinătate (pentru clienții VIP, banca își poate trimite propriul funcționar).
7. Pune bani.
8. Furnizați autorităților locale toate informațiile necesare despre deschiderea unui cont în străinătate.

Începând cu anul 2015, cetățenii care au plasat fonduri în străinătate sunt obligați să transmită trimestrial la fisc informații despre mișcarea fondurilor în conturile lor. Aceste rapoarte trebuie să fie însoțite de documente justificative traduse în limba rusă și legalizate.

Deschiderea și închiderea unui cont în străinătate trebuie raportată la biroul fiscal de la locul dvs. de reședință în termen de o lună (în caz contrar, vă veți confrunta cu o amendă de 5.000 de ruble).

Puteți transfera fonduri către depozit numai prin instituțiile financiare rusești.

• Calculați toate veniturile/cheltuielile pentru a nu ajunge la pierdere. Ratele scăzute ale dobânzilor la depozite, precum și costul deservirii acesteia, comisioanele pentru transferul de fonduri și retragerea acestora, convertirea acestora duc la faptul că, atunci când plasează mai puțin de 50 de mii de dolari, investitorul poate fi în roșu.
• Dacă o bancă străină nu își dă acordul și solicită din ce în ce mai multe documente, atunci în acest fel îi spune deponentului că nu este de dorit ca acesta să plaseze un depozit. În străinătate, nu se obișnuiește să se vorbească despre asta direct.

*Data actualizării datelor – aprilie 2015.

Băncile străine din Rusia sunt atractive pentru potențialii investitori și devin din ce în ce mai populare. Experții explică acest lucru prin faptul că sistemul financiar și bancar rus nu inspiră încredere populației - momentan economia țării nu este în cea mai bună stare. Dar, în același timp, băncile naționale sunt încă în poziții de frunte în indicatorii de rating ai organizațiilor financiare ale Federației Ruse.

Băncile străine care operează în Rusia oferă investitorilor condiții favorabile de cooperare. O listă a celor mai populare dintre ele este prezentată mai jos.

Informatii de baza

Legislația internă actuală prevede următoarele: deschiderea de sucursale ale instituțiilor bancare din afara Rusiei pe teritoriul Federației Ruse este interzisă. În același timp, este permisă lansarea de filiale în cadrul Federației Ruse - partea lor din capitală aparține rezidenților altor state. Astfel de organizații cu capital străin care operează în granițele Federației Ruse trebuie să respecte legislația Federației Ruse și să se supună Băncii Centrale naționale.

Astfel, instituțiile bancare internaționale formal nu au sucursale în Rusia. Cu toate acestea, au fost deschise multe filiale ale instituțiilor financiare non-ruse - o listă a acestora este discutată mai jos.

Băncile străine din Rusia: cele mai populare în 2018

În prezent, în țară funcționează 69 de întreprinderi comerciale. Fondurile fondatorilor sunt proprietatea unor grupuri financiare străine. Mulți dintre ei cooperează doar cu persoane juridice.

1. UniCredit Bank

Instituția a început să funcționeze în 1989 și la acea vreme se numea Banca Internațională a Moscovei.

În 2007, numele i-a fost schimbat - UniCredit Bank. Instituția face parte din cea mai mare rețea bancară, care include 22 de țări din Europa. Ocupă locul 12 în indicatorii de rating. Din punct de vedere legal, compania este situată în Italia, Roma.

UniCredit Bank este prima organizație care a primit o licență de a desfășura activități financiare în Federația Rusă de la Banca Centrală.

2. Raiffeisen Bank

A fost înființată în secolul al XIX-lea și a început să funcționeze în Rusia abia în 1996. Din punct de vedere legal, organizația este situată în Austria, Viena. În ceea ce privește sediul întreprinderii, aceasta funcționează la Moscova.

Atât persoanele juridice, cât și cetățenii obișnuiți cooperează cu organizația. În indicatorii de rating, companiei i se atribuie poziţia a 13-a.

3. Rosbank

Este o filială a grupului financiar francez. Și-a lansat activitatea în Rusia în 1998. Grupul financiar străin deține marea majoritate a acțiunilor, așa că controlează complet activitatea unei organizații bancare comerciale din Federația Rusă.

4. Citibank

Băncile americane sunt reprezentate în Federația Rusă de o filială a Citibank. Organizația a apărut în SUA în 1812, în Rusia, a primit o licență generală în toamna anului 2001.

Citibank cooperează atât cu organizații, cât și cu cetățenii de rând. Companiei îi sunt alocate 21 de posturi în indicatorii de rating.

Sediul central al Citibank este situat în capitala Federației Ruse.

5. Acasă Credit Bank

Aceasta este o întreprindere lider în acordarea de împrumuturi de consum persoanelor fizice. Proprietarul său este grupul financiar internațional PPF din Amsterdam. În Federația Rusă, instituția și-a lansat activitatea în 2002.

Inițial, specializarea instituției era procesarea creditării direcționate la punctele de vânzare cu amănuntul. În 2002, organizația a oficializat un acord cu Eldorado, 2 ani mai târziu a anunțat prima emisiune de carduri de credit, iar un an mai târziu instituția a avut prima filială de birou. În același timp, banca a început să ofere clienților credite de consum.

6. OTP Bank

Proprietarul organizației este grupul financiar maghiar OTP Group. În Federația Rusă, organizația și-a început activitatea în 2008, iar în 2009 a ocupat locul doi în procesarea creditelor de consum.

7. Rusfinance-Bank

În Federația Rusă, această organizație bancară nu este deosebit de populară în rândul rușilor - în indicatorii de rating i se acordă doar locul 63. Banca este specializată în emiterea de carduri de credit, împrumuturi auto și împrumuturi de consum. În urmă cu aproximativ 7 ani, instituția ocupa primul loc la numărul de credite auto emise. Aceasta este una dintre cele mai serioase și mai mari instituții care se ocupă cu împrumuturile auto.

8. Credit Europe Bank

9. Deltacredit

Instituția bancară este specializată în creditare ipotecare. Și-a început activitatea în Rusia în 1998, iar în 2005 a fost adăugată grupului financiar francez. Proprietarul integral al acțiunilor băncii este PJSC Rosbank.

Alte filiale bancare din Rusia

Există și alte filiale ale organizațiilor bancare străine care operează în Federația Rusă.

Băncile străine care operează în Rusia includ următoarele:

• Toyota-Bank (bancă japoneză);
• Plus-Bank (o instituție cu sediul în Kazahstan);
• Mercedes-Benz Bank Rus (instituție germană);
• Commerzbank (Eurasia);
• Volkswagen Bank Rus (instituție germană);
• Bank of China (întreprindere chineză).

Este posibil să obțineți un împrumut în străinătate?

Împrumuturile de la bănci străine au o dobândă scăzută. Deci, dacă iei un credit ipotecar în SUA sau în țările europene, dimensiunea acestuia va fi de aproximativ 5-6%, iar un credit de consum va costa 7-10%.

Din păcate, astfel de condiții favorabile la o rată procentuală nu se aplică filialelor țărilor străine care operează în Federația Rusă. Astfel de bănci sunt ghidate de particularitățile și regulile pieței ruse.

În ceea ce privește obținerea unui împrumut în străinătate, băncile străine preferă să lucreze fie cu cetățeni ai țării lor, fie cu străini care au reședința oficială pe teritoriul statului lor de mult timp, sunt angajați etc.

Această neîncredere față de ruși poate fi explicată după cum urmează. Un potențial împrumutat solicită un împrumut într-un singur stat, iar dacă apare vreo situație controversată, aceasta va fi luată în considerare în conformitate cu legile țării sale de origine. Drept urmare, puțini ruși au posibilitatea de a deveni client al unei organizații bancare străine.

Totuși, acele persoane care locuiesc permanent în străinătate sau au permis de ședere au șanse mari să obțină aprobarea băncilor străine. De asemenea, cetățenii Federației Ruse care desfășoară afaceri în străinătate au posibilitatea de a obține un împrumut.

Atenţie! Conform legilor unor țări europene, o persoană care a achiziționat un imobil în străinătate, îl închiriază și plătește impozite în țară, devine automat antreprenor.

Există două direcții de acțiune pentru cei care intenționează să devină client al unei bănci străine:

• trimiteți cererile prin e-mail către bănci străine (vor fi scrise în limba engleză);
• studiați forumuri tematice pe internet, găsiți-i pe cei care au reușit să obțină un împrumut de la o organizație bancară străină.

Astfel, acele persoane care deschid un depozit la o banca straina au sanse mari de a obtine un credit de la aceeasi banca.

În plus, ar trebui să țineți cont de următorul dezavantaj: dacă doriți să cheltuiți fonduri de credit în Rusia, va trebui să plătiți comisioanele percepute pentru un transfer internațional de bani. Fondurile de împrumut vor atrage atenția inspectoratului fiscal rus. Ca urmare, costurile totale în numerar pot depăși avantajul ratelor scăzute ale dobânzilor la împrumuturile acordate în organizațiile bancare străine.

Să rezumam

Organizațiile bancare străine sunt de interes pentru ruși. Din ce în ce mai mult, aceștia încep să acorde atenție ofertelor de la filialele instituțiilor bancare străine. Cu toate acestea, indicatorii de rating pentru fiabilitatea organizațiilor indică faptul că Sberbank, VTB24, Rosselkhozbank și alte instituții naționale sunt printre cele mai de încredere zece organizații financiare din Federația Rusă.

Organizațiile străine operează cu succes pe teritoriul Federației Ruse și nu intenționează să se mute de pe piața internă de creditare. Întreprinderile își consolidează pozițiile pe piața rusă și își extind rețeaua de sucursale.

În ceea ce privește băncile străine în sine, acestea sunt mai dispuse să coopereze cu cetățenii țării lor sau cu străinii care locuiesc de mult timp pe teritoriul statului lor.

În iulie, licența instituției financiare a fost retrasă. Între timp, practica arată că astfel de procese nu se termină bine pentru foștii proprietari de instituții de credit și șansele de câștig sunt zero. Cu toate acestea, de data aceasta nu este atât de simplu. Cert este că procesul a fost intentat de David Gaon, un reprezentant al familiei destul de faimoase Gaon, devenită celebră pentru mulți ani de litigii cu Rusia pentru un contract de furnizare de alimente în schimbul petrolului. News.ru a descoperit care dintre primele 50 de bănci rusești sunt legate de instituții financiare străine.

Este important de înțeles că organizațiile de credit cu capital străin sunt pe deplin supuse legislației ruse. Participarea străină înseamnă că un anumit bloc de acțiuni la bancă aparține unui proprietar străin. Băncile străine nu își pot deschide direct sucursale în Rusia pot deține o entitate juridică rusă și pot opera în formatul unei organizații „subsidiare”.

UniCredit Bank este cea mai mare bancă din Rusia cu capital străin. Toate acțiunile cu drept de vot ale băncii aparțin diviziei austriece a grupului financiar italian UniCredit. Lucrează în Federația Rusă din 1989. Inițial a fost numită Banca Internațională a Moscovei (IMB). Este de remarcat faptul că a fost prima organizație financiară și creditară rusă cu capital occidental. Fondatorii săi au fost cinci bănci străine: Bayerische Hypo- und Vereinsbank (HVB), Creditanstalt-Bankverein, BancaCommercialeItaliana, CreditLyonnais și Kansallis-Osaki-Pankki. În prezent, instituția de credit își dezvoltă activ rețeaua de sucursale și afacerile de retail. Unul dintre principalele domenii de activitate ale băncii este și deservirea companiilor. Are 13 sucursale, 12 reprezentanțe în Rusia și una în Belarus, precum și peste 60 de birouri suplimentare și 16 operaționale. Numărul de angajați la 1 iulie 2017 era de 4.540 de persoane. Banca deservește peste 27,8 mii de clienți corporativi și aproximativ 1,9 milioane de clienți privați.

Global Look Press/ZUMAPRESS.com/Jaap Arriens

Raiffeisenbank ocupă locul al doilea în lista celor mai mari bănci cu proprietari străini. Astăzi, unicul acționar al băncii este Raiffeisen Bank International AG (cota de 100%). Raiffeisenbank a fost fondată în 1996 ca o bancă cu capital integral austriac sub denumirea de „Raiffeisenbank Austria”. Organizația este formată din cinci filiale: în Sankt Petersburg, Ekaterinburg, Novosibirsk, Nijni Novgorod și Krasnodar; peste 120 de birouri suplimentare, două case de operare în afara casieriei și 54 de birouri de operare. Deservește peste 80 de mii de persoane juridice. Posesorii de carduri de plastic au la dispoziție 1.300 de bancomate, precum și o rețea de bancomate parteneră (Gazprombank, Moscow Credit Bank, Rosbank, Rosselkhozbank, Uralsib, Energotransbank, UniCredit Bank). În plus, în iunie 2016, banca și-a fuzionat rețeaua de bancomate cu rețeaua de bancomate B&N Bank. La 1 iulie 2017, banca avea 7.843 de angajați.

News.ru/Sergey Bulkin

Pe locul trei se află Rosbank. A fost fondată în 1993 și apoi a fost numită „Independență”. În timpul crizei din 1998, a fost cumpărat de grupul industrial și financiar Interros. Astăzi, deținătorul a 99,95% din acțiuni este grupul bancar francez Societe Generale. Restul de 0,05% apartin actionarilor minoritari. În 2017, rețeaua sa includea 365 de birouri de vânzări. Banca oferă toate tipurile de servicii clienților privați și organizațiilor din 70 de regiuni ale Federației Ruse. Astăzi, aici lucrează 10 mii de oameni (cu excepția băncilor și companiilor subsidiare). În total, sunt deserviți 4 milioane de persoane fizice și 80 de mii de clienți corporativi.

News.ru/Sergey Bulkin

Citibank, care se află pe penultimul loc în top 5 bănci rusești cu proprietari străini, a apărut în 1993 ca o bancă cu capital integral străin. Citibank este o subsidiară a americanului Citigroup. În Rusia, are 11 filiale la Moscova, trei la Sankt Petersburg și una în mai multe orașe cu o populație de peste un milion, precum, de exemplu, Ufa, Volgograd, Ekaterinburg și altele. În ultimii ani, banca și-a redus prezența în Rusia și a tăiat aproximativ jumătate din birourile sale. În 2017, aici au lucrat peste 3.100 de angajați. Instituția de credit deservește peste 600 de mii de persoane fizice și peste 3.000 de companii. Pentru „fizicieni” banca oferă următoarele servicii: conturi de economii și economii, depozite, împrumuturi, carduri de debit și credit, transferuri de bani și altele. Pentru firme - servicii pentru tranzactii cu valori mobiliare, incasari, acreditive, creditare etc.

AGN „Moscova”/Andrey Nikerichev

Banca de Est

Ultimul pe lista noastră este Eastern Bank. A fost fondată în 1991 în orașul Blagoveshchensk, regiunea Amur. În prezent, acțiunile instituției financiare aparțin și deținătorilor străini. Astfel, 51,62% din acțiunile băncii sunt deținute de fondul Baring Vostok. Pe lângă sediul central din Blagoveshchensk, banca are opt sucursale în orașe rusești, 129 de birouri suplimentare, mai multe case de marcat operaționale și aproximativ 500 de birouri operaționale. Numărul de angajați în 2017 a fost de peste 9 mii de persoane. Pentru persoanele juridice, banca oferă servicii: creditare, depozite corporative, garanții bancare, proiecte salariale etc. Pentru clienții privați - carduri de plastic, depozite, servicii electronice, transferuri de bani și altele.

Pentru a rezuma, am dori să adăugăm că acum există câteva zeci de bănci care operează în Rusia cu capital străin parțial sau total. Printre ele sunt atât mici, cât și destul de mari. Unii au o specializare destul de îngustă, în special, oferă servicii de împrumut auto (de exemplu,