• Ремонт
• Ремонт
• Дизайн інтер'єра
• Про все
• Про сантехніку

Супровід іпотечних кредитів “аїжк” через “втб-онлайн”: реквізити та порядок оплати. Обслуговування кредиту Розділ “Договори страхування”

Агентство іпотечного житлового кредитування було створено для ліквідності комерційних державних фінансових установ, які мають право видавати людям кредити великих розмірів з метою придбання житла.

Основні функції

Кожен користувач має власний кабінет на офіційному сайті. У ньому можна керувати іпотечною програмою.

Розділ "Кредити"

Надає вичерпну інформацію щодо кредиту:

• сума, переплати за кредитом,
• історія платежів,
• сума щомісячного внеску.

Тут міститься електронний варіант договору. Можливо створити заяву на позапланове внесення коштів на погашення кредиту.

Розділ "Договори страхування"

Іпотека часто супроводжується страхуванням працездатності, здоров'я та життя. У розділі можна переглянути повний текст документа про страхування.

Розділ "Звернення"

У ньому кожен клієнт має можливість задати питання, що його цікавить, працівникові АІЖК. Він має можливість відправити запит на погашення боргу (часткове або повне) за допомогою іншого банку. Можна надіслати запит на оформлення конкретних документів.

Розділ “Повідомлення”

Клієнт бачить:

• повідомлення системи,
• повідомлення у відповідь після звернення клієнта.

Розділ "Профіль"

У розділі міститься особиста інформація, що ідентифікує клієнта:

• інформація про зайнятість людини;
• паспортні данні;
• адресу електронної скриньки та телефонний номер;
• ідентифікаційний та страховий номер.

Відомості вносяться до особистого кабінету під час його створення. Вони видно власнику логіну та паролю, а також працівникам державних фінансових установ.

Можливості клієнта в особистому кабінеті

Він був створений для полегшення швидкого доступу клієнта до поточної програми з іпотеки. З ним можна:

• отримати інформацію щодо умов кредитування,
• попросити про інформаційну допомогу у співробітників фінансової установи,
• змінити умови кредитування на максимально вигідні,
• одержати документи.

Здійснення входу

Зайти в свій кабінет можна тільки після введення власного логіну і пароля. Під час першого відвідування своєї особистої сторінки клієнту необхідно запровадити особистий страховий номер (СНІЛЗ). Існує форма для відновлення пароля та логіну при їх втраті.

Реєстрація

Перед реєстрацією клієнт зобов'язаний погодитись з умовами оферти. Потім вказати особисту інформацію: ПІБ, номер телефону та заставний. Для підтвердження реєстрації н вказаний номер телефону надходить смс з логіном та паролем. Їх надалі можна швидко змінити більш зручні.

Рефінансування іпотеки АІЖК 2018 рік

Нинішнього року за допомогою АІЖК можна подати заяву для здійснення рефінансування іпотеки для створення більш комфортних умов. З цією метою створюється відповідне звернення, яке потім надсилається всім сторонам іпотечного договору.

Програма допомоги клієнтам

За допомогою особистого кабінету АІЖК клієнт може написати заяву, направлену в програму допомоги позичальнику. Пакет усіх необхідних документів відправляється в систему, а потім передається в електронному вигляді безпосередньо до програми.

На головній сторінці особистого кабінету клієнта знаходиться сума кредиту. Також там вказується залишок та кількість виплачених коштів. За допомогою цієї інформації можна швидко і просто розрахувати скільки часу займе повне погашення кредиту.

Незважаючи на те, що сервіс належить державі, дані можуть викрасти. Тому ні в якому разі не повідомляйте дані для здійснення входу або не створюйте простий пароль.

З питань, пов'язаних із обслуговуванням іпотечного кредиту, можете
звертатися до офісів Банку ВТБ (ПАТ), які здійснюють клієнтський супровід
іпотечних кредитів (перелік вказано на сайті Банк ВТБ (ПАТ)) або за телефоном
Гаряча лінія:

Обов'язки

Відповідно до кредитного договору позичальник повинен:

• Оплачувати щомісячні платежі відповідно до графіку платежів;
• Сплачувати щорічні страхові внески за договором майнового страхування;
• Сплачувати щорічні страхові внески за договором страхування від нещасних випадків
  та хвороб (при виборі цього виду страхування);
• Інформувати кредитора про зміну контактних даних.

Питання та відповіді

Співробітник Банку ВТБ (ПАТ) на ваш запит може видати копію Заяви з позначкою про дату його прийому, або надати можливість сфотографувати заяву з позначкою про прийом на смартфон (за наявності).

Нова відсоткова ставка почне діяти з першого числа місяця, наступного за місяцем подання документів до Банку ВТБ (ПАТ).

Страховий внесок сплачується щорічно до дати початку наступного періоду страхування (періоди страхування встановлюються договором страхування).

Важливо!Вчасно надавати агенту із супроводу – Банк ВТБ (ПАТ) документи, що підтверджують сплату страхової премії за договором страхування за наступні періоди страхування.

Звертаємо увагу на те, що у разі несплати страхового внеску за договором страхування від нещасних випадків та хвороб, процентна ставка за кредитом може бути збільшена, якщо це передбачено умовами кредитного договору.

При укладанні нового договору страхування (додаткової угоди до договору страхування) необхідно протягом 2 (двох) робочих днів, від дати укладання, подати до Банку ВТБ (ПАТ) екземпляр договору та документ, що підтверджує сплату страхової премії.

Перелік компаній

Для часткового або повного дострокового погашення кредиту ви можете подати заяву через сервіс «Особистий кабінет позичальника» або звернутися до офісу Банку ВТБ (ПАТ), який здійснює клієнтський супровід іпотечних кредитів.

Подання заяви здійснюється:

• не пізніше ніж за 5 (п'ять) робочих днів до дати передбачуваного дострокового платежу через особистий кабінет позичальника;
• не пізніше ніж за 15 (п'ятнадцять) календарних днів до дати передбачуваного дострокового платежу через офіс Банку ВТБ (ПАТ).

Заява повинна містити інформацію про суму та дату передбачуваного дострокового платежу.

За відсутності своєчасно наданої заяви та коштів на рахунку, кредитор має право не враховувати достроковий платіж у зазначену дату.

При частковому достроковому поверненні кредиту ви можете вибрати один з наступних варіантів перерахунку графіка платежів, якщо це передбачено умовами укладеного кредитного договору:

• скоротити термін користування кредитом;
• скоротити розмір щомісячного платежу.

Увага!Заява про дострокове повернення кредиту не потрібна при здійсненні дострокового платежу за рахунок коштів, наданих у вигляді додаткових заходів державної підтримки (у тому числі за рахунок коштів материнського (сімейного) капіталу (МСК)). При надходженні зазначених коштів здійснюється часткове дострокове погашення кредиту зі скороченням терміну кредитування. За бажанням для зменшення розміру щомісячного платежу вам необхідно не пізніше дати фактичного надходження коштів надати в офіс Банку ВТБ (ПАТ), що здійснює клієнтський супровід іпотечних кредитів інформацію про спосіб їхнього обліку.

У разі застосування опції «Материнський капітал» на час надходження коштів МСК відбувається зменшення розміру платежу.

Після отримання Забудовником у встановленому порядку дозволу на введення в експлуатацію об'єкта нерухомості Забудовник передає вам об'єкт пайового будівництва за передавальним актом. Після підписання акта приймання-передачі нерухомості потрібно здійснити всі необхідні дії щодо оформлення заставної на готовий об'єкт нерухомості.

ОФОРМЛЕННЯ ЗАКЛАДНОЇ

Для складання заставної (додаткової угоди до заставної) ви надаєте такі документи до Банку ВТБ (ПАТ):

• договір участі у пайовому будівництві / договір відступлення прав вимоги за договором участі у пайовому будівництві, з усіма документами, зазначеними як додатки до договору;
• новий звіт про оцінку, за винятком випадку, коли в раніше оформленому звіті про оцінку було відображено ринкову вартість об'єкта нерухомості з урахуванням припущення про завершеність будівництва об'єкта.

Оригінал закладної складається в єдиному екземплярі та підписується всіма позичальниками та власниками нерухомості.

РЕЄСТРАЦІЯ ПРАВА ВЛАСНОСТІ НА НЕРУХОМІСТЬ

Оформлення права власності на нерухомість можливе після передачі Забудовником до Росреєстру всіх необхідних документів на багатоквартирний будинок та постановки багатоквартирного будинку на кадастровий облік. Постановка на кадастровий облік багатоквартирного будинку має включати одночасну постановку на облік усіх приміщень у цьому будинку.

За здійснення державної реєстрації прав передбачено оплату державного мита. Платниками державного мита є організації та фізичні особи, які звернулися за скоєнням юридично значимих дій, передбачених главою 25.3 Податкового Кодексу Російської Федерації (далі – ПК РФ). У разі, якщо за здійсненням юридично значущої дії одночасно звернулися кілька платників, які не мають права на пільги, встановлені главою 25.3 ПК, державне мито сплачується платниками у рівних частках.

Для оформлення права власності на об'єкт нерухомості до реєструючого органу надаються такі документи:

• заяву учасника пайового будівництва про державну реєстрацію права власності;
• договір участі у пайовому будівництві / договір відступлення прав вимоги за договором участі у пайовому будівництві, з усіма документами, зазначеними як додаток до договору;
• акт приймання-передачі нерухомості;
• документ про повну оплату вартості нерухомості;
• паспорти чи інші документи, що засвідчують особу покупців;
• заставна;
• звіт про оцінку;
• кредитний договір з усіма додатковими угодами щодо нього – у разі їх укладання.

Важливо!Крім перерахованих документів можуть знадобитися інші документи.

Зверніть увагу

Якщо при введенні в експлуатацію багатоквартирного житлового будинку не було одночасно здійснено постановку на кадастровий облік усіх приміщень, розташованих у ньому (відомості можна отримати на сайті Росреєстру, в кадастровій палаті або в МФЦ), то необхідний технічний план.

Список документів, які потрібно надати кадастровому інженеру для отримання технічного плану:

1. Паспорт.

2. Договір участі у пайовому будівництві / договір відступлення прав вимоги за договором участі у пайовому будівництві.

3. Акт приймання-передачі нерухомості.

4. Документи (запитуються у забудовника):

• дозвіл на введення в експлуатацію;
• проект стадії «П» (Розділ архітектурних рішень);
• ухвалу про присвоєння будинку адреси.

При зверненні до Росреєстру необхідно особисту присутності всіх учасників пайового будівництва / покупців за договором участі в пайовому будівництві / договору поступки прав вимоги за договором участі в пайовому будівництві або їх довірених осіб з нотаріально завіреними довіреностями.

Зверніть увагу

! До органів, які здійснюють державну реєстрацію прав, надаються оригінали документів та їх копії.

Операції з державної реєстрації прав та кадастрового обліку нерухомості у різних випадках здійснюються у строк від 5 до 12 робочих днів

ОФОРМЛЕННЯ ДОГОВОРУ СТРАХУВАННЯ

Після оформлення права власності, ви зобов'язані застрахувати майно.

Для оформлення договору страхування майна до страхової компанії необхідно надати такі документи:

• правовстановлюючі документи на нерухомість;
• паспорти всіх власників;
• графік платежів;
• кредитний договір.

На розсуд страхової компанії може бути запитані інші документи.

Важливо!Страхування має здійснюватися у компанії, узгодженій АТ «сайт».

ЗВЕРНІТЬ УВАГУ

! Щодо нерухомості, що є предметом застави, не повинні проводитися неприпустимі перепланування та/або перебудови.

До неприпустимих належать: перепланування та (або) перебудова приміщення, що ведуть до порушення міцності або руйнування несучих конструкцій будівлі, порушення в роботі інженерних систем та (або) встановленого на ньому обладнання, погіршення безпеки та зовнішнього вигляду фасадів, порушення протипожежних пристроїв.

Після повного погашення кредиту агент із супроводу – Банк ВТБ (ПАТ) за заявою позичальника здійснює передачу заставної позичальнику у порядку та строки, встановлені нормами чинного законодавства Російської Федерації.

Позичальник передає заставну з відміткою про погашення зобов'язань до Росреєстру для зняття обтяження.

При придбанні житлової нерухомості в іпотеку ви можете скористатися такими податковими відрахуваннями (одночасно):

1. майновим податковим вирахуванням, який розраховується з суми, фактично витраченої на придбання нерухомості (ціна, зазначена в договорі придбання), при цьому максимальна сума, з якої можливе оформлення податкового відрахування, встановлена ​​законодавством РФ у розмірі 2 млн рублів (максимальне повернення 13% ПДФО складе 260 тис. рублів).

2. майновим податковим відрахуванням, який надається із суми сплачених відсотків, але з більш як з 3 млн рублів (максимальне повернення 13% ПДФО складе 390 тис. рублів).

Ви маєте право використовувати вирахування на придбання (будівництво) нерухомості, починаючи з року, в якому в Росреєстрі зареєстровано право власності на нерухомість.

Для отримання майнового відрахування після закінчення року необхідно надати:

• заяву на повернення ПДФО у зв'язку з витратами на придбання майна;
• податкову декларацію (за формою 3-ПДФО);
• довідку за формою 2-ПДФО за відповідний рік;
• договір придбання (договір участі у пайовому будівництві / договір відступлення прав вимоги за договором участі у пайовому будівництві / договір купівлі-продажу нерухомості);
• акт приймання-передачі нерухомості;
• платіжні документи, що підтверджують витрати на придбання майна.

При отриманні податкового відрахування із суми сплачених відсотків за іпотечним кредитом додатково надаються такі документи:

• кредитний договір;
• договір про іпотеку (за наявності);
• графік погашення кредиту;
• платіжні документи, що свідчать про сплату відсотків за кредитним договором (наприклад, довідка кредитора про суму сплачених відсотків у звітному році).

Майновий податковий відрахування надається Податковою інспекцією за місцем реєстрації платника податків під час подання декларації, необхідних документів та дотримання умов, передбачених статтею 220 НК РФ. Докладнішу інформацію можна отримати на сайті Податкової інспекції.

Строк перерахування майнового відрахування (зайво сплаченого податку) становить чотири місяці з моменту подання декларації разом із заявою, з них три місяці відводяться на камеральну перевірку та один місяць – на повернення податку.

Для спрямування коштів МСК на погашення іпотечного кредиту необхідно подати до Пенсійного фонду Росії (далі – ПФР) заяву про розпорядження МСК та комплект документів:

• паспорти батьків;
• сертифікат на МСК;
• страхове свідоцтво обов'язкового пенсійного страхування особи, яка отримала сертифікат;
• свідоцтво про народження дітей;
• свідоцтво про укладання шлюбу;
• договір участі у пайовому будівництві / договір відступлення прав вимоги за договором участі у пайовому будівництві – якщо об'єкт житлового будівництва не введено в експлуатацію.
• витяг з Єдиного державного реєстру нерухомості – у разі придбання житлового приміщення, а також у разі введення в експлуатацію об'єкта житлового будівництва;
• кредитний договір;
• договір про іпотеку, якщо його укладання передбачено кредитним договором;
• довідку кредитора (позикодавця) про розміри залишку основного боргу та заборгованості з виплати відсотків за користування кредитом;
• документ, що підтверджує отримання позики шляхом безготівкового перерахування на рахунок, відкритий особою, яка отримала сертифікат, або її чоловіком (дружиною) у кредитній організації.

Докладнішу інформацію про перелік документів можна отримати на офіційному сайті Пенсійного фонду Росії.

Важливо!У разі коли житлове приміщення не оформлене у спільну власність батьків та дітей, необхідно надати нотаріально засвідчене письмове зобов'язання оформити житлове приміщення у спільну часткову власність усіх членів сім'ї після погашення іпотечного кредиту.

Копії документів подаються до територіального органу ПФР з оригіналами документів. Оригінали повертаються власнику сертифікату.

Заяву про розпорядження МСК можна подати до територіального органу ПФР за місцем проживання (перебування) чи фактичного проживання або через «Особистий кабінет громадянина» на сайті ПФР.

У разі прийняття позитивного рішення термін перерахування коштів МСК не перевищує двох місяців з дня подання заяви.