Обов'язкове страхування чи навіщо потрібне осаго? Особливості придбання та призначення поліса осаго: це обов'язкове страхування авто чи ні
Поліс ОСАЦВ – це договір обов'язкового страхування автоцивільної відповідальності, який допоможе власнику автомобіля фінансово убезпечити себе на випадок ДТП з його вини.
Відшкодування спрацює при настанні цивільної відповідальності внаслідок заподіяння шкоди життю, здоров'ю чи майну третіх осіб під час керування автомобілем. Максимальний ліміт відповідальності страховика з кожного випадку становить:
- зі шкоди життю та здоров'ю – чотириста тисяч рублів;
- за шкодою майну – п'ятсот тисяч карбованців.
При ДТП із трьома та більше водіями кожен потерпілий може претендувати на страхове відшкодування у розмірі зазначених вище лімітів. Важливо пам'ятати, що це вид страхування не покриває витрати на відновлення автомобіля винуватця ДТП. Такий вид захисту передбачено Каско. Страховку можна придбати на паперовому носії чи електронному вигляді.
Федеральним законом №40 встановлено заборону водіння автомобіля без договору. Штраф за невиконання зазначеної вимоги складає:
- якщо у водія немає з собою авто страхування – п'ятсот рублів;
- водіння у період, не передбачений договором, – п'ятсот рублів;
- керування ТЗ водієм, не вписаним у страховку, - п'ятсот рублів;
- відсутність полісу на транспортний засіб – вісімсот рублів.
Ціна поліса розраховується за допомогою базового тарифу та додаткових коригуючих коефіцієнтів. Цей тариф встановлюється кожною СК на власний розсуд в інтервалі, затвердженому Центральним Банком. Поправочні коефіцієнти також розробляються і затверджуються Центральним Банком, але, на відміну основного тарифу, вони єдині всім. До параметрів, що впливають на розрахунок вартості страховки, належать:
- територія використання автомобіля чи регіон реєстрації власника ТЗ;
- наявність/відсутність аварій в історії;
- наявність/відсутність обмежень;
- кількість повних років та стаж водіїв автомобіля;
- кількість кінських сил;
- використання автомобіля із причепом;
- період експлуатації автомобіля;
- термін дії договору.
Які документи необхідні для оформлення?
Для покупки цього виду компенсації можуть знадобитися:
- документ, що засвідчує особу страхувальника;
- ПТС чи СТС;
- у/в усіх допущених до керування (якщо договір оформляється із поіменним списком водіїв);
- діюча діагностична карта (якщо проходження техогляду необхідне рамках закону).
На сьогоднішній день не обов'язково їхати в офіс страховика та оформляти на паперовому бланку. Оформлення поліса страхування в електронному вигляді має низку істотних переваг:
- Простота оформлення. Щоб оформити поліс, вам не треба відвідувати страховий офіс – достатньо заповнити запропоновану форму. Дані, зазначені у заяві, будуть надіслані на перевірку до бази РСА, і після перевірки буде сформовано автоматично.
- Доставка. Вам не потрібно буде коригувати ваш розклад для зустрічі з кур'єром чи страховим агентом. Договір в електронному вигляді прийде на пошту. Достатньо буде його роздрукувати і завжди матиме при собі.
- Менше ризиків шахрайства. Однією з основних проблем паперових полісів є можливість того, що недобросовісний продавець оформить вам страховку на підробленому бланку. На відміну від звичайного бланка, електронний поліс ви купуєте через вебсайт, і він практично відразу з'являється в базі РСА.
- Поліс завжди під рукою. У разі втрати або псування вам достатньо буде повторно його роздрукувати.
Незважаючи на всі перелічені переваги, тип полісу – паперовий чи електронний – ніяк не впливає на вартість страховки.
Як застрахувати автомобіль дешево?
Так як СК може встановлювати базовий тариф на власний розсуд, то вартість страховки в різних компаніях може відрізнятися. Використовуючи наш калькулятор, ви зможете не тільки підібрати найвигіднішу пропозицію за мінімальною ціною, а й заощадити час – оформити через наш сайт.
Плюси оформлення через наш сайт
- Можливість дізнатися вартість у найбільших компаніях за вигідними цінами. Ви можете суттєво заощадити.
- Для покупки страховки не треба нікуди їхати – достатньо оформити заявку на обрану пропозицію. У низці регіонів доставка безкоштовна.
- На нашому сайті можна придбати електронний поліс. При цьому вам не потрібно буде кілька разів заповнювати однотипні форми на сайтах різних страховиків. Заявка заповнена на нашому сайті, буде направлена одночасно в кілька компаній, вам залишиться тільки вибрати пропозицію, що сподобалася.
- Ми гарантуємо справжність страховки, купленої через наш сервіс.
Як оформити поліс на нашому сайті?
- марку, модель, рік випуску та модифікацію ТЗ;
- період та дату початку страхування;
- регіон реєстрації та фактичного проживання власника;
- інформацію про власників.
При розрахунку вартості ви можете не заповнювати всі поля, але в такому разі розрахунок буде здійснений не точний, без урахування коефіцієнта "бонус-малус", який, залежно від страхової історії водія, може становити від 0,5 до 2,45. Якщо ви хочете зробити страховку без обмежень кількості осіб, допущених до управління ТЗ, то для розрахунків КБМ необхідно вказати паспортні дані власника та VIN автомобіля.
Ми працюємо тільки з перевіреними партнерами, тому незалежно від того, який компанії пропозицію ви оберете, ми гарантуємо її справжність.
Розгорнута стаття про страхування автомобілів
Досвідчені автомобілісти чудово знають, що пересуваючись дорогою на автомобілі можна зіткнутися з непередбачуваними ситуаціями. Навіть водії з великим стажем безаварійного водіння не застраховані від ДТП, нехай вони відбуваються і не з вини. Іншими словами, на дорозі все залежить не тільки від вас, а й від інших учасників руху, тому дуже важливо заздалегідь передбачити наслідки можливих неприємностей та застрахувати ваш автомобіль, а можливо, і ваше здоров'я, від потенційної загрози аварії.
Страхування автомобіля вже давно перестало бути рідкістю – держава зобов'язала кожного власника транспортного засобу оформляти поліс обов'язкового страхування автоцивільної відповідальності – ОСАЦВ. Але окрім обов'язкового страхування автомобіля, існують й інші види автострахування - ДСАГО, КАСКО, Зелена карта, страхування від нещасного випадку. Давайте розберемося, чим різні види страхування автомобіля відрізняються один від одного, і на якому з них зупинити свій вибір пересічному автовласнику.
ОСАЦВ або обов'язкове страхування автоцивільної відповідальності, як випливає з назви, - необхідна вимога до кожного автовласника. Поліс ОСАЦВ повинен бути оформлений на кожен автомобіль або мотоцикл, що пересувається дорогами РФ. Причому що важливо, страхова компанія укладає договір з перерахуванням конкретних водіїв, які будуть керувати транспортним засобом, і чим менше ваш стаж водія - тим дорожче обійдеться для вас страховка ОСАЦВ.
Найдорожчий варіант - поліс без обмежень на кількість водіїв і без урахування їхнього водійського стажу. Вартість поліса ОСАЦВ регламентується законодавчо і розраховується за строго встановлюваними коефіцієнтами, що залежать не тільки від стажу водія, але також від моделі, року виробництва та потужності автомобіля, що страхується.
Страхування ОСАЦВ передбачає компенсацію страховою компанією шкоди, заподіяної третім особам (майну та (або) здоров'ю), якщо аварія сталася з вашої вини. Сума страхової виплати обмежена законодавчо – максимум 400 тисяч рублів за одну ДТП. Але отримати «максималку» можна лише в крайніх ситуаціях, коли в аварії постраждало кілька автомобілів або було завдано шкоди здоров'ю кількох людей. У цьому випадку страхова компанія сплатить максимум 240 тисяч за шкоду здоров'ю постраждалих та максимум 160 тисяч на ремонт автомобілів. Якщо ж у ДТП брало участь лише два автомобілі, то на компенсацію шкоди здоров'ю можна отримати максимум 160 тисяч рублів, а на ремонт автомобіля, який постраждав з вашої вини – лише 120 тисяч рублів.
Іншими словами, якщо ви стали винуватцем аварії, маючи лише поліс ОСАЦВ, то компенсація на ремонт потерпілого автомобіля від страхової компанії становитиме максимум 120 тисяч рублів (якщо учасників аварії було лише двоє). Погодьтеся, що ця сума може компенсувати ремонт лише недорогих іномарок та вітчизняних автомобілів, але на 120 тисяч рублів ніяк не можна відновити більш-менш серйозні пошкодження дорогої іномарки, та ще й роботи будуть проводитися на офіційному сервісі. Відповідно, всі надзатрати ляжуть на ваші плечі.
ДСАГО
Можливості ОСАЦВ досить обмежені, але чинне законодавство передбачає можливість оформити додаткову страховку автомобіля, так зване ДСАГО (додаткове страхування автоцивільної відповідальності). У кожній страховій компанії ви можете на додаток до ОСАЦВ оформити поліс ДСАЦО, який розширює страхове покриття, обмежене для обов'язкового страхування. Як правило, вартість такого «доповнення» невелика – в межах 1-4 тисяч рублів, залежно від тарифів обраної вами страхової компанії та обраного вами розміру збільшення страхової суми. Наприклад, приблизно за 1000 рублів ви можете збільшити розмір компенсації у разі аварії на 300-500 тисяч рублів, тобто з урахуванням ОСАЦВ майже до 1 мільйона рублів. Таким чином, ви можете застрахувати себе від необхідності оплачувати збитки від аварії з власної кишені у ситуаціях, коли він перевищує ліміти, встановлені для ОСАЦВ.
На жаль, більшість автовласників не знають про таку можливість і не оформлюють страховку автомобіля за ДСАЦВ, хоча ця опція суттєво розширює страхові можливості та мінімілізує витрати на компенсацію ремонту у разі аварії. Та й страхові компанії не поспішають інформувати клієнтів про ДСАЦВ, оскільки найчастіше витрати компанії для ДСАЦВ істотно вищі, ніж для обмежених полісів ОСАЦВ.
КАСКО
Якщо ви хочете не переживати про можливий ремонт вашого автомобіля як у випадку ДТП, так і у разі його псування на стоянці або навіть угону, то страхування автомобіля по КАСКО - ідеальний, хоч і дорогий варіант. Поліси КАСКО - це гарантія компенсації ремонту вашого автомобіля, незалежно від того, з чиєї вини він постраждав. Більшість страхових компаній компенсують навіть витрати на ремонт сколів лобового скла або подряпин, отриманих на парковці. Звичайно, тут важливо уважно поставитися до укладання договору зі страховою компанією та включити до страховки автомобіля саме ті ризики, які ви вважаєте необхідними.
Нерідко бувають ситуації, коли поліс КАСКО не передбачає виплати застрахованій особі, якщо автомобіль після аварії не підлягає відновленню, тому обов'язково уточнюйте цей момент під час укладання страхового договору. Крім цього, якщо ви страхуєте автомобіль від угону, то принциповим моментом є дотримання правил його зберігання - на стоянці, в гаражі або на парковці біля будинку.
Вартість страховки КАСКО - найвища з доступних страхувань автомобілів і в рази вища за поліс ДСАГО. І це звичайно, адже страхова компанія змушена оплачувати дорогий ремонт в офіційних сервісах.
Остаточна вартість поліса визначається виходячи з:
- марки, моделі, року випуску та вартості страхованого автомобіля (чим старший і дорожчий автомобіль - тим вища сума страховки);
- "популярності" автомобіля серед викрадачів, а також статистики аварій для даної моделі;
- кількості допущених до керування автомобілем водіїв, їх стажу та віку (для більш досвідчених водіїв вартість поліса буде нижчою);
- агрегатності чи неагрегатності страхової суми (будуть чи не будуть повторні виплати при повторних аваріях додаватися до вже отриманих сум чи ні);
- розміру франшизи (мінімальний розмір збитку, у якому страхова компанія здійснює виплати);
- індивідуальні особливості страхового договору (найчастіше, такі особливості залежить від страхової компанії).
Завдяки розвитку інтернет-технологій ви можете скористатися можливістю заздалегідь розрахувати вартість поліса ОСАЦВ, ДСАЦВ або КАСКО дистанційно, на офіційних сайтах страхових компаній або компаній-посередників. Така послуга дозволить вам заздалегідь отримати уявлення про кінцеву вартість страховки автомобіля відповідно до необхідних вам параметрів договору зі страховою компанією, а також залежно від моделі та віку вашого автомобіля.
Зелена карта
Міжнародні страхові поліси, які у Європі, зокрема й у країнах Шенгенської угоди, у Росії називають «зеленою картою», оскільки бланки страхових полісів традиційно зеленого кольору. Таке страхування автомобіля носить обов'язковий характер для пересування європейськими дорогами, а також рядом інших країн, тобто ця система аналогічна російським полісам ОСАЦВ.
Дія зеленої карти, також аналогічно ОСАЦВ, страхується збитки, завдані третім особам або їхньому майну, таким чином, компенсуючи автовласнику, чий автомобіль чи здоров'я постраждали з вашої вини, витрати на лікування та відновлення авто. Вартість зеленої карти безпосередньо залежить від курсу рубля по відношенню до євро і може коливатися, хоч і в незначних межах. Але така страховка в будь-якому разі недешева - місячна зелена карта з правом пересування дорогами будь-якої європейської країни обійдеться вам в межах 4-6 тисяч рублів.
За ідеєю, можна було б спробувати заощадити, оформивши страховку автомобіля лише на ті країни, через які ви проїжджатимете. Але на практиці більшість страхових компаній не надають такої опції, включаючи в поліс стандартний «набір» країн Шенгену та Східної Європи.
Страхування автомобіля від нещасних випадків
Як відомо, в автомобільних аваріях можуть постраждати не лише транспортні засоби, а й люди, які переміщуються за їх допомогою. Абсолютно всі страхові компанії, які пропонують оформити страховку автомобіля, мають у переліку своїх послуг добровільне страхування від нещасних випадків здоров'я та життя пасажирів, а також водія автомобіля. В даний час застосовуються дві системи розрахунку страхових виплат - по місцях в автомобілі, і за так званою паушальною системою.
Перший варіант передбачає, що кожне місце в салоні автомобіля страхується на певну суму, яку отримує постраждалий. Паушальна система дозволяє застрахувати весь салон автомобіля, а при настанні страхового випадку загальна сума виплат ділиться між постраждалими порівну.
Яка б система розрахунків не застосовувалася, використання страхування від нещасних випадків забезпечує гарантії компенсації витрат на лікування після аварії, в тому числі і за кордоном (ця умова має окремо обумовлюватися у страховому договорі), компенсації матеріальних втрат у разі втрати працездатності, а також матеріальної компенсації родичам загиблих в автомобільних аваріях пасажирів транспортних засобів
Що і як вибрати
Отже, який вид страхування автомобіля вибрати рядовому автовласнику? Ваш вибір насамперед повинен залежати від того, яким саме автомобілем ви володієте. Природно, що застрахувати по КАСКО 10-12-річний ВАЗ, або іномарку аналогічного віку, коштуватиме дуже дорого щодо вартості самого автомобіля, оскільки страхова компанія закладає у вартість страховки всі можливі ризики пошкодження автомобіля, у тому числі його вік і технічне. стан. А ось оформити на додаток до обов'язкового ОСАЦВ ще й ДСАЦВ, щоб напевно гарантувати собі повну компенсацію витрат (якщо ваша машина не підлягає відновленню) дуже виправдано.
У той же час, якщо ви купуєте нову машину, особливо іноземного виробництва, дорогу, то без поліса КАСКО ви почуватиметеся на дорозі дуже невпевнено. Навіть невеликі пошкодження, швидше за все, призведуть до значних матеріальних витрат, які, напевно, не будуть покриті можливостями ОСАЦВ.
Більшість банків, які надають кредити на покупку автомобіля, закладають вимогу про оформлення поліса КАСКО як обов'язкову умову для видачі кредиту, оскільки у разі аварії автомобіль різко втрачає ціну. Крім цього, слід зазначити, що поліс КАСКО звільняє автовласника від необхідності економити на ремонті, шукати найдешевші, і далеко не завжди найякісніші варіанти ремонту, оскільки страховка КАСКО повністю компенсує всі витрати на відновлення автомобіля на професійному офіційному сервісі. Тому навіть якщо ви купуєте новий автомобіль не в кредит, а за власні кошти, то як мінімум, перші 3 роки поліс КАСКО вам просто необхідний, незважаючи на свою дорожнечу.
Зелений картон- Обов'язкова умова для виїзду за кордон на автомобілі. Цю страховку запитують при в'їзді до будь-якої іноземної держави, тому оформляти поліс вам доведеться у будь-якому разі. Ну а страхування від нещасних випадків – особиста справа кожного. Тут не можна заздалегідь передбачити ймовірність аварії і ступінь можливих пошкоджень ясно лише, що в такій ситуації можуть виявитися навіть найдосвідченіші водії. Тому, звичайно, застрахуватися задля забезпечення якісного лікування та додаткової фінансової підтримки у реабілітаційний період виправдано.
Що стосується питання пошуку найбільш підходящої страхової компанії, то тут вам також може допомогти мережа інтернет – зверніться до відгуків інших автовласників про страхування в тій чи іншій компанії та зверніть увагу на проблеми, з якими клієнтам цих компаній довелося зіткнутися під час отримання страховки. Чим менше буде негативних відгуків – тим більша ймовірність сумлінної роботи страхової компанії, своєчасних та коректних виплат на ремонт автомобіля. Ну і звичайно ж, перевагу варто віддавати великим компаніям, які мають достатні кошти і можливості для проведення професійної експертизи та своєчасного перерахування коштів на ваш рахунок.
Таким чином, страхування автомобіля - обов'язкова умова для його експлуатації, причому не лише з погляду чинного законодавства, але й з погляду здорового глузду. Не шкодуйте коштів на страховку, і у разі непередбачених ситуацій, аварії чи пошкодження вашого автомобіля, його ремонт не буде для вас проблемою. Бажаємо вам удачі на дорогах, і нехай ваша страховка ніколи вам не стане в нагоді!
І на завершення, можна подивитися кілька відео про основні види страхування автомобіля. Можливо, комусь зручніший такий спосіб сприйняття інформації:)))
Хороші водії, якщо щось і знають про ОСАЦВ, ніколи не вдавалися до допомоги страхових компаній. Головне, щоб поліс завжди лежав у бардачку автомобіля. Однак що робити при настанні страхового випадку?
ОСАЦВ – це поліс обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів. Особливістю ОСАЦВ є відшкодування збитків та збитків, заподіяних іншому автомобілю, життю та здоров'ю пасажирів. Тарифи з ОСАЦВ встановлює держава і без ОСАЦВ на дорозі з'являтися заборонено.
Загальність та обов'язковість страхування
Найголовніше, що потрібно знати з приводу поліса ОСАЦВ - це те, що він регулює відшкодування збитків та збитків, які саме ви, не інший учасник, заподіяли третім особам - транспортному засобу, життю та здоров'ю пасажирів, які в ньому перебували. Застрахувавши свою громадянську відповідальність, у разі винності ви позбавляєтеся турбот щодо відшкодування завданих збитків. Збитки, які внаслідок ваших дій зазнав другий учасник, має компенсувати страхова компанія.
Що стосується вас, вашого автомобіля, майна, життя та здоров'я, то ОСАЦВ до них не має жодного стосунку. Компенсувати збитки, які зазнали особисто ви, доведеться за рахунок власного гаманця. Якщо ви хочете захистити і свій автомобіль від пошкодження та угону, тоді потрібно купити .
Кожен водій зобов'язаний придбати поліс ОСАЦВ або принаймні бути в нього вписаний. Правило це діє навіть тоді, коли ви просто переганяєте своє авто від автосалону до будинку або місця реєстрації (виняток становлять випадки, коли поліс ОСАЦВ має на увазі необмежену кількість осіб, які мають право на керування автомобілем).
Без поліса ОСАЦВ ви не тільки не маєте права виїжджати на проїжджу частину (інакше штраф - від 5 до 8 МРОТ), але не зможете поставити свій автомобіль на облік у ДІБДР. Крім того, заробите серйозні неприємності, якщо раптом станеться ДТП за вашою участю, а поліса ОСАЦВ ви пред'явити не зможете.
Керуючи автомобілем, оригінал поліса ви завжди повинні мати при собі, так само як права та документи на машину. Якщо поліс у вас є, але ви його, наприклад, забули вдома, інспектор має право відправити технічний засіб на штрафстоянку, звідки ви його можете забрати, знову ж таки, пред'явивши поліс.
Страхові виплати з ОСАЦВ
Законодавством також передбачено низку умов, коли збитки, завдані з вашої вини, за допомогою полісу ОСАЦВ компенсувати не можна. Повний список обмежень щодо полісу ОСАЦВ можна прочитати у статті Путівника.
Термін
Договір обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів зазвичай укладається на рік, при цьому мінімальний термін укладання договору згідно із законом може становити лише три місяці. А якщо ви власник автомобіля, зареєстрованого за кордоном, але плануєте їздити на ньому на території РФ, то поліс можна оформити на термін тимчасового використання транспортного засобу, але не менше ніж на 15 днів.
Вартість поліса ОСАЦВ
Ціну на поліс ОСАЦВ визначають водійський стаж, марка та потужність транспортного засобу, регіон, в якому ви використовуєте автомобіль та інші розрахункові параметри. На кожен із показників встановлюється свій підвищуючий чи знижуючий коефіцієнт, величина якого жорстко регламентована урядовими постановами. Про те, як встановлюється ціна на поліс, ви дізнаєтесь у статті Путівника, а розрахувати та оформити сам поліс зможете за допомогою .
Як діє ОСАЦВ?
Спочатку закон про ОСАЦВ припускав один спосіб розрахунків: сторона, яка потерпіла в дорожньо-транспортній пригоді, повинна була звертатися до страховика особи, яка завдала шкоди. Проте з недавніх пір у процес отримання страхової компенсації було внесено законодавчі зміни для того, щоб спростити процедуру отримання компенсації при настанні страхового випадку. Згідно з внесеними поправками, якщо в ході ДТП не завдано шкоди здоров'ю людей, а також дотримується ряд додаткових умов, ви можете звернутися за компенсацією збитків безпосередньо до свого страховика - тут працює так зване . Крім того, якщо збитки майну не перевищують 50 тисяч рублів, то немає потреби викликати представників ДІБДР - у такому разі використовується Європейський протокол.
На розгляд заявок про виплату шкоди кожній страховій компанії відводиться 20 календарних днів, при цьому встановлено, що за кожний день прострочення страховику доведеться сплачувати штраф 1/75 від ключової ставки Центробанку від суми збитків.
Обмеження верхньої межі можливих страхових виплат по ОСАЦВ призводить до того, що сума страховки може повністю не покривати розмір заподіяної вами шкоди. Якщо ви по дорозі знесли автобусну зупинку, рекламну конструкцію та в'їхали у вітрину магазину, відшкодовувати всю суму понад ліміт по ОСАЦВ доведеться зі свого гаманця. Тому всі страхові компанії пропонують поліси на добровільне страхування цивільної автовідповідальності () – саме для того, щоб ви зуміли розплатитися у разі, якщо розмір шкоди перевищить верхню межу виплат за полісом ОСАЦВ.
На перший погляд здається, що «підводного каміння» значно менше, ніж у виборі та розрахунку добровільного страхування каско. Навіть якщо це так, не варто недбало ставитися до вибору страхової компанії і довіряти оформлення поліса першої-ліпшої. Ступінь надійності страховика нікого, крім вас, цікавити не буде, тому що ставши винуватцем ДТП, ви зобов'язані відшкодувати збитки постраждалій стороні - за допомогою страховика або без нього.
Якщо хочете заощадити на ОСАЦВ, то вибирайте поліс з обмеженим колом осіб, вписаних в страховку.
Зі збільшенням транспортного потоку підвищується ймовірність влучення в ДТП. Наслідки аварійної події коштують дуже дорого власникам транспортних засобів. Щоб мінімізувати власні витрати на відновлення експлуатаційного потенціалу авто, доцільно вдатися до реалізації програми обов'язкового страхування.
Однак спочатку необхідно визначитися з тим, які документи потрібні для страхування автомобіля.
Що таке ОСАЦВ?
ОСАЦВ – це система обов'язкового страхування, яка регулюється законодавством. Купівля поліса дозволяє у разі настання страхового випадку компенсувати завдану шкоду автовласнику.
До ухвалення закону про обов'язкове страхування всі суперечки між учасниками ДТП вирішувалися самостійно. Враховуючи небажання кожної із сторін відшкодовувати збитки, такі конфліктні ситуації часто призводили до судових розглядів. Певною мірою закон про ОСАЦВ було ухвалено для того, щоб зменшити навантаження на судову систему країни.
Як компанії, що здійснюють страхування, виступають спеціальні організації комерційного типу. Вони можуть надавати такі послуги лише у разі наявності відповідної ліцензії. В обов'язковому порядку страхуючою стороною має бути компанія, яка є членом Російської спілки автостраховиків.
Після підписання договору клієнт компанії зобов'язується проводити регулярні страхові платежі, а страховик - виплачувати суму компенсації у разі настання страхового випадку.
Важливо! Експлуатацію транспортного засобу без страхового полісу дорогами загального значення заборонено. Водій зобов'язаний надавати його дорожньому інспектору на першу ж вимогу.
На що звертати увагу при оформленні ОСАЦВ?
Перш ніж приступити до підбору документів для одержання ОСАЦВ, необхідно ретельно вибрати компанію-страховика. На сучасному ринку надання страхових послуг існує достатньо організацій такого типу. Доцільно обирати найоптимальніші умови співробітництва. Для цього слід звертати увагу на такі моменти:
- Репутація компанії-страховика.
- Термін надання послуг.
- Базовий рівень цінових показників.
- Додаткові бонуси.
Репутація компанії-страховика
При оформленні страхового поліса існує можливість ризику стати жертвою шахраїв. Окрім компаній, що надають послуги страхування, є також фірми-брокери. Останні укладають договір від імені інших організацій. Дуже важливим моментом при виборі контори є репутація компанії-страховика. У цьому контексті дуже важливо звернути увагу на тривалість представництва організації на ринку, відсоток здійснених її виплат при настанні страхового випадку, а також відгуки клієнтів.
Термін надання послуг
За умови тривалої співпраці страхувальник може розраховувати зниження величини регулярного внеску. Тому доцільно співпрацювати з однією компанією протягом тривалого проміжку часу.
Базовий рівень цінових показників
З огляду на те, що страховий поліс ОСАЦВ є обов'язковим, рівень вартості такого продукту визначається законодавством. З цієї причини у різних компаніях він буде приблизно однаковим, унаслідок чого немає потреби у витрачанні часу на пошуки бюджетних варіантів.
Додаткові бонуси (стаж безаварійної їзди)
Багато компаній пропонують своїм клієнтам взяти участь у різноманітних програмах лояльності. За кожний рік безаварійно їзди передбачено бонуси. При подальшому оформленні поліса вже в іншій компанії страхувальник може розраховувати на значну знижку. При цьому разове влучення в ДТП анулює всі наявні бонуси.
Перелік необхідних документів
Перед укладанням договору зі страховою компанією необхідно розібратися з тим, які документи потрібні для оформлення ОСАЦВ. Для фізичних та юридичних осіб існуючий список матиме деякі відмінності. Такий перелік документів для ОСАЦВ представлений нижче.
Довіреність представлення інтересів компанії видається директором фірми чи його замом. Названі документи, необхідні для страхування автомобіля, доповнюються заявою про укладання договору(У багатьох компаніях все оформляють і без заяви, але не скрізь). Воно заповнюється за встановленою формою. Заяву можна підготувати вдома або заповнити безпосередньо у місці страхування.
Довідка із відомостями про страхування від колишньої компанії знадобиться у разі дострокового припинення дії договору. Найчастіше у такій довідці зазначаються такі моменти:
- кількість страхових випадків, що настали;
- характер страхових випадків;
- строк страхування;
- інформація про здійснені страхові виплати;
- інформація про неврегульовані вимоги постраждалої сторони.
Після укладання договору страховик передає страхувальнику оригінал страхового полісу з підписами та печатками, а також перелік відділень компанії, де може проводитись обслуговування клієнтів. Крім цього, клієнт компанії отримує 2 бланки-повідомлення про ДТП.
Порядок оформлення
Зібрано необхідний пакет документів, можна приступати до безпосереднього оформлення полісу. Для цього страхувальник повинен скласти заяву та поставити під нею свій підпис. Завантажити приклад заяви можна за посиланням наприкінці статті.
Після звіряння даних страхувальнику надається зразок страхового поліса для подальшого заповнення. Якщо все заповнено коректно, представник компанії-страховика ставить свій підпис. Оригінал заповненого документа з підписами сторін та всіма печатками залишається у страхувальника.
Формування вартості страхового продукту залежатиме від різних чинників.Підсумковий ціновий показник визначають такі моменти:
- Марка авто;
- тип кузова;
- потужність силової установки ТЗ;
- стаж водіння;
- вік власника транспортного засобу.
На підсумкову вартість також впливає регіон, де зареєстроване авто. Це зумовлено різним рівнем аварійності на дорогах окремих областях.
Договір про співробітництво між сторонами полягає на 1 рік. Після закінчення названого проміжку часу виникає необхідність укладання нового договору. Для автомобілів, що перетинають країну в транзитному порядку, можливе зниження терміну співпраці до 6 місяців.
Що зрештою?
Необхідний перелік документів для страхування автомобіля можна дізнатися у будь-якій компанії, яка надає послуги такого типу. Оформлення поліса ОСАЦВ є необхідністю для кожного учасника дорожнього руху. Без нього експлуатація авто дорогами загального призначення не буде можливою.
З 1 липня 2015 року набули чинності поправки до Закону про ОСАЦВ, які дають водіям можливість оформити та сплатити поліс ОСАЦВ у режимі онлайн на сайтах страхових компаній. З 1 січня 2017 року висновок електронних полісів ОСАЦВ є обов'язковим для страхових компаній.
При оформленні е-ОСАГО ви отримуєте електронний документ по e-mail та в особистому кабінеті, який рівнозначний полісу, оформленому «по-старому» в офісі.
Оформити е-ОСАГО ви можете, якщо: ви до цього страхували цей автомобіль звичайним чином - дані перевіряються в РСА за попереднім полісом, не страхували зовсім або страхували інший автомобіль - в цьому випадку необхідно завантажити в Особистий кабінет скани або фотокопії тих Ваших документів або документів на ТЗ, дані яких відсутні у системі РСА.
Чи можна змінити поліс е-ОСАГО?
Так. Але все залежить від того, що потрібно змінити.
Ви можете зайти до свого особистого кабінету та переглянути перелік доступних змін. Якщо потрібно внести зміни, а онлайн такої можливості немає, це означає, що ці зміни вносяться тільки в офісі.
На яку суму можна застрахувати автомобіль? Від яких ризиків?
ОСАЦВ можна застрахувати в будь-якому суб'єкті Російської Федерації незалежно від місця реєстрації автомобіля, при цьому територіальний коефіцієнт, що впливає на вартість при розрахунку ціни поліса, визначається за пропискою власника автомобіля.
Що робити, якщо мене зупинить співробітник ДІБДР?
Інспектори ДІБДР перевіряють легітимність електронного поліса ОСАЦВ через спеціальний сервіс МВС Росії або за допомогою офіційного сайту РСА (Російського Союзу автостраховиків).
Інформація про порядок перевірки співробітниками ДІБДР електронних полісів ОСАЦВ доведена до всіх зацікавлених осіб Головним управлінням із забезпечення безпеки дорожнього руху МВС Росії, у тому числі до регіональних підрозділів Державтоінспекції листом від 03.07.2015 №13/12-4440.
Для спрощення процедури перевірки електронного поліса ОСАЦВ необхідно возити із собою роздрук електронної копії, отриманої від страхової компанії.
У будь-якому випадку електронний поліс ОСАЦВ або його роздрукована копія рівносильні оригінальному полісу у паперовому форматі та приймаються всіма установами РФ.
Як розірвати договір е-ОСЦПВ?
Договір розривається за стандартною процедурою в одному з наших офісів.
Електронний поліс дешевший за паперовий?
Ціна поліса залежить від способу оформлення. Обидва варіанти мають однакову вартість, просто ви можете заощадити час на відвідуванні офісу Інгосстраху та оформити поліс ОСАЦВ будинку в режимі он-лайн.
Чи потрібно міняти електронний поліс ОСАЦВ на паперовий?
Електронний документ має таку силу, як і поліс на бланку Гознака. Необхідності отримання паперового екземпляра немає.
Якщо ви хочете мати на руках друкарський бланк полісу, завжди можна звернутись до одного з наших офісів.
Чи буде враховано знижку за безаварійне водіння?
У процесі оформлення та розрахунку ми автоматично перевіряємо ваші дані через єдину інформаційну систему Російського Союзу автостраховиків (РСА). Якщо ви від'їздили попередній рік без аварій, отримаєте знижку за безаварійну їзду. У цьому обов'язково перевіряйте коректність введеної інформації. Буває, що пропущена літера у прізвищі чи імені водія призводить до того, що знижка за безаварійну їзду не буде застосована, оскільки дані в системах РСА та передані через наш сайт просто не збігатимуться.
