Как и где лучше взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля и стоит ли оно того? Примеры из практики. Почему люди хотят взять кредит на открытие бизнеса
В современном мире начинающие бизнесмены могут спокойно взять кредит на открытие бизнеса и воплощать в реальность свои идеи. Так как банков сейчас очень много, то в условиях конкуренции проценты по кредитованию снизились. Поэтому зачастую сейчас многие бизнесмены берут кредит на длительный срок, не боясь рисков. Но стоит ли бояться кредита?
Многие экономисты и менеджеры по антикризисному управлению в один голос твердят то, что если бизнес-проект перспективный, надежный и инновационный - можно брать кредит без боязни. Конечно, если есть возможность обойтись без кредитов, то воспользуйтесь ею: используйте собственные активы (недвижимость, автомобиль и др.) или займите у знакомых без процентов.
Однако если есть хоть малейший шанс прогореть делу, то кредит брать не стоит. Не имея работы, знакомых и близких, которые смогут помочь, можно остаться просто на улице. В таком случае рисковать не стоит.
Сегодня можно легко взять кредит в банке, где занимаются малым и средним бизнесом, поддерживают и финансируют его. Зачастую берут в залог какую-либо вещь, поскольку в случае того, если должник не может расплатиться, забирают тогда ее в качестве компенсации.
Альтернативой банковскому кредиту выступает краткосрочный онлайн-заем. Этот вид кредитования подойдет предпринимателям, которые ведут свой бизнес в Интернете. Однако следует учитывать, что в этом случае проценты по выплате более высокие, чем при обычном кредитовании.
Нужно отметить, что у должника очень трудно отобрать то, что он заложил, если он потерпел неудачу. Следует помнить о том, что в основном банки не выдают кредит тем людям, которые не имеют стартовый капитал и хороший бизнес-проект. В общем, главное - бизнесмен должен быть платежеспособным и иметь дополнительную сумму денег в случае нерентабельности бизнеса. Конечно, многие банки просят поручителей, поэтому следует их найти.
Чтобы банк одобрил кредит и точно выдал его, необходимо предоставить гарантии того, что бизнес рентабельный (подготовить и показать бизнес-план). Также нужно иметь недвижимость, которую можно сдать в залог и несколько поручителей. Отсутствие всего этого скажется на отрицательном решении банка.
Конечно, сам бизнесмен должен понимать, что отсутствие всякого опыта в сфере бизнеса и ненадежный проект заведут его в долговую яму. Поэтому в таком случае должен быть запасной вариант, в виде партнеров или вкладчиков.
Итак, подводя итоги, нужно сказать, что кредита бояться не стоит тем, кто вооружен (имеет хорошую кредитную историю, надежный бизнес-план, поручителей и недвижимость в залог). Тем, у кого ненадежный проект - рисковать реализовывать его не стоит, брать кредит тоже.
Ростислав из Академии Бизнеса и Маркетинга / 13.11.2018
5 (100%) 3
Брать ли кредит на открытие малого бизнеса предпринимателям или обойтись без кредита?
Приветствую, с вами на связи Ростислав из Академии Бизнеса и Маркетинга.
Это тема, которой интересуются многие, кто хочет открыть свое дело, начать собственный бизнес, но не имеет стартового капитала. Стоит сказать, что под кредитом я подразумеваю сумму от 100 000 рублей.
Перед принятием серьезного решения, обязательно нужно просчитать все возможные риски
В случае с кредитом, вы должны брать во внимание процентную ставку по займу, и доходность вашего бизнеса. Если ваш бизнес приносит меньше, чем процентная ставка, смысла брать кредит, нет.
Потом, никто не знает, что будет завтра или через месяц, вы всегда должны быть готовы к тому, что ваш бизнес может прогореть, политическая ситуация изменится, все что угодно может произойти! Накручивать себя конечно не стоит, но вы должны быть готовы и понимать, каким образом вы сможете выплатить кредит, не оставшись в итоге вечным должником банка. Может быть у вас есть какая-то ненужная недвижимость, которую в случае чего вы смогли бы продать, для выплаты кредита.
Запишитесь на 5-дневный марафон по бизнесу с Китаем
Но в таком случае, вы можете продать эту недвижимость и на вырученные деньги . В этом случае вы меньше рискуете, вы распоряжаетесь собственными средствами, и принимая финансовые решения, меньше переживаете, и волнуетесь, что кстати очень важно, в бизнесе нужна холодная голова.
Нужен ли кредит вообще?
А если вы не уверены, что сможете в случае чего выплачивать кредит, то может вам стоит обратить внимание на те виды бизнеса, запустить которые можно с минимальными вложениями? Товарный интернет бизнес вполне реально запустить, имея всего 10 -15 тысяч , которые вы можете собрать, просто откладывая определенную сумму с каждой зарплаты.
Мы рассмотрели математический аспект данного вопроса, но есть еще и психологическая сторона, это адекватность.
Кредит не должен лишать вас каких-то ценностей, которые нужны вам для нормальной жизни, то есть не нужно переходить на одни макароны и экономить абсолютно на всем и всех, это будет ежедневная пытка с мыслью, «Когда же я выплачу этот кредит?»
Заключение
Если вы не уверены в своей платежеспособности, лучше откажитесь от этой затеи, накопите, заработайте денег, или начните другой бизнес запустить который можно вообще без вложений или с минимальными.
Однако, если вы хорошо разбираетесь в работе банковской системы или у вас есть возможность брать кредит под 0%, можете взять кредит на открытие малого бизнеса, но я вас не призываю! Это будет только ваше решение.
Хотите получить больше знаний в сфере товарного бизнеса, то записывайтесь на предстоящий бесплатный онлайн марафон, там руководители нашей компании расскажут и покажут интересные идеи товаров, которыми стоит сейчас заниматься. Также расскажут как пошагово стартовать собственный бизнес на продаже товаров через интернет.
Ссылка или форма подписки будет находиться под этим видео. Подписывайтесь на предстоящий марафон прямо сейчас. Не упускайте возможность получить полезные знания абсолютно бесплатно!
Кстати, вы также можете получить приятные бонусы, которые подготовил для вас, один из руководителей нашей компании, Василий!Небольшая инструкция с советами и рекомендациями по закупке в Китае.
Два контакта проверенных поставщиков в Китае.
Это бонусное видео, в котором Василий рассказывает о сегменте товаров, продающихся постоянно и при том с большой наценкой.Вы сможете узнать, как получить эти бонуса, записавшись на бесплатный онлайн марафон. Ссылка под видео.
Я надеюсь это видео было полезным для вас.
А с вами на связи был Ростислав из Академии Бизнеса и Маркетинга, друзья я желаю Вам успехов, создавайте и развивайте свой бизнес.
До встречи на марафоне!
Вопросом о том, брать ли кредит на открытие бизнеса , на сегодняшний день задается немало начинающих предпринимателей. Данный вопрос можно считать очень актуальным хотя бы потому, что нынешний рынок располагает огромными возможностями для получения займа такого рода. Ниже рассмотрены плюсы и минусы кредита на бизнес.
Кредит на открытие бизнеса: вложение или кабала?
Да, кредит помогает открыть свое дело, но что дальше? Как показывает практика, большинство начинающих предпринимателей, полагающих, что для ведения успешного бизнеса нужна лишь достаточная сума денег, после получения кредита и открытия дела понимают, что проблемы только начинаются. В частности, получение кредита на бизнес почти всегда связано с нижеследующими рисками и проблемами:
- новое дело может не принести прибыли вообще;
- вы не сможете закрыть бизнес вплоть до полного погашения кредита;
- вам придется работать намного больше, чем, если бы вы использовали для открытия бизнеса только собственные средства;
- добавим в данный список страх, тревогу, бессонницу и прочие моменты, связанные с опасением того, что вы не сможете быстро вернуть кредит. Вот вам и полная, весьма безрадостная картина происходящего.
Что делать, чтобы минимизировать риски?
Взять кредит все-таки можно и иногда даже нужно. В частности, воспользоваться услугами кредитования рекомендуется опытным предпринимателям. Новичкам кредитование также не повредит, однако для начала стоит позаботиться о минимизации рисков. Некоторые из них коротко описаны ниже.
- Начинайте с малого. Если уж вы точно намерены открыть свое дело, то занимать лучше ту сумму, которую вы сможете вернуть кредитору даже в том случае, если ваши вложения не оправдают себя.
- Составьте бизнес-план и воспользуйтесь услугами специалиста для грамотной оценки перспективности данной идеи. Такой подход позволит своевременно отказаться от открытия заведомо нерентабельного бизнеса.
- Не стоит открывать большой бизнес на заемные средства. Например, можно открыть небольшой магазинчик. Если через некоторое время вам удастся погасить взятый кредит, и вы обнаружите, что торговля приносит достаточно прибыли, можно взять повторный кредит на расширение.
- Не берите сразу несколько кредитов. Если есть необходимость в больших вложениях, лучше найти инвестора, рассчитаться с которым будет гораздо проще, нежели с банком.
В этой статье мы обсудим, брать ли кредит на малый и средний бизнес на стадии открытия или развития. Какие есть риски у кредитования предпринимателей, плюсы и минусы.
Риски для заемщика: как их минимизировать
Многие потенциальные предприниматели считают, что открытие бизнеса в кредит является решением их проблемы. Прежде всего, это связано с отсутствием опыта ведения бизнеса. Им кажется, что главный нюанс заключается только в отсутствии денежных средств.
Да, с одной стороны, ваш бизнес будет развиваться ускоренными темпами, но полученные деньги придется отдавать, да еще и не один год. Конечно, риски можно снизить по максимуму. Каким образом, рассмотрим далее.
Снижение рисков заемщика
Прежде всего, не берите в кредит сразу крупную сумму денег. Если ваш бизнес будет развиваться не по самому идеальному сценарию, вы избежите проблем с долговыми обязательствами.
Следующий важный момент. Не забывайте о том, что существуют особенности рынка, которые от вас не зависят, и повлиять на них вы не сможете. Например: вы открыли магазин, он приносит стабильную прибыль. Но в какой-то момент открывается крупный торговый центр, аренда торговой площади в котором стоит больших денег. Ситуация получается сложная: либо вы арендуете в нем площадь под магазин, либо конкуренции просто не выдержите.
А для того, чтобы открыть магазин в ТЦ, вам нужно снова получить кредит. Получается, что выбраться из долгов крайне непросто. Учитывайте, что ситуация может развиваться таким образом и не загоняйте себя в долговую яму.
К чему еще вам нужно быть готовым:
- к ненормированному рабочему времени;
- к серьезным стрессовым ситуациям;
- к тому, что из бизнеса выйти не получится, пока вы не закроете кредит, и так далее.
Плюсы и минусы взятия кредита
Сначала проанализируем плюсы кредитования.
Плюсы
1. Легко оформить.
Крупные банковские организации достаточно давно наладили процедуру оформления кредита для бизнеса.Для того, чтобы получить средства, вам нужно будет только собрать необходимый пакет документации и дождаться, пока банк примет решение. Обычно на это уходит до трех дней.
Более углубленные проверки предпринимателей проводятся далеко не всегда.
2. Удобно подавать заявку на кредитование.
Посещать офис банка лично в настоящее время уже не нужно, достаточно заполнить заявку на официальном сайте кредитной организации и ждать предварительного одобрения.
3. Длительный срок кредитования.
Зависит от цели, для которой вы оформляете кредит. Срок может быть увеличен по решению, принятому банковской организацией.
4. Пониженный %.
Если у вас есть имущество, которое может выступать в качестве залога, то процентная ставка по кредиту снизится до 12-15%. Это существенно ниже, чем по обычным потребительским кредитам.
Минусы
Так брать ли кредит на бизнес? Давайте узнаем все подводные камни.
1. Имущество для залога.
Если у вас его попросту нет, либо стоимость имущества не достигает суммы кредита, воспользоваться кредитованием проблематично. Особенно если вы только начали свою предпринимательскую деятельность. Подходящим для залога имуществом считается автомобиль, недвижимость либо оборудование.
2. Ставка по кредиту.
Если ваш бизнес развивается высокими темпами, то переплата за пользование кредитом — не трагедия. Но когда бизнес практически убыточен или требует серьезных вложений, оплата кредита может стать непосильной ношей и привести к банкротству.
3. Серьезные требования к заемщику.
Наличие отличной кредитной истории, высокий доход — это требования, которые являются стандартными. Поэтому, если у вас есть непогашенные займы, либо просроченные долги, на одобрение кредитной заявки рассчитывать не стоит.
4. Бизнес, который начал функционировать недавно.
Большое количество банков предлагает услуги по кредитованию начинающих предпринимателей. По факту же это чаще всего просто рекламный ход. Если вы начали вести бизнес менее, чем полгода назад, кредит вам не дадут. Скорее всего, предложат обычное потребительское кредитование.
5. Проблемный график платежей.
Сложность состоит в том, что дату получения вами прибыли трудно сопоставить с датой очередного платежа по кредиту. Если у вас есть другой источник дохода — проблемы не возникнет, а если его нет — платить кредит будет совсем не просто.
Рассмотрев все положительные и негативные стороны кредитования, отметим, что в том случае, если уверенности в получении прибыли от бизнеса у вас нет, вгонять себя в долги перед банком — неоправданная затея. Стоит ли рисковать, если можно поискать альтернативные выходы? Если же проблем с бизнесом нет, кредитование только поможет его расширить.
Как обойтись без кредита
Без заемных средств обойтись не только можно, но и нужно. Есть разные варианты: воспользоваться своими активами, к примеру продать недвижимость или автомобиль, взять деньги в долг у друзей или родственников.
К примеру: у вас есть автомобиль, который вполне можно продать и вложить деньги в развитие своего дела. Да, автомобиль не такая уж необходимость, какое-то время вполне сможете поездить на общественном транспорте.
Что касается недвижимости, то может быть, у вас есть дачный участок, на котором вы были последний раз несколько лет назад? Тоже отличный вариант для продажи и внесения средств в собственный бизнес.
Таким образом, у вас будут денежные средства для бизнеса, и возможных проблем с кредитом вы избежите. Кроме этого, альтернативным вариантом является также краткосрочный займ. Но учитывайте, что проценты по нему гораздо выше, чем по кредиту для предпринимателей. Не осуществляйте сразу крупных вложений. Да, в этом случае бизнес будет развиваться медленно, но это не всегда плохо.
Заключение
Многие бизнесмены отмечают, что в какой-то период времени именно кредит буквально спас их бизнес и позволил вывести его на новый уровень. Бизнес — огромная ответственность. Если вы только начинаете им заниматься, сто раз подумайте, нужно ли вам это, а затем примите грамотное и обоснованное решение.
Вы тоже хотите уже начать собственное дело? Да, начать зарабатывать вы можете уже прямо сейчас. Что у вас есть для этого? Огромное желание и идеи – это уже отлично Но основное, что сейчас нужно для начала собственного бизнеса – это наличие стартового капитала. Что же делать, если необходимой суммы нет?
Где взять деньги на бизнес?
Самый простой способ получения денег – это взять залог на развитие малого бизнеса. Но, если подумать, то такой способ является самым рискованным для молодого предпринимателя.
Нужно ли брать чужие деньги?
Вы должны сейчас осознать одну вещь – деньги, на которые вы берете заем, чужие. Вы их получаете только на определенное время, а возвращать придется уже совсем скоро, где-то через месяц, а да еще не забываем о процентах. Но даже заем могут оформить далеко не все.
Да? А что нужно для этого?
Для того, что бы сотрудники банка вам поверили и незамедлительно выдали кредит для создания бизнеса , у вас должна быть просто идеальная кредитная история. Это означает одно: в прошлом вы брали кредитные займы и ни одного не просрочили.
Нужен же залог?
Чтобы банк одобрил вашу заявку, им понадобиться залог с высокой ликвидностью.
Что это такое? Можете объяснить?
Да! У вас может быть имущество, стоимость которого полностью покроет сумму займа вместе с процентами. У вас есть такое?
Если у вас есть имущество, которое высоко оценено, которое вы сможете быстро продать в случае надобности, вы получить кредит в качестве поддержки своего бизнеса. Видите, снова риск!
Но, даже если у вас в порядке все факторы, перечисленные выше, вы все равно можете не получить такую поддержку своего бизнеса, как кредит! И вам снова придется думать, где взять деньги на бизнес.
Почему так происходит?
В банке сразу же оценят ваш бизнеса: если вы только начали и ему меньше трех месяцев, то он считается рискованным. Если даже у вас с собой будет подробнейший бизнес-план, где будет расписано все точно, план, сулящий успех и развитие, процветание, это все равно может не убедить банкиров выдать вам кредит для создания бизнеса . Молодой бизнес всегда оценивают со 100-процентным риском убытков.
Нужно ли вообще брать кредит?
Если вы мечтаете о собственном деле и не знаете, где взять деньги на бизнес, то вы можете взять ссуду под залог собственного имущества. Но тут вы должны хорошо подумать! Предупреждаем: ваши выплаты по кредиту составят большую часть ваших доходов.
Любой опытный банкир знает, что для того, чтобы окупился любой капиталоёмкий проект, должно пройти 12 лет. Поэтому вы должны для начала взвесить все «за» и «против», рассчитать свои силы и возможности, а потом решить, нужен ли вам кредит для создания бизнеса , или нет!
В заключении хотелось бы сказать:
- Берите кредит, если вы уверены в своих финансовых возможностях. Перед принятием такого решения обдумайте все! Это убережет вас от принятия поспешных решений.
- Если вы считаете, что у вас есть великолепные идеи, фирма будет процветать, а кредит окажется для вас пустяком, то не спешите. Сначала обдумайте все особенности вашего дела, чтобы сходу не влезть в долги!
- Деловой мир жесток. Но свой бизнес поможет вам раскрутиться и не работать на «чужого дядю». Помните об этом всегда. Может, это подтолкнёт вас на быстрое и оперативное решение своих проблем?
Да! Кредит для создания бизнеса – штука хорошая, только мы верим, что вы сможете рассчитать свои силы!
