Vračilo kreditnega zavarovanja Sberbank. Predčasno odplačilo posojila pri Sberbank: pogoji, navodila, vračilo zavarovanja. Znesek zavarovanja posojila pri Sberbank
V tem članku bomo govorili o vračilu zavarovanja posojila pri Sberbank. Ta tema je pravi "kamen spotike" na poti številnih posojilojemalcev največje banke v Rusiji (pa ne samo nje), ki so vzeli posojilo, poleg tega pa so na "prostovoljno-obvezni" osnovi vzeli iz zavarovanja. Ne, ne morete ga sestaviti (z izjemo zavarovanja zastavljene nepremičnine na hipoteko), potem ne bo težav z njegovo vrnitvijo, vendar poskusite, zavrnite, ko brez njega ne dajo posojila. Čeprav je to, milo rečeno, nezakonito, kljub temu ne bo vsak mogel vztrajati pri svojem in zanikati - večina strank še vedno sklene zavarovanje, polaskana obljubam upravnika, da bo v primeru vračila dela zavarovalne premije predčasno odplačilo posojila.
Veseli me, da je posojilojemalec danes načitan (na srečo je na spletu veliko ocen), takoj po prejemu posojila odda vlogo za pravno opustitev zavarovanja (to lahko stori v 5 dneh po zakonsko odobrenem obdobju ohlajanja ali v 14 dneh od trenutka registracije v skladu s pogoji Sberbank). Kaj pa, če je situacija drugačna - posojilo je odplačano pred rokom in obstajajo vsi razlogi za vračilo dela zavarovanja zaradi prenehanja zavarovalnega tveganja? Vse je narejeno enako. Vloži se ustrezna vloga, vendar je v veliki večini primerov pričakovan odgovor banke zavrnitev. Upoštevajte, da ne v vseh primerih, nekaterim pa ga uspe vrniti. To temo bomo podrobneje analizirali, morda bo nekdo upal, da bo vrnil znatna sredstva, plačana banki, drugi pa bo izgubil vero v takšno možnost in opustil to zadevo. Začnimo...
S kom ima opravka posojilojemalec?
Ne bomo govorili o pravnih temeljih in izvedljivosti pridobitve zavarovanja pri Sberbank, ampak preidimo takoj k bistvu. Torej se strinjate, da boste zavarovali svoje življenje in zdravje za celotno trajanje posojila. Hkrati vam ne dajo podpisa zavarovalne pogodbe, temveč vlogo za vključitev v »program prostovoljnega življenjskega in zdravstvenega zavarovanja posojilojemalca«.
Kaj to pomeni? To pomeni, da se pridružite, po katerem zavarovanec niste vi, ampak PJSC Sberbank, zavarovalnica pa bo Sberbank Life Insurance LLC (osvežite spomin,). V tem primeru imate status zavarovane osebe, t.j. posameznik, za katerega je sklenjena zavarovalna pogodba.
Banka vam tako zagotavlja storitev, s katero prihrani vaš čas - tveganja zavarujete brez stika z zavarovalnico, v primeru zavarovalnega primera pa vse težave rešujete v isti poslovalnici banke. To je seveda plus.
Obstaja pa tudi minus. Banka kreditojemalcu ne vzame le zavarovalne premije (nadomestilo stroškov banke za plačilo zavarovalne premije zavarovalnici), temveč tudi dodatno provizijo za priključitev v skupinski zavarovalni program, ki gre v širok žep banke (v oblika provizije za vključitev v zavarovalni program) in do zavarovalnice ne velja nobeno razmerje.
Opomba!Če ste ob vlogi za posojilo izrazili željo, da bi z nogami prišli v Sberbank Life Insurance LLC in tam sklenili individualno zavarovalno pogodbo, potem bi prihranili zelo spodoben znesek in upravitelj ne bi imel česa ugovarjati . Posojilo bi izdal brez poslabšanja pogojev, saj sami zavarujete vsa potrebna tveganja - ljudje na žalost o tem ne razmišljajo. Poleg tega lahko prav tako izberete katero koli zavarovalnico, akreditirano pri Sberbank, in takih podjetij je zdaj veliko.
Druga stvar je, da vam lahko banka zatakne palice, na primer, da brez police ne bo izdala kredita, ampak to je vse rešljivo.
Pogoji za sodelovanje v programu prostovoljnega življenjskega in zdravstvenega zavarovanja kreditojemalca
Preden se strinjate z vključitvijo v program prostovoljnega življenjskega in zdravstvenega zavarovanja posojilojemalca (v nadaljevanju DS), ne bo škodilo, da se seznanite s pogoji sodelovanja v tem programu, ki določajo postopek sodelovanja stranke Sberbank v njem.
Mimogrede, prvi odstavek pogojev se glasi takole:
»Sodelovanje stranke v zavarovalnem programu je prostovoljno. Zavrnitev sodelovanja ni podlaga za zavrnitev izdaje posojila in opravljanja drugih bančnih storitev.«
To je na vprašanje nezakonitosti zavarovanja vtyuhivaniya bančnih uslužbencev pod pretvezo nezmožnosti izdaje posojila brez njegove registracije.
Tam bomo našli tudi pogoje za vračilo zavarovanja kredita pri Sberbank (pravilneje bi bilo govoriti o vračilu sredstev, ki jih je posameznik prispeval kot nadomestilo za vključitev v zavarovalni program). Trenutna različica tega dokumenta je na voljo na spletni strani Sberbank (http://www.sberbank.ru/ru/person/bank_inshure/insuranceprogram/life/accident).
Seznanite se z njim le tako, da ga prenesete iz izvirnega vira ali da ga prejmete od bančnega uslužbenca v poslovalnici (če ga da). Dejstvo je, da se približno enkrat na leto spremenijo pogoji, s tem pa tudi pogoji za vračilo zavarovanja. Zato je treba upoštevati tisto različico pogojev za sodelovanje v programu DS, ki je veljala v času zavarovanja (zakon ne velja za nazaj). In, moram reči, bolj svež je ta dokument, bolj banka krši posojilojemalca v njegovih pravicah do prejema dela plačila za povezavo s programom zavarovanja za predčasno odplačilo.
Torej je imel posojilojemalec pod pogoji sodelovanja do 6. aprila 2015 pravico do vračila zavarovanja v primeru celotnega predčasnega odplačila posojila.
Znesek vračila je omejen na del 57,5 % priključnine zmanjšan za 13 % dohodnine.
6.4.2015 so bili pogoji spremenjeni. Zdaj ni govora o predčasnem poplačilu, v 4. točki pa je zanimiv predlog možnosti vračila zneska gotovine, ki je obdavčljiv.
Različica dokumenta z dne 21. 3. 2016 je spremenila tudi 4. razdelek. Sedaj je poudarjeno, da mora stranka osebno priti v poslovalnico banke, pošiljanje vloge po pošti ali na kakršen koli drug način pa ni dovoljeno.
Tu se pojavlja tudi dvoumna točka 4.2 (če se stranka vključi v program DS z dodatnim tveganjem neprostovoljne izgube zaposlitve kreditojemalca, potem bo to točka 5.2). Stranke in sama banka to točko razlagajo po svoje. Prvi menijo, da gre za možnost vračila dela priključnine, banka, ki jo predstavljajo njeni zaposleni, pa pojasnjuje nekaj povsem drugega. In izkazalo se je, da je Sberbank v nasprotju sama s seboj.
In na to jasno namiguje odgovor ene od strank na zgornje pojasnilo.
In končno, najnovejši dokument v času pisanja tega članka je z dne 16. januarja 2017, kjer je posojilojemalec še bolj "zategnjen" (glej klavzulo 4.4.), ker. Odslej se bodo vračila in davčna obravnava obravnavala individualno.
Pogovorili se bomo malo naprej, zakaj Sberbank v svojih pogojih ne predpisuje prepovedi vračila zavarovanja v primeru popolnega predčasnega odplačila - tukaj očitno ni vse tako preprosto. In zdaj bomo začeli opisovati dejanja posojilojemalca, ki lahko kljub morebitnim težavam še vedno vodijo do pozitivnega izida dogodkov.
Kako vrniti zavarovanje za posojilo pri Sberbank? Metode vračanja
Oglejmo si možne možnosti vračila in se podrobneje pogovorimo o tem, kako vrniti zavarovanje pri Sberbank po predčasnem odplačilu posojila.
V času hlajenja (5 dni po sklenitvi zavarovalne pogodbe)
V skladu z navodili Centralne banke Ruske federacije od 1. junija 2016 v Rusiji deluje tako imenovano obdobje ohlajanja, ki daje zavarovancu zakonsko možnost, da v 5 dneh zavrne zavarovanje z oddajo ustrezne vloge. . Po tem je treba vlogo obravnavati v 10 dneh in vrniti denar. O ohladitvi smo podrobneje pisali leta , tukaj bomo pozorni le na dejansko neuporabnost tega zakona za komitente Sberbank, saj deluje le za individualna zavarovanja in je neuporaben za kolektivna zavarovanja. Lahko pa se uporabi, če gre posojilojemalec sam do zavarovalnice in kupi individualno polico.
v roku 14 dni
Sberbank je svojim hvaležnim strankam na lastno pobudo zagotovila to možnost vračila denarja z zavrnitvijo zavarovanja v 14 dneh od datuma priključitve na zavarovalni program (prej, mimogrede, je bilo to obdobje 30 dni). O tem preberite v članku, posvečenem tej temi. Pri tem ni posebnih težav, banka gre strankam na polno, v nekaterih primerih pa zavleče obravnavo strankine vloge za odpoved zavarovalne pogodbe.
V prejšnjih pogojih sodelovanja v programu DS si je banka pustila zanko, da bi stranki od vrnjene zavarovalnine odštela 13 % (če je bila pogodba ob vložitvi zavrnitve že sklenjena), zdaj pa vse zdi se pošteno - v 14 dneh lahko v vsakem primeru vrnete POLNO pristojbino. Enako lahko storite po 14 dneh, če zavarovalna pogodba za zavarovanca še ni sklenjena, vendar je to, kot razumete, iz področja fantazije.
Veliko težje je vrniti denar, če ste se recimo 1 leto kasneje prijavili na banko po predčasnem odplačilu posojila.
Po popolnem predčasnem odplačilu posojila
Postopek vračila zavarovanja v tem primeru zahteva izbiro določene taktike. Najprej mora posojilojemalec obiskati banko in napisati vlogo za odpoved zavarovanja v zvezi s predčasnim odplačilom posojila.
Skupaj s to vlogo so običajno predloženi naslednji dokumenti: kopija posojilne pogodbe; potni list; potrdilo banke o popolnem odplačilu posojila; vloga za vključitev v program prostovoljnega zavarovanja.
Obstaja velika verjetnost, da boste dobili negativen odgovor, a nekje je treba začeti.
Naslednji korak je pisanje zahtevkov. Za začetek napišemo utemeljen zahtevek Sberbank in ga pošljemo s priporočeno pošto po pošti (s potrdilom o prejemu). Še bolje je, da ga daste v poslovalnico banke, kjer ste dobili posojilo.
Če ste posojilo prejeli pred aprilom 2015, potem se po njegovem predčasnem odplačilu sklicujemo na 4. razdelek pogojev in pričakujemo odgovor (ker pogoji jasno navajajo možnost vračila, potem najverjetneje ne bo težav) .
Če se datum prejema posojila spreminja od sredine 2015 do 2016, potem je eden od argumentov klavzula 4.2 (5.2.), kjer je jasno navedena možnost vračila zavarovalne vsote.
V skladu s čl. 958 Civilnega zakonika Ruske federacije:
"V primeru predčasne zavrnitve zavarovanca (upravičenca) od zavarovalne pogodbe se plačana zavarovalna premija zavarovalnici ne vrne, razen če pogodba določa drugače."
V našem primeru je vračilo predvideno s pogodbo.
No, za posojila, prejeta od leta 2017 (in če druge metode niso pomagale), predstavljamo popolnoma drugačne argumente.
Ne škodi, če pustite zahtevek na znanih javnih mestih, kjer zaposleni v Sberbank odgovarjajo na vprašanja strank in jih pomagajo rešiti. Pravzaprav bomo nekaj takih pregledov s srečnim koncem, ki so ostali na finančnem portalu banki.ru, analizirali malo naprej. Bolje kot je zahtevek napisan, večja je verjetnost odločitve banke v vašo korist.
Bodite prepričani, da napišete zahtevo za obravnavo vaše zadeve v predkazenskem nalogu, čemur sledi pritožba na višje organe (na sodišče). Tukaj je primer končnega zaključka takšne trditve:
»Prosim vas, da mojo vlogo za prekinitev sodelovanja v zavarovalnem programu, pod pogojem vračila sredstev, obravnavate na način predkazenske poravnave. V nasprotnem primeru si pridržujem pravico, da se obrnem na sodišče in druge nadzorne organe za zaščito pravic državljanov Ruske federacije.
Obstaja tudi zelo dober in priročen način za reševanje vaših težav na spletu. to dostop do spletnih strani s pravnimi nasveti, kjer vam lahko odvetniki pomagajo brezplačno ali za nominalno plačilo (na primer pravoved.ru ali druga spletna mesta). Tam lahko neposredno zastavite svoje vprašanje in objavite svoje dokumente, ki bodo odvetnikom pomagali pri pravilni odločitvi in vam dali potrebne argumente za tožbo na sodišču (ali celo pomoč pri takšni pritožbi). Takšna spletna mesta so dobra, ker boste dobili kolegialno mnenje strokovnjakov in ne boste vezani na mnenje ene osebe, četudi odvetnika, če se odločite za stik z njim brez povezave. Če je strošek zavarovalne premije impresiven znesek, potem je smiselno porabiti denar za takšne storitve.
Torej, če se odločite iti do konca, potem razmislite o nekaj argumentih, ki jih odvetniki uporabljajo za zaščito svojih strank v takih primerih.
Argumenti za zaščito vaših pravic
1. Kreditojemalec ni bil pravilno obveščen o višini provizije banke - banka je denar odpisala v enem znesku (provizija za priključitev na zavarovalni program). Obstaja kršitev 10. člena zakona Ruske federacije "O varstvu pravic potrošnikov" o zagotavljanju potrošniku potrebnih in zanesljivih informacij o storitvah, ki zagotavljajo možnost njihove pravilne izbire. V tem primeru banka zavaja kreditojemalca, ko slednji vplačani znesek šteje za višino zavarovalne premije, kar dejansko ni tako.
V resnici je provizija banke lahko nekajkrat višja od zavarovalne premije. Hkrati je v skladu s čl. 29. člena tega zakona ima potrošnik, ko odkrije pomanjkljivosti v opravljeni storitvi, pravico zavrniti sklenitev pogodbe o opravljanju storitve in zahtevati celotno povrnitev izgube. Znesek zavarovalne premije, ki jo je plačal posojilojemalec, ni predmet izterjave (ta znesek lahko ugotovite z zahtevo pri zavarovalnici), saj zavarovalna pogodba velja do obdobja, ki je v njej določeno (ali dokler zavarovalnica ne plača odškodnine po nastop zavarovalnega dogodka). In provizija se vrača. Poleg tega v skladu s čl. 395 Civilnega zakonika Ruske federacije se v primeru nezakonitega zadrževanja sredstev, izogibanja njihovemu vračilu itd. Zaračunajo obresti na vrnjeni znesek.
torej glavna naloga posojilojemalca ni prekinitev zavarovalne pogodbe, temveč vračilo dela sredstev, danih kot nadomestilo za vključitev v zavarovalni program.
2. Če je bila na zavarovalnico nakazana le zavarovalnina, banka pa je provizijo za priključitev na zavarovalniško storitev vzela v obliki provizije za svoje storitve, potem lahko sodišča upoštevajo (obstajajo podobne prakse) tako provizijo kot neupravičeno obogatitev banke (člen 1102 Civilnega zakonika Ruske federacije) in jo lahko izterja na sodišču. Dejstvo je, da takšna provizija v resnici ni nič drugega kot fikcija - banka ne opravlja nobenih posebnih storitev, temveč le izpolnjuje obveznost iz pogodbe o zastopanju z zavarovalnico.
3. Če je bila pristojbina za vključitev v program DS vključena v znesek kredita (tj. kreditiranje je tesno povezano z zavarovanjem), potem gre za kršitev čl. 16 zakona "O varstvu pravic potrošnikov", ki prepoveduje pogojevanje nakupa ene storitve z obveznim nakupom druge. Banka na ta znesek po splošnih pogojih pogodbe obračunava obresti, kar pomeni, da je za banko dodaten vir zaslužka, če prejme nezakonito bančno provizijo. Takšne provizije ne določajo norme civilnega zakonika Ruske federacije, zakona "o bankah in bančnih dejavnostih" ter drugih zveznih zakonov in predpisov.
4. člen 32 zakona Ruske federacije "O varstvu pravic potrošnikov", ki pravi, da ima potrošnik pravico kadar koli zavrniti sklenitev pogodbe o izvedbi dela (opravljanju storitev), pod pogojem, da izvajalec plača stroške, ki so mu dejansko nastali v zvezi z izpolnjevanjem obveznosti iz te pogodbe.
Nekateri programi zahtevajo življenjsko zavarovanje. In tudi v primerih, ko je ta postopek prostovoljen, bančni uslužbenci priporočajo sklenitev zavarovalne police, da povečajo možnosti za pridobitev posojila. Razmislite, kaj daje polica, kdaj jo je vredno pridobiti in pod kakšnimi pogoji je mogoče vrniti zavarovanje po odplačilu posojila pri Sberbank.
Značilnosti prostovoljnega zavarovanja posojil
Pri programu potrošniških posojil sklenitev zavarovalne police ni pogoj.- Če posojilni program ne zahteva obveznega zavarovanja, lahko zavrnete vlogo. Toda hkrati je treba zapomniti, da lahko odsotnost pravilnika povzroči zavrnitev vloge za posojilo.
- Življenjsko zavarovanje pri vlogi za posojilo ne bi smelo biti obravnavano kot želja banke po zaslužku. Politika je zagotovilo, da dolgov v nepredvidenih situacijah ne bodo plačali njegovi sorodniki.
Kdaj lahko vrnem zavarovalno polico?
Obstajata dve možnosti vračila zavarovanja: po odplačilu kredita in v enem mesecu po odobritvi vloge. V drugem primeru se denar vrne na račun. Z odpovedjo police postane znesek posojila višji kot ob sklenitvi zavarovalne pogodbe. Zavarovanje namreč plača banka sama in ta znesek upošteva pri odplačilu dolga po kreditu. In ker je prišlo do zavrnitve, se lahko denar za polico prenese na kreditni račun.Postopek zavarovanja se izvaja v okviru posebnega projekta hčerinske družbe - Zavarovalnice Sberbank. Politika se izda za:
- nesreče, ki so povzročile izgubo sposobnosti za delo;
- smrt.
Prednosti hipotekarnega zavarovanja
Sberbank celo popušča strankam, ki imajo sklenjeno polico - zniža stopnjo za 1%. Glede na velikost tovrstnih posojil je to dober popust za odgovorne državljane.
Seznam tveganj za hipotekarna posojila je bil razširjen in vključuje dodatne postavke:
- bolezni in poškodbe, ki so povzročile začasno invalidnost;
- nepredvidene finančne težave družine;
- izgubo službe zaradi odpuščanja ali odpuščanja brez lastne krivde.
Upravičenec do zavarovanja je lahko bližnji sorodnik, dedič, ki ga določi stranka. V primeru, da kreditojemalec ne more izpolniti svojih obveznosti do banke, se dedič zavaruje in nato sam odplačuje kredit.
Veljavnost zavarovanja po celotnem plačilu posojila
V primeru, da je posojilo odplačano pred rokom, zavarovalna polica ne izgubi pomena. Dovoljeno je vrniti del denarja, plačanega po zavarovalni pogodbi. Politika preneha veljati, če je izpolnjena ena od naslednjih zahtev:- pisna zavrnitev;
- nastopi eden od zavarovalnih dogodkov;
- posojilojemalec je resno bolan in zavarovanja ni mogoče izdati po zakonu.
Postopek vračila zavarovanja
Znesek denarja, ki ga je mogoče prejeti, se razlikuje glede na čas nakupa police:- do enega meseca. Če je v tem trenutku prišlo do zavrnitve zavarovanja, se vrne celoten znesek;
- do šest mesecev. Povračilo ne presega 50% cene zavarovanja;
- več kot šest mesecev. V tem primeru ne smete računati na zavarovalnino. Po zavrnitvi banke se lahko obrnete na sodišče, vendar ni priporočljivo, saj bo majhen znesek vrnjen. Hkrati mora predložiti dokazila, da so sredstva še na voljo.
Ne smete čakati, da vam upravitelj, ki si izposodi denar, pove o vračilu zavarovanja. Če veste za to možnost, se morate sami spopasti s to težavo, potem ko ste predhodno prejeli popolne informacije. Postopek je naslednji:
- obisk poslovalnice banke ali zavarovalnice;
- pustite vlogo in zagotovite informacije o posojilu;
- priložite izpisek, ki potrjuje odsotnost dolga (vzame se iz banke);
- dokumenti se prenesejo na upravitelja in obravnavajo v določenem roku;
- če vloga ni obravnavana, ponovno obiščite zavod.
Kateri dokumenti so potrebni za vračilo zavarovanja
Če želite uporabiti vračilo zavarovanja po odplačilu posojila pri Sberbank, morate izpolniti vlogo in predložiti potrdilo o predčasnem odplačilu posojila.(prenosov: 2741)
Ogled spletne datoteke:
(prenosov: 1638)
Ogled spletne datoteke:
Kako preklicati zavarovalno polico in dobiti denar nazaj
To je težko storiti, saj bančni uslužbenci to na vse možne načine preprečujejo. Postopek je:- obisk zavoda v 30 dneh;
- pustite vlogo in navedite podrobnosti posojila (brez pojasnila razloga za zavrnitev);
- prijavite vlogo in počakajte na obravnavo. Če je treba, poišči odgovor prek sodišča.
Znesek vračila
Stroški zavarovanja so odvisni od posojilnega projekta. Standardna možnost je 2,09 %.Lahko pa obstajajo tudi drugi:
- navadni primeri, odpoved z dela (po tuji krivdi): 3,09 %;
- sestavljen projekt z izbranimi parametri: 2,6 %.
Zavarovanje velja 12 mesecev z možnostjo podaljšanja. Če je hipotekarni kredit odobren, se lahko polica večkrat podaljša. Če je minilo več kot šest mesecev, zavarovanja ni več mogoče vrniti.
Kaj storiti po celotnem plačilu posojila
Ko je posojilo odplačano (predčasno ali pravočasno), se morate odločiti za polico. Lahko ga zapustite ali prekinete in vrnete denar v skladu s pogoji. Če zavarovanje še naprej velja, je prvi korak zamenjava prejemnika. Postopek je:- obiščite pisarno zavarovalnice;
- izpolnite vlogo in potrdite odsotnost dolga z izpiskom iz banke;
- spremenite prejemnika ali izberite drug projekt, ne posojila;
- po podpisu pogodbe velja zavarovalna polica še naprej.
Ogled spletne datoteke:
Obvezno hipotekarno zavarovanje
Če je mogoče prostovoljno zavarovati zdravje, je treba za nepremičnino skleniti zavarovalno polico s hipotekarnim kreditom. V nasprotnem primeru vloga sploh ne bo sprejeta v obravnavo. To pravilo je podprto z zakonom, ker:- zagotavlja banki vračilo denarja;
- jamči za nadomestilo, če nepremičnina postane neuporabna (s pomočjo teh sredstev lahko opravite popravila ali odplačate del posojila);
- če je nepremičnina uničena, je stranka oproščena celotnega odplačila kredita (denar vrne zavarovalnica).
- naravne nesreče;
- požari in poplave;
- tatvina;
- uničenje predmeta (naravno, ne prostovoljno).
Priporočila strokovnjaka o vračilu zavarovanja posojila (video)
Odvetnik poda splošna priporočila glede vračila zavarovanja v roku 30 dni po odobritvi vloge.
Pri vlogi za posojilo si vsakdo prizadeva izbrati najugodnejše pogoje, pod katerimi bodo stroški posojila minimalni. Eden od možnih načinov prihranka je zavrnitev prostovoljnega zavarovanja ali vračilo stroškov zavarovanja po sklenitvi takšne pogodbe. Zavarovanje lahko zavrnete v kateri koli fazi pogodbe, vprašanje je le znesek, ki ga je mogoče vrniti. Kako to storiti za stranke Sberbank, bomo razmislili še naprej.
Pred čim so zavarovane stranke Sberbank?
Banke svojim komitentom pri vlogah za posojila ponudijo sklenitev zavarovalnih pogodb. Sberbank ima lastno zavarovalnico (Sberbank Insurance) in približno trideset partnerskih podjetij: njihove storitve so tiste, ki so v prvi vrsti na voljo strankam banke.
V nekaterih primerih je sklenitev zavarovalnih pogodb obvezna (na primer pri vlogah za zavarovane kredite, ko je zavarovanje premoženja nujno), v drugih primerih je zavarovanje prostovoljno.
Stranka banke s sklenitvijo pogodbe o prostovoljnem zavarovanju prejme zagotovilo, da bo zavarovalnica izpolnila svoje finančne obveznosti v primeru zavarovalnega primera - to je lahko izguba zaposlitve kreditojemalca (in posledično poslabšanje njegovega finančnega položaja). stanje), resna bolezen, invalidnost in še veliko več.
Kreditojemalec lahko sklene zavarovanje za primer ene od naštetih situacij ali naroči celovito polico, ki zajema vse znane zavarovalne dogodke.
Hkrati registracija zavarovanja poveča finančno obremenitev posojilojemalca in praviloma vodi do znatnega preplačila dolžniških obveznosti. Višina zavarovanja je odvisna od višine kredita in obračunanih obresti. Včasih lahko stroški zavarovanja dosežejo 10-30% celotnega posojila.
Vračilo zavarovanja po sklenitvi pogodbe
Lahko se zgodi, da posojilojemalec pri vlogi za posojilo pri Sberbank ni bil opozorjen na svojo pravico do zavrnitve določenih vrst zavarovanj in je podpisal pogodbo, ne da bi natančno preučil njene pogoje. Toda tudi s svojim podpisom na dokumentu lahko posojilojemalec zavrne zavarovanje, če se drži določenega postopka.
4. aprila 2016 je prišlo do sprememb zakonodaje, ki ureja postopek vračila sredstev po zavarovalnih pogodbah. Določili so, da lahko komitent banke vrne zavarovalnino v višini 100 %, če v petih dneh po sklenitvi zavarovalne pogodbe vloži ustrezno vlogo, vendar pogodba v tem času ne začne veljati.
Stranke Sberbank imajo več časa za odpoved zavarovalne police, v katerem lahko vrnejo celoten strošek zavarovanja - za to je predvidenih 14 dni (tako imenovano "obdobje opustitve").
Če je preteklo od 14 do 90 dni, se stranki Sberbank vrne le del zneska, ki ne sme presegati 50% stroškov zavarovanja. Če je obdobje 90 dni prekoračeno, se znesek vračila izračuna glede na število dni, v katerih je veljala zavarovalna pogodba. Tako prej ko stranka odda vlogo za odpoved zavarovanja, večji znesek bo lahko vrnila.
Odpoved zavarovanja ne sme vplivati na spremembo osnovnih pogojev posojilne pogodbe. Poleg tega zavrnitev zavarovanja na noben način ne bo vplivala na kreditno zgodovino stranke Sberbank.
Vračilo zavarovanja po predčasnem odplačilu kredita
V primeru predčasnega odplačila posojila se obdobje zavarovanja skrajša, oziroma se lahko vrne znesek za neizkoriščene dni.
Če želite to narediti, morate pripraviti naslednje dokumente:
- izjava;
- potni list;
- posojilna pogodba;
- zavarovalna polica;
- potrdila, ki potrjujejo izpolnitev plačil po posojilni pogodbi;
- potrdilo o predčasnem odplačilu posojila.
S temi dokumenti se morate obrniti na pisarno zavarovalnice ali podružnico Sberbank, kjer bo vloga obravnavana v 30 dneh. Če je odločitev pozitivna, bo preostali znesek nakazan stranki v skladu s podatki, navedenimi v vlogi. Vračilo sredstev je možno v primeru predčasnega odplačila posojila ne samo po pogodbah o prostovoljnem zavarovanju, temveč tudi po pogodbah o zavarovanju posojila.
Opomba: v primeru predčasnega odplačila posojila lahko preostali znesek zavarovanja vrnete samo po trenutni pogodbi, zato ne prekinite zavarovalne pogodbe do prejema sredstev.
Tako je vračilo zavarovalnih sredstev pravica vsakega državljana in Sberbank kot ena izmed vodilnih med finančnimi institucijami svojim strankam zagotavlja uresničevanje te pravice. Uporabiti to pravico ali ne, je odvisno od stranke.
Storitev zavarovanja danes vse bolj vsiljujejo številne bančne organizacije. Vendar je samo pri hipotekarnih in avtomobilskih posojilih predpogoj zavarovalna polica. Pri vlogi za potrošniški kredit je storitev prostovoljna. Tudi če ste sklenili pogodbo o življenjskem, zdravstvenem ali invalidskem zavarovanju, na primer s pridobitvijo posojila pri Sberbank in se na koncu odločite za predčasno poplačilo dolga, lahko vrnete denar iz neizkoriščenega zavarovanja, vendar obstajajo nianse. Tukaj bomo ugotovili, ali je mogoče, kako in kdaj se vračilo zavarovanja izvede v primeru predčasnega odplačila posojila pri Sberbank.
Standardni pogoji za vračilo zavarovanja pri Sberbank
Pomembno! Upoštevati je treba naslednje:
- Vsak primer je edinstven in individualen.
- Natančna študija vprašanja ne zagotavlja vedno pozitivnega izida primera. Odvisno je od mnogih dejavnikov.
Če želite dobiti najbolj podroben nasvet o vaši težavi, morate samo izbrati katero koli od predlaganih možnosti:
Sberbank je največji upnik ne samo v Rusiji, ampak v državah CIS. Organizacija izpolnjuje vse zahteve Centralne banke, upošteva zakone Ruske federacije, zato pravice posojilojemalcev tukaj niso kršene. Torej, če je posojilo predčasno odplačano pri Sberbank, vrnitev zavarovanja za stranko ne bo postala prepoved v skladu s pravnim okvirom. Spodaj so glavni zakoni, ki urejajo zavrnitev/vračilo zavarovanja in jih uporablja banka:
| pravni dokument | Povzetek |
| Civilni zakonik Ruske federacije št. 958 | Uvedba življenjskega in zdravstvenega zavarovanja je nezakonita. Če posojilojemalec noče izdati police, banke nimajo pravice oglobiti stranke, uporabiti sankcije zanj |
| Pri zavarovanem posojilu (hipoteka) odpoved zavarovanja ni mogoča | |
| Navodilo Banke Rusije z dne 20. novembra 2015 N 3854-U | V 5 dneh po sklenitvi posojilne in zavarovalne pogodbe lahko prekličete zavarovanje in v celoti vrnete vplačani denar v breme zavarovalne premije. |
Sberbank ima do strank dokaj lojalen odnos. Posojilodajalec poskuša hitro rešiti konfliktne situacije. Banka ima za razliko od drugih organizacij možnost vrniti prostovoljno zavarovanje v 14 dneh (prej je bilo obdobje 30 dni) in v celoti. Po daljšem času, na primer po 6 mesecih, 1 letu, in če želite posojilo vrniti pred rokom, je postopek videti bolj zapleten, odstotek vračila bo 50% ali manj, vendar je precej možnost vračila sredstev.
Upoštevati je treba tudi, da če je predčasno plačilo dolga manj kot polovica celotne dobe posojila, je vračilo zavarovanja nujno priporočljivo. Sicer ni vedno koristno niti za stranko samo.
Značilnosti vračila zavarovanja v primeru predčasnega odplačila potrošniškega posojila
Za posojila, prejeta pred letom 2020, je bilo še nekaj drugih argumentov za vračilo zavarovanja v primeru predčasnega odplačila posojila. Danes ima stranka ne le Sberbank, ampak tudi druge kreditne institucije, pravico napisati zahtevek in ga pustiti na različnih javnih spletnih mestih, kjer bo prejel podroben odgovor posojilodajalca in možnost, da reši težavo v svojem uslugo.
Ponovno poudarjamo, da je v segmentu potrošniškega kreditiranja storitev zavarovanja prostovoljna. Da, veliko bank, ko posojilojemalec zavrne polico, zviša obrestne mere za posojilo in celo zavrne posojo denarja, kar je mogoče izpodbijati. Sberbank ponuja zavarovanje, vključuje storitev v program, vendar kreditojemalcu ne vsiljuje police.
Torej, če je potrošniško posojilo prejeto na primer za 2 leti. Odločite se, da boste dolžniško obveznost v celoti izpolnili v 1 letu, potem bo zavarovanje vrnjeno v višini 50%, dohodnina (13%) ne bo odtegnjena, kar je poseben pogoj Sberbank. Vendar se denar ne vrne samodejno. Poleg vloge za predčasno odplačilo posojila boste morali napisati ustrezno vlogo.
Vse potrebne oblike pritožb posojilodajalcu so na uradni spletni strani Sberbank. Mimogrede, v tej banki je treba za predčasno odplačilo potrošniškega posojila vložiti vlogo 1 dan pred načrtovanim datumom celotnega / delnega plačila. Operacije v zvezi s predčasnim odplačilom dolga se lahko izvajajo v celoti prek spleta. Po opravljenem plačilu pristopite k izvedbi vprašanja vračila zavarovalne premije.
Ali je mogoče vrniti zavarovanje v primeru predčasnega odplačila avtomobilskega posojila ali hipoteke pri Sberbank?
Pogosto posojilodajalec pri sklenitvi hipotekarnega posojila ali avtomobilskega posojila ponudi izdajo več zavarovalnih polic hkrati:
- Življenje in zdravje.
- Izguba delovne sposobnosti.
- Zastavna lastnina (potrebna za hipoteko).
- OSAGO, CASCO (izposoja avtomobila - obvezno).
Prvi dve vrsti je mogoče opustiti v fazi pridobitve posojila, vrniti v 5, 14 dneh - v celoti, pozneje - delno. Premije za obvezne vrste zavarovanja se vrnejo le v primeru predčasnega odplačila posojila pri Sberbank, če je to predvideno s pogodbo med stranko in zavarovalnico / banko. Po oddaji prijave zavarovancu se zavarovalna vsota preračuna glede na čas koriščenja. Stanje se vrne na račun posojilojemalca.
Zelo priročno je, če stranka vnaprej sklene zavarovalno pogodbo z možnostjo letnega obnavljanja posla. Tako so izključene številne težave in konflikti, saj s popolnim odplačilom hipotekarnega posojila ali posojila za avto zavarovanje odpade.
Vrnite se korak za korakom
Sberbank, za razliko od nekaterih drugih posojilodajalcev, ne postavlja dodatnih pogojev za vračilo zavarovanja pri izbiri posojilojemalca za celotno ali delno predčasno odplačilo. Obvezen pogoj za predčasno izpolnitev obveznosti za kateri koli posojilni produkt je pisanje tematske izjave:
- 1 dan pred odplačilom potrošniškega kredita.
- 30 dni pred odplačilom hipotekarnega kredita.
Na dan, naveden v vlogi, je treba izvesti plačilno transakcijo, zagotoviti, da je denar nakazan na račun upnika. Po tem zahtevajte potrdilo o zaprtju dolga v primeru celotnega predčasnega odplačila ali dokument s spremembami v načrtu plačil - v primeru delnega predčasnega odplačila.
Po predčasnem odplačilu posojila pri Sberbank lahko zaprosite za vračilo zavarovanja. Dovoljeno je, da se obrnete neposredno na samega upnika, vendar je bolje, da se takoj obrnete na zavarovalnico, s katero je bila sklenjena pogodba.
S seboj morate imeti naslednje dokumente:
- Prijavnica.
- Potni list.
- Kreditna pogodba.
- Potrdilo o odsotnosti dolga do banke.
Če vas tako banka kot zavarovalnica "poslata", imate pravico do kontakta, s pisno pritožbo. Vrelišče stranke je lahko tožba na sodišču ali državnem tožilstvu. Če je vaša prijava sprejeta s strani banke ali zavarovalnice, potem v 10 dneh pričakujte preračun in knjiženje preostalih sredstev na vaš bančni račun (naveden v prijavi).
Višina vračila zavarovalne premije je povsem individualna in je odvisna od pogojev police, stroškov, ki jih ima podjetje. Priporočamo, da od zavarovalnice zahtevate stroškovne dokumente, da se izognete morebitni goljufiji, vendar se to stori, če vam znesek vračila denarja ob predčasnem odplačilu posojila pri Sberbank ne ustreza.
Sploh ni težko vrniti zavarovanja za posojilo Sberbank, če naredite prave korake. Iz članka se boste naučili, kako in kaj storiti.
Pridobivanje kreditnih sredstev v bankah Ruske federacije je pogosto povezano z uvedbo dodatnih storitev v obliki življenjskega, zdravstvenega, premoženjskega in drugega zavarovanja. Preprost laik morda ne ve, vendar ima vsak posojilojemalec pravico zavrniti zavarovanje ali v določenem roku delno ali v celoti vrniti znesek premije. To gradivo bo povedalo kako vrniti zavarovanje za posojilo Sberbank.
Posojilodajalec ni bil izbran naključno. To je eden največjih igralcev na trgu kreditnih storitev, neposredno povezan s Centralno banko Ruske federacije. Zato število polic, izdanih državljanom v tem podjetju, znatno presega številke drugih organizacij. In prav te ljudi pogosteje zanima vprašanje vračila sredstev, pridobljenih na ne povsem pošten način.
Vprašanja zavarovanja strank bančnih ustanov ureja Civilni zakonik Ruske federacije in predvsem posebna navodila Centralne banke Rusije. Poleg tega je v različnih primerih priporočljivo uporabiti različne metode in algoritme dejanj.
Vračilo zavarovanja Sberbank po sklenitvi police
Če med podpisom posojilne pogodbe stranka ni reagirala in ni imela časa zakonito zavrniti zavarovanja, začne veljati »«. Traja 14 dni od dneva dogovora in se lahko uporabi za pravno prekinitev pogodbe z zavarovalnico. Če želite to narediti, je dovolj, da napišete ustrezno vlogo v predpisanem obrazcu, priložite dokumente, ki potrjujejo dejstvo plačila storitev in samo politiko. Obravnava vprašanja bo trajala nekaj dni, nato pa se sredstva praviloma prenesejo na navedeno številko računa.
Če banka ali zavarovalnica izda negativen odgovor, ga mora obrazložiti. Če stranka ni zadovoljna z motivacijo, se lahko obrne na višje organe, na primer tako, da napiše pritožbo na Centralno banko Ruske federacije in Rospotrebnadzor, ali za zaščito svojih pravic na sodiščih.
Toda, kot smo že omenili, če je vse opravljeno pravilno in vodeno ne le po navodilih Banke Rusije, temveč tudi po notranjih regulativnih dokumentih Sberbank, po njihovih priporočilih, potem ne bi smelo biti težav z vračilom zavarovalne premije. , kot tudi "pristojbina za sodelovanje v zavarovalnem programu" ne bi smela nastati.
Ali je možno vrniti zavarovanje pri Sberbank po predčasnem odplačilu posojila?
Zavarovalna polica se praviloma izda za podobno obdobje kot posojilna pogodba, enkratno plačilo za uporabo storitev pa se razdeli na enake dele glede na število mesecev, dokler stranka ne odplača obveznosti. Vendar pa praksa pozna veliko primerov, ko posojilojemalec zaradi močnega izboljšanja finančnega položaja ali drugih okoliščin dobi priložnost, da predčasno zapre dolg do banke. S tem se skrajša tudi doba police, to pa vodi v interes stranke, da uveljavlja del preostanka zavarovalne premije.
Na žalost danes zavarovalnice v pogodbi neposredno navedejo nezmožnost vračila zavarovanja po prekinitvi pogodbe. In ko poskuša braniti svoje pravice na sodišču, ta primer zavzame stran tožene stranke, razen v redkih primerih.
Mehanizmi za vračilo zavarovanja v Sberbank, odvisno od oddelkov
Posebno navodilo Centralne banke št. 3854-U določa, da upniki nimajo pravice postavljati dodatnih zahtev za posojilojemalce, ki nameravajo vrniti sredstva, porabljena za zavarovanje. De jure to pomeni možnost oddaje vloge v prosti obliki z zahtevo za odpoved zavarovalne pogodbe. V praksi je stvar drugačna. Če želite pospešiti postopek in prejeti denar v kratkem času, morate upoštevati zahteve Sberbank, ki je vzpostavila različne prijavne obrazce za svoje zavarovalne oddelke.
Vračilo zavarovanja LLC IC "Sberbank zavarovanje"
Ta oddelek zavaruje lastnino, bančne kartice in druge vidike, ki so vključeni v odnos med posojilodajalcem in posojilojemalcem. Da se dogodek vračila uspešno zaključi, morate priložiti vlogo v obrazcu Zavarovalnice:
Vlogo za vračilo zavarovanja pri IC Sberbank Insurance LLC lahko prenesete tukaj: (prenosov: 4033)
Poleg tega bo potreben naslednji seznam dokumentov:
- zavarovalna polica;
- potrdilo, ki potrjuje dejstvo plačila za storitve zavarovalnice;
- kopijo potnega lista.
Po obravnavi vloge s strani odgovorne osebe bo stranka prejela obvestilo o odločitvi. V primeru pozitivnega odgovora se sredstva vrnejo na podatke, navedene v vlogi.
Treba je opozoriti, da vzpostavljen obrazec za prijavo IC Sberbank Insurance LLC ni v celoti v skladu z zahtevami Navodila Banke Rusije, zlasti je treba v prijavi navesti "razlog za odpoved zavarovalne pogodbe", medtem ko Navodilo Centralne banke Ruske federacije pravi, da je treba vrniti zavarovalno premijo na podlagi pisne vloge zavarovalca, brez navedbe razloga za odpoved pogodbe.
Ne priporočamo pa iskanja napak pri predlagani obliki prijave ali zagotavljanju v primeru struktur Sberbank. Vse to lahko povzroči le zamudo pri vračilu zavarovanja.
Vračilo zavarovanja LLC IC "Življenjsko zavarovanje Sberbank"
Druga veja največjega posojilodajalca, ki se ukvarja z zagotavljanjem storitev prebivalstvu, je specializirana za izdajanje polic, povezanih z življenjem in zdravjem posojilojemalcev. Ne pozabite, da morate za vračilo denarja izpolniti vlogo na obrazcu, ki ga odobri ta zavarovalnica. Njegov primer si lahko ogledate spodaj.
Obrazec vloge za vračilo zavarovanja pri LLC IC LLC IC Sberbank Življenjsko zavarovanje lahko prenesete tukaj: (prenosov: 3495)
Seznam dodatnih dokumentov, potrebnih za začetek postopka, je podoben zgoraj navedenemu.
Vračilo zavarovanja Sberbank po kolektivni pogodbi
Tretja pogosta oblika, ki se aktivno vsiljuje strankam Sberbank, je prostovoljno kolektivno življenjsko in zdravstveno zavarovanje. Za razliko od prejšnjih dveh so tu mehanizmi delovanja drugačni, saj banka nastopa kot zavarovalnica, stranka pa je samo zavarovana oseba.
Tokrat Sberbank PJSC nastopa kot glavni organ za postopke in pritožbe, kjer je potrebno prenesti vašo vlogo. Po analogiji s prejšnjim primerom se izda tudi v obliki banke.
Treba si je zapomniti da v skladu s točko 4.1 »Pogojev za sodelovanje v programu prostovoljnega življenjskega in zdravstvenega zavarovanja kreditojemalca (veljajo za zavarovance, sprejete v zavarovanje od 04. februarja 2018) – v nadaljevanju »Pogoji za sodelovanje« ” za vračilo “prispevka za sodelovanje v programu… stranka se mora osebno obrniti na poslovalnico banke in nato napišete vlogo na predpisanem obrazcu. Ločeno je treba opozoriti, da " Pošiljanje prijave po pošti ali z uporabo drugih komunikacijskih kanalov ni dovoljeno.».
O utemeljenosti zgornje teze močno dvomimo, saj omejuje pravico komitenta, da svojo zavrnitev banko obvesti po pošti. Kaj pa državljani, ki iz enega ali drugega razloga ne morejo "osebno obiskati" podružnice Sberbank in napisati ustrezno vlogo za zavrnitev sodelovanja v zavarovalnem programu? Oziroma kaj storiti v primeru, ko bančni uslužbenci nočejo predložiti vloge za opustitev zavarovanja ali nočejo sprejeti vloge stranke?
Celotno besedilo Pogojev sodelovanja si lahko preberete na spletni strani Sberbank na naslovu.
Lahko pa prenesete "Pogoje sodelovanja" tukaj: (prenosi: 171)
Spodaj je predstavljena prijavnica, ki jo Sberbank ponuja v izpolnjevanje strankam, ki se želijo odjaviti od kolektivnega zavarovanja.
Ali je mogoče vrniti zavarovanje posojila Sberbank po 14 dneh?
Kot je navedeno zgoraj, se lahko ob prejemu posojila pri Sberbank zavarujete tako, da sklenete zavarovalno pogodbo neposredno z zavarovalnico (IC Sberbank Insurance LLC, IC Sberbank Life Insurance LLC) ali pa podpišete vlogo in se zavarujete po zavarovanje kolektivne pogodbe.
V prvem primeru, delujete kot zavarovanec, zato v Navodilih Centralne banke Rusije ne more biti nobenih neskladij. Za odpoved zavarovanja in vračilo zavarovalne premije v višini 100 % imate na voljo 14 koledarskih dni, razen če z zavarovalno pogodbo ni določen daljši rok ( in ni zagotovljena). Seveda lahko poskusite vrniti zavarovanje tudi po 14 koledarskih dneh, vendar vas lahko rezultat obravnave vaše vloge razočara.
Dodatne informacije o vračilu zavarovanja po "razmirju" .
V drugem primeru, ste preprosto »zavarovanec«, tam je zavarovanec SBRF. Seveda se lahko sklicujete na sodno prakso in sodbo Vrhovnega sodišča Ruske federacije ter navedete, da morate po tej pogodbi delovati kot zavarovanec. A kot se boste verjetno strinjali, za to ni potrebe, saj. Sberbank ne ovira vračila zavarovalnine in podrobno opisuje, kako in kaj je treba narediti.
In tako se v skladu s klavzulo 4.2 "Pogojev za sodelovanje" 14. dan začne šteti od dneva, ki sledi dnevu izdaje posojila, in tudi, da če 14. dan pade na dela prost dan, se vloga lahko oddate naslednji delovni dan.
V teh primerih "Pristojbina za priključitev zavarovalnega programa" bo v celoti povrnjena. V primeru, da po preteku zgoraj navedenega roka zaprosite za vračilo zavarovanja, lahko Sberbank pozitivno odloči tudi o vračilu priključnine. Znesek vračila se določi individualno.
Možnosti zavarovanja vračil za stranke: kaj morate vedeti
Praksa kaže, da je lahko provizija, ki jo banka zaračuna za izdajo zavarovanja, večkrat višja od nominalne vrednosti zavarovalne police. Pravzaprav gre za neke vrste nagrado dajalcu kredita za popularizacijo storitev določene zavarovalnice. Sodobna podjetja, specializirana za izdajo posojil in druge bančne storitve, seveda ne želijo izgubiti denarja. Zato lahko pri uveljavljanju vračila zavarovalne premije naletite na precejšen odpor. Izgovori zaposlenih so zelo različni, odvisno od njihove domišljije in navodil vodstva. Lahko bi bilo na primer:
- na lokaciji ni odgovornega uradnika;
- obdelava vloge bo trajala dolgo, saj je država zelo obremenjena;
- zbirka podatkov ne deluje ali pa je prišlo do težave s strojno opremo.
Vse to se sliši naravno in običajna stranka brez izkušenj lahko verjame in opusti svoje namere. Če pa vztrajate in pisno zahtevate utemeljitev zavrnitve prijave, v skoraj 100% primerih vse ovire in moteči dejavniki čudežno izginejo, oprema se takoj popravi sama od sebe, odgovorna oseba za obdelavo prijav pa se materializira v delovnem mestu, kot pravi čarovnik.
Naša praksa vračil
Strokovnjaki našega podjetja so se večkrat soočili z nalogo vračila zavarovalne premije na zahtevo strank, vključno s pomočjo pri vračilu zavarovanja posojila Sberbank. Imamo praktične izkušnje in nekaj edinstvenega znanja, ki nam omogoča hitro rešitev tega vprašanja v korist vlagatelja. Na primer, če je bila vloga poslana IC Sberbank Life Insurance v brezplačni obliki in oddelek zahteva posebno, lahko storite brez obiska banke tako, da pošljete posodobljeno različico po e-pošti. Toda takšne manipulacije so učinkovite samo za to enoto, saj je zavarovalnica dolžna upoštevati Navodila Banke Rusije, ki zlasti opozarjajo na dejstvo, da je treba vračilo zavarovalne premije opraviti na podlagi pisna prijava zavarovanca in brez navedbe razloga za zavrnitev zavarovanja - prijavnica za zavarovanje vračila je lahko poljubna! Vendar kljub temu priporočamo, da upoštevate "zahteve" zavarovalnice in predložite dokumente za vračilo zavarovanja v "njihovi obliki".
Če nimate časa, energije in želje, da bi se borili s sistemom, izpodbijali napačne odločitve o vračilu zavarovalnine in večurno stali v vrsti, se le obrnite na strokovnjake. Na podlagi preverjenih in učinkovitih algoritmov bomo našli izhod iz te situacije in vrnili denar, ki vam po zakonu pripada.
