• Ремонт
• Ремонт
• Вътрешен дизайн
• За всичко
• Относно ВиК

Руски банки с чуждестранно участие. Банки с чужд капитал. Основните характеристики на този етап бяха

Съхранение на пари в чуждестранна банка– опция как да защитите средствата си от изненадите на местната икономика.

Основната цел на депозита в чужбина е надеждното запазване на средствата. В чужбина лихвите са ниски, предимно 1-2%, а само на места - до 5%. Западните финансови институции имат строги условия за предсрочно прекратяване на депозити, както и високи данъци върху лихвите.

Мнозина определят висок праг за депозиране на средства (особено в Швейцария) - 10-25 хиляди евро. Минималната гаранционна сума (изплащане на обезщетение на вложителя в случай на фалит) според стандартите на ЕС е минимум 20 000 евро. В някои страни тя достига 100 000 евро, например в Литва. Плащането на пари в чужбина е от полза за тези, които учат или работят там, както и имат бизнес или купуват недвижими имоти.

В продължение на много години руснаците поставяха депозити в Кипър. Но след проблеми в банковата система на страната, когато мнозина загубиха пари, популярността му намаля. Сега широко разпространено разполагане на средства в балтийските държави.

Известни сред вложителите са и страни като Германия, Австрия и Дания, както и класиката в жанра – Швейцария, където има много ниски лихви и голяма минимална вноска. Депозитите в чуждестранни банки, чиито лихвени проценти са много ниски, се считат за начин за сигурно съхраняване на пари, но не и за печелене на пари.

Предложението за депозити по държави е следното.

1. В Кипър най-добрите оферти достигат 4,5% (индивидуално до 6%) годишно в $ - Bank of Cyprus, Cyprus Popular Bank Ltd и AlphBank.
2. В Латвия е интересна банка Citadele, която предлага до 3% годишно в $. BIGBANK обявява в евро до 2.65%.
3. САЩ: Edward and Jones Vanguard Group предлага до 2,96% в долари.
4. В Обединеното кралство Банката на Лондон и Близкия изток обявяват до 2,8% по отношение на лири стерлинги.
5. Италия. ING Direct Italia в евро - 1,4%.
6. Белгия - ING Белгия - 1,25% (евро).
7. Депозити в Германия: ING DiBa предлага лихви в евро до 1% годишно.
8. Швеция – Nordea набира средства при 1% в SEK.
9. Холандия. ABN AMRO за депозити в евро - до 1% годишно.
10. Швейцария. Bank Postfinance - 0,15% годишно в швейцарски франкове. От депозитите в Швейцария това е най-изгодната оферта, като се вземат предвид разходите за поддръжка на депозита. Credit Suisse има най-високи ставки в Швейцария (0,72%), но разходите за услуги надвишават приходите.

Основното изискване на чуждестранните финансови структури към нерезидентните вложители е прозрачността на източника на парите. Следователно проверката на този фактор е много сериозна. Ще ви трябват различни видове удостоверения и извлечения, различни от обичайните документи, придружаващи откриването на депозит.

Препоръките на местна банка са добре дошли, ако тя е „дъщеря“ на чуждестранна. Препоръките на бизнес партньори, които си сътрудничат с тази институция, също ще бъдат много полезни. Ако вложителят има бизнес в страната, в която е поставен депозитът, това е голям плюс.

Високият минимален праг на депозит (хиляди долари) ви позволява да изключите хора с ниски и средни доходи.

За да отворите сметка в чуждестранна банка, трябва:

1. Изберете подходяща държава, банка (клас на надеждност „A“) и вид депозит.
2. Влезте в кореспонденция за уточняване на условията за отваряне (лично или с помощта на посредници).
3. Съберете необходимите документи (лично или чрез посредник), преведете ги, нотариално ги заверете.
4. Изпратете документи до банката.
5. Вземете положително решение (или отказ).
6. Ако решението е положително, подпишете договора, като отидете в чужбина (за VIP клиенти банката може да изпрати свой служител).
7. Поставете пари.
8. Предоставете на местните власти цялата необходима информация за откриване на сметка в чужбина.

От 2015 г. гражданите, които са внесли средства в чужбина, са длъжни да подават информация за движението на средствата по сметките си на данъчната служба всяко тримесечие. Тези доклади трябва да бъдат придружени от подкрепящи документи, преведени на руски и нотариално заверени.

Откриването и закриването на сметка в чужбина трябва да се докладва на данъчната служба по местоживеене в рамките на един месец (в противен случай заплашва глоба от 5000 рубли).

Можете да прехвърляте средства към депозит само чрез руски финансови институции.

• Пребройте всички приходи / разходи, за да не сте на загуба. Ниската лихва по депозитите, както и разходите за поддръжката му, комисионите за прехвърляне на средства и тегленето им, конвертирането, водят до факта, че при поставяне на по-малко от 50 хиляди долара вложителят може да е на червено.
• Ако чуждестранна банка не дава съгласие и изисква нови и нови документи, тогава тя казва на вложителя, че е нежелателно да поставя депозит. В чужбина не е прието да се говори директно за това.

*Дата на актуализация на данните – април 2015 г

Чуждестранните банки в Русия са привлекателни за потенциалните инвеститори и стават все по-популярни. Експертите обясняват това с факта, че руската финансова и банкова система не вдъхва доверие на населението - в момента икономиката на страната не е в най-добро състояние. Но в същото време местните банки все още са на водещи позиции в рейтинговите показатели на финансовите организации в Руската федерация.

Чуждестранните банки, опериращи в Русия, предлагат на инвеститорите изгодни условия за сътрудничество. Списък на най-популярните от тях е представен по-долу.

Основна информация

Действащото вътрешно законодателство гласи следното: откриването на клонове на неруски банкови институции на територията на Руската федерация е забранено. В същото време е разрешено да се откриват дъщерни дружества в Руската федерация - тяхната част от капитала принадлежи на жители на други държави. Такива организации с чуждестранен капитал, работещи в границите на Руската федерация, трябва да спазват законодателството на Руската федерация и да се подчиняват на местната Централна банка.

Така формално международните банкови институции нямат клонове в Русия. Въпреки това са открити много дъщерни дружества на неруски финансови институции - списъкът им е разгледан по-долу.

Чуждестранни банки в Русия: най-популярните през 2018 г

В момента в страната работят 69 търговски предприятия. Средствата на учредителите са собственост на чуждестранни финансови групи. Много от тях си сътрудничат само с юридически лица.

1. UniCredit Bank

Институцията започва работа през 1989 г. и по това време се нарича Международна банка на Москва.

През 2007 г. името й е променено - УниКредит Банк. Институцията е част от най-голямата банкова мрежа, която включва 22 държави в Европа. Заема 12-та позиция в класацията. Юридически компанията се намира в Италия, Рим.

UniCredit Bank е първата организация, която получи лиценз за извършване на финансови дейности в Руската федерация от Централната банка.

2. Райфайзен банк

Създадена е през 19 век, започва да функционира в Русия едва през 1996 г. Юридически организацията се намира в Австрия, Виена. Що се отнася до централата на предприятието, то работи в Москва.

С организацията си сътрудничат както юридически лица, така и обикновени граждани. Компанията е на 13-то място в класацията.

3. Росбанк

Това е дъщерно дружество на френската финансова група. В Русия тя започна своята работа през 1998 г. Чуждестранната финансова група притежава по-голямата част от акциите, така че напълно контролира работата на търговска банкова организация в Руската федерация.

4. Ситибанк

Американските банки са представени в Руската федерация от дъщерно дружество на Citibank. В САЩ организацията се появява през 1812 г., в Русия получава общ лиценз през есента на 2001 г.

Citibank си сътрудничи както с организации, така и с обикновени граждани. На компанията са дадени 21 позиции в рейтинговите показатели.

Централата на Citibank се намира в столицата на Руската федерация.

5. Хоум Кредит Банк

Тя е водеща компания в обработката на потребителски кредити на физически лица. Неин собственик е международната амстердамска финансова група PPF. В Руската федерация институцията започва своята работа през 2002 г.

Първоначално специализацията на институцията беше регистрацията на целево кредитиране в търговски обекти. През 2002 г. организацията сключи споразумение с Eldorado, 2 години по-късно обяви първото издаване на кредитни карти, а година по-късно институцията имаше първия си офис клон. В същото време банката започва да предлага потребителски кредити на клиентите.

6. OTP Bank

Собственик на организацията е унгарската финансова група OTP Group. В Руската федерация организацията започва своята работа през 2008 г., а през 2009 г. заема второ място в обработката на потребителски кредити.

7. Rusfinance-Bank

В Руската федерация тази банкова организация не е особено популярна сред руснаците - в рейтинговите показатели тя е дадена само на 63-то място. Банката е специализирана в издаване на кредитни карти, автокредити, потребителски кредити. Преди около 7 години институцията беше на първо място по брой издадени кредити за автомобили. Това е една от най-сериозните и големи институции, които се занимават с автомобилни кредити.

8. Credit Europe Bank

9. Делтакредит

Банковата институция е специализирана в ипотечното кредитиране. В Русия той започва работата си през 1998 г., през 2005 г. е прикрепен към френската финансова група. Пълният собственик на акциите на банката е PJSC Rosbank.

Други банкови филиали в Русия

Други дъщерни дружества на чуждестранни банкови организации също работят в Руската федерация.

Чуждестранните банки, работещи в Русия, включват:

• Toyota-Bank (японска банка);
• Plus-Bank (институция, установена в Казахстан);
• Mercedes-Benz Bank Rus (германска институция);
• Commerzbank (Евразия);
• Volkswagen Bank Rus (германска институция);
• Bank of China (китайско предприятие).

Възможно ли е да се получи заем в чужбина

Заемите от чуждестранни банки се отличават с ниска процентна ставка. Така че, ако получите ипотека в САЩ или европейски страни, тогава нейният размер ще бъде около 5-6%, а потребителският заем ще струва 7-10%.

За съжаление такива лоялни условия при ставката% не се прилагат за дъщерни дружества на чужди държави, работещи в Руската федерация. Такива банки се ръководят от особеностите и правилата на руския пазар.

Що се отнася до получаването на заем в чужбина, чуждестранните банки предпочитат да работят или с граждани на своята страна, или с чужденци, които официално пребивават на територията на тяхната държава от дълго време, работят на работа и т.н.

Това недоверие към руснаците се обяснява по следния начин. Потенциален кредитополучател изготвя заем в една държава и ако възникне някаква спорна ситуация, тя ще бъде разгледана според законите на неговата родна страна. В резултат на това малко руснаци имат възможност да станат клиент на чуждестранна банкова организация.

Въпреки това хората, които живеят постоянно в чужбина или имат разрешение за пребиваване, имат добри шансове да получат одобрение от чуждестранни банки. Също така гражданите на Руската федерация, които извършват бизнес в чужбина, имат възможност да получат заем.

внимание! Според законите на някои европейски държави човек, който е придобил недвижим имот в чужбина, отдава го под наем и плаща данък в страната, автоматично става предприемач.

Има два начина да процедирате за тези, които планират да станат клиент на чуждестранна банка:

• изпращайте заявления по електронна поща до чуждестранни банки (ще трябва да ги напишете на английски език);
• проучете тематични форуми в мрежата, намерете тези, които са успели да получат заем от чуждестранна банкова организация.

Така че хората, които отварят депозит в чуждестранна банка, имат голям шанс да получат заем в нея.

Освен това трябва да вземете предвид такъв недостатък: ако искате да харчите пари в Русия, ще трябва да платите комисионни, които се начисляват за международен паричен превод. Средствата по заема ще привлекат вниманието на руската данъчна инспекция. В резултат на това общите парични разходи може да надхвърлят ползата от заеми с ниски лихви от чуждестранни банки.

Обобщаване

Чуждестранните банкови организации представляват интерес за руснаците. Все по-често те започват да обръщат внимание на оферти от дъщерни фирми на чуждестранни банкови институции. Въпреки това рейтинговите показатели за надеждност на организациите показват, че Сбербанк, ВТБ24, Росселхозбанк и други местни институции са сред десетте най-надеждни финансови организации в Руската федерация.

Чуждестранните организации работят успешно на територията на Руската федерация и не планират да се преместят от вътрешния пазар на кредитиране. Предприятията укрепват позициите си на руския пазар и разширяват мрежата си от клонове.

Що се отнася до самите чуждестранни банки, те са по-склонни да си сътрудничат с граждани на своята страна или с чужденци, които живеят на територията на тяхната държава от дълго време.

През юли той отне лиценза на финансовата институция. Междувременно практиката показва, че подобни дела не завършват добре за бившите собственици на кредитни институции и шансовете за печалба са нулеви. Този път обаче не е толкова просто. Факт е, че делото е заведено от Дейвид Гаон, представител на доста известното семейство Гаон, което стана известно с многогодишните съдебни спорове с Русия за договор за доставка на храна в замяна на петрол. News.ru разбра кои от топ 50 руски банки са свързани с чуждестранни финансови структури.

Важно е да се разбере, че кредитните институции с чужд капитал са изцяло подчинени на руското законодателство. Чуждестранното участие показва, че определен пакет от акции на банката принадлежи на чужд собственик. Чуждестранните банки не могат директно да отварят свои клонове в Русия, те могат да притежават руско юридическо лице и да работят под формата на „дъщерна“ организация.

UniCredit Bank е най-голямата банка в Русия с чуждестранен капитал. Всички акции с право на глас на банката са собственост на австрийското подразделение на италианската финансова група UniCredit. Работи в Русия от 1989 г. Първоначално тя се наричаше Международна московска банка (IMB). Трябва да се отбележи, че това е първата руска финансова институция със западен капитал. Нейни основатели са пет чуждестранни банки: Bayerische Hypo- und Vereinsbank (HVB), Creditanstalt-Bankverein, BancaCommercialeItaliana, CreditLyonnais и Kansallis-Osaki-Pankki. В момента кредитната институция активно развива своята клонова мрежа и търговия на дребно. Едно от основните направления в работата на банката е и обслужването на фирми. Разполага с 13 клона, 12 представителства в Русия и едно в Беларус, както и повече от 60 допълнителни и 16 оперативни офиса. Броят на служителите към 1 юли 2017 г. е 4540 души. Банката обслужва повече от 27,8 хиляди корпоративни и около 1,9 милиона частни клиенти.

Global Look Press/ZUMAPRESS.com/Jaap Arriens

Райфайзенбанк е на второ място в списъка на най-големите банки с чуждестранни собственици. Днес едноличен акционер на банката е Raiffeisen Bank International AG (100% дял). Райфайзенбанк е създадена през 1996 г. като банка със 100% австрийски капитал под името "Райфайзенбанк Австрия". Организацията се състои от пет клона: в Санкт Петербург, Екатеринбург, Новосибирск, Нижни Новгород и Краснодар; повече от 120 допълнителни офиса, две оперативни каси извън касовия възел и 54 оперативни офиса. Обслужва повече от 80 хиляди юридически лица. На разположение на притежателите на пластмасови карти има 1300 банкомата, както и партньорска мрежа от банкомати (Газпромбанк, Московска кредитна банка, Росбанк, Росселхозбанк, Уралсиб, Енерготрансбанк, УниКредит Банк). Освен това през юни 2016 г. банката обедини своята мрежа от банкомати с мрежата от банкомати на Binbank. Към 1 юли 2017 г. в банката работят 7843 служители.

News.ru/Сергей Булкин

На третата линия - Росбанк. Основан е през 1993 г. и тогава се е казвал "Независимост". По време на кризата от 1998 г. е закупен от индустриално-финансовата група Интеррос. Днес притежател на 99,95% от акциите е френската банкова група Societe Generale. Останалите 0,05% са собственост на миноритарни акционери. През 2017 г. мрежата й се състои от 365 търговски офиса. Банката предоставя всички видове услуги на частни клиенти и организации в 70 региона на Руската федерация. Днес тук работят 10 хиляди души (без дъщерни банки и компании). Обслужват се общо 4 милиона физически лица и 80 хиляди корпоративни клиенти.

News.ru/Сергей Булкин

Citibank, която е на предпоследно място в топ 5 на руските банки с чуждестранни собственици, е основана през 1993 г. първоначално като банка с изцяло чужд капитал. Citibank е дъщерно дружество на американската Citigroup. В Русия има 11 клона в Москва, три в Санкт Петербург и по един в няколко милионни града, като например Уфа, Волгоград, Екатеринбург и др. През последните години банката намали присъствието си в Русия и намали около половината си офиси. През 2017 г. тук са работили над 3100 служители. В кредитната институция се обслужват повече от 600 хиляди физически лица и над 3000 фирми. За "физиците" банката предлага следните услуги: спестовни и спестовни сметки, депозити, кредити, дебитни и кредитни карти, парични преводи и други. За фирми - сделки с ценни книжа, инкасо, акредитиви, кредитиране и др.

АГН "Москва" / Андрей Никеричев

Източна банка

Източният бряг затваря нашия списък. Основана е през 1991 г. в град Благовещенск, Амурска област. В момента акциите на финансовата институция също са собственост на чуждестранни притежатели. Така 51,62% от акциите на банката са собственост на фонда Baring Vostok. В допълнение към централния офис в Благовещенск, банката има осем клона в руски градове, 129 допълнителни офиса, няколко оперативни каси и около 500 оперативни офиса. Броят на служителите през 2017 г. е над 9 хиляди души. За юридически лица банката предлага услуги: кредитиране, корпоративни депозити, банкови гаранции, проекти за заплати и др. За частни клиенти - пластмасови карти, депозити, електронни услуги, парични преводи и други.

Обобщавайки, можем да добавим, че в момента в Русия работят няколко десетки банки с частичен или пълен чужд капитал. Сред тях има както малки, така и доста големи. Някои имат доста тясна специализация, по-специално предоставят услуги за кредитиране на автомобили (напр.