البنوك الروسية بمشاركة أجنبية. البنوك ذات رأس المال الأجنبي. كانت الخصائص الرئيسية لهذه المرحلة
الاحتفاظ بالمال في بنك أجنبي– خيار حول كيفية حماية أموالك من مفاجآت الاقتصاد المحلي.
الأسباب التي تجعلك تفتح وديعة في بنك أجنبي
الغرض الرئيسي من الإيداع في الخارج هو الحفاظ على الأموال بشكل موثوق. الأسعار في الخارج منخفضة ، في الغالب 1-2٪ ، وفقط في بعض الأماكن - تصل إلى 5٪. المؤسسات المالية الغربية لديها شروط صارمة للإنهاء المبكر للودائع ، بالإضافة إلى ضرائب عالية على الفائدة.
وضع الكثيرون حدًا مرتفعًا لإيداع الأموال (خاصة في سويسرا) - 10-25 ألف يورو. الحد الأدنى لمبلغ الضمان (دفع تعويض للمودع في حالة الإفلاس) وفقًا لمعايير الاتحاد الأوروبي هو 20000 يورو على الأقل. في بعض البلدان يصل إلى 100000 يورو ، على سبيل المثال ، في ليتوانيا. إن إنفاق الأموال في الخارج مفيد لأولئك الذين يدرسون أو يعملون هناك ، وكذلك لديهم أعمال أو يشترون عقارات.
البلدان المشهورة للودائع في أوروبا
لسنوات عديدة ، وضع الروس ودائع في قبرص. ولكن بعد مشاكل في النظام المصرفي في البلاد ، عندما خسر الكثيرون الأموال ، تضاءلت شعبيته. الآن وضع الأموال على نطاق واسع في دول البلطيق.
ومن المعروف أيضًا بين المودعين دول مثل ألمانيا والنمسا والدنمارك ، والكلاسيكية من هذا النوع - سويسرا ، حيث توجد معدلات منخفضة للغاية وحد أدنى كبير من المساهمة. تعتبر الودائع في البنوك الأجنبية ، والتي تكون معدلات الفائدة عليها منخفضة للغاية ، كوسيلة لتخزين الأموال بشكل آمن ، ولكن ليس لكسب المال.
الودائع في البنوك الأجنبية - أفضل 10 عروض ربحية *
اقتراح الودائع حسب الدولة على النحو التالي.
- في قبرص ، تصل أفضل العروض إلى 4.5٪ (تصل إلى 6٪ بشكل فردي) سنويًا بالدولار الأمريكي - Bank of Cyprus و Cyprus Popular Bank Ltd و AlphBank.
- في لاتفيا ، يعد Citadele Bank مثيرًا للاهتمام ، حيث يقدم ما يصل إلى 3 ٪ سنويًا بالدولار. يعلن BIGBANK باليورو بنسبة تصل إلى 2.65٪.
- الولايات المتحدة الأمريكية: تقدم مجموعة إدوارد وجونز فانجارد ما يصل إلى 2.96٪ بالدولار.
- في المملكة المتحدة ، أعلن بنك لندن والشرق الأوسط عن زيادة تصل إلى 2.8٪ من حيث الجنيه الإسترليني.
- إيطاليا. ING Direct Italia باليورو - 1.4٪.
- بلجيكا - ING Belgium - 1.25٪ (يورو).
- الودائع في ألمانيا: تقدم ING DiBa معدلات يورو تصل إلى 1٪ سنويًا.
- السويد - تجمع شركة Nordea الأموال بنسبة 1٪ بالكرونة السويدية.
- هولندا. ABN AMRO للودائع باليورو - حتى 1٪ سنويًا.
- سويسرا. بنك Postfinance - 0.15٪ سنويًا بالفرنك السويسري. من بين الودائع في سويسرا ، هذا هو العرض الأكثر فائدة ، مع الأخذ في الاعتبار تكاليف الحفاظ على الوديعة. يتمتع Credit Suisse بأعلى المعدلات في سويسرا (0.72٪) ، لكن تكاليف الخدمة تفوق الدخل.
متطلبات المستثمرين غير المقيمين
المطلب الرئيسي للهياكل المالية الأجنبية للمودعين غير المقيمين هو شفافية مصدر الأموال. لذلك ، فإن التحقق من هذا العامل خطير للغاية. ستحتاج إلى أنواع مختلفة من الشهادات والبيانات ، تختلف عن المستندات المعتادة المصاحبة لفتح الإيداع.
نرحب بتوصيات البنك المحلي إذا كانت "ابنة" بنك أجنبي. ستكون توصيات شركاء الأعمال الذين يتعاونون مع هذه المؤسسة مفيدة جدًا أيضًا. إذا كان المودع لديه عمل تجاري في البلد الذي يتم فيه إيداع الإيداع ، فهذه إضافة كبيرة.
يسمح لك حد أدنى مرتفع للإيداع (بآلاف الدولارات) باستبعاد الأشخاص ذوي الدخل المنخفض والمتوسط.
كيفية فتح وديعة في بنك أجنبي
لفتح حساب في بنك أجنبي ، يجب عليك:
- اختر البلد المناسب والبنك (تصنيف الموثوقية "أ") ونوع الإيداع.
- الدخول في مراسلات لتوضيح شروط الفتح (شخصيًا أو بمساعدة وسطاء).
- جمع المستندات اللازمة (شخصيًا أو من خلال وسطاء) وترجمتها وتوثيقها.
- إرسال المستندات إلى البنك.
- احصل على قرار إيجابي (أو رفض).
- إذا كان القرار إيجابيًا ، فقم بتوقيع العقد بالسفر إلى الخارج (بالنسبة للعملاء المهمين ، يمكن للبنك إرسال كاتب خاص به).
- ضع المال.
- تزويد السلطات المحلية بجميع المعلومات اللازمة حول فتح حساب في الخارج.
المتطلبات القانونية الوطنية
اعتبارًا من عام 2015 ، يُطلب من المواطنين الذين وضعوا أموالًا في الخارج تقديم معلومات عن حركة الأموال في حساباتهم إلى مكتب الضرائب كل ثلاثة أشهر. يجب أن تكون هذه التقارير مصحوبة بوثائق داعمة مترجمة إلى الروسية وموثقة من كاتب العدل.
يجب الإبلاغ عن فتح وإغلاق حساب بالخارج إلى مكتب الضرائب في مكان الإقامة في غضون شهر (وإلا ، فإن غرامة قدرها 5000 روبل تهدد).
يمكنك تحويل الأموال إلى وديعة فقط من خلال المؤسسات المالية الروسية.
- احسب جميع الإيرادات / المصروفات حتى لا تكون في حيرة من أمرك. انخفاض الفائدة على الودائع ، وكذلك تكلفة صيانتها ، وعمولات تحويل الأموال وسحبها ، وتحويلها ، تؤدي إلى حقيقة أنه عند وضع أقل من 50 ألف دولار ، قد يكون المودع في المنطقة الحمراء.
- إذا لم يمنح البنك الأجنبي الموافقة وطلب المزيد والمزيد من المستندات الجديدة ، فإنه بهذه الطريقة يخبر المودع أنه من غير المرغوب فيه أن يقوم بإيداع. في الخارج ، ليس من المعتاد التحدث عنها مباشرة.
* تاريخ تحديث البيانات - أبريل 2015
البنوك الأجنبية في روسيا جذابة للمستثمرين المحتملين وتزداد شعبيتها. يفسر الخبراء ذلك من خلال حقيقة أن النظام المالي والمصرفي الروسي لا يوحي بالثقة لدى السكان - في الوقت الحالي ، فإن اقتصاد البلاد ليس في أفضل حالة. لكن في الوقت نفسه ، لا تزال البنوك المحلية في المراكز الرائدة في مؤشرات تصنيف المنظمات المالية في الاتحاد الروسي.
تقدم البنوك الأجنبية العاملة في روسيا للمستثمرين شروط تعاون مواتية. يتم عرض قائمة الأكثر شعبية منهم أدناه.
معلومات اساسية
ينص التشريع المحلي الحالي على ما يلي: يحظر فتح فروع للمؤسسات المصرفية غير الروسية على أراضي الاتحاد الروسي. في الوقت نفسه ، يُسمح بإطلاق شركات تابعة داخل الاتحاد الروسي - جزء من رأس المال مملوك لسكان الدول الأخرى. يجب على هذه المنظمات التي لديها رأس مال أجنبي والتي تعمل داخل حدود الاتحاد الروسي أن تمتثل لقوانين الاتحاد الروسي وأن تخضع للبنك المركزي المحلي.
وبالتالي ، رسميًا ، ليس للمؤسسات المصرفية الدولية فروع في روسيا. ومع ذلك ، تم فتح العديد من الشركات التابعة للمؤسسات المالية غير الروسية - تتم مناقشة قائمتهم أدناه.
البنوك الأجنبية في روسيا: الأكثر شعبية في عام 2018
حاليا ، هناك 69 مؤسسة تجارية تعمل في البلاد. أموال المؤسسين هي ملك لمجموعات مالية أجنبية. كثير منهم يتعاونون فقط مع الكيانات القانونية.
1. بنك UniCredit
بدأت المؤسسة العمل في عام 1989 وكان يسمى في ذلك الوقت بنك موسكو الدولي.
في عام 2007 ، تم تغيير اسمه - UniCredit Bank. المؤسسة هي جزء من أكبر شبكة مصرفية ، والتي تضم 22 دولة في أوروبا. تحتل المركز الثاني عشر في التصنيف العالمي. من الناحية القانونية ، تقع الشركة في إيطاليا ، روما.
UniCredit Bank هو أول مؤسسة حصلت على ترخيص لممارسة الأنشطة المالية داخل الاتحاد الروسي من البنك المركزي.
2. بنك رايفايزن
تم تشكيلها في القرن التاسع عشر ، وبدأت في العمل في روسيا فقط في عام 1996. من الناحية القانونية ، يقع مقر المنظمة في النمسا ، فيينا. أما بالنسبة للمقر الرئيسي للشركة ، فهي تعمل في موسكو.
يتعاون كل من الكيانات القانونية والمواطنين العاديين مع المنظمة. احتلت الشركة المرتبة 13 في الترتيب.
3. Rosbank
وهي شركة تابعة للمجموعة المالية الفرنسية. في روسيا ، بدأت عملها في عام 1998. تمتلك المجموعة المالية الأجنبية الغالبية العظمى من الأسهم ، لذلك فهي تسيطر بشكل كامل على عمل مؤسسة مصرفية تجارية في الاتحاد الروسي.
4. سيتي بنك
البنوك الأمريكية ممثلة في الاتحاد الروسي من قبل شركة تابعة لسيتي بنك. في الولايات المتحدة ، ظهرت المنظمة في عام 1812 ؛ وفي روسيا ، حصلت على ترخيص عام في خريف عام 2001.
يتعاون سيتي بنك مع كل من المنظمات والمواطنين العاديين. أعطيت الشركة 21 مرتبة في مؤشرات التصنيف.
يقع المقر الرئيسي لسيتي بنك في عاصمة الاتحاد الروسي.
5. بنك التسليف المنزلي
وهي الشركة الرائدة في معالجة القروض الاستهلاكية للأفراد. مالكها هو مجموعة أمستردام المالية الدولية PPF. في الاتحاد الروسي ، بدأت المؤسسة عملها في عام 2002.
في البداية ، كان تخصص المؤسسة هو تسجيل الإقراض المستهدف في منافذ البيع بالتجزئة. في عام 2002 ، دخلت المنظمة في اتفاقية مع Eldorado ، وبعد عامين أعلنت عن الإصدار الأول لبطاقات الائتمان ، وبعد عام كان للمؤسسة أول فرع لها. في الوقت نفسه ، بدأ البنك في تقديم قروض المستهلك للعملاء.
6. بنك OTP
مالك المنظمة هو المجموعة المالية المجرية OTP Group. في الاتحاد الروسي ، بدأت المنظمة عملها في عام 2008 ، وفي عام 2009 احتلت المركز الثاني في معالجة قروض المستهلكين.
7. Rusfinance-Bank
في الاتحاد الروسي ، لا تحظى هذه المنظمة المصرفية بشعبية خاصة لدى الروس - في مؤشرات التصنيف ، تم منحها المركز 63 فقط. البنك متخصص في إصدار بطاقات الائتمان وقروض السيارات والقروض الاستهلاكية. منذ حوالي 7 سنوات ، احتلت المؤسسة المرتبة الأولى من حيث عدد قروض السيارات الصادرة. هذه من أخطر وأكبر المؤسسات التي تتعامل مع قروض السيارات.
8. بنك ائتمان أوروبا
9. Deltacredit
مؤسسة مصرفية متخصصة في الإقراض العقاري. بدأ عمله في روسيا عام 1998 ، وفي عام 2005 انضم إلى المجموعة المالية الفرنسية. المالك الكامل لأسهم البنك هو PJSC Rosbank.
فروع البنوك الأخرى في روسيا
تعمل الفروع الأخرى للمنظمات المصرفية الأجنبية أيضًا داخل الاتحاد الروسي.
تشمل البنوك الأجنبية العاملة في روسيا ما يلي:
- Toyota-Bank (بنك ياباني) ؛
- Plus-Bank (مؤسسة تأسست في كازاخستان) ؛
- مرسيدس بنز بنك روس (مؤسسة ألمانية) ؛
- كومرتس بنك (أوراسيا) ؛
- بنك فولكس فاجن روس (مؤسسة ألمانية) ؛
- بنك الصين (مؤسسة صينية).
هل من الممكن الحصول على قرض من الخارج
تتميز القروض من البنوك الأجنبية بنسبة منخفضة ٪. لذلك ، إذا حصلت على قرض عقاري في الولايات المتحدة أو الدول الأوروبية ، فسيكون حجمه حوالي 5-6٪ ، وسيكلف قرض المستهلك 7-10٪.
لسوء الحظ ، لا تنطبق هذه الشروط الموالية بنسبة٪ على الشركات التابعة للدول الأجنبية العاملة داخل الاتحاد الروسي. تسترشد هذه البنوك بخصائص وقواعد السوق الروسية.
بالنسبة للحصول على قرض في الخارج ، تفضل البنوك الأجنبية العمل إما مع مواطني بلدهم ، أو مع الأجانب الذين يقيمون رسميًا في أراضي دولتهم لفترة طويلة ، ويعملون ، إلخ.
يتم تفسير عدم الثقة هذا في الروس على النحو التالي. يقترض المقترض المحتمل قرضًا في ولاية واحدة ، وإذا نشأ أي موقف مثير للجدل ، فسيتم اعتباره وفقًا لقوانين بلده الأصلي. نتيجة لذلك ، لدى عدد قليل من الروس الفرصة ليصبحوا عملاء لمؤسسة مصرفية أجنبية.
ومع ذلك ، فإن الأشخاص الذين يعيشون في الخارج على أساس دائم أو لديهم تصريح إقامة لديهم فرصة جيدة للحصول على موافقة من البنوك الأجنبية. أيضًا ، يتمتع مواطنو الاتحاد الروسي الذين يمارسون أنشطة تجارية في الخارج بفرصة الحصول على قرض.
انتباه! وفقًا لقوانين بعض الدول الأوروبية ، يصبح الشخص الذي حصل على عقارات في الخارج ، واستأجرها ودفع الضرائب للبلاد ، رائد أعمال تلقائيًا.
هناك طريقتان للمتابعة بالنسبة لأولئك الذين يخططون لأن يصبحوا عملاء لبنك أجنبي:
- إرسال الطلبات بالبريد الإلكتروني إلى البنوك الأجنبية (ستحتاج إلى كتابتها باللغة الإنجليزية) ؛
- دراسة المنتديات المواضيعية على شبكة الإنترنت ، والعثور على أولئك الذين تمكنوا من الحصول على قرض من مؤسسة مصرفية أجنبية.
لذلك ، فإن هؤلاء الأشخاص الذين يفتحون وديعة في بنك أجنبي لديهم فرصة كبيرة للحصول على قرض فيه.
بالإضافة إلى ذلك ، يجب على المرء أن يأخذ في الاعتبار هذا العيب: إذا كنت ترغب في إنفاق الأموال في روسيا ، فستحتاج إلى دفع العمولات التي يتم تحصيلها مقابل تحويل الأموال الدولي. ستجذب الأموال على القرض انتباه مفتشية الضرائب الروسية. نتيجة لذلك ، قد تفوق التكاليف النقدية الإجمالية فائدة القروض ذات معدل الفائدة المنخفض من البنوك الخارجية.
تلخيص لما سبق
المنظمات المصرفية الأجنبية تهم الروس. بدأوا في الاهتمام بشكل متزايد بالعروض المقدمة من الشركات التابعة للمؤسسات المصرفية الأجنبية. ومع ذلك ، تشير مؤشرات التصنيف لموثوقية المنظمات إلى أن Sberbank و VTB24 و Rosselkhozbank والمؤسسات المحلية الأخرى هي من بين أكثر عشر مؤسسات مالية موثوقية في الاتحاد الروسي.
تعمل المنظمات الأجنبية بنجاح على أراضي الاتحاد الروسي ولا تخطط للانتقال من سوق الإقراض المحلي. تعمل الشركات على تعزيز مواقعها في السوق الروسية وتقوم بتوسيع شبكة فروعها.
أما بالنسبة للبنوك الأجنبية نفسها ، فهي أكثر استعدادًا للتعاون مع مواطني بلدهم أو مع الأجانب الذين يعيشون في أراضي دولتهم لفترة طويلة.
في يوليو ، ألغى الترخيص من المؤسسة المالية. وفي الوقت نفسه ، تظهر الممارسة أن مثل هذه الدعاوى القضائية لا تنتهي بشكل جيد بالنسبة للمالكين السابقين لمؤسسات الائتمان وأن فرص الفوز معدومة. ومع ذلك ، هذه المرة ليس بهذه البساطة. الحقيقة هي أن الدعوى رفعت من قبل ديفيد غاون ، ممثل عائلة غاون المعروفة إلى حد ما ، والتي اشتهرت لسنوات عديدة من التقاضي مع روسيا بشأن عقد لتوريد الغذاء مقابل النفط. اكتشف موقع News.ru أيًا من أكبر 50 بنكًا روسيًا مرتبط بالهياكل المالية الأجنبية.
من المهم أن نفهم أن المؤسسات الائتمانية ذات رأس المال الأجنبي تخضع بالكامل للقانون الروسي. تشير المشاركة الأجنبية إلى أن كتلة معينة من أسهم البنك تخص مالكًا أجنبيًا. لا يمكن للبنوك الأجنبية فتح فروعها مباشرة في روسيا ؛ يمكنهم امتلاك كيان قانوني روسي والعمل في شكل منظمة "فرعية".
UniCredit Bank هو أكبر بنك في روسيا برأس مال أجنبي. جميع أسهم التصويت في البنك مملوكة للقسم النمساوي للمجموعة المالية الإيطالية UniCredit. يعمل في روسيا منذ عام 1989. في البداية كان يسمى بنك موسكو الدولي (IMB). يشار إلى أنها كانت أول مؤسسة مالية روسية برأسمال غربي. كان مؤسسوها خمسة بنوك أجنبية: Bayerische Hypo- und Vereinsbank (HVB) و Creditanstalt-Bankverein و BancaCommercialeItaliana و CreditLyonnais و Kansallis-Osaki-Pankki. حاليًا ، تعمل مؤسسة الائتمان بنشاط على تطوير شبكة فروعها وأعمال البيع بالتجزئة. أحد المجالات الرئيسية لعمل البنك هو أيضًا خدمة الشركات. لديها 13 فرعًا و 12 مكتبًا تمثيليًا في روسيا وواحدًا في بيلاروسيا ، بالإضافة إلى أكثر من 60 مكتبًا إضافيًا و 16 مكتبًا تشغيليًا. بلغ عدد الموظفين اعتبارًا من 1 يوليو 2017 ، 4540 شخصًا. يخدم البنك أكثر من 27.8 ألف شركة وحوالي 1.9 مليون عميل من القطاع الخاص.
جلوبال لوك برس / ZUMAPRESS.com / جاب أرينز
يحتل Raiffeisenbank المرتبة الثانية في قائمة أكبر البنوك التي لديها ملاك أجانب. اليوم ، المساهم الوحيد في البنك هو Raiffeisen Bank International AG (حصة 100٪). تم تأسيس Raiffeisenbank في عام 1996 كبنك برأسمال نمساوي 100٪ تحت اسم "Raiffeisenbank Austria". تتكون المنظمة من خمسة فروع: في سانت بطرسبرغ وإيكاترينبورغ ونوفوسيبيرسك ونيجني نوفغورود وكراسنودار ؛ أكثر من 120 مكتبًا إضافيًا ، ومكتبان للنقد التشغيلي خارج العقدة النقدية و 54 مكتبًا تشغيليًا. يخدم أكثر من 80 ألف كيان قانوني. يوجد تحت تصرف حاملي البطاقات البلاستيكية 1300 جهاز صراف آلي ، بالإضافة إلى شبكة أجهزة الصراف الآلي الشريكة (Gazprombank ، و Moscow Credit Bank ، و Rosbank ، و Rosselkhozbank ، و Uralsib ، و Energotransbank ، و UniCredit Bank). بالإضافة إلى ذلك ، في يونيو 2016 ، قام البنك بدمج شبكة أجهزة الصراف الآلي الخاصة به مع شبكة أجهزة الصراف الآلي التابعة لـ Binbank. اعتبارًا من 1 يوليو 2017 ، كان البنك يعمل 7843 موظفًا.
News.ru/ سيرجي بولكين
على الخط الثالث - Rosbank. تأسست عام 1993 وسميت بعد ذلك بـ "الاستقلال". خلال أزمة عام 1998 ، تم شراؤها من قبل مجموعة Interros الصناعية والمالية. اليوم ، تمتلك المجموعة المصرفية الفرنسية سوسيتيه جنرال 99.95٪ من الأسهم. النسبة المتبقية 0.05٪ مملوكة من قبل مساهمي الأقلية. في عام 2017 ، كانت شبكتها تتكون من 365 مكتب مبيعات. يقدم البنك جميع أنواع الخدمات للعملاء من القطاع الخاص والمؤسسات في 70 منطقة من مناطق الاتحاد الروسي. اليوم ، يعمل هنا 10 آلاف شخص (باستثناء البنوك والشركات الفرعية). في المجموع ، يتم تقديم الخدمة إلى 4 ملايين فرد و 80 ألف عميل من الشركات.
News.ru/ سيرجي بولكين
تم تأسيس Citibank ، الذي يحتل المرتبة قبل الأخيرة في أكبر 5 بنوك روسية ذات مالكي أجانب ، في عام 1993 في البداية كبنك برأس مال أجنبي بالكامل. Citibank هي شركة تابعة لمجموعة Citigroup الأمريكية. في روسيا ، لديها 11 فرعا في موسكو ، وثلاثة في سانت بطرسبرغ وواحد في عدة ملايين من المدن ، مثل ، على سبيل المثال ، أوفا ، فولغوغراد ، يكاترينبورغ وغيرها. في السنوات الأخيرة ، قلل البنك من وجوده في روسيا وقلص حوالي نصف مكاتبه. في عام 2017 ، عمل هنا أكثر من 3100 موظف. يتم تقديم أكثر من 600 ألف فرد وأكثر من 3000 شركة في مؤسسة الائتمان. بالنسبة للفيزيائيين ، يقدم البنك الخدمات التالية: حسابات التوفير والادخار والودائع والقروض وبطاقات الخصم والائتمان والتحويلات المالية وغيرها. بالنسبة للشركات - معاملات الأوراق المالية ، والتحصيل ، وخطابات الاعتماد ، والإقراض ، إلخ.
AGN "موسكو" / أندريه نيكريتشيف
الضفة الشرقية
البنك الشرقي يغلق قائمتنا. تأسست في عام 1991 في مدينة Blagoveshchensk ، منطقة أمور. في الوقت الحالي ، يمتلك أصحاب الأسهم الأجانب أيضًا أسهم المؤسسة المالية. وبالتالي ، فإن 51.62 ٪ من أسهم البنك مملوكة لصندوق Baring Vostok. بالإضافة إلى المكتب الرئيسي في Blagoveshchensk ، يمتلك البنك ثمانية فروع في المدن الروسية ، و 129 مكتبًا إضافيًا ، والعديد من مكاتب النقد العاملة وحوالي 500 مكتب تشغيل. بلغ عدد الموظفين في عام 2017 أكثر من 9 آلاف شخص. بالنسبة للكيانات القانونية ، يقدم البنك خدمات: الإقراض ، ودائع الشركات ، والضمانات المصرفية ، ومشاريع الرواتب ، إلخ. للعملاء الخاصين - البطاقات البلاستيكية والودائع والخدمات الإلكترونية والتحويلات المالية وغيرها.
بإيجاز ، يمكننا أن نضيف أنه يوجد الآن عشرات البنوك العاملة في روسيا برأس مال أجنبي جزئي أو كامل. من بينها صغيرة وكبيرة جدًا. بعضها لديه تخصص ضيق نوعًا ما ، على وجه الخصوص ، يقدمون خدمات إقراض السيارات (على سبيل المثال ،
