شهادة على شكل بنك مصدق عليها من قبل البنك. كيف يتحقق البنك من الشهادة. هذه الهياكل المالية
البنوك لديها الكثير من الفرص للتحقق من ضريبة الدخل الشخصية 2 للتأكد من صحتها. دعونا نفكر في هذه الاحتمالات بالتفصيل.
في العديد من المؤسسات المالية ، قبل التقدم بطلب للحصول على قرض ، يجب عليك تقديم دليل على الوضع المالي للمقترض. لهذا ، يقوم العميل المحتمل بإعداد شهادة 2-NDFL. هذا نموذج إبلاغ قياسي لشركة تعمل كوكيل ضرائب. يعكس الرقم الفعلي لدخل الموظف ومقدار الاستقطاعات والضرائب المقتطعة. بفضل البيانات المحددة ، تتمتع المؤسسة المصرفية بالقدرة على تحديد وتوضيح مستوى قدرة الشخص على سداد القرض بشكل إضافي.
كيف يتم فحص شهادة 2-NDFL؟
طريقة التحقق من المقترض ممكنة فقط بعد تقديم الأوراق الرسمية. مثل هذا النهج ، حتى في المراحل الأولية ، يجعل من الممكن عدم إصدار قرض لأشخاص غير موثوق بهم ، وكذلك تحديد ما إذا كان العميل سيكون قادرًا على الوفاء الكامل بالالتزامات المنصوص عليها بموجب الاتفاقية المبرمة. لذلك ، فإن معظم المؤسسات المصرفية الحديثة في المتطلبات تشير إلى وجود شهادة 2-NDFL.يتم الحصول على الوثيقة عادة في مكان العمل ، ويجب أن تكون موقعة من قبل شخص مخول من صاحب العمل. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه عند تغيير العديد من الوظائف ، يحتاج الشخص إلى تأكيد الدخل فقط من مكان العمل الذي يعمل فيه الآن ، والخيارات الأخرى غير صالحة. يمكن لصاحب العمل أن يدخل فقط تلك المداخيل والضرائب التي حصل عليها منه.
لمنح قرض ، يجب على البنك التأكد من صحة الوثيقة. هذا يرجع إلى حقيقة أن حالات الاحتيال أصبحت أكثر تواترا. بالإضافة إلى ذلك ، قد يصدر بعض أصحاب العمل رواتب "رمادي" لموظفيهم. في هذه الحالة ، يكون الخيار الأفضل هو ملء شهادة تم إنشاؤها في شكل مؤسسة مصرفية.
ما هي الفترة التي تحتاج فيها إلى شهادة 2-NDFL
يتم تنظيم هذا الجانب من خلال المادة 230 من قانون الضرائب لروسيا ، الفقرة 3. وفقًا للوثيقة ، يساهم بيان الموظف في إصدار الشهادة. الفترة غير محددة. وتجدر الإشارة أيضًا إلى أن صاحب العمل لا يحق له رفض إصدار شهادة للموظفين. يمكن تقديم الاستئناف كتابيًا وشفويًا ، كل هذا يتوقف على الإجراء المتخذ في الشركة.يجب على الشخص أن يشير في استئنافه إلى أي مدة يحتاج إلى شهادة. ينظم قانون العمل شروط الإصدار ، ويلتزم صاحب العمل بإصدار شهادة في غضون ثلاثة أيام ، في حالة الفصل في آخر يوم عمل.
وفقًا للمادة 216 من قانون الضرائب للاتحاد الروسي ، يتم إصدار شهادة لفترة معينة ، وهي سنة تقويمية. في بداية العام ، يتم إصدار شهادة للعام السابق والسنة الحالية. من الممكن أيضًا الحصول على مستند يؤكد الدخل لمدة 6 أشهر من العمل في مكان واحد.
هل أحتاج إلى ختم على شهادة 2-NDFL؟
لا ، الطباعة على شهادة 2-NDFL غير مطلوبة! النموذج المعتمد 2-NDFL وإجراءات ملئه لا يتطلب ذلك.وفقًا لدائرة الضرائب الفيدرالية في روسيا ، دخل القانون الاتحادي رقم 82-FZ المؤرخ 6 أبريل 2015 "بشأن التعديلات على بعض القوانين التشريعية للاتحاد الروسي فيما يتعلق بإزالة الطباعة الإجبارية من قبل الشركات التجارية" حيز التنفيذ في 7 أبريل 2015 . ومع ذلك ، وفقًا للمعلومات والبوابة القانونية Garant.ru ، فإن تاريخ دخولها حيز التنفيذ هو 6 أبريل 2015 ، حيث تم نشرها رسميًا في ذلك اليوم في مجموعة تشريعات الاتحاد الروسي بتاريخ 6 أبريل ، 2015 رقم 14 ، الفن. 2022.
يمكنك التحقق من 2-NDFL للتأكد من صحتها
لسوء الحظ ، قرر العديد من المقترضين اليوم تزوير شهادة للحصول على قرض. لحماية أنفسهم من مثل هذه المواقف ، قدمت المؤسسات المالية والائتمانية عدة مستويات من التحقق:- الفحص العيني؛
- دعوة إلى مكان عمل عميل محتمل ؛
- تحقق من قواعد مختلفة ؛
- التحقق من خلال وحدة الاستخبارات المالية.
التحقق من الامتثال الخارجي للشهادة 2-NDFL
الخطوة الأولى هي التحقق من المظهر. يمكن لمتخصص بنك ذي خبرة تحديد مزيف بشكل مستقل ؛ ويمكن أيضًا استخدام برامج خاصة. المساعدة 2-NDFL يجب أن يكون لها نموذج قياسي ، يجب أن يتم التصميم وفقًا للعينة. إذا تم الكشف عن أدنى تناقض ، فقد يشك البنك في قيام العميل بالاحتيال. يهتم المتخصصون بخصم الضرائب ، وصحة ملء الأعمدة برموز الخصم ، ومقدار المدفوعات القياسية والاجتماعية ، وتزامن رقم تعريف دافع الضرائب الخاص بوكيل الضرائب والرقم المشار إليه في الختم. هناك أيضًا جوانب أخرى تعطي مزيفًا.أيضًا ، يمكن أن يحدث الخطأ بسبب النقاط التالية:
- عدم كفاءة المحاسب
- خطأ في البرنامج.
استدعاء مكان العمل لتوضيح دخل المقترض
النوع التالي من التحقق هو الاتصال بصاحب العمل. هذه الطريقة هي واحدة من أكثر الطرق فعالية وشائعة. يسمح لك بتحديد ما إذا كان الشخص موظفًا حقيقيًا في المؤسسة. وتجدر الإشارة هنا إلى أنه وفقًا للقانون الاتحادي الصادر في 27 يوليو 2006 N 152-FZ "بشأن البيانات الشخصية" ، يجب على صاحب العمل عدم الكشف عن أي معلومات عن موظفيه. لا يمكن تقديم المعلومات إلا على أساس طلب كتابي رسمي. ومع ذلك ، لا يتم تنفيذ هذا القانون الاتحادي من قبل جميع أرباب العمل.تدقيق 2-ضريبة الدخل الشخصي حسب قواعد بيانات IFTS
هذه الطريقة محظورة رسميًا بموجب تشريعات الاتحاد الروسي ، ولكن بمعرفة بيانات معينة ، يمكن لكل شخص الحصول على معلومات حول كيان قانوني. غالبًا ما تستخدم هذه الطريقة بشكل خاص إذا كان المقترض يريد الحصول على مبلغ كبير من أموال الائتمان.التحقق من 2-NDFL من خلال صندوق التقاعد
يتم إجراء هذا الفحص فقط من قبل المؤسسات المالية التي ترتبط ارتباطًا مباشرًا بالدولة. هؤلاء هم سبيربنك و VTB و Rosselkhoz. يمر التحقق من خلال رقم دافع الضرائب الفردي. إذا لم يتم العثور على المعلومات ، فالمؤسسة المصرفية لها كل الحق في رفض عميل محتمل. هناك أيضًا احتمال أن يقوم موظفو البنك بتمرير المعلومات إلى وكالات إنفاذ القانون.بالإضافة إلى الأساليب المذكورة أعلاه ، تعمل خدمة الأمن الاقتصادي باستمرار. المهام الرئيسية لهذا القسم هي:
- تدابير خاصة لضمان حماية الأصول المادية.
- معالجة البيانات الخاصة بالعملاء الحاليين والمحتملين.
- ضمان حماية المعلومات التجارية والسرية من تدخل أطراف ثالثة.
شراء شهادة 2-NDFL مع التأكيد: هل يستحق ذلك؟
اليوم ، هناك العديد من العروض لتزوير الشهادات المختلفة. بسبب المواقف المختلفة ، يلجأ الناس إلى هذه الشركات. أيضًا ، يتفاوض بعض العملاء مع المحاسبين الذين يساعدون في تحديد مقدار الدخل المطلوب.
في الوقت نفسه ، يجب أن نتذكر أنه في حالة اكتشاف أخطاء ، يمكن للبنك نقل المعلومات إلى وكالات إنفاذ القانون.
ما هي مسؤولية تزوير الشهادة
الحد الأدنى من درجات المسؤولية هو رفض مؤسسة مصرفية. بالإضافة إلى ذلك ، يجوز لمؤسسة مالية وائتمانية في القائمة السوداء لمثل هذا العميل وفي المستقبل لن يتمكن الشخص من استخدام المنتجات المصرفية لهذه المؤسسة الائتمانية ، وربما غيرها.يكون حل الموقف أكثر صعوبة عندما يكون المقترض قد تلقى بالفعل أموالًا ، ولكن تم الكشف عن حقيقة تزوير المستند. هذا يأخذ في الاعتبار مدى انتظام الشخص في الوفاء بالتزاماته الائتمانية. في حالة عدم سداد الشخص للقرض ، يمكن تحميله المسؤولية الجنائية. قد تكون هذه عقوبة في شكل غرامة أو العمل الجبري أو السجن. كل هذا تنظمه المادة 165 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي. بالإضافة إلى ذلك ، قد يتم إنهاء اتفاقية القرض.
كما ينص التشريع على معاقبة الكيانات القانونية التي تقوم بتزوير المستندات.
التحقق من بيان الدخل على شكل بنك
في بعض الحالات ، يمكن للعميل استخدام شهادة الدخل في شكل بنك. هذا الخيار هو الأمثل إذا كان الشخص يتلقى راتبا "في مظروف". في هذه الحالة ، يجب تأكيد هذه الوثيقة من قبل القادة. هذا هو المكان الذي تكمن فيه الصعوبة ، حيث لا يرغب العديد من أصحاب العمل في إظهار أنهم يدفعون أجورًا رمادية لموظفيهم.
كيف يتحقق البنك من دخل المقترض؟
يتم إجراء الفحص بواسطة خدمة الأمن الاقتصادي. بادئ ذي بدء ، تمت دراسة التصنيف والمعلومات الأخرى التي ستساعد في رسم "صورة" مالية للمقترض المستقبلي بعناية. يمكن مراعاة العقارات والسيرة الذاتية والحالة الاجتماعية. لتقديم قرض ، قد يوصى بجذب الضامنين من ذوي الدخل الرسمي "الأبيض".التحقق من الشهادات من قبل البنك هو إجراء يسمح للمؤسسات المالية بحماية نفسها من أنواع مختلفة من المخاطر. لا نوصي بمحاولة تزوير الشهادات ، لأن مثل هذا الإجراء قد يعاقب عليه. إذا لم تتمكن من الحصول على قرض في المؤسسات الكبيرة التي تعتبر فيها ضريبة الدخل الشخصي 2 شرطًا أساسيًا ، فعليك توجيه انتباهك إلى المنظمات الأخرى. على موقعنا الإلكتروني ، يمكنك أيضًا طلب المساعدة من مسؤول القرض الذي سيساعدك في اختيار قرض وفقًا لمتطلباتك وقدراتك المالية.
3 أغسطس 2018 | 6:35 4577
كيف تتحقق البنوك من بيانات الدخل
عند التقدم بطلب إلى مؤسسة ائتمانية للحصول على قرض ، فإن إحدى المستندات الأولى التي سيُطلب من العميل تقديمها هي شهادة الدخل. في أغلب الأحيان ، في شكل 2-ضريبة الدخل الشخصي. توضح هذه الورقة الرسمية للبنك مستوى الاستحقاقات المعتادة للمقترض ، والخصومات من مختلف الصناديق ، وما إلى ذلك ، وتسمح أيضًا بإجراء تقييم موضوعي نسبيًا للملاءة المالية. لكن كيف يتحقق البنك من شهادة ضريبة الدخل الشخصية 2من أجل الأصالة ، وهل من الممكن تزييفها حقًا؟ - سنقوم بتحليل المزيد.
هذه الوثيقة رسمية ، ويتم تنظيم قواعد ملئها بموجب قانون الضرائب للاتحاد الروسي. تشير تعليمات دائرة الضرائب الفيدرالية بوضوح إلى العناصر التي يجب وضعها في النموذج ، أو إدخالها يدويًا إذا تم ملؤها يدويًا. وتجدر الإشارة إلى أن الشهادة صالحة فقط إذا تم استيفاء العديد من المتطلبات الأساسية:
- أن يكون مدعوماً بتوقيع موظف مخول (محاسب ، مدير ، رئيس الشركة) ؛
- لم يمر أكثر من 30 يومًا منذ تاريخ الإصدار لمقدم الطلب (المستند صالح لمدة شهر واحد) ؛
- يتم ملء جميع الحقول بما يتفق بدقة مع القواعد المعمول بها.
إذا تم العثور على أخطاء أو أوجه قصور ، فإن للبنك كل الحق في رفض الإقراض وحتى إشراك مسؤولي إنفاذ القانون في القضية ، معتبرا أن تصرفات المقترض هي محاولة للاحتيال. لكن أول الأشياء أولاً.
معظم مؤسسات الائتمان العاملة في السوق المحلية ليس لديها طرق فعالة للتحقق من الوثائق المقدمة. السبب يكمن في القيود الكبيرة من جانب الدولة. على سبيل المثال ، هناك طريقة فعالة وخالية من المتاعب وهي الاتصال بـ IFTS للحصول على مقتطف ، ولكن هذه الطريقة محظورة بموجب القانون (بشرط عدم وجود موافقة خطية من المقترض). لا يوجد سوى استثناء لـ Sberbank ، وهو لاعب روسي رئيسي في الساحة المصرفية العالمية ، بالقرب من القوى الموجودة.
بالنظر إلى هذا الظرف ، يضطر الدائنون إلى البحث بشكل مستقل عن طريقة للخروج من الوضع. تتمثل في إنشاء هيئة داخلية خاصة - جهاز الأمن الاقتصادي. هذا هو القسم الذي يشارك في أنشطة التحقق من مختلف التفاصيل.
يجب أن أقول إن مجلس الأمن لديه اليوم العديد من الحيل والحيل الفعالة إلى حد ما لتحديد المخادع. بخاصة:
- البحث والمكالمات لأرقام غير مدرجة في الاستبيان. على سبيل المثال ، من خلال الموقع الرسمي لصاحب العمل ، يمكنهم العثور على جهات اتصال للموظفين الآخرين ومعرفة الوضع الحقيقي للأمور في الشركة.
- التواصل مع الأقارب من أجل تحديد الوضع المالي للمقترض.
تتم مقارنة المعلومات التي تم الحصول عليها مع البيانات الرسمية المقدمة في الشهادة ، وبعد ذلك يتم استخلاص النتائج.
ما هي الفترة التي تكون فيها ضريبة الدخل الشخصي 2 مطلوبة عند التسجيل؟
نقطة أخرى مهمة تتعلق بالفترة التي تغطي نشاط عمل العميل ووصف دخله. كقاعدة عامة ، تطلب البنوك معلومات عن آخر سنة تقويمية. ولكن في كثير من الأحيان هناك حالات لتقليص هذه الفترة إلى 6 أشهر في مكان العمل الأخير.
من المهم أن تتذكر أن المعلومات الواردة من مكان العمل الحالي هي فقط التي تقرأ مفيدة وذات صلة. يمكن أن تتوج محاولات تمرير إنجازات العمل في الماضي على أنها حقيقة بالفشل التام. وكما هو الحال في حالة تزوير المستندات ، فإن العواقب سلبية إلى حد ما وكارثية بالنسبة للمقترض المهمل.
شراء شهادة ضريبة دخل لشخصين مع التأكيد: هل تستحق اللعبة كل هذا العناء؟
في عصر التقنيات الرقمية وتطور الخدمات المختلفة ، ليس من الصعب الحصول على أي مستند وهمي. صفحات الإنترنت مليئة بالإعلانات المتعلقة بتصميم شهادات الدخل "لا يمكن تمييزها عن الأصل". علاوة على ذلك ، لا يضمن المقاول الهوية الخارجية فحسب ، بل يضمن أيضًا الامتثال الكامل في حالة إجراء فحص شامل. لكن ، في الواقع ، الأمور مختلفة. إذا رغبت في ذلك ، خاصة عندما يتعلق الأمر بمبالغ القروض الكبيرة ، يمكن لأي بنك إرسال طلب كتابي إلى صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي ، ثم مقارنة أرقام الخصم بمستحقات الراتب الفعلية للمستخدم.
محاولة الخداع التي تم الكشف عنها لا تبشر بالخير لمقترض محتمل. يمكن أن تكون العواقب مختلفة جدا. دعنا نسمي المشكلات الشائعة بترتيب تصاعدي للمقياس:
- يعتبر رفض القرض هو أفضل سيناريو للمخادع ، ولكنه نادر جدًا ؛
- يعتبر رفض الإقراض مع عميل مدرج في القائمة السوداء ممارسة شائعة جدًا تجعل من المستحيل على المقترض زيادة التعاون مع هذا البنك والمنظمات التي لديها إمكانية الوصول إلى CI ؛
- كل ما سبق بالإضافة إلى مشاركة وكالات إنفاذ القانون. إذا كانت القضية تتعلق بقروض كبيرة ، بعد التحقق ، فمن المحتمل أن يتم توجيه الاتهام إلى الانتهاكات بموجب القانون الجنائي ، حيث يمكن أن يكون السجن حتى عقوبة.
لذا ، قبل اتخاذ مثل هذه الخطوة المحفوفة بالمخاطر ، يجب أن تفكر مليًا فيما إذا كانت الموافقة على القرض تستحق المنعطفات الحادة المحتملة في الحياة.
ماذا تفعل إذا كان من المستحيل تقديم شهادة 2-NDFL للإقراض؟
يمكن أن تصبح العمالة الناقصة ، والحد الأدنى للأجور ، والافتقار إلى العمالة الرسمية وعدد من العوامل الأخرى مشكلة لا يمكن التغلب عليها بالنسبة للمقترض المحتمل ، حيث من غير المرجح أن ترضي البيانات المشار إليها في الشهادة المُقرض. بالإضافة إلى ذلك ، يعلم الجميع أن معظم سكان الاتحاد الروسي يتلقون رواتب "في مظاريف" ، والتي ، بالطبع ، لا تنعكس في التقارير الرسمية. أخذت البنوك هذه الحقيقة في الاعتبار وقدمت بعض الانغماس ، وعرضت على العملاء ملء استمارة طورها متخصصون في مؤسسة ائتمانية. لا تتطلب مقتطفات من الضرائب و PF والسلطات الأخرى ، ولكن يجب تأكيدها من قبل إدارة وكيل الضرائب.
بالنسبة لمقدم الطلب نفسه ، فإن هذا يوسع بشكل كبير من الاحتمالات ، حيث لا يوجد الآن ملزم للإبلاغ الصارم. ومع ذلك ، هناك مشكلة هنا أيضًا. لن يرغب كل صاحب عمل في الاشتراك رسميًا في حقيقة أنه يستخدم خدمات الموظفين غير المسجلين.
كيف يتم الالتفاف حول متطلبات البنوك الخاصة بضريبة الدخل الشخصي 2 دون اللجوء إلى مساعدة من نموذج داخلي؟
إذا كان كلا الخيارين أعلاه غير مناسبين ، فهناك طريقة ثالثة. البنك هو نوع من الكائنات الحية التي لا يمكنها فقط التصرف بلا تفكير وفقًا للتعليمات المعمول بها ، ولكن أيضًا تحليل الموقف بعمق. إذا كان راتبك "رمادي" ، وكان لديك دخل إضافي غير رسمي وتشعر بالثقة المالية ، يجدر إبلاغ قسم الائتمان بذلك. ستؤثر العوامل التالية إيجابًا على قرار إصدار القرض ، حتى بدون وجود ضريبة الدخل الشخصي 2:
- حساب الإيداع في هذا البنك أو بنك آخر ؛
- وجود الممتلكات غير المنقولة أو المنقولة ؛
- إيجابي ؛
- رحلات منتظمة للخارج وموثقة وغير ذلك الكثير.
بالنظر إلى ملاءة العميل ، يمكن للبنك تقديم تنازلات وتجاهل نقص المعلومات الرسمية.
إذا لم تكن هناك فرصة لاختيار السيناريو الصحيح بنفسك ، فاتركه على موقعنا على الإنترنت ، وسيختار لك المتخصصون ذوو الخبرة من قطاع الائتمان عددًا من العروض الحالية من البنوك العاملة حاليًا. سيوفر هذا الوقت ويزيد من فرص الحصول على المبلغ المطلوب.
عند التخطيط لقرض بمبلغ كبير في أي بنك "لائق" وموثوق ، يجب أن تكون مستعدًا لتقديم مستندات تؤكد الملاءة المالية (شهادة في النموذج الذي أنشأته مؤسسة مصرفية ، وشهادة 2-NDFL ، وما إلى ذلك). لكن الكثير من الناس يعذبون من السؤال: "هل تقوم البنوك بالفعل بفحص جميع بيانات الدخل التي تقع في أيديهم؟".
بالطبع ، سيتم إخبارك في أي بنك أنهم يتحققون بعناية من بيانات الدخل لعملائهم في المستقبل. ولكن من الناحية العملية ، ليس من الممكن دائمًا لمؤسسة ائتمانية الاهتمام بكل مستند من هذا القبيل ، ولا تطلب بعض البنوك إثبات الدخل على الفور. ولكن حتى إذا قدم العميل طلبًا عبر الإنترنت إلى جميع البنوك وجاءت الموافقة المبدئية على القرض ، فلا يزال يتعين عليك تأكيد دخلك عندما تقوم شخصيًا بزيارة معظم مؤسسات الائتمان.
خطوات التحقق من الشهادة المقدمة:
1. الفحص البصري للمستند للتحقق من صحة ملئه وصحته.
2. تواصل موظفي جهاز الأمن المصرفي مع الشخص (الأشخاص) الذي أصدر المستند ووقع عليه.
التحقق من صحة التعبئة وصحتها
لدى مؤسسات الإقراض عدد من المتطلبات لتصميم مقترض في المستقبل. يجب ملء الأعمدة التالية:
الاسم الكامل للمؤسسة ، والعناوين (القانونية والفعلية) ، ورقم هاتف الاتصال ، ورمز OKATO ، ورقم التعريف الضريبي ، وما إلى ذلك.
الاسم الكامل لرئيس و / أو كبير المحاسبين.
ختم مميز للمؤسسة على ترويسة الوثيقة وتوقيع الموظف الذي أصدر الشهادة.
الاسم الكامل للموظف (العميل) مع بيان الوظيفة وتاريخ الالتحاق بالدولة ورمز التعريف.
الغرض من الوثيقة.
مبلغ الأموال المتراكمة والمقتطعة والمتلقاة بالفعل من قبل الموظف خلال الأشهر القليلة الماضية.
ما الفروق الدقيقة في التصميم التي يمكن أن تسبب الشك؟
وجود ارتباط مشكوك فيه في الزاوية اليمنى العليا من النموذج.
استخدام أي برنامج "يسار" لإعداد المساعدة.
هناك انحرافات خطيرة عن قواعد إصدار 2-NDFL (على سبيل المثال ، يتم لصق مبلغ الخصم الضريبي بكوبيل ، وليس تقريبه إلى روبل كامل).
هناك اختلافات في البيانات أو تم حساب بعض القيم بشكل غير صحيح.
لا يحتوي النموذج على بيانات حول استحقاق مدفوعات معينة (إجازة ، إجازة مرضية ، إلخ.)
يتكون الرقم التسلسلي للوثيقة من رقم واحد.
كقاعدة عامة ، يتم تنفيذ هذه المرحلة الأولية من قبل موظف القرض.
شيك أمني
في حالة الشك ، يمكن لموظف خدمة الأمن إرسال طلب رسمي مكتوب إلى مكتب الضرائب بخصوص شهادة عميل معين. لكن من غير الواقعي التحقق من جميع الشهادات بهذه الطريقة. هناك منظمات ائتمانية (على سبيل المثال ، Sberbank of Russia) تطلب نسخًا من مستندات الإبلاغ المقدمة من شركة صاحب العمل من صندوق المعاشات التقاعدية. ولكن لا يمكن الحصول على هذه المعلومات إلا في السنة المشمولة بالتقرير الأخير.
غالبًا ما يتصل حراس الأمن في العمل بالعميل. لكن المحاسب عبر الهاتف غير مطالب بالإبلاغ عن مبلغ راتب الموظف. يمكنه فقط أن يقول إن كذا وكذا الموظف يعمل بالفعل في الشركة ، ويتراكم راتبه شهريًا ، وقد تم توقيع الشهادة له. يمكنهم أيضًا التحدث عبر الهاتف مع المشرف المباشر على المقترض المستقبلي ، وكذلك توضيح معلومات حول مكان العمل من أقاربه.
طرق التحقق البديلة
لا عجب أن جميع الهياكل المصرفية لا صوت. إذا كان لدى أحد موظفي خدمة الأمن بالبنك معارف في مكتب الضرائب ، فسيكون من السهل "اختراق" مصداقية البيانات المشار إليها في الشهادة من خلال "قنواته الخاصة". بطبيعة الحال ، سيتم رفض العميل.
كقاعدة عامة ، يحصل موظفو البنك المشاركون في التحقق من العملاء ووثائقهم على متوسط رواتب حسب الوظيفة والصناعة. تؤدي الزيادة الكبيرة في هذه القيمة إلى عدم الثقة.
هل تشك في تاريخك الائتماني أم أنك ستأخذ قرضًا لأول مرة؟ ثم لا تتردد في التقدم للحصول على قرض صغير دون رفض بمساعدة خدمتنا الموثوقة!
كل بنك لديه قواعد تنص على الموافقة على إصدار أموال الائتمان فقط للعملاء الذين أثبتوا ملاءتهم. يلتزم المقترض المسؤول بإعادة مبلغ القرض بالكامل إلى البنك مع الفائدة ، للقيام بذلك في الوقت المحدد ودون تأخير. يمكنك "تمزيق صدرتك" لإثبات صدقك ، ولكن بدون أدلة وثائقية ، لن يجرؤ أحد على إعطائك مبلغًا كبيرًا. للقيام بذلك ، ستحتاج إلى شهادة دخل في شكل بنك. دعنا نلقي نظرة فاحصة على هذا المستند وقواعد ملئه.
لماذا تملأ شهادة الدخل على شكل بنك؟
لا يخفى على أحد أن العديد من الموظفين ، بالإضافة إلى الراتب الرسمي ، يتلقون مكافآت إضافية في مظاريف. أصحاب العمل لديهم أسباب كثيرة لذلك ، لكننا لن نخوض في التفاصيل ، لأن هذا ليس موضوع حديثنا.
عند القدوم إلى البنك للحصول على قرض ، يصعب على هذا المقترض إثبات مستوى دخله ، ونتيجة لذلك يرفض البنك إصدار مبالغ كبيرة للعميل لتجنب المخاطر.
ماذا تفعل في مثل هذه الحالة؟ تم العثور على الحل - هذه شهادة دخل في شكل بنك. إن أشكال جميع البنوك متشابهة جدًا ، ولكن هناك بعض الفروق الدقيقة ، والتي سأناقشها أيضًا في هذه المقالة.
ما تحتاجه لملء الشهادة
إذا لم يكن لديك جميع المعلومات المطلوبة لملء الشهادة ، فاتصل بالمحاسب الذي سيخبرك براتب العام الماضي (حسب الأشهر) ومقدار الاستقطاعات إلى السلطات الضريبية. قد تطلب منك بعض مؤسسات الائتمان تقديم بيانات أكثر مما كنت تتوقع ، ولكن هناك أيضًا مجموعة قياسية من الحقول التي ستحتاج إلى إكمالها.
سيحتوي أي نموذج على عناصر مثل:
- اسم الموظف الراغب في الحصول على قرض ؛
- موقف المقترض ؛
- خبرة العمل في الشركة المقدمة للشهادة.
- الراتب الشهري لآخر 6-12 شهرًا ؛
- الاستقطاعات من الأجور (حسب متطلبات بنك معين).
يعتبر البنك فقط المبلغ المتبقي بعد كل الخصومات. يمكن للضرائب والنفقة والخصومات على أمر التنفيذ أن "تأكل" جزءًا كبيرًا من راتبك ، ويجب أن يؤخذ ذلك في الاعتبار عند ملء الشهادة.
ما يمكن أن يكون صعبا
شهادة في شكل بنك هي المنقذ لكثير من المقترضين ، ولكن عندما تقع في أيدي المدير ، يمكن أن تتلاشى فرص الحصول على قرض مثل غبار الطريق.
تضمن البنوك أن مثل هذه الأوراق التي تؤكد دخل العملاء هي مستندات داخلية حصرية ولا تترك جدران المؤسسات الائتمانية. على الرغم من ذلك ، فإن أصحاب العمل ليسوا في عجلة من أمرهم للتوقيع على الشهادات في شكل بنوك. المخاوف واضحة. إذا وقعت هذه المعلومات في أيدي السلطات الضريبية ، فقد تكون مهتمة بالفرق بين الراتب الذي يقع في التقارير الضريبية والراتب الحقيقي. ثم لا يستطيع كبير المحاسبين في الشركة تجنب المتاعب. يجب عليك مقابلة الإدارة والحصول على الموافقة قبل ملء شهادة الدخل على نموذج البنك. إذا تم تقييمك كموظف ومستعد لتلبية احتياجاتك ، يمكنك الحصول على مستند معتمد بسرعة.
إذا أخذت قرضًا بشهادة ، فهل يؤثر ذلك على شروط القرض؟
لسوء الحظ ، إنه كذلك. المساعدة في شكل بنك - لا تضمن ملاءتك المالية بنسبة 100٪. هناك حالات متكررة لتزوير مثل هذه المستندات ، والإفراط في الرواتب ، وتخفيض الاستقطاعات ، وما إلى ذلك.
تحذر جميع البنوك من أن عدم وجود نموذج 2 لضريبة الدخل الشخصي سيؤثر بالضرورة على معدل الفائدة ومدة القرض.
يحتاج كل بنك إلى ضمانات استرداد الأموال. إذا لم يكن هناك يقين كامل في هذا ، فمن الضروري تأمين الخسائر المحتملة على الأقل عن طريق زيادة سعر الفائدة.
على الرغم من هذا التعديل المؤسف لاتفاقية القرض الخاصة بك ، فإن شروط وأحكام جميع المقرضين مختلفة. في بعض الأحيان ، يمكنك العثور على عروض يكون فيها القرض بشهادة في شكل بنك أكثر ربحية من عرض في بنك آخر (أكثر شهرة) مع النموذج 2 المقدم من ضريبة الدخل الشخصي. من يسعى سيجد!
كيف يتحقق البنك من بيان الدخل الخاص بك؟
يتم فحص جميع المراجع المقدمة من قبل العملاء بعناية. للقيام بذلك ، لدى منظمات الائتمان إدارات خاصة مسؤولة عن الأمن الاقتصادي. بادئ ذي بدء ، يتم فحص سجلك الائتماني. تتيح هذه البيانات إمكانية تكوين "صورة شخصية للمقترض".
يمكن لمتخصصي البنك إجراء عدة مكالمات لشركتك للتحقق من البيانات المحددة في الشهادة. قد يسألون عن حالتك الاجتماعية ، وردود فعل الموظفين ، ووجود أي ممتلكات تخصك. بالطبع ، هذه أسئلة شخصية للغاية لست مطالبًا أنت أو زملائك في العمل بالإجابة عليها ، لكنك بحاجة إلى المال وقد يعتمد قرارك على هذه الإجابات.
ما الذي يمكن أن يؤكد دخلك غير الرسمي
إذا كان لديك وظيفة رسمية ، فإن كشف الدخل المصرفي طريقة رائعة لإثبات المبلغ الكامل للدخل الذي تتلقاه. إذا كنت في الواقع تتلقى دخلاً يزيد عن راتبك الرسمي ، فهذا ينعكس في ورقة موقعة من كبير المحاسبين ورئيس الشركة.
ولكن هناك طرق أخرى لتوليد الدخل لا يمكن أن تنعكس في الشهادة. يمكن أن يكون عقارًا مستأجرًا. يمكنك التعرف على هذا الدخل إذا قدمت دليلاً في شكل إقرار ضريبي على دفع الضرائب على الدخل المستلم. إذا لم يكن هناك دليل ، فلن يتم احتساب هذه الإيصالات في ميزانيتك.
لا يرغب كل شخص في إظهار دخله للسلطات الضريبية. ما الذي يمكن عمله في مثل هذه الحالة؟
نتشارك المسؤولية مع الضامن
تحتاج إلى العثور على ضامن براتب "أبيض" ثابت ، يمكنه تأكيد دخله رسميًا من خلال توفير المستندات اللازمة للمقرض. تنص اتفاقية القرض على أنه في حالة إفلاسك ، تنتقل المسؤولية إلى الضامن. في أغلب الأحيان ، يعمل أقارب المقترض أو أصدقائه المقربون ككفلاء. إذا لم تتمكن من "سحب" الالتزامات التي تعهدت بها ، ففكر مليًا في الشخص الذي يمكنك تعيينه.
التحقق من الدخل المستقل
إذا كنت تعمل بشكل مستقل أو تكسب لقمة العيش بصفتك "فنانًا مستقلًا" ، فيمكن إظهار أرباحك للبنك في شكل بيان من حساب بطاقتك. قد تشير المدفوعات المنتظمة للبطاقة إلى دخل ثابت. يمكنك أيضًا أن تثبت للبنك نتائج أنشطتك في شكل لوحات مرسومة ، ومواقع إلكترونية ، ومنحوتات ، وتصميمات داخلية ، وما إلى ذلك. سيأخذ المُقرض في الاعتبار طلبك ، ولكن ليس بالكامل (كقاعدة عامة ، لا يتم أخذ أكثر من 50٪ من الدخل الرمادي في الاعتبار). الشيء الرئيسي في هذا الأمر ليس المبلغ ، ولكن انتظام المدفوعات.
24.12.2018
للحصول على قرض بدون شهادات وضامنين ، يجب أن تكون عميلاً لكشوف الرواتب في البنك. خلافًا لذلك ، إذا كان لا يزال بإمكانك الإدارة بطريقة ما بدون ضامن ، فلا يجب عليك الاعتماد على قرض دون تأكيد الدخل. نحكي كيف تتحقق البنوك من شهادات دخل المواطنين ، وما الذي لا يجب فعله مع إعلان 2-NDFL ، الذي يؤكد فقط هذه الدخول.
كيف يقوم البنك بتقييم المقترض؟
قبل منحك قرضًا ، سيقوم البنك بفحصك وفقًا لقائمة المتطلبات الخاصة به:
- يجب أن يتوافق عمرك مع شروط البنك: تصدر العديد من مؤسسات الائتمان قروضًا من سن 21 عامًا ، وتتوقف عن الإصدار إذا كان العميل أكبر من 65-70 عامًا.
- يجب أن يكون سجلك الائتماني سليمًا: لا يوجد تأخير في السداد في السنوات الثلاث الماضية.
- لا توجد التزامات تجاه البنوك الأخرى أو عدم أهميتها (إذا كان لديك بالفعل خمسة قروض ، فلن يمنحك البنك السادس. ولكن إذا كنت قد سددت قرضك العقاري تقريبًا ، فمرحباً بك).
- يجب أن يتوافق دخلك مع المخطط: أجر معيشي لكل فرد من أفراد الأسرة بالإضافة إلى دفعة قرض شهرية.
شهادة الدخل: لا يمكن تزوير الشراء
على الإنترنت ، لا تزال إعلانات مثل "شراء شهادة ضريبة الدخل الشخصية" أو "كيفية تزوير شهادة الدخل" على قيد الحياة. كلا الطريقتين ممنوعان منعا باتا بموجب القانون. علاوة على ذلك ، لا أحد ولا الأسلوب الآخر في الظروف الحديثة لا يعمل ببساطة!
لماذا لا يمكنك شراء شهادة 2-NDFL
في السابق ، كان يمكن الحصول على شهادة 2-NDFL فقط في مكان العمل أو من خلال زيارة مكتب الضرائب الخاص بك. الآن البنوك لديها الفرصة للتحقق من دخلك عبر الإنترنت. يكفي إدخال فهرس المستند المقدم في نافذة خاصة.
يمكن لأي مواطن التحقق بشكل مستقل من كيفية قيام صاحب العمل بخصم الضرائب له. للقيام بذلك ، انتقل إلى موقع الضرائب ، ومن خلال مفتاح إلكتروني أو تصريح عبر موقع الخدمات العامة ، انتقل إلى مكتب الضرائب الشخصي. يعكس مقدار الضرائب التي دفعها أرباب العمل على مدى السنوات الماضية.
يمكن طباعة الشهادة مباشرة من الموقع ، ومع ذلك ، قد لا يتم قبولها في البنك - يجب على صاحب العمل التصديق على النسخة الورقية.
كيف يتحقق البنك من بيان الدخل؟
لدى مديري البنوك تعليمات للتحقق من شهادتي NDFL. بادئ ذي بدء ، هذا فحص بصري. Help 2-NDFL مطبوعة في نموذج واحد من خلال برنامج واحد - يجب أن يكون توقيع المدير العام والختم في مكانه وأن يكون قابلاً للقراءة. إذا كان الختم يغطي التوقيع ، فيجوز للبنك إعادة شهادة 2-NDFL ويطلب إعادة بنائها.
نقطة الفحص التالية هي أسماء الكود الصحيحة: يُشار إلى كل خصم بخط رقمي خاص به. سيتحقق البنك بالتأكيد مما إذا كان رقم التعريف الضريبي الخاص بوكيل الضرائب ورقم التعريف الضريبي المشار إليه في مباراة الختم. ليس من غير المألوف أن يتم إرجاع الشهادات إلى أصحابها بسبب وجود خطأ ما في قسم المحاسبة.
لماذا يجب أن تكون شهادة 2-NDFL مصدق عليها من قبل صاحب العمل
لا يهتم البنك بالمبلغ الذي ربحته في الماضي ، فهو يهتم بالمبلغ الذي تكسبه الآن والمبلغ الذي ستكسبه خلال مدة القرض. هذه هي الطريقة التي يتم بها تقييم قدرتك على الدفع.
لذلك ، فإن شهادة 2-NDFL هي دليل على عملك واستقرارك المالي. تذكر - من المهم بالنسبة للبنك أن يتم سداد القرض في الوقت المحدد ، ويمكن فقط للأشخاص ذوي الدخل الثابت القيام بذلك.
مساعدة 2-NDFL بدون صاحب عمل
للتحقق من ملاءمتك المالية ، يمكن لمدير البنك الاتصال بصاحب العمل أو رئيسك في العمل أو الاتصال فورًا بصندوق الضرائب والمعاشات التقاعدية.
إذا كانت النداءات السابقة إلى الإدارات شبه قانونية ، فمنذ عام 2018 ، حصلت مؤسسات الائتمان على الحق في طلب معلومات عن العملاء بشكل قانوني من الإدارات. صحيح ، لهذا يحتاجون إلى الحصول على موافقة العميل.
بدون موافقة العميل ، من الممكن التحقق من شرعية الشهادة نفسها من خلال فهرس المستند. في أي حال ، لن تنجح المستندات المزورة في الاختبار. والذين جلبوهم يواجهون عقابا شديدا.
ماذا يحدث إذا تبين أن بيان الدخل مزيف
إذا اكتشف البنك أنه تلقى شهادة 2-NDFL مزيفة ، فيمكنه الاتصال بالشرطة. في هذه الحالة ، يواجه صاحب المزيف عقوبات جنائية واتهامات بالاحتيال.
أيضًا ، قد يتم إدراج الشخص الذي أحضر شهادة مزورة في القائمة السوداء من قبل البنك. بالنظر إلى أن قوائم المواطنين المشتبه بهم موجودة الآن في قاعدة بيانات واحدة ، فلن يتم منح القرض ليس فقط في هذا البنك ، ولكن في أي بنك آخر.
أسهل نتيجة لتقديم شهادة 2-NDFL وهمية للبنك هي رفض القرض.
