الودائع مع السحب الجزئي - الشروط وأسعار الفائدة للبنوك. تفاصيل الودائع مع السحب الجزئي يمكن سحب الإيداع في أي وقت
تحظى الودائع بشعبية كبيرة في روسيا ، لأنك لا تحتاج إلى الامتثال لمجموعة من الشروط لفتحها ، فالشيء الرئيسي هو الحصول على الحد الأدنى للمبلغ المطلوب.
القراء الأعزاء! يتحدث المقال عن طرق نموذجية لحل المشكلات القانونية ، لكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- اتصل باستشاري:
يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع.
إنه سريع و مجانا!
يمكن أن يساعد إقراض الأموال إلى أحد البنوك لفترة محددة من الوقت في الادخار للشراء أو جمع الأموال للأجيال القادمة ، مثل الأبناء أو الأحفاد.
لذلك ، فإن الودائع المربحة دون فقدان الفائدة ، والتي يتم فتحها باسم الطفل فقط ، تحظى بشعبية كبيرة ، وهذه الودائع مصممة على المدى الطويل وتظل أحيانًا لمدة عشر أو حتى عشرين عامًا.
لكن في بعض الأحيان يصبح من الضروري سحب الأموال قبل انتهاء مدة العقد ، وتوفر بعض البنوك مثل هذه الفرصة.
يمكن أن تكون عمليات السحب كاملة أو جزئية ، لكن العميل عادة يفقد الفائدة عند سحب الأموال.
في الوقت نفسه ، من الممكن عمل ودائع دون خسارة الفائدة في عام 2020 ، وسيكون سعرها أقل بشكل ملحوظ مما هو عليه في حالة البرامج القياسية ، ولكن يمكنك أيضًا أخذ المال في أي وقت.
نقاط عامة
عندما تكون هناك حاجة ماسة للمال لإصلاح سيارة أو شقة أو شراء بعض الممتلكات القيمة ، يفضل الناس السحب.
لكن الوضع أفضل بكثير إذا كان لدى البنك وديعة مع إمكانية السحب المبكر للأموال. يمكن للعميل سحب الأموال ، عادة مع فقدان الفائدة ، ولكن مع الاحتفاظ بالأموال المتراكمة بالفعل في وقت السحب.
هذه ظروف جيدة جدًا لا يمكن العثور عليها في جميع البنوك. لذلك ، تحظى هذه العروض بتقدير كبير ، ومن المهم العثور على بنك لا يقلل بشكل كبير من الفائدة المفروضة على الوديعة.
لكنه يسمح لك بسحب الأموال في أي وقت عندما يحتاجها الشخص بالفعل ، ولكن لا توجد طرق أخرى للحصول عليها.
للإيداع ، ما عليك سوى إحضار جواز سفر وأموال إلى البنك ، وكذلك اختيار الفترة التي يمكنك خلالها التخلي عن الأموال دون أي مشاكل خاصة. عندها فقط يمكننا التحدث عن التخطيط الجيد للتعاون مع البنك.
مفاهيم أساسية
إن المفهوم المركزي لأي مجال يتعلق بالتمويل ، بالطبع ، هو البنك.
تقدم هذه المؤسسة مجموعة متنوعة من الأفراد والكيانات القانونية ، بل إن البعض يعمل مع الوكالات الحكومية.
لذلك ، يجب أن يعمل البنك بالتأكيد فقط وفقًا للمعايير القانونية المنصوص عليها في مجموعة متنوعة من الإجراءات القانونية.
وهو يصف بالتفصيل ماهية البنك ، والقواعد التي يجب أن يمتثل لها من أجل العمل بشكل قانوني ، وما هي الإجراءات التي يجب اتباعها لإبرام اتفاق.
بالإضافة إلى ذلك ، فهو هنا يوضح متى يمكن لمؤسسة مصرفية أن توقف أنشطتها ، وما يجب القيام به من أجل ذلك.
لكن قانونًا قانونيًا تنظيميًا آخر يخبرنا بالتفصيل عن المساهمات ، هذا.
يحتوي على معلومات حول العقد ومظهره والمعلومات التي يجب أن تكون في أقسام معينة.
يجب أيضًا أن تسترشد بهذه القواعد في الموقف باهتمام ، لأنه بالإضافة إلى إجراءات حساب الفائدة ، يتم تحديد دفعها أيضًا.
افتتاح الميزات
لفتح وديعة ، أولاً وقبل كل شيء ، تحتاج إلى العثور على البرنامج الأكثر ربحًا وفعالية.
يمكن القيام بذلك إما بمساعدة مواقع التجميع التي تجمع عروض القروض والودائع من البنوك ، أو يدويًا.
من خلال زيارة مواقع المؤسسات المالية واختيار الودائع التي تناسب الشخص على أفضل وجه ، وكذلك استخدام الآلة الحاسبة لإجراء الحسابات الأولية.
الصورة: حاسبة الإيداع على موقع Post Bank الإلكتروني
أثناء تنفيذ المعاملة ، من الضروري قراءة العقد بعناية للتحقق من امتثاله للشروط التي تمت مناقشتها مسبقًا.
بعد كل شيء ، بسبب خطأ فني أو عامل بشري ، يمكن الإشارة إلى النسب أو المبالغ التي تختلف عن تلك الحقيقية ، وستكون هذه مشكلة في المستقبل ، عندما يتبين أن الوديعة كانت خاضعة للفائدة حسب منهجية مختلفة تمامًا.
نوع حساب التوفير
حساب التوفير هو الخيار الأكثر ملاءمة للإيداع. بعد كل شيء ، يمكن سحب الأموال المتراكمة عليها أو استخدامها وفقًا لتقديرك.
وعلى الحد الأدنى للمبلغ المتبقي في الحساب شهريًا ، ستتراكم الفائدة ، والتي ستكون متاحة للسحب على الفور ، وليس في نهاية حساب التوفير.
الصورة: حساب التوفير على موقع Post Bank
هذا مناسب لمن يفضل الاحتفاظ بالمال في البنك والحصول على دخل صغير منه ، ولكن في نفس الوقت لا يريد أن يقيد نفسه في استخدامه.
هذه الحسابات مناسبة لأولئك الذين يمكنهم تحمل بعض دخلهم في حساب منفصل ولا يريدون فقط جمع الأموال المتاحة للاستخدام ، ولكن أيضًا زيادة طفيفة في مقدار الأموال المتاحة للاستخدام.
هذا هو الخيار الأكثر فائدة للأفراد ذوي الدخل المتوسط ، حيث يمكنهم توفير بعض المال وما زالوا بحاجة إلى جمع الأموال.
البنوك التي تقدم الودائع
تقدم البنوك ثلاثة أنواع من الودائع ، والتي تختلف اختلافًا كبيرًا عن بعضها البعض:
وبالتالي ، فإن المدخرات لأجل تنطوي على إيداع الأموال في البنك لفترة محددة بوضوح ، وفي معظم هذه البرامج توجد فرص للسحب المبكر أو رسملة الفائدة أو السحب الجزئي للأموال.
أكبر ميزة هي الرسملة ، حيث يتم إضافة الفائدة شهريًا أو ربع سنويًا إلى المبلغ الأساسي للإيداع ، ويتم الاستحقاق التالي مع الأخذ في الاعتبار المبلغ بالكامل.
تتضمن ودائع الادخار جمع الأموال لأغراض محددة ، وتختلف في إمكانية التجديد.
كما أنها تتميز بتمديد المدة إذا لم يسحب العميل الأموال في اليوم الأخير من الإيداع. يتسم الإيداع تحت الطلب بأنه يمكن سحبه في أي وقت ، ولكن الفائدة عليه أقل من البرامج الأخرى.
بالنسبة للبنوك التي توفر فرصة الإيداع ، تجدر الإشارة إلى أن كل بنك في روسيا يقدم نوعًا أو آخر من أنواع الإيداع ، بالإضافة إلى الخيارات المدمجة. لكن كل واحد منهم على استعداد لأخذ أموال العميل.
مع الانسحاب
غالبًا ما تقدم المؤسسات المصرفية لعملائها ودائع يمكن تجديدها وحتى إجراء عمليات سحب جزئية من الحساب.
في الوقت نفسه ، تستمر الفائدة على الوديعة في التراكم. يمكن أن تكون أصغر إذا كان العميل قد أنفق الكثير من أموال الإيداع ، وتنمو عندما يكون هناك أموال أقل مستخدمة.
ولكن ليس كل المؤسسات المصرفية لديها مثل هذه العروض. لذلك ، من المفيد مقارنة برامج الإيداع المختلفة في السوق ، والتي ستتيح لك اختيار أفضل الشروط وأسعار الفائدة:
| بنك | المعدل ، في السنة٪ | المبلغ والمدة |
| بنك تينكوف | 8,00 | 50 ألف في السنة |
| لوكو بنك | 9,6 | 100 ألف لمدة 400 يوم |
| البنك الروسي الدولي | 8,6 | 50 ألف لمدة 6 أشهر |
| Moskommertsbank | 7,25 | 50 ألف في السنة |
| بنك VTB في موسكو | 6,95 | من 1000 لمدة 6 شهور |
| Svyaz-Bank | 6,8 | 10 آلاف في السنة |
مع التجديد
التجديد ميزة رائعة تسمح لك بتجميع مبلغ إيداع كبير حتى مع إيداع أولي صغير وإضافة الفائدة بأسعار الفائدة إليه.
الشروط العامة في معظم البنوك هي كما يلي:
| منظمة مصرفية | معدل الفائدة ،٪ سنويا | مبلغ وفترة التنسيب |
| بايكال إنفست بنك | 8,88 | 10 آلاف في السنة |
| نوفوبوكروفسكي | 8,85 | 30 ألف في السنة |
| جازبانك | 8,5 | 10 آلاف لمدة 201 يوم |
| بنك الموقت | 8,5 | 100 ألف في السنة |
| قبول | 7,75 | 5 آلاف في السنة |
| 3,8 | 100 ألف لمدة 6 أشهر |
وتجدر الإشارة إلى أنه نظرًا لتجديد الودائع ، تقدم المؤسسات المصرفية أسعارًا بأسعار أقل بكثير مما هي عليه في برامج الإيداع القياسية.
هذا يرجع إلى حقيقة أن البنك يجعل من الممكن تجميع المبلغ ، ولا يتطلب منك تقديم وديعة كبيرة على الفور.
عند الإنهاء المبكر
لا تقدم جميع المؤسسات المصرفية أيضًا إنهاءًا تفضيليًا. في أغلب الأحيان ، من أجل الحصول على فائدة على الوديعة ، من الضروري الاحتفاظ بالأموال في الحساب لمدة عام.
ولكن هناك برامج تدفع فائدة عن أيام الإقامة الفعلية للأموال في حساب وديعة:
| بنك | برنامج | المدة والمبلغ | سعر الفائدة، ٪ |
| بنك الائتمان الأوروبي | أفضل | 100 ألف في السنة | 8,5 |
| البنك الوطني "Trust | شعبنا | 30 ألف في السنة | 8,85 |
| بنك VTB في موسكو | أقصى درجات الراحة | ألف لمدة 6 أشهر | 4,2 |
| أورالسيب | دخل | 100 ألف في السنة | 6,7 |
| نوفوبانك | ريعي | 100 ألف في السنة | 7,25 |
| بنك سفياز | قابل لإعادة التعبئة | 10 آلاف في السنة | 7,1 |
متى يمكنني إغلاق الوديعة دون فقدان الفائدة
من أجل إغلاق الوديعة وعدم فقدان الفائدة ، أولاً وقبل كل شيء ، يجب عليك البحث عن برامج الإيداع التي توفر مثل هذه الفرصة.
إنهم يتقاضون فائدة وفقًا للأيام التي كانت الأموال خلالها في الحساب.
هناك عدة طرق أخرى للحصول على وديعة في مثل هذه الشروط:
| اختر البرنامج الذي يدفع فائدة كل شهر | مع هذا الإيداع ، يمكن استخدام الفائدة فور استحقاقها وتحويلها إلى بطاقة مصرفية. لذلك ، عند إنهاء العقد ، لن تضيع هذه المدفوعات. |
| البرنامج الذي يمكنك فيه إغلاق وديعة في سبيربنك دون فقدان الفائدة هو وديعة | يسمح لك بسحب جزء من الأموال وإغلاق الإيداع قبل الموعد المحدد. في هذه الحالة ، سيتم دفع جميع الفوائد المتراكمة |
| نسبة مخفضة | في ، على سبيل المثال ، هناك برامج إيداع يمكنك من خلالها الحصول على مزايا لإنهاء العقد مبكرًا. سيتم دفع الفائدة على أساس طول مدة بقاء الأموال في الحساب |
في مثل هذه الحالات ، سيتم إغلاق الوديعة مع استحقاق ودفع الفائدة. إذا تم الإيداع وفقًا لشروط الإنهاء المبكر بمعدل طلب ، فسيتم دفع الفائدة. لكن حجمها عادة ما يكون أصغر عدة مرات من تلك المشار إليها في برنامج الإيداع.
ما هي أفضل عملة للحفاظ على مدخراتك؟
في مواجهة الصعود والهبوط الاقتصادي المستمر ، من الأفضل الاحتفاظ بمدخراتك بالعملات الأكثر استقرارًا.
يمكن أن يكون بالدولار الأمريكي أو اليورو. ومع ذلك ، يجب أن يكون مفهوما أن الخيار الأكثر ربحية هو إيداع ودائع بعدة عملات في وقت واحد.
يحتل الاستثمار في أوقات الأزمات الجزء الأكبر من دخل السكان. التضخم المستمر لا يعطي الناس الفرصة للادخار من أجل الحلم.
القراء الأعزاء! يتحدث المقال عن طرق نموذجية لحل المشكلات القانونية ، لكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- اتصل باستشاري:
يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع.
إنه سريع و مجانا!
هذا هو السبب في أن العديد من الأفراد يستثمرون في أدوات مالية مختلفة من أجل الحصول على دخل إضافي. تساعد الودائع دون فقدان الفائدة على القيام بذلك. بعد كل شيء ، يقول جميع الخبراء تقريبًا أن المال يجب أن يعمل.
الخصائص
الاستخدام السليم وفتح الوديعة يسمح لجميع المواطنين بزيادة الأموال. إذا كانوا يرقدون تحت المرتبة ، يميل الجميع إلى إنفاقها على النفقات العادية. لذلك ، فإن مثل هذه الأداة المصرفية هي خدمة مفيدة للطرفين لمؤسسة ائتمانية ومودع.
في البداية ، يتم تحديد التعاون بين الطرفين على أساس طويل الأجل. من خلال استثمار الأموال ، يساعد المستثمر المؤسسة المصرفية على زيادة الأرباح من خلال الاستثمار في أصول صناديق الاستثمار الأخرى. ولكن إذا قرر المودع سحب الأموال ، فإنه يخفق في البنك وعليه أن يبحث بشكل عاجل عن طرق جديدة للاستثمار.
إذا لم يكن من الممكن فتح وديعة بسحب جزئي أو إذا كان أحدها مفتوحًا بالفعل ، فيمكنك إنهاء الاتفاقية قبل الموعد المحدد دون خسارة. تم تخفيض العقوبات على مثل هذا الإجراء بشكل طفيف مقارنة بالعام السابق.
تعامل العديد من المؤسسات المالية مع المستثمرين بفهم. البعض ، على العكس من ذلك ، شددوا المتطلبات ، مما جعل الاستثمار في هيكل مصرفي غير مربح.
بعد أن يقرر المودع استثمار مبلغ معين ، يتم إبرام اتفاقية ثنائية بين الطرفين ، حيث يتم تحديد مدة الإيداع. ينص القانون المدني للاتحاد الروسي على أنه يحق لأي شخص طلب مبلغ في أي وقت ولا يحق للبنك رفض ذلك. في الوقت نفسه ، ليس له الحق في فرض عقوبة على الفعل.
ومع ذلك ، هناك استثناء لهذه الفقرة. يمكن للمنظمة خفض معدل الفائدة إلى الحد الأدنى. وهذا ما يسمى خسارة الفائدة في الأعمال المصرفية.
استرداد المبلغ بدون غرامات يتم فقط في المحكمة. سيتحمل المدعي التكاليف. لذلك إذا كان المودع غير متأكد من المستقبل ، فمن الأفضل فتح وديعة تحت الطلب.
ما هي المساهمات
من الأفضل لشخص غير متأكد من نفقاته المستقبلية أن يقوم بإيداع مع سحب مبكر.يتضمن هذا النوع تنفيذ العقد على أساس هذا العامل. يحق للمودع في أي وقت طلب المبلغ واستلامه دون خسارة وفرض غرامات.
بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما يكون هذا النوع مصحوبًا بشرط إضافي مثل التجديد. يساعد هذا في الحصول على أقصى عائد على الوديعة من الاستثمار الأولي.
هناك عدة أنواع في القطاع المصرفي:
- تراكمي؛
- مدخرات؛
- عالمي؛
- معدن.
- يسمح التراكمي للمودع بإجراء استثمارات إضافية ، ولكن لن يكون من الممكن سحب الأموال.
- تتيح لك المدخرات سحب الأموال ، لكن من المستحيل تجديدها.
- يتضمن الإيداع الشامل وظيفتين - التجديد والسحب الجزئي.
- المعادن - استثمار في المعادن النفيسة.
تنقسم جميع الأدوات المصرفية إلى قابلة للإلغاء وغير قابلة للإلغاء. عوائد قابلة للإلغاء في نفس اللحظة التي تقدم فيها المودع بطلب نقود. خلاف ذلك ، سوف تضطر إلى تكبد خسائر في شكل الفوائد المتراكمة. تتم التسوية عادة بسعر الطلب.
بالإضافة إلى ذلك ، يتم تقسيم جميع الأدوات إلى:
- عاجل؛
- الشرط؛
- حفظ في شباك.
العقود العاجلة لها مدة محددة للعقد. يتم إصدار الشروط فقط في ظل شروط معينة منصوص عليها في مستند قانوني. عند الطلب ، يعني استرداد الأموال في أي وقت بناءً على طلب العميل.
فيديو: ما الذي تبحث عنه
الودائع دون فقدان الفائدة من البنوك الروسية
هذا نوع خاص من الإيداع يمكنك من خلاله سحب الأموال قبل الموعد المحدد دون فقدان الفائدة. مثل هذا العرض مطلوب ، ولكن لا يمكن لجميع المؤسسات المالية تقديم مثل هذه المساهمة.
بالنسبة للبنك نفسه ، هذا ليس منتجًا مربحًا ، لأنه بعد استثمار أموال في صناديق أخرى ، فإنه يخاطر بفقدان الأموال في حالة الطلب المبكر.
لا يحق للبنك رفض إصدار المودع للأموال.
وقد تم بالفعل استثمار الأموال في آلية العمل.
أفضل عروض المؤسسات المالية
لاختيار العرض المناسب ، عليك الذهاب إلى المواقع الرسمية للمؤسسات المالية وتحليلها.
لا تعتمد على التكلفة العالية والعائد على الاستثمار. كلما ارتفع المعدل ، زادت صعوبة الظروف. إذا لم يكن لدى الشخص هامش كبير من الوقت ، لكنه متأكد من أنه لن يحتاج إلى المال ، فيحق له استثماره في وديعة لأجل.
ولكن إذا لم يكن متأكدًا ، فمن الأفضل الاستثمار حصريًا في وديعة بشرط إضافي مثل إمكانية السحب المبكر للأموال.
بنك سويوز
هذه المؤسسة المالية تنتمي إلى البنوك التجارية العالمية. إنه هو الذي يوفر أفضل الظروف للتعاون للأفراد.
توفر المنظمة ظروفًا ملائمة بسبب وجود عدد كبير بما فيه الكفاية من العروض مع سحب جزئي.
تاوريد
مؤسسة مالية لها وجود في سان بطرسبرج. يقدم البنك لعملائه خيارات متنوعة للودائع بعملات مختلفة.
تم تطوير شروط التعاون وفقًا لطلبات العملاء. يسمح لك المصطلح المفضل بالحصول على أقصى ربح في فترة زمنية قصيرة.
يتم دفع الفائدة إلى حساب آخر للمودع أو إلى بطاقة مصرفية.
تقدم المؤسسة المالية برنامج Spring Interest.
يتم دفع الفائدة شهريًا إلى حساب وديعة قبل الاستثمار أو إلى حساب جاري. لا يوجد تجديد تلقائي.
في حالة الإنهاء المبكر للعقد ، يتم الاحتفاظ بالفائدة.
عصر النهضة
يتم تضمين مؤسسة الائتمان في أفضل 100 بنك ممثلة في الاتحاد الروسي.تفكر المؤسسة باستمرار في خط الإنتاج وتحسنه ، وتقدم للعملاء أفضل الظروف. تتميز ودائع عصر النهضة ببساطتها وشروطها الواضحة.
يقدم البنك لجميع المواطنين المنتج الاستثماري "التراكمي".
يمكن تجديد الوديعة بمبلغ لا يقل عن 5 آلاف روبل.
تسمح الرسملة الشهرية لكل مستثمر بتلقي الحد الأقصى من الدخل. هناك تمديد تلقائي للعقد.
Uniastrum
مؤسسة مصرفية كبيرة لديها عدد كبير من الأصول. كانت هي التي تقدم ، في أوقات الأزمات ، الودائع مع إمكانية السحب المبكر دون فقدان الفائدة.
على عكس المؤسسات الأخرى ، كان لدى Uniastrum معدل فائدة مرتفع حتى لهذا النوع من الودائع.
تقدم مؤسسة الائتمان وديعة "الفائدة الكبيرة".
يتم تجديد الوديعة بمبلغ لا يقل عن 5 آلاف روبل ، بينما يتم السحب فقط حتى الحد الأدنى للرصيد ، وهو ما يعادل المبلغ الأولي للاستثمارات.
بروبيزنس
يعمل البنك في السوق الروسية منذ أكثر من 20 عامًا ، مما يجعل من الممكن تقييم أدائه المستقر. تسمح له السياسة الناجحة بالحصول على موطئ قدم في القطاع المالي وفي أفضل 50. تولي Probusiness اهتمامًا خاصًا لودائع الأفراد.
يقدم البنك وديعة "الأمانة"
الإنهاء المبكر للاتفاقية منصوص عليه في شروط إعادة حساب معدل الفائدة على الودائع تحت الطلب.
أفضل طريقة لإغلاق وديعة دون خسارة
سحب الفائدة أو رأس المال يعادل إغلاق حساب للعديد من البنوك. جميع الإجراءات هي نفسها في أفعالهم ولا تتطلب تكاليف خاصة.
لقد أتقن الشباب الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، مما يحرر المكاتب من المزيد من العملاء. مستخدمو الموارد عبر الإنترنت هم الذين يستخدمون إمكاناتهم الكاملة. بعد كل شيء ، هنا يمكنك فتح وديعة وتحويل الأموال وإغلاقها دون مغادرة منزلك.
يمكنك التحقق من حالة حسابك على الإنترنت. إغلاق حساب من خلال حساب شخصي ، لا يفقد المستخدمون الاهتمام. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن البنوك تحاول التخلص من الخدمات المكتبية وتغرس في العملاء القدرة على أداء جميع العمليات بأنفسهم.
لا يمكن لجميع المؤسسات المالية إصدار أموال على الفور بالمبلغ الذي يطلبه العميل.هناك بعض القيود على وقت المطالبة ومقدار الإنفاق. إذا لم يطالب الشخص بالمبلغ بعد انتهاء العقد ، فسيتم تمديده وفقًا للشروط نفسها.
لا توجد مستندات خاصة مطلوبة لإغلاق الحساب. كل ما تحتاجه هو بطاقة هوية واتفاقية لفتح حساب إذا لزم الأمر. عند الفتح إلكترونيًا ، يجب عليك تقديم نسخة إلكترونية من العقد.
عند إغلاق الحساب ، يلتزم المودع باستلام كامل مبلغ الاستثمار في يديه. العقوبات تتعلق فقط بسعر الفائدة. لا يجوز حجب أي عقوبة من المبلغ الأصلي. إذا قام البنك بتأخير وقت الإصدار ، يحق للمودع اللجوء إلى المحكمة.
يستمع
يمكن دائمًا إرجاع الأموال المودعة في البنك. سؤال آخر هو ما إذا كان سعر الفائدة سيبقى في حالة السحب المبكر للمدخرات. بالنسبة لأولئك الذين يريدون أن يكونوا قادرين على استخدام الأموال من حساب الإيداع في أي وقت ، مع الاحتفاظ بالربح ، فإن إيداع السحب الجزئي مناسب. هل من المربح الاحتفاظ بالعملة في مثل هذا الإيداع؟
ميزات الإيداع مع السحب الجزئي دون فقدان الفائدة
تحافظ جميع الودائع التي يمكن فيها إجراء عمليات سحب جزئية على أرباح المودع. بموجب شروط الودائع الأخرى ، إذا قمت بسحب الأموال في وقت مبكر ، فسيتم تحصيل الفائدة بالمعدلات المناسبة لـ (0.01٪).
إذا اختار العميل مثل هذا الإيداع ، فسيتم تحديد مبلغ الحد الأدنى للرصيد له. لا ينبغي أن يكون أقل من هذا المبلغ من المال. يتم تحديد الحد الأدنى للرصيد في الاتفاقية المبرمة بين العميل والبنك.
تعتبر الودائع التي يتم سحبها جزئيًا حتى الحد الأدنى من الرصيد مفيدة لتخزين مبالغ كبيرة من المال. يفتح العديد من هذه الودائع بعد بيع العقارات باهظة الثمن. على سبيل المثال ، يمكنك توفير المال بعد بيع سيارة قبل شراء سيارة جديدة. او بعد بيع الشقة. عندما تحتاج إلى شراء عقار جديد ، سيتم زيادة رأس المال بشكل كبير.
يعتمد سعر الفائدة على مبلغ الحد الأدنى لرصيد الحساب. كلما زاد المال ، زاد الرهان. العامل الثاني الذي يؤثر على السعر هو مدة الإيداع. تنطبق نفس القاعدة هنا: كلما زاد عدد أيام صلاحية الإيداع ، زادت الفوائد التي سيحصل عليها عميل البنك.
إذا قمت بفتح الودائع باستخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، فستزيد الأسعار.
من بين البرامج المقدمة ، تبرز الإيداع "التراكمي (عبر الإنترنت)" من بنك UBRIB بشكل إيجابي. يوفر بنك ائتمان موسكو ، بالإضافة إلى خيار السحب الجزئي ، إنهاءًا تفضيليًا - القدرة على إنهاء العلاقة التعاقدية مع البنك دون خسائر كبيرة.
الودائع مع إمكانية التجديد والسحب الجزئي تشمل جميع الودائع المعروضة. بالإضافة إلى سحب جزء من الأموال ، يمكن للمودعين إيداع مدخرات جديدة في حساب مصرفي. هذا يسمح لك بزيادة ربحية الوديعة تدريجيًا. الشروط الأخرى على الودائع تشير إلى التفاصيل. على سبيل المثال ، حددت بعض المؤسسات المالية الحد الأدنى لتجديد مواردها: يسمح لك بنك تمويل الإسكان بالإيداع من 500 روبل في الحساب في وقت واحد ، UBRIB - من 20 ألف روبل.
كيف يتم الإيداع بدون خسارة الفائدة؟
الاختلافات الجوهرية تتعلق بتصميم الودائع. وهكذا ، يشتهر بنك Vostochny و Bank Vozrozhdenie بالتزامهما بالتقنيات الحديثة. يمكن فتح ودائعهم من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت دون مغادرة المنزل. بدلاً من توقيع المستندات ، يمر العملاء من خلال تحديد الهوية عبر الإنترنت.
يعمل Tinkoff Bank بشكل مختلف نوعًا ما. للإيداع في المؤسسة ، يجب على العميل:
- انتقل إلى الموقع الرسمي للبنك ؛
- املأ نموذج الطلب ، موضحًا فيه بياناتك ومعلمات الإيداع ؛
- انتظر مندوب الحقيبة للزيارة. إذا لم يتم تقديم المودع مسبقًا من قبل Tinkoff Bank ، فسيتم إصدار بطاقة خصم مجانية له ، والتي سيتم إحضارها مع الاتفاقية.
- توقيع اتفاق مع جواز السفر في متناول اليد ؛
- قم بتعبئة الإيداع عن طريق التحويل المصرفي أو نقدًا من خلال شبكة من الشركاء.
سيتعين على عملاء البنوك الأكثر تحفظًا القدوم إلى الفرع للإيداع. يحتاجون إلى وثيقة هوية (جواز سفر) معهم. سيخبرك عامل الهاتف على الفور بكيفية تجديد الحساب.
هل يستحق الأمر؟
مزايا إيداعات السحب الجزئي واضحة. إنها توفر للعميل أقصى قدر من الحرية في إدارة الأموال: من خلال سحب الأموال قبل الموعد المحدد ، فإنك لا تنهي العلاقة مع البنك ، ولكنك تحتفظ بالفائدة الأصلية والربحية. في كثير من الأحيان ، يتم إرفاق خيار التجديد بسحب جزئي - باستخدامه يمكنك أن تربح في الوضع الأكثر ربحية.
ومع ذلك ، فإن مزايا هذه المساهمات لها جانب سلبي. قبل أن "تنقر" على المحترفين في إدارة الأموال ، ضع في اعتبارك بعض النقاط:
- توقيت. تحدد البنوك الإطار الزمني الذي لا يمكن بعده سحب جزء من الأموال. قد تقتصر هذه الفترة على أيام أو عدة أشهر. انتهاكها ، تفقد ربحية الوديعة.
- مُنَاقَصَة. للتحكم في الأموال أثناء صلاحية الإيداع ، يجب دفع رسوم - هذه هي الفائدة. بالمقارنة مع ودائع الادخار التقليدية ، فإن برامج السحب الجزئي أقل ربحية.
لذلك ، فإن النصيحة الرئيسية عند اختيار برنامج الإيداع هي التركيز على احتياجاتك. إذا كنت تخطط لزيادة الأموال لغرض معين ، فمن المنطقي أن تفتح وديعة توفير تقليدية. وبالتالي ، فأنت تضمن لنفسك أقصى فائدة وأموال لفترة محددة. إذا كان ادخار الأموال مقياسًا من فئة "فقط في حالة" ، فحدد خيارًا لصالح السحب الجزئي. من المحتمل تمامًا أن يتحول فائض رأس المال اليوم إلى عجز غدًا ، وسيتعين سحب الأموال من الحساب. من الأفضل القيام بذلك باستخدام برنامج مرن وحد أدنى من الخسائر.
كل شخص لديه مدخرات. ومع ذلك ، لا يعلم الجميع أن الاحتفاظ بالمدخرات في المنزل أمر خاطئ. هذا النهج في الإدارة المالية غير مقبول ، لأن الأموال التي تكسبها تتأثر سلبًا بالتضخم. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن تحقق الأموال المجانية ربحًا للمالك. تحقيقا لهذه الغاية ، ينبغي الانتباه إلى الإيداعات مع السحوبات الجزئية.
الفرق الرئيسي بين هذا المنتج والودائع العادية هو أن العميل لديه حق الوصول إلى جزء معين من الأموال ، والذي يمكنه سحبه في الوقت المناسب. في الوقت نفسه ، لا تفقد دخلك ، وهو أمر مربح للغاية. ومع ذلك ، بالإضافة إلى هذه الميزة ، فإن هذه الأداة لها جوانب إيجابية أخرى ، والتي سنناقشها أدناه.
- الحد الأدنى من المخاطر. تُلزم الدولة على المستوى التشريعي جميع البنوك العاملة في أراضي الاتحاد الروسي بالمشاركة في برنامج تأمين الودائع للأفراد. في حالة تصفية أو إلغاء الترخيص ، سيتم دفع تعويض للمستهلك يصل إلى 1.4 مليون روبل لكل حساب.
- اختيار طريقة استحقاق الربح. بالإضافة إلى حجم السعر ، يجب أن تقرر طريقة الدفع - المدفوعات المنتظمة ، دفعة لمرة واحدة في نهاية العقد أو من خلال الرسملة. يتضمن الخيار الأخير إضافة فائدة إلى الاستثمار الأولي ، وبعد ذلك تتم كل عملية حسابية على المبلغ الحالي.
- زخرفة بسيطة. لفتح حساب ، عليك القدوم إلى المكتب بجواز سفر ، وتوقيع اتفاقية ، والإيداع. تقدم العديد من المنظمات أيضًا ملء استبيان على الموقع الرسمي عن طريق تحويل الأموال من بطاقتك.
ميزة أخرى مهمة هي إمكانية الوصول إلى جمهور واسع. لا تحتاج إلى معرفة أو مهارات خاصة - ما عليك سوى اختيار المنتج المناسب وقراءة العقد بعناية قبل وضع توقيعك.
كيف تتخذ القرار الصحيح
قبل فتح حساب ، يجب أن تفكر في العروض المتاحة في السوق. ادرسهم من خلال المعايير الأساسية وحدد عدة خيارات. بعد ذلك ، يجب عليك زيارة المكتب والتشاور مع المدير ، الذي سيقدم لك جميع الخدمات ، بما في ذلك الخطوط الخاصة - العائلة ، الهدف ، للأطفال ، إلخ. كقاعدة عامة ، لديهم ظروف أكثر ملاءمة ، لذا انتبه لكل اتجاه .
مورد تحليلي
ستجد على الموقع معلومات موثوقة حول المنتجات المصرفية المتاحة. يتم هنا جمع العروض الحالية مع وصف تفصيلي لمعاييرها وشروط التوفير - سعر الفائدة وتكلفة الخدمة والمستندات المطلوبة. من خلال مقارنة جميع الخدمات ، بالإضافة إلى دراسة قسم الترقيات والعروض الخاصة ، يمكنك اتخاذ القرار الصحيح. الخطوة التالية هي ملء طلب عبر الإنترنت على الموقع. ما عليك سوى إدخال المعلومات الشخصية في النموذج المناسب ، وبعد ذلك سيتم معالجة الطلب من قبل المتخصصين لدينا وإرساله إلى المؤسسة المحددة. الموقع هو أكبر سوبر ماركت مالي في Runet ويبلغ عدد جمهوره ملايين المستخدمين في جميع أنحاء البلاد.
تهتم العديد من البنوك ، وخاصة الصغيرة منها ، بجذب أكبر عدد ممكن من العملاء. إنها تجعل من الممكن فتح ودائع وودائع مختلفة من خلال السحب المبكر دون فقدان الفائدة ، والتي يمكنك من خلالها العمل بحرية بأموالك أثناء تلقي الدخل. هناك خيارات مختلفة لهذه المنتجات المصرفية. توفر الودائع مع السحب الفرصة لاستخدام الأموال ، بشرط وجود حد أدنى معين من الرصيد في الحساب. يتميّز فتح هذه الودائع بشروط خاصة منصوص عليها في كل حالة على حدة.
ما هو الإيداع بالسحب
تعتبر الودائع من أكثر الطرق موثوقية للاستثمار. ومع ذلك ، يمكن للأزمة الاقتصادية أن تغير حياة المودع بشكل غير متوقع (الشخص الذي يدخل في اتفاقية مع شركة ائتمان) ، وهو بحاجة ماسة إلى المال. لا يحق للمصارف منع أي شخص من سحب رأس ماله ، لكن يمكنها أن تفرض "عقوبات" على سحبها المبكر. سيكون الإيداع بدون خسارة الفائدة ، والذي ينص على سحب جزئي للمال من الحساب ، هو الخيار الأكثر قبولًا في حالة الحاجة الماسة إلى النقد. ومع ذلك ، لا تقدم جميع المؤسسات مثل هذه المنتجات.
تعتبر الودائع الديناميكية مع عمليات السحب غير مربحة بشكل مشروط للهيكل المالي ،لأنها تجبر هذه المؤسسة على سحب استثماراتها من التداول قبل انتهاء اتفاقية الإيداع. العائد على هذه الاستثمارات منخفض. ومع ذلك ، يمكنك العثور على هذه الإيداعات وترتيبها عبر الإنترنت من خلال السحب الجزئي والتجديد الذي يناسب العميل قدر الإمكان.
ميزات البرنامج
تريد مؤسسة مصرفية حماية نفسها قدر الإمكان من مخاطر الخسائر نتيجة السحب المبكر للأموال. جميع الودائع مع السحب أو التجديد لها الميزات التالية:
- معدل فائدة صغير;
- طول الفترة الزمنية التي تم خلالها إتمام الصفقة ؛
- رصيد حساب محدد مسبقًا ، أقل مما يجب ألا يكون الإيداع ؛
- قيود أخرى على عودة رأس المال الفردي لكل نوع من أنواع البرامج.
سعر فائدة مخفض
تشجع المؤسسات المالية والائتمانية المودعين على الدخول في اتفاقيات للودائع لأجل ، والتي لا تنص على إمكانية السحب الجزئي للمدخرات. تتميز هذه المنتجات بأسعار فائدة عالية ، على عكس الودائع مع السحب ، حيث تنص الشروط التعاقدية على سحب جزئي للمال من الحساب الرئيسي. يمكنك إغلاق أي اتفاقية إيداع لأجل وسحب أموالك ، ومع ذلك ، في مثل هذه الحالة ، سيتم تخفيض سعر الفائدة بشكل حاد إلى 0.1٪ سنويًا ، وفقًا لمنتج On Demand.
وديعة طويلة الأجل
لتقليل احتمالية خسائرها ، تقدم البنوك منتجات الإيداع التي تتيح إعادة مبالغ معينة للعميل لفترات طويلة - تصل إلى 2-3 سنوات. في الوقت نفسه ، يزيد سعر الفائدة بالتناسب المباشر مع المدة - عند وضع الأموال لمدة عام واحد ، ستكون الفائدة أقل مما كانت عليه عند إبرام صفقة لمدة 3 سنوات. يمنح هذا النهج البنك الفرصة لاستخدام استثمارات المودع لفترة أطول ، وتقليل خسائره المحتملة إذا أراد العميل فجأة استرداد جزء من موارده المالية.
شروط الافتتاح
قد تشمل الودائع مع السحب أيضًا تجديد الحساب. في الوقت نفسه ، يتم تحديد جميع المتطلبات في العقد بالتفصيل - مقدار الأموال التي يمكن إيداعها وسحبها والفائدة المفروضة على الرصيد ، بدءًا من أي فترة. يجب على المودع أن يتعرف بالتفصيل على جميع الفروق الدقيقة عند إبرام اتفاقية إيداع تنص على سحب الأموال من الحساب ، بحيث لا يصبح الانخفاض اللاحق في المدفوعات المستلمة مفاجأة غير سارة. يمكن للبنوك توفير مجموعة متنوعة من الشروط لمعاملات الإيداع:
- دون تخفيض سعر الفائدة عند سحب الأموال ؛
- مع تراكم الفائدة كل شهر على الحساب الجاري ، والذي يمكن سحبه ؛
- مع رسملة شهرية للمبلغ الأساسي للفائدة المستحقة ؛
- مع سحب المدخرات حتى قيمة معينة غير قابلة للاختزال ؛
- مع سحب وتجديد الأموال في الحساب.
مدة ومبلغ الرصيد
تفرض البنوك أحيانًا قيودًا على الودائع مع السحب فيما يتعلق بالفترة التي لا يمكن خلالها سحب الأموال. يمكن أن تختلف الفترة الفعلية من شهر إلى 3 أشهر. إذا كان الفرد يريد اقتراض المال قبل انتهاء هذه الفترة ، فسيتم احتساب الفائدة بسعر "عند الطلب" ، وهو ما يمثل خسارة كبيرة في المال. بمساعدة مثل هذه القيود ، يمكن للبنك التصرف بحرية في أموال العميل ، دون التعرض لخطر الخسارة إذا أراد المودع سحب الأموال.
توفر جميع الودائع رصيدًا في الحساب لا يمكن تخفيضه حتى نهاية العقد. يتم أخذها مساوية للحد الأدنى للمساهمة ، وفقًا لخط المنتجات المصرفية هذه. على سبيل المثال ، إذا كان الحد الأدنى للإيداع هو 50 ألف روبل ، وكان لدى العميل 200 ألف روبل في حسابه ، فلا يمكنه سحب أكثر من 150 ألف روبل من حسابه.
عملة الإيداع
يمكن الاستثمار بأي عملة - روبل ، دولار ، يورو. ومع ذلك ، يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه في سبيربنك ، على سبيل المثال ، يتم فتح الودائع بالعملات الأجنبية التي تنص على السحب المبكر للأموال بنسبة أقل من منتجات الروبل المماثلة. تم تصميم هذه الطريقة لتحفيز استخدام العملة الوطنية الروسية من قبل المودعين. تقدم بنوك موسكو أحيانًا إبرام اتفاقيات إيداع متعددة العملات من أجل تقليل الخسائر المحتملة للمودع إذا قرر أخذ أموال بالعملة الأجنبية من رأس المال الثابت.
الودائع مع إمكانية السحب دون فقدان الفائدة
من المفيد جدًا للعملاء الدخول في اتفاقية بشأن مثل هذه الشروط التفضيلية ، لأنهم يستطيعون الحصول على جزء من الأموال في أي وقت دون خسارة. ومع ذلك ، غالبًا ما يتم تقديم الودائع بدون فوائد من قبل مؤسسات الائتمان الصغيرة التي تحتاج بشكل عاجل إلى تجديد أصولها. لذلك ، فإن جذب العملاء بشروط غير مواتية لشركة مالية لا يمكن إلا أن يكون مقلقًا لا يعتبر خيار الاستثمار هذا الأكثر موثوقية من قبل الخبراء. يمكن الاطلاع على أنواع مختلفة من العروض لمثل هذه العقود في الجدول أدناه:
| اسم الهيكل المالي | مدة العقد ، أيام | سعر الفائدة، ٪ | الحد الأدنى من المساهمات ، روبل |
| FC "الافتتاح" | |||
| بنك موسكو | |||
الودائع مع سحب الفائدة الشهرية
يعد خيار الاستثمار هذا مفيدًا للعملاء ، حيث يتلقون خصومات شهرية ، وللشركات المالية ، نظرًا لأن العميل لا يمس رأس المال الثابت ، ويأخذ استحقاقات شهرية فقط. ومع ذلك ، فإن أسعار الفائدة لهذه العروض الخاصة أقل من أسعار البرامج المماثلة مع استلام جميع الاستثمارات ذات المستحقات في نهاية فترة التعاقد ، لأن المؤسسة الائتمانية تخسر مواردها المالية عن طريق دفع خصومات شهرية. يمكنك مقارنة مناهج الهياكل المصرفية المختلفة في الجدول التالي:
| اسم المنظمة المصرفية | مدة الإيداع ، أيام | الحد الأدنى لمبلغ العقد ، روبل |
|
| FC "الافتتاح" | |||
| مجموعة يونيكريديت | |||
| تينكوف | |||
| روسيلخزبانك |
مع السحب الجزئي وتجديد الحساب
تعتبر اتفاقيات الإيداع هذه عالمية لأنها تجمع بين الفائدة على الميزان وحرية إدارة الأموال. يمكن للمشاركين سحب النقود وزيادة المبلغ عند الحاجة. تشمل عيوب هذه الاستثمارات أسعار الفائدة المنخفضة التي تقدمها الشركات المالية والائتمانية بموجب هذه العقود ، والقيود المحتملة على المساهمات الإضافية. يمكنك مقارنة العروض المختلفة في الجدول التالي:
| اسم المؤسسة المالية | فترة صلاحية الاتفاقية ، أيام | الحد الأدنى لرأس المال المساهم في البداية ، روبل |
|
| Promsvyazbank | |||
| النهضة الائتمان |
