• Ремонт
• Ремонт
• Дизайн інтер'єра
• Про все
• Про сантехніку

Російські банки із іноземною участю. Банки із іноземним капіталом. Основними характеристиками цього етапу були

Зберігання грошей в іноземному банку– Варіант того, як убезпечити свої кошти від несподіванок вітчизняної економіки.

Основна мета вкладу там – це надійне збереження коштів. Ставки за кордоном невисокі, переважно 1-2%, і лише подекуди – до 5%. Західні фінансові установи мають жорсткі умови дострокового розірвання депозитів та високі податки на відсотки.

Багато хто встановлює високий поріг внесення коштів (особливо у Швейцарії) – 10-25 тисяч євро. Мінімальна сума гарантування (виплата відшкодування вкладнику у разі банкрутства) за нормами Євросоюзу становить щонайменше 20 000 євро. У деяких країнах вона сягає 100 000 євро, наприклад, у Литві. Розмістити гроші за кордоном вигідно тим, хто там навчається чи працює, а також має бізнес чи купує нерухомість.

Довгі роки росіяни розміщували депозити на Кіпрі. Але після проблем у банківській системі країни, коли багато хто втратив гроші, його популярність зменшилася. Наразі поширені розміщення коштів у Прибалтиці.

Також відомі у вкладників такі країни, як Німеччина, Австрія та Данія, та класика жанру – Швейцарія, де дуже низькі ставки та великий розмір мінімального внеску. Вклади в іноземних банках, відсотки яких дуже низькі, розглядаються як спосіб надійного зберігання грошей, але ніяк не заробітку.

Пропозиція щодо вкладів у розрізі країн виглядає так.

1. На Кіпрі найкращі пропозиції досягають 4,5% (індивідуально до 6%) річних у $ - Bank of Cyprus, Cyprus Popular Bank Ltd, а також AlphBank.
2. У Латвії цікавий Банк Citadele, який пропонує до 3% річних у $. BIGBANK анонсує у євро до 2,65%.
3. США: Edvard та Jones Vanguard Croup пропонують до 2,96% у доларах.
4. У Великобританії Bank of London and the Middle East анонсують до 2,8% фунтів стерлінгів.
5. Італія. ING Direct Italia у євро – 1,4%.
6. Бельгія – ING Belgium – 1,25% (євро).
7. Вклади в Німеччині: ING DiBa пропонує ставки з євро до 1% річних.
8. Швеція Nordea залучає кошти під 1% у шведських кронах.
9. Нідерланди. ABN AMRO за вкладами у євро – до 1% річних.
10. Швейцарія Банк Postfinance – 0,15% річних у швейцарських франках. Зі вкладів у Швейцарії – це найвигідніша пропозиція, враховуючи витрати на обслуговування депозиту. Найвищі ставки в Швейцарії банк Credit Suisse (0,72%), але витрати на обслуговування перевищують дохід.

Основна вимога зарубіжних фінансових структур до вкладників-нерезидентів – прозорість джерела грошей. Тому перевірка цього дуже серйозна. Потрібні різні види довідок та виписок, відмінні від звичних документів, що супроводжують відкриття депозиту.

Вітаються рекомендації вітчизняного банку, якщо це «дочка» закордонного. Також будуть дуже доречні рекомендації ділових партнерів, які співпрацюють із цією установою. Якщо вкладник має бізнес у країні розміщення депозиту – це великий плюс.

Високий мінімальний поріг депозиту (тисячі доларів) дозволяє виключити людей із низькими та середніми доходами.

Для відкриття рахунку у закордонному банку необхідно:

1. Вибрати відповідну країну, банк (рейтинг надійності «А») та вид вкладу.
2. Почати листування для уточнення умов відкриття (особисто або за допомогою посередників).
3. Зібрати необхідні документи (особисто чи через посередників), зробити їхній переклад, завірити нотаріально.
4. Надіслати документи до банку.
5. Отримати позитивне рішення (чи відмова).
6. За позитивного рішення підписати договір, виїхавши за кордон (для VIP клієнтів банк може надіслати свого клерка).
7. Розмістити гроші.
8. Повідомити місцеву владу всю необхідну інформацію про відкриття рахунку за кордоном.

Починаючи з 2015 року, громадяни, які розмістили кошти за кордоном, зобов'язані щокварталу подавати до податкової інспекції відомості про рух коштів на рахунках. До цих звітів необхідно додавати документи, що підтверджують, перекладені російською мовою та завірені нотаріально.

Про відкриття та закриття рахунку за кордоном потрібно повідомити податкову інспекцію за місцем проживання протягом місяця (інакше загрожує штраф 5000 руб.).

Перераховувати кошти на депозит можна лише через російські фінансові структури.

• Підрахуйте всі доходи/витрати, щоб не опинитися у збитку. Низькі відсотки за депозитами, а також вартість його обслуговування, комісії за перерахування коштів та зняття їх, конвертацію призводять до того, що при розміщенні менше 50 тис. доларів вкладник може виявитися «в мінусі».
• Якщо іноземний банк не дає згоди та запитує все нові та нові документи, то таким чином він говорить вкладнику про те, що розміщення депозиту небажано. За кордоном не прийнято говорити про це безпосередньо.

*Дата актуалізації даних – квітень 2015 р.

Іноземні банки в Росії привабливі для потенційних інвесторів і набувають все більшої популярності. Експерти пояснюють це тим, що російська фінансово-банківська система не вселяє населенню довіри – зараз економіка країни перебуває не в кращому стані. Але водночас вітчизняні банки поки що перебувають на провідних позиціях у рейтингових показниках фінансових організацій РФ.

Іноземні банки, які у Росії, пропонують інвесторам вигідні умови співробітництва. Список найбільш популярних представлений далі.

Основні відомості

Поточне вітчизняне законодавство стверджує таке: відкриття філій неросійських банківських установ біля РФ перебуває під забороною. У цей час у межах РФ можна запускати дочірні підприємства – їх частина капіталу належить резидентам інших країн. Подібні організації з іноземним капіталом, що діють у межах РФ, повинні дотримуватись законодавства РФ і підпорядковуватися вітчизняному Центробанку.

Отже, формально міжнародні банківські установи філій у Росії немає. Проте відкрито безліч дочірніх фірм неросійських фінансових установ – їх перелік і нижчий.

Іноземні банки в Росії: найбільш популярні у 2018

На даний момент у країні функціонує 69 комерційних підприємств. Кошти засновників є власність зарубіжних фінансових груп. Чимало їх співпрацюють лише з юрособами.

1. UniCredit Bank

Установа почала працювати 1989 року і тоді називалося Міжнародний банк Москви.

У 2007 його найменування було змінено UniCredit Bank. Установа входить до найбільшої банківської мережі, що включає 22 держави на території Європи. Займає у рейтингових показниках 12 позицію. Юридично підприємство знаходиться в Італії, Рим.

UniCredit Bank – перша організація, яка отримала ліцензію на фінансування в межах РФ від Центробанку.

2. Райффайзен Банк

Був сформований у 19 столітті, у Росії став функціонувати лише у 1996. Юридично організація перебуває в Австрії, Відень. Щодо штаб-квартири підприємства, то воно діє в Москві.

Співпрацюють із організацією як юридичних осіб, і звичайні громадяни. У рейтингових показниках підприємству приділяється 13 позиція.

3. Росбанк

Являє дочірню фірму Фінансової групи Франції. У Росії запустило свою роботу 1998 року. Зарубіжній фінансовій групі належить переважна більшість акцій, тому вона повністю контролює роботу комерційної банківської організації у РФ.

4. Сітібанк

Американські банки представлені РФ дочірнім підприємством Сітібанк. У організація з'явилася 1812 року, у Росії вона отримала генлицензию восени 2001 року.

Сітібанк співпрацює і з організаціями, і із простими громадянами. Підприємству відводиться у рейтингових показниках 21 позиція.

У столиці РФ знаходиться штаб-квартира Сітібанку.

5. Хоум Кредит Банк

Це лідируюче підприємство з оформлення споживчих позик фізособам. Його власником виступає міжнародна амстердамська фінансова група PPF. У РФ установа запустила свою роботу 2002-го.

Спочатку спеціалізацією установи було оформлення у торгових точках цільового кредитування. У 2002 році організація оформила угоду з Ельдорадо, через два роки анонсувала перший випуск кредитних карток, а ще через рік у установи з'явилося перше офісне відділення. У цей час банк став пропонувати клієнтам споживче кредитування.

6. ОТП Банк

Власником організації виступає угорська фінансова група ОТП Group. У РФ організація розпочала свою роботу у 2008 році, а у 2009 зайняла другу позицію щодо оформлення споживчих позик.

7. Русфінанс-Банк

У РФ ця банківська організація не має росіян особливої ​​популярності – у рейтингових показниках їй відводиться лише 63 місце. Банк спеціалізується на оформленні кредитних банківських карток, автокредитів, споживчих позик. Близько 7 років тому установа зайняла перше місце за кількістю оформлених автокредитів. Це одна з найсерйозніших і найбільших установ, які займаються оформленням автокредитування.

8. Кредит Європа Банк

9. Дельтакредит

Спеціалізація банківської установи – іпотечне кредитування. У Росії розпочав свою роботу у 1998 році, у 2005 його приєднали до французької фінансової групи. Повним власником акцій банку є ПАТ "Росбанк".

Інші дочірні підприємства банків у Росії

У межах РФ діють інші дочірні фірми зарубіжних банківських організацій.

Іноземні банки, що діють у Росії, включають такі:

• Toyota-Bank (японський банк);
• Плюс-Банк (установа, створена в Казахстані);
• Mercedes-Benz Bank Rus (німецька установа);
• Commerzbank (Євразія);
• Volkswagen Bank Rus (німецька установа);
• Bank of China (китайське підприємство).

Чи можна оформити кредит за кордоном

Кредити від іноземних банків відрізняються невисокою % ставкою. Так, якщо оформити іпотеку в США чи європейських країнах, то її розмір становитиме близько 5-6%, а споживчий кредит коштуватиме 7-10%.

На жаль, такі лояльні умови по% ставці не відносяться до дочірніх підприємств іноземних держав, що працюють у межах РФ. Такі банки керуються особливостями та правилами російського ринку.

Що стосується оформлення кредиту за кордоном, то закордонні банки вважають за краще працювати або з громадянами своєї країни, або з іноземцями, які офіційно проживають на території їхньої держави вже тривалий час, працевлаштовані тощо.

Така недовіра до росіян пояснюється так. Потенційний позичальник оформляє кредит в одній державі, а якщо виникне будь-яка спірна ситуація, вона розглядатиметься за законами його рідної країни. Внаслідок цього мало хто з росіян може стати клієнтом закордонної банківської організації.

Однак хороші шанси отримати схвалення від іноземних банків є у тих людей, які живуть за кордоном на постійній основі або мають ВНП. Також можливість оформити кредит є у громадян РФ, які ведуть за кордоном підприємницьку діяльність.

Увага! Відповідно до законів деяких європейських держав, людина, яка придбала за кордоном нерухоме майно, здає його в оренду та сплачує країні податок, автоматично стає підприємцем.

Є два способи дій для тих, хто планує стати клієнтом іноземного банку:

• надіслати заяви електронною поштою в іноземні банки (написати їх потрібно англійською);
• вивчати тематичні форуми у мережі, знайти тих, кому вдалося отримати кредит від іноземної банківської організації.

Так, ті люди, які відкривають депозит в іноземному банку, мають високі шанси оформити в ньому кредит.

Крім цього, слід враховувати і такий недолік: за бажання витратити грошові кредитні кошти в Росії потрібно оплатити комісійні, які стягуються за міжнародний грошовий переказ. Кошти за кредитом привернуть увагу податкової інспекції Росії. Через війну сукупні фінансові витрати можуть переважити перевагу низької % ставки кредитів, оформлених у зарубіжних банківських організаціях.

Підбиваємо підсумки

Зарубіжні банківські організації викликають у росіян інтерес. Дедалі частіше вони починають звертати увагу на пропозиції від дочірніх підприємств іноземних банківських установ. Проте рейтингові показники з надійності організацій свідчить у тому, що Ощадбанк, ВТБ24, Россельхозбанк та інші вітчизняні установи перебувають у десятці найбільш надійних фінансових організацій РФ.

Іноземні організації успішно функціонують біля РФ і планують переїжджати з вітчизняного ринку кредитування. Підприємства зміцнюють досягнуті позиції на російському ринку та займаються збільшенням мережі філій.

Щодо самих закордонних банків, то вони охочіше співпрацюють з громадянами своєї країни або з іноземцями, які вже тривалий час проживають на території їхньої держави.

У липні відкликав ліцензію у фінустанови. Тим часом практика показує, що подібні судові позови нічим добрим для колишніх власників кредитних організацій не закінчуються і шанси на виграш дорівнюють нулю. Однак цього разу не так просто. Справа в тому, що позов подав Девід Гаон - представник досить відомої родини Гаон, яка прославилася багаторічними позовами з Росією через контракт з постачання продовольства в обмін на нафту. News.ru розбирався, які з топ-50 російських банків мають відношення до іноземних фінансових структур.

Важливо розуміти, що кредитні організації з іноземним капіталом повністю підпорядковуються російському законодавству. Іноземна участь свідчить, що певний пакет акцій банку належить закордонному власнику. Безпосередньо іноземним банкам відкривати свої філії в Росії не можна, можна володіти російською юрособою та функціонувати у форматі «дочірньої» організації.

ЮніКредит Банк – найбільший банк у Росії з іноземним капіталом. Усі акції банку належать австрійському підрозділу італійської фінансової групи UniCredit. Працює у РФ з 1989 року. Спочатку він мав назву Міжнародний Московський Банк (ММБ). Примітно, що це була перша російська кредитно-фінансова організація із західним капіталом. Його засновниками були п'ять іноземних банків: Bayerische Hypo- und Vereinsbank (HVB), Creditanstalt-Bankverein, BancaCommercialeItaliana, CreditLyonnais та Kansallis-Osaki-Pankki. В даний час кредитна організація активно розвиває мережу філій і роздрібний бізнес. Одним із основних напрямків роботи банку також є обслуговування компаній. У ньому налічується 13 філій, 12 представництв в Росії та одне в Білорусії, а також понад 60 додаткових та 16 операційних офісів. Кількість працівників на 1 липня 2017 року становила 4540 осіб. У банку обслуговуються понад 27,8 тисячі корпоративних і близько 1,9 млн. приватних клієнтів.

Global Look Press/ZUMAPRESS.com/Jaap Arriens

Райффайзенбанк займає другий рядок у списку найбільших банків із іноземними власниками. На сьогодні єдиним акціонером банку є Райффайзен Банк Інтернаціональ АГ (частка в 100%). Райффайзенбанк був заснований у 1996 році як банк із повністю австрійським капіталом під назвою «Райффайзенбанк Австрія». Організація складається з п'яти філій: у Санкт-Петербурзі, Єкатеринбурзі, Новосибірську, Нижньому Новгороді та Краснодарі; більше 120 додаткових офісів, двох операційних кас поза касовим вузлом та 54 операційними офісами. У ньому обслуговується понад 80 тисяч юридичних осіб. У розпорядженні власників пластикових карток знаходиться 1300 банкоматів, а також партнерська банкоматна мережа (Газпромбанк, Московський Кредитний Банк, Росбанк, Россельхозбанк, «Уралсіб», Енерготрансбанк, ЮніКредит Банк). Крім цього, у червні 2016 року банк об'єднав мережу своїх банкоматів із мережею банкоматів Бінбанку. Станом на 1 липня 2017 року у банку працювало 7 843 співробітники.

News.ru/Сергій Булкін

На третьому рядку – Росбанк. Він був заснований у 1993 році та називався тоді «Незалежність». Під час кризи 1998 року його купила промислово-фінансова група "Інтеррос". Сьогодні утримувачем 99,95% акцій є французька банківська група Societe Generale. 0,05%, що залишилися, належать міноритарним акціонерам. У 2017 році його мережа налічувала 365 офісів з продажу. Банк надає всі види послуг приватним клієнтам та організаціям у 70 регіонах РФ. Тут сьогодні працює 10 тисяч осіб (без урахування дочірніх банків та компаній). Усього обслуговуються 4 млн фізичних осіб та 80 тисяч корпоративних клієнтів.

News.ru/Сергій Булкін

Ситибанк, що у передостанньому місці у топ-5 банків Росії із зарубіжними власниками, виник 1993 року спочатку як банк із повністю іноземним капіталом. Сітібанк є донькою американської Citigroup. У Росії в нього є 11 відділень у Москві, три - у Санкт-Петербурзі та по одному в декількох містах-мільйонниках, таких як, наприклад, Уфа, Волгоград, Єкатеринбург та інші. За останні роки банк зменшив свою присутність у Росії та скоротив приблизно половину своїх офісів. У 2017 році тут працювало понад 3100 співробітників. У кредитній організації обслуговуються понад 600 тисяч фізосіб та понад 3000 компаній. Для «фізиків» банк пропонує такі послуги: накопичувальні та ощадні рахунки, вклади, кредити, дебетові та кредитні картки, грошові перекази та інші. Для компаній - послуги з операцій з цінними паперами, інкасо, акредитиви, кредитування тощо.

АГН «Москва»/Андрій Нікеричев

Східний банк

Замикає список Східний Банк. Він був заснований у 1991 році у місті Благовіщенську Амурської області. В даний час акції фінустанови належать, зокрема, і закордонним власникам. Так, 51,62% акцій банку має фонд Baring Vostok. Крім головного офісу в Благовіщенську в банку налічується вісім філій у російських містах, 129 допофісів, кілька операційних кас та близько 500 операційних офісів. Кількість працівників у 2017 році становила понад 9 тисяч людей. Для юридичних осіб банк пропонує послуги: кредитування, корпоративні депозити, банківські гарантії, зарплатні проекти та інше. Для приватних клієнтів – пластикові картки, вклади, електронні сервіси, грошові перекази та інші.

Підсумовуючи, додамо, що зараз у Росії працює кілька десятків банків із частковим чи повним іноземним капіталом. Серед них є як невеликі, і досить великі. Деякі мають досить вузьку спеціалізацію, зокрема надають послуги з автокредитування (наприклад,