• Popravilo
• Popravilo
• Notranje oblikovanje
• O vsem
• O vodovodu

Materinski kapital kot predplačilo za hipoteko. Mat. kapital kot polog za hipoteko: pogoji. Dokumenti za odplačilo hipoteke z materinskim kapitalom

Zaradi splošne dostopnosti je hipotekarna storitev pri Sberbank med prebivalstvom vse pogostejša, zlasti je veliko zanimanje za posojila za stanovanja v okviru (družinskega) materinskega kapitala, ki služi kot predplačilo. Sberbank prevladuje na področju hipotekarnih posojil mladim staršem.

• kako začetno pristojbino;
• v obliki delnega plačila dolga ( predčasno odplačilo tekoče posojilo itd.).

Seznam potrebne dokumentacije za prijavo na Sberbank v okviru programa Hipoteka + materinski kapital

Ena od prednosti družinskega kapitala je možnost pridobitve hipoteke brez predplačila. Za pridobitev posojila morate pripraviti določeno dokumentacijo, in sicer:

Po potrebi se lahko zahtevajo dodatni dokumenti. popoln seznam ki jih lahko zagotovi vodja in operater kontaktnega centra. Kot dokazilo o kreditni sposobnosti ne škodi zbrati čim več dokumentacije.

Po vložitvi vloge za posojilo bo Sberbank sprejela odločitev, sčasoma lahko traja do tri dni. Naslednji korak je začetek iskanja stanovanja (stanovanje je mogoče kupiti tako v novogradnji kot na sekundarnem trgu nepremičnin).

Po transakciji in izdaji kreditnih sredstev morate napisati peticijo na pokojninski sklad, kjer bo navedeno, da je denar materinskega kapitala namenjen porabi za hipoteko. Hkrati bi morala Sberbank prevzeti potrdilo o dolgu po posojilni pogodbi.

Prednosti hipoteke v Sberbank z materinskim kapitalom kot polog

Stanovanjsko posojilo z družinskim kapitalom, porabljenim kot predplačilo, ima številne prednosti:

• brez provizije;
• možnost uporabe pridobljenega premoženja in drugih nepremičnin kot zavarovanja;
• obstaja možnost privabljanja soposojilojemalcev;
• zaradi zagotovljenih ugodnosti zmanjšane obresti;
• ni več treba čakati, da otrok dopolni tri leta starosti. Od leta 2017 lahko materinski kapital kadar koli vložite v izboljšanje udobja ali razširitev stanovanja.

Na podlagi zakonov Ruska država, obstajajo omejitve pri transakcijah z nepremičninami bližnjih sorodnikov in mladoletnih otrok. Imetniki certifikatov se morajo tega zavedati. Materinski kapital bo dodeljen družini, v kateri se je pojavil drugi otrok.

Prava državna pomoč je zagotovljena samo enkrat, ne glede na število otrok in izključno v brezgotovinskem plačilu. V letu 2017 je vrednost potrdila v denarju 453.026 rubljev. Vsako leto se indeksira denarna vrednost materinskega kapitala.

Možnosti uporabe materinskega kapitala

Sredstva iz materinskega kapitala se lahko uporabijo za:

• izboljšanje udobja stanovanja;
• plačilo za izobraževalni proces otroka;
• povečanje velikosti materinske pokojnine;
• socialna prilagoditev invalidnih otrok.

Prav tako je ena izmed možnosti transakcij preko certifikata nakup nepremičnine od sorodnikov. Takšne transakcije se izvajajo za pridobitev nepremičnine velikega območja ali izboljšave doma.

Pravne nianse

Ne smemo pozabiti, da preden sestavite pogodbo o prodaji stanovanja, morate zagotovo navesti, da je hipoteka izdana z materinskim potrdilom kot polog, to dejanje vas bo rešilo morebitnih pravnih težav pri nakupu nepremičnine.

Transakcija med sorodniki, ki uporabljajo materinski kapital, ni zakonsko prepovedana. Za nakup na primer stanovanja od staršev pod hipoteko Sberbank je potrebno, da imajo ti (starši) drugo nepremičnino za bivanje. Samo v tem primeru vam bo Sberbank odobrila tak posel!

Obvezna registracija skupne skupne lastnine

Če ena družina izrazi željo po nakupu nepremičnine od sorodnikov, se ta nakupno-prodajna operacija izvede z nepogrešljivim sodelovanjem otrok. Vendar se lahko šteje, da je sporazum nezakonit, če v fazi sklenitve vsaj en otrok - prodajalec stanovanja, ni dosegel polnoletnosti, saj je to v nasprotju z veljavno zakonodajo.

Vendar pa je v 3. odstavku 37. člena Civilnega zakonika Ruske federacije navedeno, da niti skrbnik niti skrbnik, pa tudi njihovi najbližji sorodniki, nimajo pravice opravljati transakcij z učencem, razen če nepremičnina se daje varovancu v dar ali v brezplačno nepristransko uporabo, hkrati pa je prepovedano biti zastopnik dijaka pri sestavljanju pogodb ali vodenju sodnih sporov med dijakom in zakoncem skrbnika ter njuno ožjo družino. .

Sprva se premoženje izda samo staršem - zakoncem v obliki skupnega skupnega premoženja. V tem primeru se lahko pogodba o prodaji nepremičnine sestavi v preprosti pisni obliki. Toda PFR bo materinski kapital prenesel na Sberbank šele potem, ko bodo posojilojemalci pokojninskemu skladu zagotovili notarsko obveznost, da bodo delnice po odplačilu hipoteke in zakonski odstranitvi bremena v obliki zavarovanja v korist Sberbank dodeljene vsem družinskim članom.

Na zadnji stopnji hipoteke se sestavi skupna skupna lastnina, saj se kupljeno stanovanje sestavi za vsakega družinskega člana. Po odplačilu hipoteke zakonca preko notarja sestavita bodisi darilno pogodbo za otroke bodisi pogodbo o določitvi deležev.

Zakon Ruske federacije "O materinskem (družinskem) kapitalu" določa, da mora oseba, ki je uporabila sredstva materinskega kapitala za nakup nepremičnine, to nepremičnino registrirati v skupni lasti osebe, ki ima prejeto potrdilo, in njegove družine (zakonca). , otroci).

Če je v pogodbi o prodaji nepremičnine skupno skupno premoženje sestavljeno za oba zakonca in otroke, potem je potrebna notarska oblika pogodbe ali kot alternativa morata zakonca sestaviti zakonsko pogodbo pri notarju. glede prihodnjega stanovanja (poleg tega je ta možnost cenejša). Tarife za notarsko overitev transakcij so odobrene v vsaki regiji. Toda razlika med stroški notarsko overjene transakcije in poročne pogodbe je približno 7.000 - 10.000 rubljev.

Hipotekarna posojila za družine z dvema ali več otroki so ena glavnih priložnosti za vlaganje sredstev, zavarovanih s potrdilom o materinskem kapitalu. Z uporabo denarja iz materinskega kapitala za stanovanjska posojila ali posojila lahko družina, ki mora izboljšati svoje življenjske razmere, računa na plačilo države v višini do 453 tisoč rubljev brez čakanja 3 leta.

Na splošno glede na Ruska zakonodaja hipoteka pomeni zastavo nepremičnine(stanovanje, hiša, soba ali delež v nepremičnini), ki ga prejme finančna institucija (hipotekar) do trenutka popolne poravnave izdanih kreditnih sredstev.

Se pravi posojilojemalec

• vzame stanovanjsko posojilo ali ciljno hipotekarno posojilo;
• banka prejme kupljeno stanovanje ali stanovanje v gradnji kot zavarovanje, dokler dolg in obresti na posojilo niso v celoti odplačani;
• za možnost popolne odsvojitve nepremičnine se dokončno lastništvo izda po odstranitvi zastave iz življenjskega prostora (to je po celotnem plačilu izposojenih sredstev, obresti, provizij in kazni za zamude).

Na pravni ravni hipoteke ureja zvezni zakon št. 102-FZ z dne 16. julija 1998 " O hipoteki (hipoteki nepremičnine)". Ne samo stanovanja, tudi zemljišče, poslovno ali drugo lastnino.

Hipotekarni kredit za materinski kapital običajno vključuje stanovanje kot zavarovanje. Finančne institucije niso tako pripravljene posojati gradnje ali nakupa hiše kot kvadratnega metra v večstanovanjskih stavbah.

Kako uporabiti materinski kapital za hipoteko

V skladu z Odlokom Vlade Ruske federacije št. 862 z dne 12. decembra 2007 " O pravilih za dodeljevanje sredstev (dela sredstev) materinskega (družinskega) kapitala za izboljšanje stanovanjskih razmer«, je ena od možnosti nakup ali gradnja doma. Če se ti postopki izvedejo s sklenitvijo posojilne pogodbe, potem denar iz kapitala v negotovinski obliki se lahko prenese na kreditno institucijo, ki je dala posojilo. Vendar pa je za to treba izpolniti določene pogoje.

Po predhodnih številnih spremembah na zakonodajni ravni se lahko v letu 2016 sredstva iz naslova certifikata uporabijo za naslednje namene:

• plačilo prvega obroka po stanovanjski posojilni pogodbi, vključno s hipoteko, ali po ciljni posojilni pogodbi;
• polaganje sredstev na račun glavnice posojila in plačilo obresti.

Plačati je dovoljeno samo s sredstvi materinskega kapitala ciljna posojila- to je vzeto za nakup ali gradnjo stanovanja. Posojilno pogodbo je mogoče skleniti tako preden ima družina pravico do materinskega kapitala kot po. Hkrati ima pravico biti udeleženec v transakciji ne le imetnik potrdila, ampak tudi njegov (njen) zakonec.

To je strogo prepovedano usmerite sredstva iz matičnega kapitala za plačilo glob, kazni ali različnih provizij po posojilnih pogodbah. Namen uporabe sredstev mora biti naveden na naslovu Pokojninskega sklada (PFR) in potrjen z ustreznimi dokumenti, navedenimi spodaj.

Prav tako je treba opozoriti, da se stanovanjska posojila z uporabo materinskega kapitala pogosto izvajajo prek posebnih bančnih programov, po katerih državna subvencija lahko vložite v plačilo glavnice, obresti ali prvega obroka kredita.

Odplačajte hipotekarni kredit. kapitala

Če je bila hipoteka že vzeta in se je v družini rodil drugi (tretji) otrok, ima družina možnost prispevati del sredstev kot predčasno plačilo iz denarja, ki ga zagotavlja potrdilo o materinskem kapitalu.

V praksi je veliko lažje nakazati denar iz materinskega kapitala na že vzeto stanovanjsko posojilo kot zaprositi za novega.

Materinski kapital za vračilo prejšnja hipoteka, se lahko uporabi po predložitvi ustrezne vloge pri FIU. Denar se prenese z računa PFR na račun finančna organizacija v katerem je kupljeno stanovanje v zastavi.

Proces odplačila hipoteke materinski kapital zgodi v naslednjem zaporedju:

1. Če je kupljeno že pripravljeno stanovanje (in ne v hiši v gradnji), posojilojemalec takoj prijavi stanovanje kot lastnino v Rosreestr. Hkrati se na lastninsko potrdilo vpiše zaznamek, da je stanovanje zastavljeno pri banki (hipoteka).
2. V kreditni instituciji (banki) se vzame potrdilo o trenutnem dolgu za posojilo.
3. Zahtevani paket dokumentov se zbere in predloži FIU v obravnavo.
4. Vlogo obravnava pokojninski sklad v enem mesecu. Če bo odobren, bo isto obdobje porabljeno za prenos sredstev iz PFR v banko.
5. Ko banka nakaže denar, se izvede ponovni izračun in sestavi nov načrt plačil.
6. Posojilojemalec še naprej odplačuje posojilo.
7. Po dokončnem obračunu z banko in podpisu vseh papirjev se s stanovanja odstrani breme, novi lastnik pa postane last vseh družinskih članov.

Dokumenti za odplačilo posojila

Materinski kapital za odplačilo prej izdane hipoteke PFR nakaže na račun kreditne institucije po predložitvi dokumentov, navedenih vpostavka 6 inpostavka 13 Vladni odlok št. 862 z dne 12. decembra 2007

Za tiste, ki želijo uporabiti materinski kapital za hipoteko, so dokumenti na voljo v skladu z naslednjim seznamom:

• potrdilo o lastništvu za pridobljeni predmet (če je bilo kupljeno že dokončano stanovanje ali je bila dokončana gradnja stanovanja, za katero je bilo izdano posojilo);
• pogodba o sodelovanju pri skupni gradnji(če lastnik potrdila ali njegov zakonec kupi stanovanje v stanovanjski hiši v gradnji);
• pristopna izjava stanovanjska zadruga (če je bilo posojilo izdano za začetni ali delniški vložek v stanovanjski kompleks, stanovanjsko zadrugo ali stanovanjsko zadrugo);
• dovoljenje za gradnjo zasebne hiše(če se je banka za tak primer strinjala z izdajo posojila in hiša še ni bila dana v obratovanje).

Materinski kapital za predplačilo

Do leta 2015 so imeli možnost črpanja sredstev za prvi obrok hipotekarnega kredita imetniki certifikatov. šele po treh letih od rojstva ali posvojitve otroka.

Zakonodajno se je možnost usmerjanja sredstev pojavila po začetku veljavnosti:

• zvezni zakon 131-FZ z dne 23. maja 2015 o spremembah čl. 7 in 10 temeljnega zakona o materinskem kapitalu;
• Odlok Vlade Ruske federacije št. 950 z dne 09.09.2015 o spremembah "Pravil za dodeljevanje sredstev materinskega kapitala za izboljšanje stanovanjskih razmer."

Po sprejetju takšnega sklepa vlade je bila rast trga hipotekarnih posojil predvidena za 5-30 %, vendar bistvenega povečanja ni bilo. V praksi so imetniki certifikatov, ki so želeli uveljaviti to pravico, naleteli na tehnične težave.

Predstavniki FIU se še vedno ne morejo nedvoumno odločiti, kam nakazati sredstva: prodajalcu ali banki.

• IN zadnji primer to ne bo prvi obrok, ampak plačilo kredita.
• Logično bi bilo nakazati sredstva na račun prodajalca, vendar FIU noče posoditi denarja za do 3 leta nikomur razen bankam.

Zaradi nepopolnosti zakonodaje in množičnosti tehnične nianse, ki se ne upošteva pri sprejetju vlade in državne dume normativni dokumenti, vprašanje ustvarja težave za posojilojemalce, zlasti s prednostnimi hipotekami z državno podporo.

To vprašanje je bilo že večkrat obravnavano v okrogle mize odvetnikov, uslužbencev FIU in javnih osebnosti, vendar je še vedno odprta po vsej državi.

• Z začetkom leta 2016 mehanizem usmerjanja sredstev za prvi obrok do 3 let. še vedno ni uspelo, v mnogih regijah pa se državljani soočajo s številnimi težavami, ko poskušajo uporabiti potrdilo za pridobitev posojila.
• Le nekaj bank ponuja možnost uporabe denarja iz materinskega kapitala za polog tudi po otrokovem 3. rojstnem dnevu.

Zahvaljujoč njihovi ponudbi lahko na splošno dobite stanovanjsko posojilo (hipoteko). brez osebnih sredstev. Za to morata biti hkrati izpolnjeni dve zahtevi:

• stroški stanovanja morajo biti enaki znesku posojila, ki ga izračuna banka, in materinskega kapitala;
• začetno plačilo mora biti več kot znesek ki ga zagotavlja potrdilo.

Dokumenti za pridobitev hipoteke

Odvisno od nepremičnine, za katero je bilo posojilo najeto, se dokumenti zbirajo po tem splošnem seznamu, nato pa se predložijo FIU:

• vloga za prenos denarja z navedbo namena navodila;
• potni list prosilca z registrsko oznako;
• če dokumente FIU predloži pooblaščeni zastopnik imetnika potrdila - potni list zastopnika in pooblastilo, ki mu je bilo izdano;
• če je predvidena sklenitev posojilne pogodbe za zakonca imetnika potrdila - njegov potni list z registracijo, poročni list;
• kopirati posojilna pogodba sklenjen z banko, oz ciljne posojilne pogodbe s kreditno potrošniško zadrugo (KPK);
• kopijo hipotekarne pogodbe, ki je prestala državno registracijo;
• pisno obveznost, overjeno pri notarju, za registracijo stanovanja kot lastnine vseh družinskih članov, z navedbo velikosti deležev po pogodbi najkasneje 6 mesecev po odstranitvi bremena, naročanju stanovanja ali prenosu sredstev iz FIU.

Poleg tega je glede na vrsto kupljene nepremičnine potrebno priložiti dodaten paket dokumentov:

1. Pri nakupu na kredit že zgrajeno stanovanje dodatno potrebno:
   • kopijo prodajne pogodbe po njeni državni registraciji;
   • kopijo potrdila o lastništvu (če stanovanje ni obremenjeno).
2. Če je stanovanjsko posojilo najeto za naložba v skupno gradnjo zahtevajo se tudi:
   • kopijo pogodbe o sodelovanju v skupni gradnji z oznako o državni registraciji;
   • izpisek, ki vsebuje znesek, prispevan k plačilu pogodbene cene, in neplačani znesek.
3. Če je posojilo poslano za posameznika stanovanjska gradnja(IZHS) zavarovan s hišo v gradnji, FIU zagotavlja:
   • kopijo gradbenega dovoljenja;
   • kopijo gradbene pogodbe.

Materinski kapital do 3 let

Hipoteka na materinski kapital ima nedvomno prednost pred drugimi vrstami ciljnih naložb: družina lahko zaprosi za posojilna pogodba v banki od rojstva ali posvojitve drugega ali naslednjih otrok.

Ta priložnost bo prišla zelo prav tistim, ki že odplačujejo prej najeta ciljna stanovanjska posojila, pripomogla pa bo tudi k zgodnejši selitvi družine v novo stanovanje.

Stanovanjska posojila so edina zakonita možnost koriščenja sredstev kmalu po rojstvu drugega (tretjega) otroka. Izplačilo pred 3 leti ali po tem datumu, v skladu z zakonom, nemogoče(z izjemo določbe do 31.3.2016 ).

Če se staršem ne mudi z nakupom stanovanja, potem ni velike razlike ali bodo stanovanjsko posojilo najeli na ali pozneje:

• do 2016 določila letno indeksirano po višini predvidene inflacije (je bila, vendar je bila vsaj redno izvedena);
• torej do nedavnega sredstva po certifikatu niso bila amortizirana na opazen način - druga stvar je, če družina preprosto ni imela kje drugje živeti in ni bila pripravljena čakati 3 leta.

Vendar morate biti pozorni na naslednje:

V skladu z zakonom nameravajo izdati potrdila za rojene otroke do 31. decembra 2018, denar pa bo možno koristiti tudi po tem datumu. Vendar pa v tekočem gospodarske razmere povsem mogoče je, da prekličete letno indeksacijo mat. kapitala na trajni osnovi, kot je že bilo.

V tem primeru denar na izdanih potrdilih. To pomeni, da bodo starši morda morali pohiteti in poiskati priložnost za vlaganje sredstev, predvidenih v certifikatu, čim hitreje, brez odlašanja. Hipoteka v tem primeru za mnoge družine lahko postane edini možna rešitev .

Pogoji za hipotekarna posojila pod matičnim kapitalom v bankah

Vsaka banka se ne more pohvaliti z ločenim posojilnim produktom za lastnike. Toda predlogi za tiste, ki želijo razpolagati s sredstvi državne podpore na voljo v številnih finančnih institucijah.

V letu 2016 so hipoteke za matični kapital izdale naslednje banke:

• Ločene produkte za lastnike družinskega kapitala ponujajo UniCredit Bank, Bank of Moscow, Alfa-Bank, Promsotsbank, Nomos Bank, Sberbank in VTB-24. Programa zadnjih dveh sta najbolj priljubljena;
• DeltaCredit Bank ponuja hipoteke od 5% letno. Materinski kapital se lahko uporabi tako za prvi obrok kot za plačilo predhodno izdanega posojila.
• Raiffeisen banka ponuja hipoteke z materkapitalom za 1-25 let za zgrajena in gradbena stanovanja.

Glede na značilnosti plačila obresti in telesa posojila (glavni dolg) podaljšanje roka ne zmanjša vedno bistveno zneska sredstev, ki se nalagajo vsak mesec. Verjetno 20- in 30-letna plačila ne bo bistveno razlikovala.

Hipoteka plus materinski kapital v Sberbank

Podnaslov vsebuje ime produkta, ki ga banka ponuja tistim, ki želijo vložiti svoj kapital. Sberbank ima dva predloga - ločeno za dokončana stanovanja in stanovanja v gradnji. Na strani lahko prenesete in izpolnite vprašalnik za stik z banko ter neposredno na straneh izračunate načrt odplačevanja hipotekarnega kredita. Pogoji registracije in značilnosti plačila so podrobno določeni. Stran vsebuje praktičen nasvet kako pridobiti hipoteko na materinski kapital, registrirati stanovanje kot lastnino in drugo.

Sberbank, ki izkorišča svojo priljubljenost med strankami, posojilojemalcem nalaga najstrožje zahteve za zmanjšanje tveganj. Toda predvsem zaradi selektivnosti in preverjanja potencialnih kupcev so njegove ponudbe najbolj zveste.

Pogoji hipotekarnega programa Sberbank za imetnike certifikatov v okviru državnega programa v letu 2016:

• 4% letno za nepremičnine v gradnji in 12,5% za dokončana stanovanja;
• brez provizije za servisiranje posojila;
• možnost uporabe materinskega kapitala, vključno s prvim obrokom;
• znesek, na katerega lahko računate - 300 tisoč-15 milijonov rubljev;
• prvi obrok - od 15-20% (kar pomeni, da če uporabite materinski kapital kot prvi obrok in brez privabljanja osebnih sredstev, lahko dobite posojilo za največ 3,020-2,265 milijona rubljev);
• plačila do 30 let (individualni izračun);
• posebni pogoji za mlade družine;
• dodatni bonusi za tiste, ki prejemajo plačo na kartico Sberbank;
• program zahteva zastavo v obliki stanovanja - preden se nanj vpiše hipoteka, se začasno obremeni druge nepremičnine (ali je potrebno jamstvo).

Preden zaprosi za posojilo, banka zahteva potrditev plačilne sposobnosti posojilojemalca in obveznosti izdaje hipotekarnega stanovanja. v skupni lasti. Lastnik potrdila se mora prijaviti na FIU s najpozneje v šestih mesecih po izdaji posojila.

Hipotekarni programi v VTB-24 z materinskim kapitalom

Druga banka, priljubljena med posojilojemalci, ki imajo certifikate, je VTB. Spletna stran banke ni tako uporabniku prijazna kot Sberbank in vsebuje manj koristne informacije Zato je bolje razjasniti potrebne informacije neposredno v oddelku.

Materinski kapital v VTB-24 se lahko uporablja samo za poplačilo obstoječega posojila(brez pologa). Vendar pa ta kreditna institucija ponuja tudi pridobitev hipoteke z državno podporo (to je z uporabo materinskega kapitala) pri 11,4% (običajna ponudba je 13,5-14%).

Za hipoteko na materinski kapital v VTB-24 so pogoji v letu 2016 naslednji:

• lahko vzamete hipoteko na gotova stanovanja in stanovanje v hiši, ki je še v gradnji;
• pri običajnem seznamu dokumentov je prvi obrok vsaj 20%;
• plus bo veliko število akreditiranih objektov v gradnji (do 10 tisoč);
• znesek posojila - 1,5-20 milijonov rubljev;

Pritožba na pokojninski sklad za materinski kapital za hipoteko se pojavi po sklenitvi pogodbe z banko. Spletna stran VTB ima tudi hipotekarni kalkulator. Res je, neuporabna je za tiste, ki želijo izkoristiti posebne pogoje v obliki državne podpore.

Socialna hipoteka AHML

Agencija za stanovanjsko hipotekarno posojilo (AHML) ne samo odkupuje (refinancira) posojila, ki so jih že izdale banke, temveč tudi zagotavlja hipoteke s podporo države pod ugodnimi pogoji.

V okviru produkta Socialna hipoteka AHML ponuja posebno možnost, imenovano Materinski kapital, v skladu s katero se materinski kapital upošteva pri vlogi za posojilo pod posebnimi pogoji (nekoliko se razlikujejo od posojilnih produktov, ki jih ponujajo banke).

Pogoji ponudbe AHML:

1. Hipotekarni kredit (posojilo) vključuje dve komponenti:
   • prvi- navadne in se odplačujejo v pogodbi določenih rokih (3-30 let);
   • drugo se izda za 180 dni in se povrne na račun materinega kapitala ali osebnih sredstev posojilojemalca.
2. Soposojilojemalec po tem programu zakonec je dolžan lastnik.
3. Osnova ponudbe je program "Socialna hipoteka" z ugodnimi pogoji za posojilojemalca:
   • prvi obrok je od 10% glede na velikost posojila;
   • odvisno od količine spremembe obrestne mere(najmanjša v začetku leta 2016 je bila le 9,9 %).
4. Nepremičnino je mogoče kupiti s hipoteko na primarnem ali sekundarnem trgu.
5. Znesek kredita - od 300 tisoč rubljev.

Obresti za uporabo kreditnega denarja so spremenljive in so bolj donosne od podobnih bančnih ponudb.

Pri uporabi sredstev materinskega kapitala je lahko obrestna mera:

• 9% z začetnim vložkom 50% ali več (vendar bo z uporabo materinskega kapitala v obliki pologa in brez privabljanja lastnih sredstev mogoče vzeti zelo majhno posojilo pri takem odstotku - le približno 900 tisoč rubljev).
• 5% z začetnim plačilom manj kot 50%;
• 9% s posojilom nad 1,5 milijona rubljev.

Zaključek

V skladu z veljavno zakonodajo lahko lastnik potrdila o materinskem kapitalu vzame ciljno stanovanje kredit ali posojilo za nakup ali gradnjo stanovanja. Glede na vlogo pri Pokojninskem skladu Ruske federacije se sredstva, zavarovana s certifikatom, uporabljajo za plačilo izposojenega denarja.

Nesporna prednost takšne ciljne naložbe je, da je mogoče denar razpolagati takoj po pridobitvi pravice do materinskega kapitala, tj. Pravzaprav to pravilo doslej velja samo za plačilo že najetih hipotekarnih posojil. V praksi se materinski kapital še vedno uporablja za polog za posojilo, vendar običajno po tem, ko je otrok star 3 leta.

Poleg tega nekatere ruske banke ponujajo posebni programi hipotekarna posojila z vključevanjem materinskega kapitala po znižani obresti.

Čas branja ≈ 6 minut

Eden najpogosteje uporabljenih za družine z otroki, s katerim lahko kupite lastno stanovanje.

Na prvi pogled se morda zdi, da je postopek uporabe materinskega kapitala kot pologa za hipoteko precej preprost in pregleden.

Pravzaprav obstaja nekaj pogojev in značilnosti, ki jih morate poznati, preden se dokončno odločite za nakup bivalnega prostora na kredit.

Navigacija po člankih

Poraba materialnih sredstev kapitala za prvi obrok za stanovanja

Ob rojstvu v družini drugega, tretjega itd. otrok, za izročitev jamči država denar. Ta sredstva predstavljajo neke vrste namensko finančno podporo, katere poraba lahko poteka na naslednjih področjih:

Odplačajte dolg in obresti na posojilo, ki ga je družina že prej izdala.

Če je družina že najela posojilo za nakup lastnega stanovanja, lahko gredo na povišanje zneska posojila. Posledično postane možen nakup večjega ali boljšega stanovanja.

Od leta 2016 lahko več velikih bank sprejme materinski kapital kot polog za hipoteko. Do takrat se je ta sredstva lahko uporabilo za nakup stanovanja kot zavarovanje šele, ko je najmlajši otrok dopolnil 3 leta.

Glavna težava je v tem, da se vse banke ne strinjajo, da sprejmejo ta sredstva kot polog za posojilo. Iste banke, ki nudijo takšno možnost, postavljajo določene pogoje.

Značilnosti postopka

Da bi sprejeli pravo odločitev o nakupu stanovanja kot zavarovanja in izbrali pravo banko za dokončanje postopka, morate razumeti bistvo postopka.

In tudi predstaviti, katere dokumente je treba predložiti za to.

Da bi lahko uporabili državno finančno pomoč za nakup stanovanja, boste morali zbrati nekaj dokumentov:

• SNILS od mlajši otrok in njegovi starši.
• Mamin in očetov potni list.
• Sporazum bančne organizacije, ki se strinja, da sprejme ta sredstva.
• Otrokova mati ali oče mora napisati dokument, v katerem se strinja, da se bo uporabil za odplačilo hipoteke.

Ko so vsi ti dokumenti zbrani, jih je treba predložiti PF.

Če želite kapital uporabiti za nakup stanovanja, morate izpolnjevati določene pogoje:

• Starši morajo imeti v rokah potrdilo o pravici do prejema materinskega kapitala.
• Vsaj eden od staršev mora biti uradno zaposlen, kar mu daje stabilen dohodek.
• Nihče od družinskih članov ne sme imeti življenjskega prostora.

Da bi pospešili postopek in ga ne raztegnili več mesecev, strokovnjaki priporočajo, da se držite naslednjega zaporedja njegovega izvajanja:

• Odločite se o izbiri banke, ki je pripravljena sprejeti sredstva kot polog za hipoteko. Da ne bi zašli v težave, je najbolje, da se posvetujete z bančnimi strokovnjaki, ki vam bodo povedali o značilnostih in pogojih posojila v svoji bančni organizaciji.
• Zberite zgoraj. Najpomembnejša med njimi je posojilna pogodba z bančno organizacijo.
• Dogovorite se na pokojninski blagajni, kamor vse oddate zbrani dokumenti. Poleg tega bo morala FIU napisati izjavo o želji po uporabi sredstev za hipoteko.

Zdaj je treba le počakati na pozitiven odgovor. Upoštevajte tudi, da je odgovor lahko negativen.

Razlogov za to je lahko več, najpomembnejši med njimi pa je ta, da sta oče ali mati že izkoristila denarno pomoč države za prvo plačilo kredita. To pomeni, da ima oseba namen ogoljufati državo.

Pogoji posojila v različnih bankah

Rad bi opozoril, da se vse banke ne strinjajo z uporabo državne finančne pomoči kot posojila. Vsaka od bančnih organizacij, ki izvajajo takšno storitev, ima svoje pogoje.

Hranilnica

Da bi uporabili dohodek matere za polog za hipoteko pri Sberbank, mora biti dohodek enega od staršev otroka najmanj 50 tisoč rubljev.

Znesek posojila, ki ga zagotovi banka, je 3 milijone 400 tisoč rubljev, polog pa 15% tega zneska.

Obdobje posojila v hranilnica dopolni 30 let.

Velikost obrestne mere za posojilo se giblje od 13,5 do 14,5%.

Za lažjo registracijo tega lahko obiščete spletno stran bančne organizacije in uporabite spletni kalkulator ohm.

Posebnost tega kalkulatorja je, da pri izračunu upošteva dohodek družine, število članov v družini, pa tudi največje izdatke družine za mesec ali leto.

VTB 24

V tej banki lahko uporabite dva programa: "Sekundarno stanovanje" ali "Stanovanje v novi stavbi." Ne glede na izbrani program mora biti izpolnjen en pogoj, ki predvideva plačilo 10 % celotnega zneska posojila iz vaših osebnih sredstev.

Tako se lahko uporabijo tudi sredstva iz materinskega kapitala. Najnižja obrestna mera je 11,95 %.

V tej banki ni treba uporabljati spletnega kalkulatorja, saj so pogoji za uporabo teh sredstev enaki za vse posojilojemalce. Obdobje, za katerega lahko dobite posojilo, doseže 50 let.

V videoposnetku si lahko ogledate VTB Bank in materinski kapital:

Rosselkhozbank

Ena od prednosti pridobitve posojila v tej bančni organizaciji je precej nizka obrestna mera (10,5%). Najvišji znesek posojila je od 100 tisoč do 20 milijonov rubljev.

Polog znaša 15% celotnega zneska posojila. Posojilo se lahko izda za do 25 let. Pomembna točka je tudi dejstvo, da posojila v Ruski kmetijski banki vključujejo obvezno zavarovanje nepremičnina.

Poleg teh bank to storitev ponujajo tudi METCOMBANK, Unicredit Bank, Otkritie Bank, URALSIB Bank.

Preden se dokončno odločite, pri kateri od navedenih bank vzeti posojilo za nakup stanovanja na kredit, strokovnjaki priporočajo, da obiščete vsako od njih in se pri svetovalcu podrobno informirate o pogojih posojila.

IN ta primer Upoštevati je treba tudi povprečni dohodek vsakega družinskega člana, pa tudi stroške v mesecu ali letu. Odvisno je od višine prvega plačila.

Na kaj morate biti pozorni

Preden začnete uporabljati materinski kapital, morate obvestiti pokojninski sklad najkasneje šest mesecev prej. Če želite to narediti, boste morali napisati ustrezno vlogo. To je posledica dejstva, da načrtovanje plačil denarna pomoč stanje poteka vsakih 6 mesecev.

Če je bil del prejetih sredstev že porabljen, na primer za plačilo šolanja otroka, lahko preostali del porabite le za odplačilo že najetega posojila za nakup stanovanja.

Pred sklenitvijo pogodbe s kreditno institucijo je treba jasno določiti, ali bodo kupljena gotova stanovanja ali bodo sredstva uporabljena za plačilo dela skupne gradnje. Razlika med tema dvema možnostma je v ceni kvadratnega metra bivalne površine.

Ko je stanovanje vpisano kot lastnina, ne smemo pozabiti na pogoj, po katerem mora biti stanovanje izdano enako za vse družinske člane.

Pri izbiri stanovanja, ki ga boste kupili na kredit, morate biti pozorni na njegovo skupno ceno. To je posledica dejstva, da največja velikost izračunano glede na skupni dohodek vsakega od družinskih članov.

Če znesek materinskega kapitala pokriva najeto posojilo, ne bo težav. Če porodniško posojilo ne zadošča za poplačilo hipoteke na stanovanju, boste morali preostalo razliko plačati sami.

Po ureditvi vseh formalnosti in podpisu vseh dokumentov pridobljenega stanovanja ni več mogoče prodati, zastaviti, zamenjati ali podariti. Ta omejitev bo veljala, dokler posojilo ni v celoti odplačano.

Glede na vse pogoje lahko materinski kapital kompetentno uporabite kot začetno posojilo. To je edinstvena priložnost, s pomočjo katere lahko mlade družine kupijo lastno stanovanje na kredit, ne da bi z vselitvijo odlašale več desetletij.

Zastavite svoje vprašanje v spodnjem obrazcu

Več o tej temi:

Eno najnujnejših za mnoge Ruse je stanovanjsko vprašanje. Stroški nepremičnin v mestih so precej visoki. Ob upoštevanju povprečna velikost plače naši sodržavljani, nato pa kupovati svoje kvadratnih metrov se lahko kopičijo desetletja.

Eden od najboljše možnosti nakup stanovanja je hipoteka. Toda za pridobitev posojila mora posojilojemalec plačati predplačilo. Kje jih dobiš? Mlada družina lahko uporabi materinski kapital kot polog. Spodaj vam bomo povedali, kako to storiti.

Materinski kapital: ali je mogoče plačati akontacijo hipoteke?

Vsaka banka postavlja svoje zahteve za posojilojemalca. Toda eno pravilo velja za vse institucije. Za nakup stanovanja na kredit je potrebno plačati hipoteko v višini vsaj 15-20% stroškov stanovanja. Če lastni prihranki niso dovolj, potem to ni razlog, da opustite svoje načrte.

Za finančno podporo mladim družinam so uradniki odobrili številna socialna plačila. Zlasti materinski kapital. Lahko se uporabi tudi kot predplačilo.

Vendar pa obstaja nekaj težav, s katerimi se lahko sooči mlada družina:

• Za koriščenje te socialne ugodnosti kot pologa za hipoteko morajo od rojstva otroka preteči vsaj tri leta. Kapital lahko kadar koli uporabite za odplačilo obstoječega hipotekarnega posojila.

• Vsak prodajalec se ne strinja s pogodbo z materinskim kapitalom. Navsezadnje bo moral počakati, da država akontacijo nakaže na račun.

Hipoteka pod materinskim kapitalom: vse nianse transakcije

Ste dobro pretehtali vse prednosti in slabosti in ste 100% prepričani, da lahko pravočasno in brez odlašanja odplačate hipotekarni kredit? V tem primeru lahko začnete zaprositi za posojilo.

Najprej morate preučiti pogoje posojil v različnih bankah in izbrati najbolj donosna ponudba. Naslednji korak je predložitev dokumentov, potrebnih za odločitev o morebitnem posojilu.

Ta seznam vključuje:

• potni list:
• potrdilo o materinskem kapitalu;
• izkaz poslovnega izida;
• dokument FIU, ki potrjuje, da je bil materinski kapital že vplačan na račun.

Po odobritvi vloge se sklene hipotekarni posel. Treba je opozoriti, da je postopek pridobitve zavarovanega posojila precej zapleten. Obdelava bo trajala do 10-14 dni.

Pregled ponudb v letu 2016

Nedvomno vodilna na področju hipotekarnih posojil je hranilnica Rusije. Več kot polovica izdanih stanovanjskih posojil je izdanih v tem finančna institucija.

Hipoteko z materinskim kapitalom je mogoče izdati pod naslednjimi pogoji:

Najmanjši znesek posojila je 300 tisoč rubljev, najvišji pa 80% stroškov kupljenega stanovanja.

Ročnost posojila je 30 let. Najmanjša plačilo vnaprej je enako 20 %. Lahko se plača na račun materinskega kapitala.

Obrestna mera je odvisna od vplačanega prispevka in dobe posojila. Je 12,5-13,5% na leto. Če posojilojemalec nima plačne kartice Sberbank, se obrestna mera poveča za 0,5 %, v primeru opustitve osebnega zavarovanja pa za 1 %.

Posojilojemalci, ki izpolnjujejo naslednje pogoje, lahko izkoristijo ta program:

• starost od 21 do 75 let;
• splošno delovna doba od 12 mesecev in na zadnjem delovnem mestu - 6 mesecev;
• ima rusko državljanstvo;
• stabilen vir dohodka.

Če je plačilo hipoteke več kot 50%, potem stranka morda ne predloži dokumentov za finančno stanje in zaposlovanje.

Hipotekarni program ruske Sberbank ima pomembne prednosti:

• Minimalna obrestna mera;
• Brez skritih stroškov;
• Individualna obravnava vloge;
• Transparentni pogoji kreditiranja;
• Ugodne razmere za mlade družine.

Edina pomanjkljivost je dolgotrajen postopek odločanja (do pet dni).

Ponudba Moskovske banke

V tej finančni instituciji lahko zaprosite tudi za hipoteko z materinskim kapitalom. Akontacija znaša 20%. Hkrati mora posojilojemalec plačati vsaj 5% lastnih prihrankov in 15% materinih.

Obrestna mera - od 11,65% letno. Če stranka želi prejeti odločitev o vlogi v kakor hitro se da in ne more predložiti dokumentov o finančnem stanju, potem ponuja Banka Moskve Posebna ponudba- pomanjkanje formalnosti.

Finančna institucija je pripravljena obravnavati vlogo v enem dnevu na podlagi samo dveh dokumentov. Toda za takšno zvestobo banka dvigne obrestna mera za 0,5 %.

Kot lahko vidimo, še vedno obstaja možnost, da dobite hipoteko, tudi brez denarja za predplačilo. Ne zamudite tega in postanite lastnik svojih kvadratnih metrov.