• بصلح
• بصلح
• تصميم داخلي
• حول كل شيء
• حول السباكة

رأس مال الأمومة كدفعة مقدمة لرهن عقاري. حصيرة. رأس المال كدفعة مقدمة على الرهن العقاري: الشروط. مستندات لسداد الرهن برأسمال ولادة

نظرًا للتوافر العام ، أصبحت خدمة الرهن العقاري في سبيربنك أكثر شيوعًا بين السكان ، على وجه الخصوص ، هناك اهتمام كبير بإقراض الإسكان بموجب رأس مال الأمومة (العائلي) ، والذي يعد بمثابة دفعة أولى. يهيمن سبيربنك على مجال قروض الرهن العقاري المقدمة للآباء الصغار.

• كيف رسم مبدئي;
• في شكل سداد جزئي للدين ( السداد المبكرالقرض الحالي ، وما إلى ذلك).

قائمة الوثائق المطلوبة للتقدم إلى سبيربنك بموجب برنامج Mortgage + Maternity Capital

من مزايا رأس المال العائلي القدرة على الحصول على قرض عقاري بدون دفعة أولى. لتقديم قرض ، تحتاج إلى إعداد وثائق معينة ، وهي:

قد تكون هناك حاجة إلى مستندات إضافية ، إذا لزم الأمر. قائمة كاملةوالتي يمكن أن يوفرها مدير ومشغل مركز الاتصال. كدليل على الجدارة الائتمانية ، لا يضر جمع أكبر قدر ممكن من الوثائق.

بعد التقدم بطلب للحصول على قرض ، سيتخذ سبيربنك قرارًا ، في الوقت المناسب قد يستغرق ما يصل إلى ثلاثة أيام. الخطوة التالية هي البدء في البحث عن سكن (من الممكن شراء شقة في كل من مبنى جديد وفي سوق العقارات الثانوي).

بعد إجراء المعاملة وإصدار الأموال الائتمانية ، يجب عليك كتابة عريضة إلى صندوق التقاعد ، حيث يُلاحظ أن أموال رأس المال الخاصة بالولادة مخصصة للإنفاق على الرهن العقاري. في الوقت نفسه ، يجب أن يأخذ سبيربنك شهادة دين بموجب اتفاقية قرض.

مزايا الرهن العقاري في سبيربنك برأس مال الأمومة كدفعة أولى

يحتوي الإقراض السكني مقابل رأس مال العائلة ، الذي يتم إنفاقه كدفعة مقدمة ، على عدد من المزايا:

• بدون عمولة
• القدرة على استخدام الممتلكات المكتسبة والعقارات الأخرى كضمان ؛
• هناك فرصة لجذب المقترضين المشاركين ؛
• نتيجة للفوائد المقدمة ، انخفاض الفائدة ؛
• لم يعد من الضروري انتظار وصول الطفل إلى سن الثالثة. منذ عام 2017 ، يمكن استثمار رأس مال الأمومة في تحسين الراحة أو توسيع الإسكان في أي وقت.

بناء على القوانين الدولة الروسية، هناك قيود على المعاملات العقارية للأقارب والأطفال القصر. يجب أن يكون حاملو الشهادات على دراية بهذا. سيتم منح رأس مال الأمومة للأسرة التي ظهر فيها الطفل الثاني.

يتم تقديم مساعدة الدولة الحقيقية مرة واحدة فقط ، بغض النظر عن عدد الأطفال والمدفوعات غير النقدية فقط. في عام 2017 ، بلغت قيمة وثيقة الشهادة من الناحية النقدية 453026 روبل. كل عام ، يتم فهرسة القيمة النقدية لرأس مال الأمومة.

خيارات لاستخدام رأس مال الأمومة

يمكن استخدام الموارد المالية من رأس مال الأمومة من أجل:

• تحسين راحة السكن ؛
• الدفع للعملية التعليمية للطفل ؛
• زيادة حجم معاش الأم ؛
• التكيف الاجتماعي للأطفال المعوقين.

كما أن أحد خيارات المعاملات من خلال الشهادة هو شراء العقارات من الأقارب. تتم مثل هذه المعاملات للحصول على عقارات في منطقة كبيرة أو تحسين المنزل.

الفروق القانونية

يجب أن نتذكر أنه قبل إبرام عقد بيع شقة ، يجب عليك بالتأكيد الإشارة إلى أن الرهن العقاري صدر مع شهادة الأم كدفعة أولى ، وهذا الإجراء سيوفر عليك من المشاكل القانونية المحتملة عند شراء العقارات.

لا يحظر القانون التعامل بين الأقارب باستخدام رأس مال الأمومة. من أجل شراء ، على سبيل المثال ، شقة من الوالدين بموجب رهن سبيربنك ، من الضروري أن يكون لديهم (الوالدان) عقارات أخرى للعيش فيها. فقط في هذه الحالة ، سيوافق سبيربنك على مثل هذه الصفقة من أجلك!

التسجيل الإلزامي للملكية المشتركة

إذا أعربت إحدى العائلات عن رغبتها في شراء عقارات من الأقارب ، فإن عملية الشراء والبيع هذه تتم بمشاركة الأطفال التي لا غنى عنها. ومع ذلك ، يمكن اعتبار الاتفاقية غير قانونية إذا كان طفل واحد على الأقل - بائع الشقة - لم يبلغ سن الرشد في مرحلة إبرامها ، لأن هذا يتعارض مع القانون الحالي.

ومع ذلك ، في المادة 37 ، البند 3 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، يُلاحظ أنه لا الوصي ولا الوصي ، وكذلك أقرب أقربائهم ، لهم الحق في إجراء معاملات مع التلميذ ، إلا في الحالات التي العقاراتيتم تقديمه إلى الحارس كهدية أو للاستخدام المجاني النزيه ، وفي نفس الوقت يُحظر أن يكون ممثل التلميذ عند إبرام اتفاقيات أو إجراء دعاوى قضائية بين التلميذ وزوج الوصي وعائلته المباشرة .

في البداية ، يتم إصدار الملكية للوالدين فقط - الزوجين ، في شكل ملكية مشتركة مشتركة. في هذه الحالة ، يمكن صياغة عقد بيع العقارات في شكل مكتوب بسيط. لكن هيئة مراقبة التمويل العقاري ستحول رأس مال الأمومة إلى سبيربنك فقط بعد أن يزود المقترضون صندوق التقاعد بالتزام كاتب عدل ، بعد سداد الرهن العقاري وإزالة الرهن في شكل ضمان بموجب القانون لصالح سبيربنك ، سيتم تخصيص الأسهم لجميع أفراد الأسرة.

في المرحلة الأخيرة من الرهن العقاري ، يتم وضع ملكية مشتركة مشتركة ، حيث يتم إعداد المسكن المشتراة لكل فرد من أفراد الأسرة. بعد سداد الرهن العقاري ، يقوم الزوجان ، من خلال كاتب عدل ، بإعداد اتفاقية تبرع للأطفال أو اتفاقية بشأن تحديد الأسهم.

ينص قانون الاتحاد الروسي "بشأن رأس مال الأمومة (العائلي)" على أنه يجب على الشخص الذي يستخدم أموال رأس المال الخاصة بالأمومة لشراء العقارات تسجيل هذه الملكية في الملكية المشتركة للشخص الذي حصل على الشهادة وعائلته (الزوجة) ، أطفال).

إذا تم وضع الملكية المشتركة المشتركة في عقد بيع العقارات لكل من الزوجين والأولاد ، عندئذٍ يلزم تقديم نموذج موثق للعقد ، أو كبديل ، يحتاج الزوجان إلى إبرام عقد زواج مع كاتب عدل فيما يتعلق بالسكن في المستقبل (إلى جانب هذا الخيار أرخص). تمت الموافقة على تعريفات التصديق الموثق للمعاملات في كل منطقة. لكن الفرق بين تكلفة المعاملة الموثقة وعقد الزواج ما يقرب من 7000 - 10000 روبل.

يعد الإقراض العقاري للعائلات التي لديها طفلان أو أكثر أحد الفرص الرئيسية لاستثمار الأموال المضمونة بشهادة رأس مال الأمومة. من خلال استخدام الأموال من رأس مال الأمومة لقروض أو قروض الإسكان ، يمكن للأسرة التي تحتاج إلى تحسين ظروفها المعيشية الاعتماد على دفعة من الدولة بمبلغ يصل إلى 453 الف روبلدون انتظار 3 سنوات.

بشكل عام ، وفقًا لـ التشريع الروسييعني الرهن العقاري رهن العقارات(شقة أو منزل أو غرفة أو حصة في عقار) ، والتي تحصل عليها مؤسسة مالية (راهن) حتى لحظة التسوية الكاملة لأموال الائتمان الصادرة.

هذا هو ، المقترض

• يأخذ قرضًا سكنيًا أو قرضًا عقاريًا مستهدفًا ؛
• يتلقى البنك المساكن المشتراة أو قيد الإنشاء كضمان حتى يتم سداد الدين والفائدة على القرض بالكامل ؛
• لإمكانية التخلص الكامل من العقارات ، يتم إصدار الملكية النهائية بعد إزالة التعهد من مساحة المعيشة (أي بعد السداد الكامل للأموال المقترضة والفوائد والعمولات وغرامات التأخير).

على المستوى القانوني ، يتم تنظيم الرهون العقارية بموجب القانون الاتحادي رقم 102-FZ المؤرخ 16 يوليو 1998 " حول الرهن العقاري (رهن العقارات)". ليس فقط الإسكان ، ولكن أيضًا قطعة أرضأو عمل أو ممتلكات أخرى.

عادة ما يتضمن قرض الرهن العقاري لرأس مال الأمومة شقة كضمان. المؤسسات المالية ليست على استعداد لإقراض بناء أو شراء منزل بقدر استعدادها لإقراض متر مربع في المباني السكنية.

كيفية استخدام رأس مال الأمومة في الرهن العقاري

وفقًا لمرسوم حكومة الاتحاد الروسي رقم 862 المؤرخ 12 كانون الأول / ديسمبر 2007 " بشأن قواعد تخصيص الأموال (جزء من الأموال) لرأس مال الأمومة (الأسرة) لتحسين ظروف الإسكان"، أحد الاحتمالات شراء أو بناء منزل. إذا تم تنفيذ هذه الإجراءات مع إبرام اتفاقية قرض ، فإن الأموال من رأس المال إلى شكل غير نقدييمكن تحويلها إلى مؤسسة الائتمان التي قدمت القرض. ومع ذلك ، هذا يتطلب شروط معينة ليتم الوفاء بها.

بعد إجراء عدد من التغييرات على المستوى التشريعي سابقًا ، في عام 2016 ، يمكن استخدام الأموال بموجب الشهادة للأغراض التالية:

• دفع القسط الأول بموجب اتفاقية قرض سكني ، بما في ذلك الرهن العقاري ، أو بموجب اتفاقية قرض مستهدف ؛
• إيداع الأموال على حساب أصل الدين على القرض ودفع الفائدة.

يجوز الدفع بأموال رأس المال الأم فقط قروض مستهدفة- أي مأخوذ لشراء أو بناء المساكن. يمكن إبرام اتفاقية قرض قبل أن يكون للأسرة الحق في رأس مال الأمومة وبعده. في الوقت نفسه ، لا يحق فقط لحامل الشهادة ، ولكن أيضًا لزوجها (زوجها) أن يكون مشاركًا في المعاملة.

ممنوع منعا باتا توجيه الأموال من رأس المال الأم لسداد الغرامات والعقوبات أو العمولات المختلفة بموجب اتفاقيات القروض. يجب تحديد الغرض من استخدام الأموال في عنوان صندوق المعاشات التقاعدية (PFR) وتأكيده بالوثائق ذات الصلة المدرجة أدناه.

وتجدر الإشارة أيضًا إلى أن قروض الإسكان باستخدام رأس مال الأمومة غالبًا ما يتم تنفيذها من خلال برامج مصرفية خاصة ، وفقًا لها دعم الدولةيمكن استثمارها في سداد أصل القرض أو الفائدة أو قسط القرض الأول.

سداد قرض الرهن العقاري. عاصمة

إذا تم بالفعل أخذ رهن عقاري ، وولد طفل ثان (ثالث) في الأسرة ، فإن الأسرة لديها الفرصة للمساهمة بجزء من الأموال كدفعة مبكرة من الأموال المنصوص عليها في الشهادة لرأس مال الأم.

من الناحية العملية ، من الأسهل بكثير إرسال الأموال من رأس مال الأمومة إلى قرض الإسكان الذي تم الحصول عليه بالفعل بدلاً من التقدم بطلب للحصول على قرض جديد.

رأس مال الأمومة للسداد الرهن العقاري السابق، يمكن استخدامها بعد تقديم طلب مناسب إلى وحدة الاستخبارات المالية. يتم تحويل الأموال من حساب PFR إلى الحساب التنظيم الماليالذي تم فيه التعهد بالسكن الذي تم شراؤه.

عملية سداد أقساط الرهن العقاري عاصمة الأمومة يحدث بالتسلسل التالي:

1. إذا تم شراء مسكن جاهز (وليس في منزل قيد الإنشاء) ، يقوم المقترض على الفور بتسجيل الشقة كممتلكات في Rosreestr. في الوقت نفسه ، يتم وضع ملاحظة على شهادة الملكية تفيد بأن الشقة مرهونة للبنك (بموجب رهن عقاري).
2. في مؤسسة ائتمانية (بنك) ، يتم أخذ شهادة الدين الحالي على القرض.
3. يتم جمع حزمة المستندات المطلوبة وتقديمها مع وحدة الاستخبارات المالية للنظر فيها.
4. يتم النظر في الطلب من قبل صندوق التقاعد خلال شهر. إذا تمت الموافقة عليه ، فسيتم إنفاق نفس الفترة على تحويل الأموال من هيئة مراقبة التمويل السياسي إلى البنك.
5. بعد تحويل الأموال من قبل البنك ، تتم إعادة الحساب ويتم وضع جدول دفع جديد.
6. يواصل المقترض سداد القرض.
7. بعد التسوية النهائية مع البنك وتوقيع جميع الأوراق ، يتم إزالة الرهن من الشقة ، ويجعلها المالك الجديد ملكًا لجميع أفراد الأسرة.

مستندات سداد القرض

يتم تحويل رأس مال الأمومة لسداد الرهن الذي تم إصداره مسبقًا من قبل هيئة مراقبة التمويل العقاري إلى حساب مؤسسة ائتمانية بعد تقديم المستندات المدرجة فيالبند 6 والبند 13 المرسوم الحكومي رقم 862 بتاريخ 12 ديسمبر 2007

بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في استخدام رأس مال الأمومة للحصول على قرض عقاري ، يتم تقديم المستندات وفقًا للقائمة التالية:

• شهادة الملكيةللعنصر المقتنى (إذا تم شراء شقة مكتملة بالفعل أو تم الانتهاء من بناء المساكن التي تم إصدار القرض من أجلها) ؛
• عقد للمشاركة في البناء المشترك(إذا اشترى مالك الشهادة أو زوجته شقة في مبنى سكني قيد الإنشاء) ؛
• بيان العضوية تعاونية سكنية (إذا تم إصدار القرض لتقديم مساهمة أولية أو مساهمة في مجمع سكني أو تعاونية سكنية أو تعاونية سكنية) ؛
• إذن لبناء منزل خاص(إذا وافق البنك على إصدار قرض لمثل هذه الحالة ، ولم يتم تشغيل المنزل بعد).

رأس مال الأمومة للدفعة الأولى

حتى عام 2015 ، تم توفير فرصة استخدام الأموال للقسط الأول من قرض الرهن العقاري لحاملي الشهادات فقط بعد ثلاث سنواتمنذ ولادة أو تبني طفل.

من الناحية التشريعية ، ظهرت القدرة على توجيه الأموال بعد دخول:

• قانون اتحاديرقم 131-FZ بتاريخ 23 مايو 2015 بشأن تعديلات المادة. 7 و 10 من القانون الأساسي لرأس مال الأمومة ؛
• مرسوم حكومة الاتحاد الروسي رقم 950 بتاريخ 09.09.2015 بشأن التعديلات على "قواعد تخصيص الأموال الرأسمالية للأمومة لتحسين ظروف الإسكان".

بعد تبني الحكومة لمثل هذا القرار ، كان من المتوقع نمو سوق الإقراض العقاري بنسبة 5-30٪ ، ولكن لم تكن هناك زيادة كبيرة. في الممارسة العملية ، واجه حاملو الشهادات الراغبون في ممارسة هذا الحق صعوبات فنية.

لا يزال ممثلو وحدة الاستخبارات المالية غير قادرين على تحديد مكان تحويل الأموال بشكل لا لبس فيه: إلى البائع أو البنك.

• في الحالة الأخيرةلن يكون هذا هو القسط الأول ، ولكن دفع القرض.
• سيكون من المنطقي تحويل الأموال إلى حساب البائع ، لكن وحدة الاستخبارات المالية ترفض إقراض الأموال لمدة تصل إلى 3 سنوات لأي شخص آخر غير البنوك.

بسبب خلل التشريع وكثرة الفروق التقنية، لم تؤخذ في الاعتبار في اعتمد من قبل الحكومة ومجلس الدوما الوثائق المعياريةالمشكلة تخلق صعوبات للمقترضين ، خاصة مع القروض العقارية التفضيلية بدعم من الدولة.

تمت مناقشة هذه المسألة عدة مرات في موائد مستديرةمحامون وموظفون في وحدة الاستخبارات المالية وشخصيات عامة ، لكن لا يزالون منفتحين في جميع أنحاء البلاد.

• اعتبارًا من بداية عام 2016 ، آلية توجيه الأموال للقسط الأول تصل إلى 3 سنوات لا يزال لم ينجحويواجه المواطنون في كثير من المناطق مشاكل عديدة عند محاولة استخدام الشهادة للحصول على قرض.
• لا يوفر سوى عدد قليل من البنوك الفرصة لاستخدام الأموال من رأس مال الأمومة لدفع دفعة أولى حتى بعد عيد ميلاد الطفل الثالث.

بفضل عروضهم ، يمكنك الحصول على قرض إسكاني (رهن عقاري) بشكل عام بدون أموال شخصية. للقيام بذلك ، يجب استيفاء متطلبين في وقت واحد:

• يجب أن تكون تكلفة السكن مساوية لمبلغ القرض الذي يحسبه البنك ورأس مال الأمومة ؛
• يجب أن يكون الدفع الأولي أكثر من المبلغالمقدمة من الشهادة.

مستندات الحصول على الرهن العقاري

اعتمادًا على العقار الذي تم الحصول على القرض من أجله ، يتم جمع المستندات وفقًا لهذه القائمة العامة ، وبعد ذلك يتم تقديمها إلى وحدة الاستخبارات المالية:

• طلب تحويل أموال يوضح الغرض من التوجيه ؛
• جواز سفر مقدم الطلب مع علامة التسجيل ؛
• إذا تم تقديم المستندات إلى وحدة الاستخبارات المالية من قبل ممثل مفوض لحامل الشهادة - جواز سفر الممثل والتوكيل الرسمي الصادر له ؛
• إذا كان من المخطط إبرام اتفاقية القرض لزوج حامل الشهادة - جواز سفره مع التسجيل وشهادة الزواج ؛
• ينسخ اتفاقية قرضاختتمت مع أحد البنوك ، أو اتفاقيات القروض المستهدفةمع جمعية تعاونية ائتمانية استهلاكية (CPC) ؛
• نسخة من اتفاقية الرهن العقاري التي اجتازت تسجيل الدولة ؛
• التزام كتابي مصدق عليه من كاتب العدل لتسجيل السكن كممتلكات لجميع أفراد الأسرة ، مع الإشارة إلى حجم الأسهم بموجب الاتفاقية في موعد لا يتجاوز 6 أشهر بعد إزالة الرهن أو التكليف بالإسكان أو تحويل الأموال من وحدة الاستخبارات المالية.

بالإضافة إلى ذلك ، بناءً على نوع العقار الذي تم شراؤه ، من الضروري إرفاق حزمة إضافية من المستندات:

1. عند الشراء عن طريق الائتمان تم بناء المساكن بالفعلبالإضافة إلى ذلك:
   • نسخة من عقد البيع بعد تسجيله لدى الدولة ؛
   • نسخة من شهادة الملكية (إذا كان السكن غير مرهون).
2. إذا تم أخذ قرض المنزل من أجل الاستثمار في البناء المشتركمطلوبة أيضًا:
   • نسخة من اتفاقية المشاركة في البناء المشترك مع علامة تسجيل الدولة ؛
   • مستخرج يحتوي على المبلغ الذي ساهم في دفع ثمن العقد والمبلغ غير المسدد.
3. إذا تم إرسال القرض للفرد بناء المساكن(IZHS)مؤمنة بمنزل قيد الإنشاء ، توفر وحدة الاستخبارات المالية:
   • نسخة من رخصة البناء.
   • نسخة من عقد البناء.

يصل رأس مال الأمومة إلى 3 سنوات

يتمتع الرهن العقاري بموجب رأس مال الأمومة بميزة لا يمكن إنكارها على الأنواع الأخرى من الاستثمار المستهدف: يمكن للعائلة التقدم بطلب للحصول عليها اتفاقية قرضفي البنك من لحظة ولادة أو تبني طفل ثان أو طفل لاحق.

ستكون هذه الفرصة مفيدة جدًا لأولئك الذين يسددون بالفعل قروض الإسكان المستهدفة التي تم الحصول عليها مسبقًا ، كما ستساعد الأسرة على الانتقال إلى مساكن جديدة في وقت مبكر.

القروض العقارية هي الطريقة القانونية الوحيدة لاستخدام الأموال بعد فترة وجيزة من ولادة الطفل الثاني (الثالث). سحب الأموال قبل 3 سنوات أو بعد هذا التاريخ ، وفقًا للقانون ، مستحيل(باستثناء الحكم حتى 31 مارس 2016 ).

إذا لم يكن الآباء في عجلة من أمرهم لشراء مسكن ، إذن لا يوجد فرق كبيرما إذا كانوا سيحصلون على قرض سكني في أو بعد:

• حتى توفير 2016 تتم فهرستها سنويًامن خلال مقدار التضخم المتوقع (كان ، ولكن على الأقل تم تنفيذه بانتظام) ؛
• هذا حتى وقت قريب لم يتم استهلاك الأموال بموجب الشهادةبطريقة ملحوظة - إنها مسألة أخرى إذا لم يكن للعائلة مكان آخر للعيش فيه ولم يكونوا على استعداد للانتظار 3 سنوات.

ومع ذلك ، يجب الانتباه إلى ما يلي:

وفقًا للقانون ، يخططون لمنح شهادات للأطفال المولودين حتى 31 ديسمبر 2018، وسيكون من الممكن استخدام المال بعد هذا التاريخ. ومع ذلك ، في الوقت الحالي ظروف اقتصاديةمن الممكن تمامًا إلغاء التقييس السنوي للخلفية. رأس المال على أساس دائم ، كما كان بالفعل.

في هذه الحالة ، المال على الشهادات الصادرة. أي ، مع مراعاة هذه الاحتمالات ، قد يحتاج الآباء إلى الإسراع وإيجاد فرصة لاستثمار الأموال المنصوص عليها في الشهادة في أسرع وقت ممكن ، دون تأخير. يمكن أن يصبح الرهن العقاري في هذه الحالة للعديد من العائلات الوحيد حل ممكن .

شروط قروض الرهن العقاري برأس المال الأم في البنوك

لا يمكن لكل بنك أن يتباهى بمنتج قرض منفصل لأصحابه. لكن اقتراحات لمن يرغب في التصرف في الأموال دعم الدولةمتوفر في العديد من المؤسسات المالية.

في عام 2016 ، تم إصدار الرهون العقارية لرأس المال الأم من قبل البنوك التالية:

• يتم تقديم منتجات منفصلة لأصحاب رأس المال العائلي من قبل UniCredit Bank و Bank of Moscow و Alfa-Bank و Promsotsbank و Nomos Bank و Sberbank و VTB-24. برامج الأخيرين هي الأكثر شعبية ؛
• يقدم بنك دلتا كريديت قروضًا عقارية تبدأ من 5٪ سنويًا. يمكن استخدام رأس مال الأمومة في كل من القسط الأول ودفع قرض تم إصداره مسبقًا.
• يقدم بنك Raiffeisen قروضًا عقارية مع materkapital لمدة 1-25 عامًا للمساكن المبنية وقيد الإنشاء.

بناءً على خصائص مدفوعات الفائدة وجسم القرض (الدين الرئيسي) ، لا يؤدي إطالة المدة دائمًا إلى تقليل مبلغ الأموال المودعة كل شهر بشكل كبير. ربما أقساط 20 و 30 سنة لن تختلف بشكل كبير.

الرهن العقاري بالإضافة إلى رأس مال الأمومة في سبيربنك

يحتوي العنوان الفرعي على اسم المنتج الذي يقدمه البنك للراغبين في استثمار رؤوس أموالهم. لدى سبيربنك مقترحان - منفصلان للإسكان الجاهز وقيد البناء. في الصفحة ، يمكنك تنزيل وملء استبيان للاتصال بالبنك وحساب جدول سداد قرض الرهن مباشرة على الصفحات. تم تحديد شروط وأحكام التسجيل وميزات الدفع بتفصيل كبير. يحتوي الموقع على ملفات نصيحة عمليةكيفية الحصول على رهن عقاري برأس مال الأمومة ، وتسجيل السكن كممتلكات ، وغير ذلك.

يفرض سبيربنك ، باستخدام شعبيته بين العملاء ، أكثر المتطلبات صرامة على المقترضين لتقليل المخاطر. ولكن بسبب الانتقائية وفحوصات العملاء المحتملين إلى حد كبير ، فإن عروضه هي الأكثر ولاءً.

شروط برنامج الرهن العقاري من سبيربنك لحاملي الشهادات في إطار برنامج الدولة في عام 2016:

• 4٪ سنويًا للعقارات قيد الإنشاء و 12.5٪ للإسكان الجاهز ؛
• لا توجد رسوم لخدمة القرض ؛
• القدرة على استخدام رأس مال الأمومة ، بما في ذلك القسط الأول ؛
• المبلغ الذي يمكنك الاعتماد عليه - 300 ألف - 15 مليون روبل ؛
• القسط الأول - من 15 إلى 20٪ (مما يعني أنه إذا كنت تستخدم رأس المال الأم كدفعة أولى وبدون جذب الأموال الشخصية ، يمكنك الحصول على قرض بحد أقصى 3.020-2.265 مليون روبل) ؛
• مدفوعات تصل إلى 30 عامًا (حساب فردي) ؛
• شروط خاصة للعائلات الشابة ؛
• مكافآت إضافية لأولئك الذين يتقاضون رواتبهم على بطاقة سبيربنك ؛
• يتطلب البرنامج تعهدًا على شكل شقة - قبل إصدار الرهن العقاري عليها ، يتم فرض الرهن مؤقتًا على العقارات الأخرى (أو يلزم تقديم ضمان).

قبل التقدم بطلب للحصول على قرض ، يطلب البنك تأكيدًا على ملاءة المقترض والالتزام بإصدار مسكن مرهون في الملكية المشتركة. يجب أن يتقدم مالك الشهادة إلى وحدة الاستخبارات المالية مع في موعد لا يتجاوز ستة أشهربعد إصدار القرض.

برامج الرهن العقاري في VTB-24 برأس المال الأم

بنك آخر مشهور بين المقترضين الذين يمتلكون شهادات هو VTB. موقع البنك ليس سهل الاستخدام مثل موقع سبيربنك ويحتوي على أقل معلومات مفيدةلذلك من الأفضل توضيح المعلومات الضرورية مباشرة في القسم.

يمكن استخدام رأس مال الأمومة في VTB-24 فقط لسداد قرض قائم(بدون دفعة أولى). ومع ذلك ، تقدم هذه المؤسسة الائتمانية أيضًا الحصول على رهن عقاري بدعم من الدولة (أي باستخدام رأس مال الأمومة) بنسبة 11.4٪ (العرض المعتاد هو 13.5-14٪).

بالنسبة للرهن العقاري برأس مال الأمومة في VTB-24 ، فإن الشروط في عام 2016 هي كما يلي:

• يمكنك الحصول على رهن عقاري على مسكن جاهز وشقة في منزل لا يزال قيد الإنشاء ؛
• مع قائمة المستندات المعتادة ، تكون الدفعة الأولى على الأقل 20٪ ؛
• زائد سيكون عددًا كبيرًا من المرافق المعتمدة قيد الإنشاء (حتى 10 آلاف) ؛
• مبلغ القرض - 1.5-20 مليون روبل ؛

الاستئناف إلى صندوق التقاعد لرأس مال الأمومة للحصول على رهن عقاري يحدث بعد إبرام اتفاق مع البنك. يحتوي موقع VTB أيضًا على آلة حاسبة للرهن العقاري. صحيح أنه غير مجدي لأولئك الذين يريدون الاستفادة من الظروف الخاصة في شكل دعم الدولة.

الرهن الاجتماعي AHML

لا تشتري وكالة إقراض الرهن العقاري (AHML) قروض (إعادة تمويل) التي أصدرتها البنوك بالفعل فحسب ، بل توفر أيضًا قروضًا عقارية مدعومة من الدولة بشروط مواتية.

كجزء من منتج الرهن الاجتماعي ، يوفر AHML خيارًا خاصًا يسمى Maternity Capital ، والذي يتم بموجبه أخذ رأس مال الأمومة في الاعتبار عند التقدم بطلب للحصول على قرض بشروط خاصة (تختلف إلى حد ما عن منتجات القروض التي تقدمها البنوك).

شروط العرض المقدم من AHML:

1. قرض عقاري (قرض) يتضمن مكونين:
   • أولاً- عادية ومسددة على أقساط على مدى الفترة المحددة في العقد (3-30 سنة) ؛
   • ثانيةيتم إصدارها لمدة 180 يومًا ويتم سدادها على حساب رأس مال الأم أو الأموال الشخصية للمقترض.
2. المقترض المشارك بموجب هذا البرنامج مطلوب الزوج لمالك.
3. أساس العرض هو البرنامج "الرهن الاجتماعي"بشروط مواتية للمقترض:
   • القسط الاول يبدأ من 10٪.على حجم القرض ؛
   • حسب الكمية تغير سعر الفائدة(كان الحد الأدنى في بداية عام 2016 9.9٪ فقط).
4. يمكن شراء العقار برهن عقاري في السوق الأولية أو الثانوية.
5. مبلغ الائتمان - من 300 ألف روبل.

الفائدة على استخدام أموال الائتمان عائمة ، وهي أكثر ربحية من العروض المصرفية المماثلة.

عند استخدام صناديق رأس المال الخاصة بالأمومة ، يمكن أن يكون معدل الفائدة:

• 9٪ بمساهمة أولية 50٪ أو أكثر (ومع ذلك ، باستخدام رأس مال الأم على شكل دفعة أولى وبدون جذب الأموال الخاصة ، سيكون من الممكن الحصول على قرض صغير جدًا بهذه النسبة - حوالي 900 ألف فقط روبل).
• 5٪ دفعة أولية أقل من 50٪ ؛
• 9٪ بقرض يزيد عن 1.5 مليون روبل.

خاتمة

وفقًا للتشريع الحالي ، يمكن لصاحبة شهادة رأس مال الأمومة أن يأخذ السكن المستهدف ائتمان أو قرض لشراء أو بناء المساكن.وفقًا للطلب المقدم إلى صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي ، يتم استخدام الأموال المضمونة بموجب الشهادة لدفع الأموال المقترضة.

الميزة التي لا جدال فيها لمثل هذا الاستثمار المستهدف هي أنه يمكن التصرف في الأموال فور الحصول على الحق في رأس مال الأمومة ، أي. في الواقع ، هذه القاعدة صالحة حتى الآن فقط لدفع قروض الرهن العقاري التي تم الحصول عليها بالفعل. من الناحية العملية ، لا يزال رأس المال الأم مستخدمًا للدفعة الأولى على القرض ، ولكن عادةً بعد أن يبلغ الطفل سن الثالثة.

بالإضافة إلى ذلك ، تقدم بعض البنوك الروسية برامج خاصةالإقراض العقاري بمشاركة رأس المال الأم بفائدة مخفضة.

وقت القراءة ≈ 6 دقائق

أحد أكثر الأماكن استخدامًا للعائلات التي لديها أطفال ، والتي يمكنك من خلالها شراء مسكن خاص بك.

للوهلة الأولى ، قد يبدو أن إجراء استخدام رأس مال الأمومة كدفعة مقدمة لرهن عقاري بسيط للغاية وشفاف.

في الواقع ، هناك بعض الشروط والميزات التي تحتاج إلى معرفتها قبل اتخاذ القرار النهائي لشراء مساحة المعيشة عن طريق الائتمان.

تصفح المادة

استخدام الموارد المادية لرأس المال للقسط الأول للإسكان

عند الولادة في عائلة الثاني والثالث وما إلى ذلك. الأطفال ، وتكفل الدولة تسليم المجرمين مال. تمثل هذه الأموال نوعًا من الدعم المالي الهادف ، والذي يمكن أن يتم استخدامه في المجالات التالية:

سداد الديون والفوائد على القرض الذي سبق للعائلة إصداره في وقت سابق.

إذا كانت الأسرة قد حصلت بالفعل على قرض لشراء منزل خاص بها ، فيمكنها زيادة مبلغ القرض. نتيجة لذلك ، يصبح من الممكن شراء مساكن أكبر أو أفضل.

منذ عام 2016 ، يمكن قبول رأس مال الأمومة كدفعة مقدمة على الرهن العقاري في العديد من البنوك الكبيرة. حتى ذلك الوقت ، كان من الممكن استخدام هذه الأموال لشراء منزل فقط كضمان بعد أن كان الطفل الأصغر يبلغ من العمر 3 سنوات.

تكمن الصعوبة الرئيسية في حقيقة أنه ليس كل البنوك توافق على قبول هذه الأموال كدفعة مقدمة على قرض. نفس البنوك التي توفر مثل هذه الفرصة تضع شروطًا معينة.

ميزات الإجراء

من أجل اتخاذ القرار الصحيح بشأن شراء منزل كضمان واختيار البنك المناسب لإكمال العملية ، تحتاج إلى فهم جوهر العملية.

وأيضًا لتقديم المستندات التي يجب توفيرها لذلك.

لتتمكن من استخدام المساعدة المالية الحكومية لشراء منزل ، ستحتاج إلى جمع بعض المستندات:

• SNILS من طفل أصغر سناووالديه.
• جوازات سفر الأم والأب.
• اتفاق من قبل مؤسسة مصرفية توافق على قبول هذه الأموال.
• يجب على والدة أو والد الطفل كتابة وثيقة يوافق فيها على استخدامها لسداد الرهن العقاري.

بعد جمع كل هذه الوثائق ، يجب تقديمها إلى الشرطة الفلسطينية.

لتتمكن من استخدام رأس المال لشراء مسكن ، يجب أن تستوفي شروطًا معينة:

• يجب أن يكون لدى الوالدين شهادة بالحق في الحصول على رأس مال الأمومة.
• يجب أن يكون أحد الوالدين على الأقل موظفًا رسميًا ، مما يمنحه دخلاً ثابتًا.
• يجب ألا يمتلك أي فرد من أفراد الأسرة مكانًا للمعيشة.

لتسريع الإجراء ، وعدم تمديده لعدة أشهر ، يوصي الخبراء بالالتزام بالتسلسل التالي لتنفيذه:

• اتخاذ قرار بشأن اختيار بنك جاهز لقبول الأموال كدفعة مقدمة على الرهن العقاري. من أجل عدم الوقوع في مشاكل ، من الأفضل التشاور مع المتخصصين في البنوك الذين سيخبروك عن ميزات وشروط الإقراض في مؤسستهم المصرفية.
• اجمع ما ورد أعلاه. أهمها اتفاقية قرض مع مؤسسة مصرفية.
• تحديد موعد مع صندوق التقاعد حيث يتم تقديم كل شيء الوثائق المجمعة. بالإضافة إلى ذلك ، سوف تحتاج وحدة الاستخبارات المالية إلى كتابة بيان حول الرغبة في استخدام الأموال للحصول على قرض عقاري.

الآن يبقى فقط انتظار إجابة إيجابية. ضع في اعتبارك أيضًا أن الإجابة يمكن أن تكون سلبية.

قد تكون هناك عدة أسباب لذلك ، ولكن أهمها أن الأب أو الأم قد استفاد بالفعل من المساعدة المالية للدولة في السداد الأول للقرض. هذا يعني أن الشخص لديه نية لخداع الدولة.

شروط القرض في البنوك المختلفة

أود أن أشير إلى أنه ليس كل البنوك توافق على استخدام المساعدة المالية الحكومية كقرض. كل من المؤسسات المصرفية التي تمارس مثل هذه الخدمة لها شروطها الخاصة.

بنك الادخار

من أجل استخدام دخل الأم في الدفعة المقدمة على رهن عقاري في سبيربنك ، يجب ألا يقل دخل أحد والدي الطفل عن 50 ألف روبل.

مبلغ القرض المقدم من البنك هو 3 ملايين و 400 ألف روبل ، بينما الدفعة الأولى 15٪ من هذا المبلغ.

مدة القرض بـ بنك الادخاريبلغ من العمر 30 عامًا.

يتراوح حجم سعر الفائدة على القرض بين 13.5 - 14.5٪.

لتسهيل تسجيل هذا ، يمكنك الانتقال إلى موقع الويب الخاص بمؤسسة مصرفية واستخدامه آلة حاسبة على الانترنتأوم.

خصوصية هذه الآلة الحاسبة هي أنه عند حسابها ، فإنها تأخذ في الاعتبار دخل الأسرة ، وعدد أفراد الأسرة ، وكذلك الحد الأقصى لنفقات الأسرة لمدة شهر أو سنة.

VTB 24

في هذا البنك ، يمكنك استخدام برنامجين: "سكن ثانوي" أو "شقة في مبنى جديد". بغض النظر عن البرنامج المختار ، يجب استيفاء شرط واحد ، والذي ينص على دفع 10٪ من إجمالي مبلغ القرض من أموالك الشخصية.

على هذا النحو ، يمكن أيضًا استخدام الأموال من رأس مال الأمومة. الحد الأدنى لسعر الفائدة 11.95٪.

في هذا البنك ، ليست هناك حاجة لاستخدام الآلة الحاسبة عبر الإنترنت ، لأن شروط استخدام هذه الأموال هي نفسها لجميع المقترضين. المدة التي يمكنك الحصول على قرض لها تصل إلى 50 عامًا.

في الفيديو يمكنك مشاهدة VTB Bank ورأس مال الأمومة:

روسيلخزبانك

تتمثل إحدى مزايا الحصول على قرض في هذه المؤسسة المصرفية في انخفاض معدل الفائدة (10.5٪). يتراوح الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن تقديم القرض من أجله من 100 ألف إلى 20 مليون روبل.

الدفعة الأولى 15٪ من إجمالي مبلغ القرض. يمكن إصدار القرض لمدة تصل إلى 25 عامًا. نقطة مهمة هي أيضا حقيقة أن الإقراض في البنك الزراعي الروسي ينطوي على التأمين الإلزاميالعقارات.

بالإضافة إلى هذه البنوك ، يتم تقديم هذه الخدمة أيضًا من قبل METCOMBANK و Unicredit Bank و Otkritie Bank و URALSIB Bank.

قبل اتخاذ قرار نهائي بشأن أي من البنوك المذكورة أعلاه سيأخذ قرضًا لشراء منزل بالائتمان ، يوصي الخبراء بزيارة كل منهم والحصول على معلومات مفصلة من مستشار حول شروط الإقراض.

في هذه القضيةمن الضروري أيضًا مراعاة متوسط ​​الدخل لكل فرد من أفراد الأسرة ، وكذلك المصاريف خلال الشهر أو السنة. يعتمد ذلك على مبلغ الدفعة الأولى.

ما يجب الانتباه إليه

قبل البدء في استخدام رأس مال الأمومة ، يجب عليك إخطار صندوق التقاعد في موعد لا يتجاوز ستة أشهر قبل ذلك. للقيام بذلك ، سوف تحتاج إلى كتابة طلب مناسب. هذا يرجع إلى حقيقة أن تخطيط الدفع مساعدة ماليةتقام الولاية كل 6 أشهر.

إذا تم بالفعل استخدام جزء من الأموال المستلمة ، على سبيل المثال ، لدفع تكاليف تعليم الطفل ، فلا يمكن إنفاق الجزء المتبقي إلا على سداد قرض تم الحصول عليه مسبقًا لشراء منزل.

قبل أن تتعاون مع مؤسسة ائتمانية ، من الضروري تحديد ما إذا كان سيتم شراء مساكن جاهزة أو ما إذا كانت الأموال ستستخدم لدفع جزء في البناء المشترك. يكمن الاختلاف في هذين الخيارين في سعر المتر المربع من مساحة المعيشة.

عندما يتم تسجيل السكن كممتلكات ، لا ينبغي لأحد أن ينسى الحالة التي بموجبها يجب أن يتم إصدار الشقة بالتساوي لجميع أفراد الأسرة.

عند اختيار شقة سيتم شراؤها عن طريق الائتمان ، عليك توخي الحذر بشأن تكلفتها الإجمالية. هذا بسبب الحقيقة بأن أكبر مقاسمحسوبة على أساس الدخل الإجمالي لكل فرد من أفراد الأسرة.

إذا كان مبلغ رأس مال الأمومة يغطي القرض المأخوذ ، فلن تكون هناك صعوبات. إذا كان قرض الأمومة غير كافٍ لسداد الرهن العقاري على السكن ، فسيتعين عليك دفع الفرق المتبقي بنفسك.

بعد حل جميع الإجراءات الشكلية وتوقيع جميع المستندات ، لا يمكن بيع المسكن المكتسب أو رهنه أو استبداله أو التبرع به. سيظل هذا القيد ساري المفعول حتى يتم سداد القرض بالكامل.

في ظل جميع الشروط ، يمكنك استخدام رأس مال الأمومة بكفاءة كقرض أولي. هذه فرصة فريدة يمكن من خلالها للأسر الشابة شراء مساكن خاصة بها عن طريق الائتمان دون تأخير تدفئة المنزل لعدة عقود.

اطرح سؤالك في النموذج أدناه

المزيد عن هذا الموضوع:

واحدة من أكثر الأمور إلحاحًا بالنسبة للعديد من الروس هي قضية الإسكان. تكلفة العقارات في المدن مرتفعة للغاية. مع مراعاة متوسط ​​الحجم أجورمواطنينا ، ثم لشراء الخاصة بهم متر مربعيمكن أن تتراكم لعقود.

واحد من أفضل الخياراتشراء المنزل هو رهن عقاري. ولكن من أجل الحصول على قرض ، يجب على المقترض سداد دفعة أولى. أين يمكنك الحصول عليها؟ يمكن للأسرة الشابة استخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى. سنخبرك أدناه بكيفية القيام بذلك.

رأس مال الأمومة: هل يمكن دفع دفعة مقدمة على الرهن العقاري؟

يحدد كل بنك متطلباته الخاصة للمقترض. لكن هناك قاعدة واحدة تنطبق على جميع المؤسسات. من أجل شراء شقة بالائتمان ، من الضروري سداد دفعة رهن عقاري بنسبة 15-20٪ على الأقل من تكلفة السكن. إذا لم تكن مدخراتك كافية ، فهذا ليس سببًا للتخلي عن خططك.

لدعم الأسر الشابة مالياً ، وافق المسؤولون على عدد من المدفوعات الاجتماعية. على وجه الخصوص ، عاصمة الأمومة. يمكن استخدامه أيضًا كدفعة مقدمة.

لكن هناك بعض المشاكل التي قد تواجهها الأسرة الشابة:

• من أجل استخدام هذه الميزة الاجتماعية كدفعة مقدمة على الرهن العقاري ، يجب أن تمر ثلاث سنوات على الأقل من ولادة الطفل. يمكن استخدام رأس المال لسداد قرض رهن عقاري قائم في أي وقت.

• لا يوافق كل بائع على صفقة برأس مال الأمومة. بعد كل شيء ، سيتعين عليه الانتظار حتى تقوم الدولة بتحويل الدفعة المقدمة إلى الحساب.

الرهن العقاري برأس مال الأمومة: جميع الفروق الدقيقة في المعاملة

هل قمت بموازنة جميع الإيجابيات والسلبيات جيدًا وأنت متأكد بنسبة 100٪ أنه يمكنك سداد قرض الرهن العقاري الخاص بك في الوقت المحدد ودون تأخير؟ في هذه الحالة ، يمكنك البدء في التقدم بطلب للحصول على قرض.

بادئ ذي بدء ، تحتاج إلى دراسة شروط الإقراض في البنوك المختلفة واختيار أكثرها عرض مربح. الخطوة التالية هي توفير المستندات اللازمة لاتخاذ قرار بشأن قرض محتمل.

تشمل هذه القائمة:

• جواز سفر:
• شهادة رأس مال الأمومة ؛
• قوائم الدخل؛
• وثيقة من وحدة الاستخبارات المالية تؤكد أن رأس مال الأمومة قد تم دفعه بالفعل للحساب.

بعد الموافقة على الطلب ، يتم إبرام صفقة الرهن العقاري. وتجدر الإشارة إلى أن عملية الحصول على قرض مضمون معقدة للغاية. سيستغرق الأمر ما يصل إلى 10-14 يومًا لمعالجته.

مراجعة العروض في 2016

الرائد بلا شك في إقراض الرهن العقاري هو بنك الادخار في روسيا. يتم إصدار أكثر من نصف قروض الإسكان الصادرة في هذا مؤسسة مالية.

يمكن إصدار رهن برأسمال ولادة بالشروط التالية:

الحد الأدنى لمبلغ القرض 300 ألف روبل ، والحد الأقصى 80٪ من تكلفة شراء المسكن.

مدة القرض 30 سنة. الحد الأدنى دفعه مقدمهيساوي 20٪. يمكن دفعها على حساب رأس مال الأمومة.

يعتمد سعر الفائدة على المساهمة المقدمة ومدة القرض. هي 12.5-13.5٪ سنويا. إذا لم يكن لدى المقترض بطاقة راتب سبيربنك ، فسيتم زيادة السعر بنسبة 0.5 ٪ ، وإذا تم التنازل عن التأمين الشخصي ، بنسبة 1 ٪.

يمكن للمقترضين الذين يستوفون المتطلبات التالية الاستفادة من هذا البرنامج:

• العمر من 21 إلى 75 سنة ؛
• عام الأقدميةمن 12 شهرًا ، وفي آخر مكان عمل - 6 أشهر ؛
• لديه الجنسية الروسية ؛
• مصدر دخل ثابت.

إذا كانت دفعة الرهن العقاري أكثر من 50٪ ، فلا يجوز للعميل تقديم المستندات الخاصة بها الوضع الماليوالعمالة.

يتمتع برنامج الرهن العقاري من سبيربنك في روسيا بمزايا كبيرة:

• سعر الفائدة الأدنى
• لا توجد رسوم خفية
• النظر الفردي في الطلب ؛
• شروط إقراض شفافة ؛
• ظروف مواتية للعائلات الشابة.

العيب الوحيد هو طول عملية اتخاذ القرار (حتى خمسة أيام).

عرض بنك موسكو

في هذه المؤسسة المالية ، يمكنك أيضًا التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري برأس مال خاص بالأمومة. الدفعة المقدمة 20٪. في الوقت نفسه ، يجب على المقترض أن يدفع ما لا يقل عن 5٪ من مدخراته الخاصة ، و 15٪ من مدخرات والدته.

سعر الفائدة - من 11.65٪ سنويًا. إذا كان العميل يريد الحصول على قرار بشأن التطبيق في في أسرع وقت ممكنولا يمكن تقديم مستندات على الحالة المالية ، ثم يقدم بنك موسكو عرض خاص- عدم وجود شكليات.

المؤسسة المالية مستعدة للنظر في الطلب في يوم واحد على أساس وثيقتين فقط. لكن لمثل هذا الولاء ، يرتفع البنك سعر الفائدةبنسبة 0.5٪.

كما نرى ، لا تزال هناك فرصة للحصول على قرض عقاري ، حتى بدون دفع دفعة مقدمة. لا تفوتها وكن صاحب متر مربع خاص بك.