تعليمات خطوة بخطوة للحصول على قرض عقاري برأس مال خاص بالولادة. حصيرة. رأس المال كدفعة مقدمة على الرهن العقاري: الشروط. مستندات لسداد الرهن برأسمال ولادة
يخرج أنواع مختلفةبرامج الدعم للمواطنين مع 2 و كمية كبيرةأطفال. واحدة من أهم المدفوعات رأس المال الأم، عملية الحصول عليها بسيطة للغاية.
من الممكن استخدام هذه طرق مختلفة، بما في ذلك سداد دين على رهن عقاري تم الحصول عليه بالفعل أو كدفعة مقدمة.
هل من الممكن أن تأخذ
اليوم سعر العقارات السكنية في الإقليم الاتحاد الروسيكبير بما فيه الكفاية. هذا هو السبب في أن الدولة تقدم مختلف الإعانات والمزايا للحصول على قرض الرهن العقاري.
تتيح لك جميع أنواع البرامج سداد ديون الرهن العقاري بسهولة باستخدام الأموال المخصصة من الميزانية.
لعام 2019 مبلغ رأس مال الأمومة ما يقرب من 500 ألف روبل. في المستقبل ، سيتم تنفيذ عملية فهرسة هذه القيمة.
في الوقت نفسه ، يجب أن نتذكر أنه وفقًا للمعايير التشريعية ، يمكن استخدام شهادة رأس مال الأمومة بعدة طرق:
- كيف رسم مبدئيعلى قرض عقاري
- لسداد ديون على رهن عقاري تم الحصول عليه بالفعل ويتم سداد مدفوعاته:
- سداد فوائد الرهن العقاري ؛
- سداد الجزء الرئيسي من الدين.
من المهم أيضًا أن تتذكر أنه ليس من الضروري شراء شقة بمساعدة رأس مال الأمومة.
يمكن استخدام المبلغ لشراء منزلك الخاص. ولكن مرة أخرى ، هناك متطلبات معينة تتعلق بالعقار الذي تم شراؤه.
هناك عدد كبير نسبيًا من الفروق الدقيقة المختلفة. من الأفضل التعامل معهم جميعًا مسبقًا. تنعكس أهم النقاط الأساسية في القواعد التشريعية ذات الصلة.
أي البنوك تصدر ، مقارنة الشروط
يجب أن نتذكر أنه لا تعمل جميع البنوك وفقًا للمخطط الذي تمت مناقشته أعلاه - عندما يتم سداد جزء من الدين على حساب رأس مال الأمومة.
والسبب الرئيسي لذلك هو وجود عدد كبير من الصعوبات المختلفة ، والصعوبات وظروف العمل مع الجهات الحكومية.
في الوقت الحالي ، يتم التحكم في استخدام رأس مال الأمومة من قبل صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي.
لكن معظم المؤسسات المصرفية الكبيرة تعمل بشكل مستمر مع الشهادات الأم.
هناك مخطط راسخ لسداد جزء من الدين بمساعدة هذا دعم الدولة.
اليوم أكثر عرض مربحفي هذا الجزء خدمات الائتمانمن صنع المؤسسات التالية:
لا تختلف شروط الائتمان لهذه الفئة من العملاء في المؤسسات المختلفة بشكل كبير. ولكن في نفس الوقت مع رأس مال الأمومة يمكن استخدامه برنامج خاصالإقراض.
هناك الكثير في بنوك مختلفةجميع أنواع برامج الائتمان الخاصة التي يمكن أن تقلل بشكل كبير من معدل القرض.
ديكور
تتم عملية الحصول على قرض الرهن العقاري بطريقة قياسية. تتضمن خوارزمية هذا الإجراء الخطوات الرئيسية التالية:
- يتم اختيار البنك المناسب الذي يلبي جميع متطلبات البرنامج ؛
- ذاهب قائمة كاملةجميع المستندات المطلوبة في مثل هذه الحالة ؛
- يتم تقديم طلب في شكل بنك ، مع جميع الأوراق الإضافية اللازمة ، يتم تقديمه للنظر فيه قسم خاصشركة ائتمان
- في حالة القرار الإيجابي ، يتم توقيع اتفاقية أولية ؛
- فأنت بحاجة إلى العثور على شقة - يتم إبرام عقد بيع بمشاركة البنك ؛
- بعد ذلك ، يتم تسجيل حقوق الملكية ، وتحويل الأموال إلى حساب البائع ؛
- يمكنك البدء في استخدام الشقة.
من المهم أيضًا أن تتذكر أنه يجب تضمين رأس مال الأمومة نفسه في حزمة المستندات الإلزامية. عملية صنعها بسيطة للغاية.
ستحتاج إلى تقديم طلب تم إعداده عشوائيًا مع استكمال المستندات الأساسية إلى الفرع الإقليمي لهيئة مراقبة التمويل السياسي.
هذا بالذات صندوق خارج الميزانيةيتعامل مع إصدار الشهادات ذات الصلة ، وكذلك الموافقة على الطلبات.
لتسجيل رأس مال الأمومة ، ستحتاج إلى تقديم المستندات:
- جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي أو وثيقة أخرى تحل محله ؛
- شهادة ميلاد الأطفال ؛
- المستندات التي تؤكد حقيقة الحصول على جنسية الاتحاد الروسي ؛
- المستندات التي تثبت الهوية ، وكذلك مكان إقامة الممثل القانوني.
القائمة أعلاه هي المعيار. ولكن بالإضافة إلى مثل هذه الوثائق ، قد تكون هناك حاجة لبعض الوثائق الأخرى.
قد يطلب صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي أيضًا مستندات التأكيد:
- وفاة امرأة - إذا حصل زوجها ، لسبب ما ، على شهادة شخص آخر بدلاً منها ؛
- الذي على أساسه حُرمت المرأة من حقوق الوالدين ؛
- وفاة الوالدين ، بسبب اللحاء ، سيتم إصدار شهادة برأس مال الأمومة من قبل ممثل قانوني آخر ؛
- خلاف ذلك.
إذا كان هناك انتهاك ، يجب عليك التقدم إلى المحكمة أو سلطة أعلى لحل مثل هذا الموقف.
تحتوي خوارزمية التصميم على عدد كبير نسبيًا من الفروق الدقيقة المختلفة جدًا. إن دراستهم الأولية سوف تتجنب عددًا كبيرًا من الصعوبات المختلفة جدًا.
توثيق
قائمة المستندات المطلوبة عند التقدم بطلب للحصول على قرض رهن عقاري بمشاركة رأس مال الأمومة هي المعيار.
تتضمن المجموعة الأساسية لهذه المستندات ما يلي:
- جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي ؛
- شهادة في شكل أو في شكل بنك ؛
- نسخة مصدقة حسب الأصول دفتر العمل.
الأهم هو جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي. لأنه يؤكد وجود المواطنة ، وكذلك حقيقة التسجيل في إقليم منطقة معينة. اليوم ، يتم إصدار رأس مال الأمومة فقط لمواطني الاتحاد الروسي.
مساعدة في شكل 2-NDFL يحتوي على الأكثر اكتمالا و قائمة مفصلةمعلومات حول مقدار دخل عميل معين لفترة زمنية معينة.
يجب أن تعرف أن الحجم الدخل الشهرييجب أن يكون أكثر بمرتين من مبلغ دفعة الرهن العقاري الشهرية. خلاف ذلك ، سيكون احتمال الموافقة على التطبيق ضئيلًا ، وعلى الأرجح سيتم رفض العميل.
أيضًا ، يمكن إصدار شهادة الدخل وفقًا لمعايير البنك نفسه ، حيث يتم تقديم الطلب.
أيضًا ، تضع العديد من البنوك أحد الشروط الرئيسية لوجود قدر معين من الخبرة.
يتم تأكيد ذلك من خلال كتاب عمل معتمد بشكل مناسب. إذا لم يتم استيفاء هذا الشرط ، فسيكون تنفيذ التسجيل مشكلة كبيرة.
بالإضافة إلى الوثائق المذكورة أعلاه ، قد تكون هناك حاجة إلى قائمة واسعة من مختلف الوثائق الأخرى.
للبنك الحق في وضع قائمة ضرورية بشكل مستقل. وفقًا لذلك ، بالإضافة إلى ما هو مذكور أعلاه ، ستحتاج أيضًا إلى إرفاق شهادة رأس مال الأمومة. في غيابه ، سيكون استخدام هذا الدعم الحكومي مستحيلاً.
الحد الأدنى لمبلغ الرهن العقاري لرأس مال الأمومة
بدون استثناء ، تحدد جميع البنوك حجم الحد الأدنى لمبلغ الرهن العقاري لرأس مال الأمومة.
يمكن أن تختلف هذه القيمة بشكل كبير في البنوك المختلفة. عادة كل شيء يحدث وفقا ل الحد الأدنى لحجممبلغ الرهن.
على سبيل المثال ، إذا كان الحد الأدنى لمبلغ الرهن العقاري هو مليون روبل ، فعندئذٍ مع مراعاة رأس مال الأمومة ، يزيد الحد الأدنى بمقدار مليون روبل + مقدار رأس مال الأمومة. تعد خوارزمية الحساب هذه قياسية ، ويتم استخدامها في جميع الحالات تقريبًا دون استثناء.
لبناء منزل
يمكن استخدام أموال رأس مال الأمومة في البناء منزل خاصأو لسداد رهن عقاري مرتب لهذا الغرض.
في هذه الحالة ، ستحتاج إلى تزويد وحدة الاستخبارات المالية بما يلي:
- نسخة من الاتفاقية المبرمة مع البنك ؛
- شهادة توضح مبلغ الدين ؛
- وثيقة تؤكد ملكية نوع معين من المساكن ؛
- التزام كاتب العدل بتخصيص حصة ؛
- جوازات سفر كلا الوالدين ؛
- تأكيد الزواج.
الطلاق
صناديق رأس مال الأمومة مخصصة للطفل على وجه التحديد. لهذا السبب ، بعد إنفاقهم على الرهن العقاري ، يجب تسجيل جزء من الشقة كملكية للطفل.
في هذه الحالة ، عند تقسيم الممتلكات في حالة الطلاق ، يمكن للوالدين فقط المطالبة بأجزاء من المسكن التي تم شراؤها بشكل مشترك مطروحًا منها رأس مال الأمومة.
هناك الكثير من المهم قضايا قانونية. من الأفضل أن تتعرف عليهم مسبقًا.
المميزات والعيوب
استخدام رأس مال الأمومة لسداد ديون الرهن العقاري له مزايا وعيوب.
يجب أن تشمل المزايا الرئيسية أولاً وقبل كل شيء:
- القدرة على تقليل العبء المالي على ميزانية الأسرة بشكل كبير عند استخدام رأس مال الأمومة ؛
- يمكن استخدام مبلغ هذا الدعم الحكومي وفقًا لتقديرك الخاص وبطرق مختلفة.
في الوقت نفسه ، هناك بعض العيوب الهامة المرتبطة بمثل هذا الرهن العقاري. أهمها:
- بعيدًا عن جميع البنوك تعمل في هذا الاتجاه - برأس مال الأمومة ؛
- جزء من الممتلكات المشتراة لمبلغ حصيرة. يجب إصدار رأس المال للطفل ؛
- ميزات الأعمال الورقية
- الصعوبات التي يواجهها رواد الأعمال الأفراد الذين يعملون على UTII و STS.
يمكن استخدام رأس مال الأمومة على أغراض مختلفة. ولكن قبل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، يجب أن تدرس بعناية جميع الفروق الدقيقة في الإجراء.
فيديو: رأس مال الأمومة برهن عقاري: الإيجابيات والسلبيات
يؤدي انخفاض الدخل وانعدام الثقة في النظام المصرفي إلى استخدام الناس قروضًا من مؤسسات مالية موثوقة. بالنسبة للعائلات الشابة ، فإن المشكلة الأكثر إلحاحًا هي كيفية الحصول على قرض عقاري بموجب رأس مال الأمومة في سبيربنك.
برامج موجهة لرأس المال الأم في سبيربنك
يحق للعائلات التي تربي طفلين أو أكثر في عام 2017 تلقي ما يصل إلى 453026 روبل من الدولة لحل مشاكل الإسكان الخاصة بهم.
تظل شروط الرهن العقاري في سبيربنك في عام 2017 بموجب رأس مال الأمومة فائقة الولاء. من ، بغض النظر عن كيفية بنك الدولة ، يجب أن يتحمل مسؤولية تنفيذ برنامج الإسكان لعموم روسيا. يمكن إصدار رهن عقاري بقيمة رأس مال الأمومة في سبيربنك للأغراض التالية:
- سداد نصيب الرهن البنكي القائم من خلال الوالد بدء رأس المال(MSK).
- جعل رأس مال الأمومة دفعة أولى على قرض عقاري في سبيربنك في عام 2017 عند شراء منزل.
- سداد الالتزامات المالية للعائلة مقابل البناء المشترك عند شراء عقار في مبنى جديد.
يمكنك الحصول على قرض عقاري في سبيربنك بموجب رأس مال الأمومة في عام 2017 ودون انتظار 3 سنوات. لكن ادفع هذه القضية، سيكون من الممكن فقط دفعة أولى أو دين بفائدة على قرض رهن عقاري قائم.
شروط الرهن العقاري في سبيربنك في عام 2017 تحت رأس مال الأمومة
على الرغم من المتطلبات القانونية لجميع البنوك لإصدار قروض برأس المال الأم ، وليس كلها المؤسسات الماليةالالتزام بنص القانون. على عكس هذا الاتجاه ، يقدم Sberbank برنامجين مستهدفين يمكن للعائلات الشابة استخدام شهادة MSC الخاصة بهما:
- "اقتناء مساكن جاهزة - سعر واحد". يتضمن البرنامج شراء منزل مبني بالفعل أو شقة منتهية في مجمع سكني.
- "اقتناء مساكن قيد الإنشاء". في هذه الحالة ، يسمح البنك باستخدام رأس المال الأم لتمويل التزامات الأسرة الخاصة بالبناء المشترك في مبنى جديد.
يشعر معظم الناس بالرضا عن برنامج Mortgage Plus Maternity Capital في Sberbank ، حيث تسمح لك شروطه بسداد الديون وفوائد الرهن العقاري والدفعة الأولى. السلبية الوحيدة هي أنه لا يمكن استخدام شهادة MSC لسداد الغرامات والمصادرة والغرامات التي تراكمت على قرض الرهن العقاري.
شروط كلا البرنامجين الائتمان هي نفسها تقريبا. يعتبر سداد الدفعة المقدمة عملية مصرفية تنطوي على مخاطر ، وبالتالي فإن متطلبات هذا البرنامج أعلى قليلاً. بشكل عام ، لا تختلف شروط البرامج التي تستخدم MSCs في سبيربنك عمليًا عن الشروط الكلاسيكية قروض الرهن العقاري.
عند شراء عقار برهن عقاري بدفع جزء من رأس مال الأم ، يجب على جميع الأطفال فيما بعد الحصول على حصة في ملكية العقار السكني المكتسب. حجم الحصة غير محدود بموجب القانون ، ولكن في عدد من المناطق ، يشترط صندوق التقاعد ألا يقل جزء من ممتلكات الطفل عن معايير الإسكان المعمول بها عند تحويله إلى مساحة معيشية.
متطلبات المقترضين سبيربنك في إطار برنامج MSC
للحد من المخاطر ، يفرض سبيربنك عددًا من المتطلبات على المقترضين الراغبين في شراء مساكن باستخدام رأس مال الأمومة.
الشروط الأساسية التي يجب أن يستوفيها المقترض:
- ألا يقل عمره عن 21 عامًا وقت تسجيل اتفاقية الرهن العقاري ولا يزيد عن 75 عامًا وقت انتهائها. إذا لم يحصل العميل على راتب في سبيربنك ولديه دخل غير مؤكد ، فإن الحد الأقصى للعمر يقتصر على 65 عامًا في نهاية القرض.
- خبرة العمل العامة للمقترض المحتمل:
- سنة واحدة على الأقل خلال آخر 5 سنوات ؛
- أكثر من 6 أشهر في آخر وظيفة.
يطلب من كلا الزوجين العمل كمقترض على قرض عائلي.
شروط الائتمان المالية
يستخدم سبيربنك نظام مرنلذلك ، فإن إدارة المخاطر تطبق نهجًا شديد التباين عند حساب سعر الفائدة ، ومعايير مبلغ القرض ومدته. يتم إصدار قروض الرهن العقاري في إطار برنامج MSK حصريًا بالروبل.
شروط القرض تعتمد على:
- دخل وعمر المقترض ؛
- عدد الأطفال في الأسرة ؛
- نوع العقار
- القيمة المقدرة للمساكن ؛
- أسهم الدفعة الأولى ؛
- وجود دخل منتظم يتم تلقيه من خلال بطاقات سبيربنك وعوامل فردية أخرى.
الشروط الأساسية لسبيربنك:
- فائدة من 12.5٪ سنويا. بالنسبة للكائنات الخاصة ببعض شركات المقاولات ، يُسمح بتخفيض إضافي في أسعار الفائدة.
- الحد الأدنى لمبلغ القرض: من 300 ألف روبل.
- الحد الأقصى لمبلغ القرض: 80٪ من القيمة التعاقدية أو المقدرة للممتلكات ، ولكن ليس أكثر من 15 مليون روبل ، إذا لم يؤكد المقترض دخله.
- مدة القرض: تصل إلى 30 عامًا ، ولكن بشرط أن يتم سداد الدفعة الأخيرة قبل الذكرى السنوية الخامسة والسبعين للمقترض.
- لا توجد عمولات.
- يتم توفير شروط تفضيلية خاصة للمشاركين في مشاريع كشوف المرتبات في سبيربنك.
- يُسمح بالسداد المبكر في أي وقت دون قيود وعقوبات بناءً على إخطار البنك.
- التأمين على الممتلكات مطلوب.
تصدر الشقة المشتراة برهن بنكي ويفرض عليها رهن. بعد ذلك ، لا يمكن للمقترض تنفيذ أي إجراءات قانونية مع المنشأة السكنية دون موافقة سبيربنك.
يتم سداد القرض بموجب برنامج MSC حصريًا وفقًا لجدول الأقساط السنوية. هذا النوع من السداد يعني نفس مبلغ الدفع الشهري. في حالة السداد المبكر ، يتم تخفيض السداد ، لكن المدة تبقى كما هي.
قائمة الوثائق الخاصة بالبنك
المستندات غير القياسية للرهن العقاري في سبيربنك في عام 2017 برأس مال الأمومة غير مطلوبة. قائمة الوثائق المطلوبة بسيطة ولا تتطلب جولات طويلة عبر سلطات الدولة.
يتطلب Sberbank للتقدم بطلب للحصول على قرض ما يلي:
- مستندات التصرف في MSC لسداد الرهن العقاري:
- شهادة MSC ؛
- شهادة من صندوق التقاعد بميزان رأس مال الأمومة لم يمض أكثر من 30 يومًا.
لا يكفي دائمًا تقديم هذه المستندات لقبول الطلب للنظر فيه. في الحالات الفردية ، قد تكون هناك حاجة لوثائق داعمة أخرى من مقترض أو بائع الشقة.
يؤخذ Sberbank أيضًا في الاعتبار الدخل غير الرسمي للمواطنين ، لكن لا ينبغي أن يكون الدخل الرئيسي. هذه الإضافات "الرمادية" إلى ميزانية الأسرةلا يمكن الحصول عليها من خلال الإجراءات غير القانونية للمقترض.
خوارزمية خطوة بخطوة لشراء شقة في قرض عقاري مع MSC
الطريق إلى شقتك ليس سهلاً في بعض الأحيان وغالبًا ما يمر عبر سلسلة من الإجراءات البيروقراطية. لشراء شقة على نفقة الدولة والبنك ، من الضروري تلبية متطلبات كلتا الحالتين. أدناه هو رسم رسم بياني خطوة بخطوةخطوات التقديم على قرض عقاري:
- يتم البحث عن منشأة سكنية تلبي رغبات أفراد الأسرة.
- يتم تحديد الإمكانية التنظيم المالي، بائع عقارات للمشاركة في الصفقة بمشاركة رأس مال الأمومة.
- يتم تقديم طلب إلى سبيربنك للحصول على قرض. تعتبر المستندات من 2-5 أيام.
- يتم جمع حزمة من المستندات وتوقيع العقود مع البنك والبائع.
- يقوم Sberbank بتحويل المبلغ المتفق عليه ، والذي يتم سحبه ووضعه في صندوق ودائع آمن مع وصول مشترك حصري.
- يسحب المقترض حق الملكية ويقدم مستندات جديدة إلى البنك.
- يتلقى البائع المال من الخزنة.
- يتم تقديم طلب لاستخدام شهادة MSC مع حزمة من الوثائق إلى PF.
- يقوم PF بمراجعة الوثائق وتحويل الأموال إلى التفاصيل المحددة إلى Sberbank.
- بعد سداد القرض وإزالة الرهن والدخول في ملكية الشقة بالكامل ، يجب على أفراد الأسرة توزيع حصص الملكية على جميع الأطفال ، وفقًا للالتزام الموقع.
تم إنشاء برنامج الرهن العقاري MSC لأقصى عدد من العائلات الروسية للمشاركة فيه ، لذلك لا تسبب معظم مراحله صعوبات كبيرة.
كيفية دفع رأس مال الأمومة للحصول على قرض عقاري في سبيربنك؟
لسداد الرهن العقاري في سبيربنك برأس مال الأمومة ، يجب عليك اتباع خوارزمية الإجراءات التالية:
- الحصول على شهادة من سبيربنك حول رصيد الديون الدائنة لتحويلها إلى صندوق التقاعد.
- تنطبق على PF. بالإضافة إلى ذلك ، يتم إرفاق شهادة الدين المستلمة والأصول ونسخ من مستندات القرض المصرفي ، بالإضافة إلى وثائق الشقة.
- اكتب التزامًا بتخصيص حصص في العقارات المكتسبة للأطفال بعد السداد الكامل للقرض.
- احصل على قرار إيجابي بشأن تحويل الأموال من صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي.
- قدم تفاصيل بنكية لتحويل مبلغ MSC لسداد القرض.
- بعد تحويل الأموال ، الذي يحدث في غضون شهر ، يمكنك الحصول على جدول سداد جديد من البنك أو شهادة سداد كامل لقرض الرهن العقاري.
إذا تم سداد التزامات القرض أخيرًا ، فمن الضروري الاتصال بـ Rosreestr لإزالة الرهن من العقار.
كيفية بيع شقة في Sberbank برهن عقاري برأس مال خاص بالولادة
أصحاب الرهن العقاري ظروف الحياةيمكنهم إجبارك على بيع منزلك. ولكن ماذا لو كانت الشقة بالدين ، وحتى تم شراؤها بدفعة جزئية من رأس المال الخاص بالولادة؟ المشكلة القانونية الرئيسية هي التزام الوالدين بنقل جزء من الشقة إلى ملكية الأطفال بعد انتهاء القرض.
هناك العديد من الخيارات لبيع مثل هذه الشقة ، على الرغم من أنها تنطوي جميعها على مخاطر ومتاعب بالنسبة لمشتري هذه العقارات.
الخيار الأول. يتم سداد الدين في يوم شراء وبيع الشقة بموافقة البنك. يتم تقديم مستندات إزالة الرهن وتغيير الملكية في وقت واحد إلى Rosreestr.
الخيار الثاني. يتم بيع الشقة بموافقة البنك ، ولكن لا يتم إزالة الرهن ، ويتم تحويل جميع الالتزامات الائتمانية إلى المشتري الجديد. بعد ذلك ، يسدد المشتري القرض ويزيل الرهن.
على الرغم من أن الرقابة على توزيع الحصص في العقارات بين أفراد الأسرة لا تخضع لسيطرة الدولة ، فمن المستحسن ، بعد بيع الشقة ، الاستمرار في تخصيص الحصص المطلوبة من العقارات في المساكن الجديدة للأطفال ، وإخطار دائرة PF عن هذا.
استخدم المساعدة المالية الحكومية في شكل شهادات MSC بشكل أسرع ، لأن هذا البرنامج قد تم تمديده حاليًا فقط حتى نهاية عام 2018. إذا كنت في شك ، فاتصل بـ Sberbank ، حيث سيخبرك المستشارون بطريقة مهذبة دائمًا بالتفاصيل الدقيقة للنقاط الإجرائية. وستساعد الشركات الوسيطة في تجنب إضاعة الوقت عند تجاوز الجهات الحكومية.
المهتمة في برامج الرهن العقاري سبيربنك؟ هل تتوقع استخدام الأموال الرأسمالية الخاصة بالأمومة عند التقدم للحصول على قرض؟
القراء الأعزاء! المقال يتحدث عن طرق نموذجيةحل القضايا القانونية ، ولكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- اتصل باستشاري:
يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع.
إنه سريع و مجانا!
ضع في اعتبارك كيفية الحصول على قرض عقاري في هذه الحالة في هذا البنك في عام 2019. الرهن العقاري بالنسبة لمعظم العائلات هو الخيار الوحيد للحصول على سكن.
لكن غالبًا ما يتعين عليك جذب أموال إضافية ، بما في ذلك العتاد. عملية الحصول على مثل هذا الرهن العقاري في البنوك شاقة وتنطوي على أعمال ورقية مكثفة. ما هي الشروط التي يقدمها سبيربنك لعملائه؟
ما تحتاج إلى معرفته
رأس مال الأمومة هو المساعدة التي يمكن استخدامها لشراء السكن. دعنا نحدد ماذا أنظمةتحتاج إلى تحليل من أجل استخدام الشهادة عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. سوف نشير إلى الإيجابيات والسلبيات الرئيسية للمعاملة.
الشروط المطلوبة
يُفهم رأس مال الأمومة على أنه إجراء دعم الدولةعائلة روسية لديها طفلان أو أكثر.
مدة هذا البرنامج من 2007 إلى 2019. يعتبر الرهن العقاري شكلاً من أشكال بقاء العقار المرهون في حوزة المقترض.
إذا لم يوف بالتزاماته بموجب العقد ، تنتقل الملكية إلى الدائن ، ويحق له بيعها.
يعتبر الائتمان العقاري أحد مكونات نظام الرهن العقاري. عندما يتلقى الشخص قرضًا لشراء عقار ، تصبح هذه الممتلكات موضوع ضمان.
مزايا وعيوب مثل هذا الشراء
ندرج جميع ميزات الإجراء من أجل الموازنة بين الإيجابيات والسلبيات:
| الرهن العقاري في ظل رأس مال الأمومة ليس بالعملية السهلة | بعد كل شيء ، تحتاج الأسرة أولاً إلى الحصول على شهادة. وهذا يتطلب إعداد وثائق منفصلة |
| يرجى ملاحظة أنه من غير المقبول استخدام جزء من العاصمة | قبل إصدار القرض. يجب أن يكون مبلغ الرهن العقاري |
| كما أن صندوق التقاعد لن يصدر نقدًا | لن يرى المقترض كيف يتم دفع الأموال على الإطلاق. يتم شطبها من حسابات صندوق التقاعد إلى الحسابات المصرفية. وسينعكس الشطب في الوثائق لاحقًا. |
| ولاية | متاح ليس فقط للوالدين ، ولكن أيضًا لأطفالهم |
| يجب على الوالدين تسجيل حصة من السكن الذي تم شراؤه لجميع أفراد الأسرة | لا يهم عمر الطفل أو المنطقة التي توجد بها الشقة. يمكن تحديد المنطقة بشكل مستقل |
| للحصول على أموال رأس المال الخاص بالأمومة ، يمكنك شراء عقار سكني | أو سداد دين القرض. لكن في الحالة الأولى يمكن زيادة معدل الفائدة حتى 14٪. لذلك من غير المعروف ما إذا كانت أموال رأس مال الأمومة ستساعد. لذلك ، يُنصح باستخدام الدعم بعد دفع الدفعة الأولى. |
| يستغرق التطبيق وقتًا أطول | من عند اختيار برنامج قياسي |
| الآن البنوك مستعدة لاتخاذ | لإعداد عدد من الأوراق |
اللوائح الحالية
فيما يلي قائمة بالتشريعات التي يمكن أن تساعد في النظر في هذه المشكلة:
الأوامر التالية الصادرة عن وزارة الصحة والتنمية الاجتماعية ووزارة العمل في روسيا ذات صلة:
كيفية الحصول على رهن عقاري بموجب رأس مال الأمومة في سبيربنك
بعيدًا عن المركز الأخير بين البنوك التي لها الحق في توفير رأس المال الأم هو سبيربنك. عادة ، يتم استخدام هذا البدل لشراء منزل بنسبة 100 في المائة من سعره.
الآن هناك فرصة لتقديم مساهمة أولية على حساب رأس مال الأمومة.
برامج القروض
يمكن توجيه رأس مال الأمومة لعدة أغراض. في أغلب الأحيان ، تستخدم العائلات هذه الأموال لشراء مساكن بقرض عقاري أو سداد قرض تم إصداره بالفعل.
سبيربنك جاهز لتقديم برنامجين. الرهن العقاري بالإضافة إلى رأس مال الأمومة مناسب لأولئك الذين أصدروا بالفعل أو يخططون لإصدار قرض لعقار سكني.
البرامج:
- شراء عقار سكني كامل التشطيب بالسوق الثانوي.
- شراء عقار لا يزال قيد الإنشاء.
مقابل المال ، تُدفع الإعانات عن طريق القرض نفسه والفائدة ، وتُستخدم أيضًا لدفع الدفعة الأولى.
لكن لا يمكن استخدام الشهادة لدفع الغرامات والغرامات والعقوبات إذا لم يفي عميل البنك بالتزاماته وفقًا لها.
شروط كل برنامج متطابقة تقريبًا. يختلف سعر الفائدة وقائمة الشهادات المطلوبة فقط.
شروط إلزامية
الشروط الإلزامية للحصول على رهن عقاري بموجب رأس مال الأمومة في سبيربنك:
يتم احتساب مبلغ القرض في كل حالة على حدة. وبالمناسبة ، يتم إصدار القرض بالروبل فقط وفي كل مرة.
شروط وأحكام الإقراض للعملاء:
| مُنَاقَصَة | 11 إلى 13.5 بالمائة |
| مبلغ الائتمان | 300 ألف - 15 مليون (مع مراعاة مبلغ الدفعة الأولى وعوامل أخرى) |
| لن تتجاوز الأموال المصروفة 80 في المائة | من السعر التعاقدي والمقدر للشقة / المنزل. عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في سبيربنك ، يكون رأس مال الأمومة كدفعة أولى 25٪ على الأقل |
| تختلف شروط القرض | من 1 إلى 30 سنة |
| رسوم معالجة القرض | البنك لا تهمة |
| يمكن للعملاء سداد المبلغ المستحق | بدون عقوبات |
| ملكية | ما هو رهن يجب تأمينه |
| عند حساب شروط الدفع | سيأخذ مبلغ القرض في الاعتبار الربح الرسمي للمقترض فقط. يمكن احتساب الدخل غير المؤكد على أنه دخل غير منتظم. ولن يركز البنك على مثل هذه الأموال عند اتخاذ قرار بإصدار قرض. |
يحصل الأشخاص الذين يتقدمون للحصول على قرض على شروط ائتمانية أكثر ملاءمة:
- لمدة تصل إلى 10 سنوات ؛
- بدفعة أولية تزيد عن 50٪ ؛
- وتلقي الأرباح من خلال سبيربنك.
يُنصح بأخذ رهن عقاري على وثيقتين:
- إذا كنت بحاجة إلى قرار سريع بشأن منح القرض ؛
- إذا كان سيتم دفع دفعة القسط الأول مقابل الأموال ؛
- إذا لم يكن لدى المواطن ، عند تقديم الشهادات إلى المؤسسة ، مقتطف من صندوق التقاعد من المبلغ المتبقي وليس لديه شهادة بالأرباح.
إجراءات التسجيل
الإجراءات هي:
| عند تحديد جميع تفاصيل الرهن ، يمكنك التقديم | ستتم مراجعته في غضون 2-5 أيام. بالإضافة إلى هذه المستندات ، يجب أيضًا تقديم نموذج شهادة لرأس المال الأم ، وهو مستند من صندوق المعاشات التقاعدية لروسيا ، حيث يتم تسجيل رصيد الأموال |
| بعد ذلك ، عليك أن تستنتج أو | (وهو مسجل في Rosreestr) إذا لم يكتمل الكائن |
| ستقوم المؤسسة المصرفية بتحويل الأموال مقابل التزامات المالك | شهادة قبل البائع لحساب مغلق. ليس عليك دفع مساهمة أولية ، حيث سيتم سدادها من قبل رأس مال الأمومة. سيتمكن البائع من سحب الأموال عندما يتلقى صاحب الشهادة الحق في السكن |
| بعد تسجيل Rosreestr لحقوق المالك | سيقوم البنك بتحويل الأموال ووضع اتفاقية رهن عقاري ، وهي مسجلة أيضًا لدى Rosreestr. يتم فرض رهن على العقار حتى يتم سداد القرض بالكامل. سيحتاج العقار إلى التأمين. |
| عندما يكون لدى المقترض اتفاقية قرض في متناول اليد | واتفاقية الرهن تذهب إلى صندوق التقاعد حيث يتقدم بطلب لإصدار أموال إلى مؤسسة مصرفية على حساب سداد القسط الأول. |
لا توجد طريقة أخرى لسحب رأس مال الأمومة. لا يمكن لمقدم الطلب أيضًا استخدام الأموال من قبل.
يمكنك تقديم طلب إلى سبيربنك في المكان ، والموقع من الكائن غير المنقول ، والمكان الذي تم اعتماد صاحب العمل فيه.
الدفع هو راتب سنوي - يدفع العميل مبلغًا معينًا كل شهر. على الرغم من أن البنك يسمح بالسداد المبكر دون تحديد غرامات وعمولات.
إذا لم يقم الشخص بالدفع في الوقت المحدد ، فسيكون مبلغ الغرامة 20٪ سنويًا. بالنسبة للمبلغ الذي تم دفعه على القرض ، يحق للشخص الحصول عليه.
الشرط المطلوبالبنك - يجب على حامل الشهادة استخدام رأس مال الأمومة في غضون 6 أشهر بعد التسجيل.
إبرام اتفاقية الرهن العقاري
حتى قبل توقيع اتفاقية الرهن العقاري ، يجب على المقترض أن يحدد بوضوح نوع العقار الذي سيشتريه.
ستقوم الهيئة بتقييم السكن وإعداد مجموعة من الشهادات ، والتي سيتم على أساسها اتخاذ قرار بشأن إصدار أموال الائتمان.
أولاً ، يجب على العميل تقديم.
ثم يتم وضع اتفاقية فقط مع البنك. إذا لم يوافق Sberbank على العقد الأولي ، فلن يتم إبرام اتفاقية القرض.
إمكانية سداد القرض بمساعدة عضو الكنيست
يتم الدفع من قبل رأس المال الأم للالتزامات الائتمانية على النحو التالي:
هل يعطي البنك للبناء
غير منصوص عليها في التشريع قواعد منفصلةللحصول على قرض لبناء منزل.
يسمح لك البناء بتحسين الظروف المعيشية ، مما يعني أنه يمكن استخدام رأس مال الأمومة.
لا تختلف إجراءات الحصول على الرهن العقاري عن تلك التي تتم عند شراء عقار سكني منتهي. التحذير الوحيد هو أن المساكن التي يتم بناؤها لا يمكن أن تكون ضمانة.
في الوقت الحالي ، يبلغ مقدار رأس مال الأمومة ما يقرب من 10-40٪ من تكلفة الشقة المتوسطة ، اعتمادًا على المدينة ، والمنطقة ، وظروف المعيشة الأولية. في الوضع الطبيعي ، ينطوي استخدام رأس المال الأم على عدد من القيود التي لا تسمح لك بالتخلص منه بالكامل وفقًا لتقديرك الخاص. ومع ذلك ، يُنظر إلى سداد الرهن العقاري برأس مال الأمومة على أنه تحسن في الظروف المعيشية للطفل ، مما يعني أنه من الممكن سداد القرض بهذه الطريقة دون أي مشاكل. يتطلب استخدام هذا النهج شهادة عائلية.
ما هو رأس مال الأمومة
رأس المال العائلي هو مبلغ معين يمكن للدولة تحويله مرة واحدة إلى امرأة أنجبت ثانية أو ثالثة وما إلى ذلك. طفل من 1 يناير 2007. قائمة طرق استخدام رأس المال الأم طويلة ، لكنها محدودة بموجب القانون. يمكنك استخدام ميزانية الأم فقط لتلبية احتياجات الطفل: التعليم ، ظروف معيشية أفضل ، الضروريات الفردية ، إلخ. في معظم الحالات ، يتم استخدام هذه الأموال لشراء المساكن ، وسداد الديون بموجب اتفاقية الرهن العقاري.
كيفية سداد الرهن العقاري برأس مال الأمومة
يمكن استخدام سداد الرهن العقاري برأس مال الأمومة ، إذا تم الالتزام به ترتيب معينأجراءات:
- تحصيل الأموال لدفع الدفعة الأولى. تشكل ما يقرب من 20٪ من المبلغ الإجمالي.
- عمل قرض عقاري. ستحتاج إلى وثيقة هوية وشهادة للحصول على رأس مال الأمومة.
- الإجراءات بعد إصدار الرهن. تحرير وتوثيق وثيقة تثبت ملكية المسكن. تم تسجيل القرض بواسطة Rosreestr ، ويتم إصدار مقتطف من USRN.
- استخدام رأس مال الأمومة لسداد الرهن العقاري. للقيام بذلك ، تحتاج إلى الحصول على شهادة دين بموجب اتفاقية قرض من البنك. ثم يوقع صاحب شهادة رأس المال الأم على التزام موثق لتسجيل الأطفال والزوج الثاني كمساهمين متساويين في المساكن في غضون 6 أشهر بعد سداد الديون للبنك وإزالة الرهن من مساحة المعيشة.
- تقديم طلب استخدام رأس مال الأمومة على عنوان صندوق التقاعد. بعد استلام شهادة الالتزامات الائتمانية ، يجب عليك تقديم طلب مطابق إلى وحدة الاستخبارات المالية ، مرفقًا به المستندات التالية: جواز السفر ، SNILS ، التزام بتسجيل السكن المشتراة في الملكية المشتركة لجميع أفراد الأسرة.
اختيار المؤسسة المصرفية وبرنامج الإقراض
شراء العقارات بموجب اتفاقية الرهن العقاري مع الحق في استخدام رأس مال الأمومة لسداد الرهن العقاري لا يمارس في جميع المؤسسات المصرفية. تتطلب مثل هذه المعاملات المالية متخصصين مدربين تدريباً جيداً في هذا المجال وتصاريح مناسبة. تسمح البنوك التالية بإجراء دفعات شهرية أو سداد رهن عقاري برأس مال خاص بالولادة:
- بنك موسكو. إصدار قروض الرهن العقاري من 900 ألف إلى 90 مليون روبل. لمدة 50 سنة مع دفعة أولية للبنك 10٪ من المبلغ.
- سبيربنك. لديها نظام فرديحساب الحد الأقصى لمبلغ القرض ، وكذلك معدل الفائدة ، والتي ستؤثر على جدول الدفع ، المبلغ مدفوعات شهرية. بعد دفع الدفعة المقدمة ، مع مراعاة رأس مال الأم ، سيتوقف البنك في غضون أيام قليلة عن فرض غرامة على رأس مال الأم الذي لم يتم دفعه مسبقًا.
- VTB 24. يتيح للمقترض الفرصة لتسديد دفعة جزئية على حساب رأس المال الأم. بعد استلام الشهادة وتقديمها من قبل المالك لفرع VTB 24 ، سيحدد البنك مبلغ القرض الذي يمكنه إصداره للمقترض. بغض النظر عن المبلغ ، فإن الاستثمار في رهن رأس المال الأم سيوفر قرضًا لـ الظروف المواتية 11٪ سنويا حتى 30 عاما والحد الأدنى للغرامات.
طلب الرهن العقاري
البيان المقابل له محتوى فريد لجميع البنوك ، ولكن هيكل مشترك. عند تقديم طلب ، من المهم الإشارة إلى البيانات المحددة في المستندات. إذا كان ذلك ممكناً ، يجب إخطار البنك بنيّة استخدام السداد الجزئي لقرض الرهن العقاري برأس مال الأمومة. بعد التحقق من البيانات ، يجب إرسال الطلب إلى البنك الذي من المخطط من خلاله إعداد اتفاقية إقراض عقاري. بناءً على البيانات الواردة ، سيقرر البنك ما إذا كان يمكنه إصدار قرض لمقدم الطلب ، وكذلك تحديد الشروط النهائية.
توقيع وتسجيل اتفاقية القرض
إذا تم اتخاذ قرار إيجابي على أساس الطلب المستلم من المقترض ، فإن خبير القرض:
- إرسال إشعار بقرار اللجنة إلى اسم مقدم الطلب ؛
- تدوين ملاحظة في دفتر تسجيل التطبيق ؛
- تحضير حالة ائتمان.
في لقاء شخصي مع مقدم الطلب ، تتم مناقشة التفاصيل اتفاقية قرض: آجال الاستحقاق ، الالتزامات الائتمانية للطرفين ، إمكانية السداد قرض سكنيرأس المال الأم. يتم تحرير العقد مع الشروط النهائية من نسختين ، يتم توقيعهما من قبل الطرفين. المرحلة الأخيرةهو التسجيل الإلزامي للقرض في سجل الدولة الموحد لدوائر التسجيل.
معلومات عن رصيد الدين في صندوق التقاعد
توقيع العقد لا ينهي عملية صياغة العقد. لكي يقوم صندوق المعاشات التقاعدية بتحويل matkapital إلى البنك ، يجب على مقدم الطلب تقديم شهادة ديون قرض إلى فرع PFR. يمكن الحصول عليها من فرع المؤسسة المصرفية التي أصدرت القرض. للقيام بذلك ، يجب عليك كتابة طلب مناسب وتزويد الموظف باتفاقية قرض ووثيقة هوية. تختلف مدة إعداد الشهادة لكل بنك وتصل إلى 5 أيام عمل.
سداد الرهن برأس مال الولادة وإعادة حساب جدول سداد القرض
يؤدي سداد الرهن العقاري برأس مال الأمومة تلقائيًا إلى إعادة حساب الفائدة ، ونتيجة لذلك ، المبلغ النهائي الذي يجب إنفاقه. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن مبلغ رأس مال الأم لا يمكن تعويضه على الفور في اتفاقية الرهن العقاري ، لذلك يتم احتساب الفائدة على أساس الدفعة المقدمة التي يمكن للمقترض دفعها. يمكن توزيع مبلغ رأس المال المساهم لاحقًا وفقًا لشروط العقد المعمول بها. سيذهب لسداد الدين مباشرة أو سيتم تفريقه بين الفائدة ومبلغ القرض الأولي.
مستندات لسداد الرهن برأسمال ولادة
يتم إصدار رهن برأس مال ولادة عند تقديم المستندات التالية:
- نموذج طلب مكتمل ؛
- نسخ من جواز السفر
- نسخة من كتاب العمل ؛
- ينسخ عقد التوظيفأو شهادة النموذج 2-NDFL ؛
- قوائم الدخل.
ما هي المستندات المطلوبة للبنك
يتم توقيع العقد وصياغته وتسجيله وفق المستندات التالية:
- جواز السفر الأصلي للمقترض ؛
- شهادة الزواج ، وجود الأطفال ؛
- سنايلز.
- وثائق التعليم؛
- شهادة عدم وجود ديون لبنوك أخرى ، حسب الخدمات العامة;
- نسخة كاملة من كتاب العمل ؛
- 2-ضريبة الدخل الشخصي.
- موافقة موثقة من الزوج.
قائمة الوثائق المطلوب تقديمها إلى وحدة الاستخبارات المالية
يتم إصدار رأس مال الأمومة لسداد الرهن العقاري عند تقديم المستندات التالية إلى نقطة إصدار شهادة رأس المال الأم:
- شهادة عينة الدولة;
- نسخ من المستندات التي تؤكد ملكية العقارات ؛
- نسخة من جواز السفر المساحي للعقار ؛
- خاصية الخبيرواستنتاج مبني على نتائج التفتيش العقارات;
- نسخ من جوازات السفر
- سنايلز.
- نسخة موثقة من اتفاقية القرض ؛
- شهادة الديون المتبقية للبنك ؛
- نسخة من اتفاقية الرهن العقاري ؛
- شهادة تسجيل الملكية.
شروط استخدام رأس مال الولادة لسداد الرهن العقاري
إن توفير الأموال من قبل الدولة لتحسين ظروف السكن ممكن بشرط عدة شروط:
- يتم إصدار الرهن لمالك الشهادة ؛
- يمكن تسجيل العقارات المكتسبة بموجب القانون للأطفال وأولياء أمورهم فقط ؛
- في حالة الاستحالة المؤقتة لتسجيل السكن كممتلكات مشتركة ، يوقع المقترض التزامًا كتابيًا بتسجيل أفراد العائلة كأصحاب حقوق ملكية في غضون 6 أشهر ؛
- لا يمكن لأفراد عائلة مالك الشهادة أن يكونوا طرفًا في المعاملة.
رأس مال الأمومة لرهن عقاري بدفعة مقدمة
يمكن استخدام حقوق الملكية العائلية كوسيلة لزيادة الدفعة المقدمة على الرهن العقاري ، مما سيؤدي إلى انخفاض في المبلغ الإجمالي للمدفوعات الزائدة على القرض. هذا هو الاستخدام الأكثر شيوعًا لرأس المال الأم. يتم أيضًا إعادة حساب جدول الدفع ، ويتم تقليل حجمها. الحل قياسي ، ولا يتطلب معرفة قانونية إضافية عند تقديم الطلب ، يساهم في السداد المبكرالرهون العقارية.
الدفع لمرة واحدة لجزء من القرض والفائدة على استخدامه
هناك أيضًا طريقة شائعة لسداد الرهن العقاري ، حيث يذهب جزء من رأس المال لسداد الدين ، ويذهب جزء منه إلى الفائدة. في الحالة الثانية ، يتم استخدام نصف رأس المال كدفعة مقدمة ، مما يقلل من الفائدة على القرض ، ويقلل من إجمالي المدفوعات الزائدة ويقلل من مبلغ الدين. يتم توزيع النصف الثاني بالتساوي على فترة زمنية معينة ، ويذهب إلى السداد الجزئي أو الكامل للفائدة لهذه الفترة. يمكن للمقترض أن يختار خيار مناسب: ما هي فترة توزيع الجزء الثاني من رأس المال ، جزئياً أو كلياً دفع الفائدة.
سداد الرهون العقارية من قبل المشاركين في نظام الادخار والرهن العقاري للأفراد العسكريين
يختلف الرهن العسكري عن الحصة الأكبر المعتادة مساعدة ماليةمن الدولة ، من خلال توفير شروط إقراض تفضيلية ، وقرض إضافي مستهدف ، يمثل المال على حساب التوفير الشخصي للجندي. يحق للجيش شروط تفضيلية:
- مع مدة خدمة تبلغ 20 عامًا ؛
- أولئك الذين تقاعدوا من الخدمة في الحالات التي ينص عليها القانون (لأسباب صحية ، الوصول إلى الحد الأدنى لسن الخدمة ، تغييرات الموظفين ، الظروف العائلية التي يأخذها القانون في الاعتبار).
سداد الرهن العسكري برأس مال خاص بالأمومة له عدد من المزايا. يمكن للدولة أن تقدم للجندي قرضًا بدون فائدة ، والذي سيصبح جزءًا من الدفعة الأولى على القرض أو يذهب لسداد الفائدة. كما يحق لهيئة مراقبة التمويل السياسي دفع جزء من المدخرات من الميزانية الفيدرالية لتغطية جزء من مبلغ الدين الإجمالي إذا كانت مدة خدمة العامل أكثر من 20 عامًا. تبقى البنود المتبقية من اتفاقية الرهن العسكري وشروط توفير رأس مال الأمومة دون تغيير.
فيديو
إذا كنت تستخدم قرضًا بالفعل ، فيمكن سداد جزء من القرض "برأس مال الأمومة (الأسرة)". نحضر شهادة لرأس المال العائلي إلى البنك ، ونكتب طلبًا ، ويتم تحويل الأموال إلى البنك من صندوق التقاعد.
في الوقت نفسه ، بالنظر إلى أن "رأس مال الأمومة (الأسرة)" هو أموال الأسرة بأكملها ، فإنك تتحمل مسؤولية إصدار حصة من الشقة للطفل.
لا يشترط القانون تسجيل حصة معينة من الشقة للطفل ، لذلك يقرر أفراد الأسرة أنفسهم أي جزء من الشقة سيتم تسجيله للأطفال: على الأقل رمزي بحت.
مع رأس مال الأمومة ، يمكنك سداد قرض تحصل عليه من أي بنك. بمعنى آخر ، عندما تكون قد تلقيت بالفعل قرضًا من أحد البنوك ، يمكنك سداد جزء من القرض باستخدام رأس مال الأمومة.
من الممكن أيضًا استخدام رأس مال الأمومة لشراء مسكن ، لزيادة المبلغ الذي يمكن إنفاقه عند شراء شقة. يضاف رأس مال الولادة إلى مبلغ القسط الأول وقرض الرهن العقاري الصادر عن البنك. للوهلة الأولى ، هذا مفيد ، لأن القسط الأول عند الحصول على قرض الرهن العقاري قد يكون أقل ، ولكن للوهلة الأولى فقط ...
كيفية الحصول على قرض برأس مال خاص بالولادة
يمكنك استخدام رأس مال الأمومة لمنزل أو شقة عند شراء هذا المنزل أو الشقة. انتهى "المشروع التجريبي" عندما كان مثل هذا الحل هو الأكثر ربحية. ماذا لدينا الآن؟
القسط الأول (من الأموال الخاصة) يمكن أن يكون 10٪ من تكلفة الشقة وحتى أقل (بمقدار رأس مال الأمومة). رسميًا ، هذه ميزة إضافية للمقترض: تحتاج إلى توفير المال مقابل دفعة أولى أقل.
في الواقع ، لا يوجد سوى عدد قليل من البنوك التي تأخذ في الاعتبار رأس مال الأمومة كجزء من الدفعة الأولى للمقترض ، وهي تدرك أن برامجها فريدة ، وبالتالي ، "تعوض" الفوائد للمقترض بسعر فائدة أعلى.
كيفية الحصول على قرض من الناحية الفنية باستخدام رأس مال الأمومة:
بين يديك ، بالإضافة إلى المستندات الأخرى المطلوبة للحصول على قرض رهن عقاري ، يجب أن يكون لديك دولة شهادة حق الحصول على رأس مال الأمومة. يرجى ملاحظة أنه على الرغم من أن القانون يسمح لك بإنفاق رأس مال الأمومة في أجزاء لتلبية الاحتياجات الأسرية المختلفة التي ينص عليها القانون ، ولكن إذا قررت إنفاق أموال الأمومة في نفس الوقت مع الحصول على قرض الرهن العقاري ، فلا يجب عليك استخدام جزء من الأمومة (الأسرة) ) صناديق رأس المال من قبل. إذا تمكنت من استخدام جزء من رأس المال على الأقل ، فلن تتمكن من الحصول على قرض مع مراعاة أموال رأس المال الخاصة بالأمومة.
أتيت إلى البنك. (يرجى ملاحظة أنه لا يوجد لدى كل بنك برنامج يمكنك بموجبه استخدام رأس مال الأمومة عند الحصول على قرض عقاري).
يقوم البنك ، بناءً على دخلك ومقدار الأموال الخاصة ، بتحديد أيهما أكبر مقاسقرض وبأي سعر فائدة يمكنك إصداره. بالنسبة لحجم القرض الذي يمكن للبنك إصداره ، يمكنك إضافة أموال رأس مال الأمومة. ثم تبدأ المتعة.
شهادة - ليس المال ، ولكن الحق في استلام المال
شهادة رأس مال الأمومة ليست مالاً. تخول الشهادة مالكها للاستخدام مالخاصة عند الحصول على قرض. ولكن في الوقت نفسه ، لا يمكن لمالك الشهادة استلام المبلغ المحدد في الشهادة نقدًا. علاوة على ذلك ، لن يقوم صندوق التقاعد بتحويل الأموال إلا عندما يتم تسجيل الشقة باسم مالك الشهادة أو أفراد عائلته.
كيف تكون؟
يضيف البنك إلى مالك الشهادة الأموال المشار إليها في شهادة الائتمان ، بسعر فائدة يساوي سعر إعادة التمويل للبنك المركزي (اليوم هو 8.75٪ سنويًا بالروبل). يستخدم المقترض هذه الأموال ، وبمجرد تحويل الأموال من صندوق التقاعد إلى البنك ، يتم سداد القرض.
وهكذا ، يتلقى المقترض مبلغين من البنك:
- مبلغ القرض ل سعر الفائدةمقبولة في البنك لهذا البرنامج (حسب مدة القرض ومبلغ القسط الأول وطريقة تأكيد الدخل وتوافر عقد تأمين شخصي). يسدد المقترض هذا المبلغ من القرض بنفسه من ماله الخاص.
- مبلغ قرض يساوي المبلغ المحدد في شهادة الدولة. يتم سداد هذا المبلغ من أموال "رأس مال الأمومة" المحول إلى البنك من صندوق التقاعد. ولكن إلى أن يستلم البنك الأموال من صندوق التقاعد ، يدفع المقترض فائدة لاستخدام هذه الأموال بمعدل يساوي سعر إعادة التمويل للبنك المركزي.
ما هو عيب المقترض؟
في زيادة معدلعلى الائتمان.
مثال:
بمقدم 10٪ ، يمكنك الحصول على قرض بنسبة 12.5٪ سنويًا.
إذا دفع المقترض جزءًا من القسط الأول برأس مال خاص بالولادة (بحيث يكون مبلغ الأموال الخاصة ورأس مال الأمومة هو نفسه 10٪) ، فإن سعر الفائدة على القرض الرئيسي للمقترض هو 14٪ سنويًا ، أو حتى أعلى. اتضح أن معظم رأس مال الأمومة لفترة القرض يتم إنفاقه على دفع الفائدة.
لذلك ، يبدو الأمر أكثر صحة عندما لا يزال المقترض يستخدم مدخراته الخاصة في القسط الأول ، ويأخذ قرضًا بسعر فائدة أقل ، ثم يسدد جزءًا من القرض برأس مال خاص بالأمومة.
فيديو عن عاصمة الأمومة
يمكن لرأس مال الأمومة أن يتدخل في التحسين الإضافي لظروف المعيشة. أوصي بدراسة الموضوع حتى لا تؤذي نفسك.
